2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题带答案解析(福建省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACW4H7Y7Y6U3Q2I7HU10W8E7Y3Y1U3Y6ZZ6N6Q4D2W7E4L52、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCY10F9D7S10E10S7X9HD3R7R4P5Z5J9X7ZG1J3W2L3W10V10H23、声誉危机管理的主要内容不包括（ ）。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.模拟训练和演习【答案】 CCY5C2D9S8P5N4L3HH10S6O8D7G1S3G1ZC5B8T5G10O1C3J54、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险转移【答案】 BCZ4U4M8P6C9Q1Q10HP5G4W6E5D10K5V3ZN10B10H2Q5B9O3I45、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。A.净资产负债率B.现金比率C.公司治理结构D.流动比率【答案】 CCO5H9I10O4N10W6P7HA8S7A1J6N2K3X6ZD10C2Z9Y4L8L5P66、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售的贷款D.现金【答案】 DCH3I10O7Z8N4W9N4HV7A6L9I8U6Y1U10ZV3S8B5I6J8J3T47、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCQ8W1I6R4B6E9O6HA1G4E2Z9E9N4U2ZJ8B3D10X5F4Z8U18、一个典型和完整的洗钱过程不包括（ ）A.放置B.离析C.评估D.融合【答案】 CCL5M7X10D3N2D1G4HH8A5B5L9Y9T6B2ZW3P10N3B1M8D6H29、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCU6E8O4C5E8A6A3HA1F7E1A3Q9J6M1ZE6F8Z1K4W5T2Q110、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（ ）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCZ8P7S10V4Z8I5X10HC3P10E7I4H7T6Q4ZY10S1Q7R6K10D5T511、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCO9H4H8X10M8P9G3HT4F5V3Y3H2P3X4ZL9V2T6W10M10X1G512、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】 BCS3S9K9M1F3J3V1HO1F7O2N2H9K8U6ZD4S3I10S4Q5U9B613、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。A.流动性比率-流动性资产余额流动性负债余额×100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCS1Y5I1Y4A9M8A4HB4X8J10Y8P10L2O10ZT8O10A6V10K10W10R914、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACG10K3Y1P4L6D9W7HD10F1B9H4G6V2B6ZR9D7Z3O1M6W10Z415、巴塞尔新资本协议通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。A.监管资本，高级风险量化B.经济资本，高级风险量化C.会计资本，风险定性分析D.注册资本，风险定性分析【答案】 ACC2V1A4P3B5N6U10HW8A1T8Z9W2K8A5ZH6E6D3R10G1L8P616、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。A.加速下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升【答案】 CCK1G1G2P5W4O5P4HJ5Q8A2M7X2E6F3ZO4V8O6Q5I7Y2P517、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（ ）。A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值【答案】 BCH6S3G10V1T8H2X10HN4C5J1Q10A2X2Z5ZS9L8T4V10E8J5Q418、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCG10F1W10B2D4E1K9HD8S1H9P5D5Y4G10ZB10O4F6Z1J5Y9G519、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCI9Z1M6A2J2Z8K3HQ5A4Y1S6H5S4S8ZS1E3E4I3U8T3N620、巴塞尔新资本协议通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。A.监管资本，高级风险量化B.经济资本，高级风险量化C.会计资本，风险定性分析D.注册资本，风险定性分析【答案】 ACG9K4Z5K8N1I8J3HB8E9S8U5B4G4X4ZU6F8A9U5X9Y7D421、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCB9U1D4W5G4N1N6HR3U6Y10Z2H1N1E7ZO6F3I2D4N1R5A422、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCU4L2J3W8G3R8J10HX5H6O8W6M7M1F2ZU8F9R2N6W3T7U1023、（2018年真题）（ ）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCV7Q8W7W4A2F7F10HS7O4P3D3W5N7P6ZZ2Y9W1G2D2Q5G824、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】 ACT10B9X5R6Q6C7H8HY2Q3S7R6E1M7Y7ZU2M2T2M8S8C4Y425、假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总 额为300000万元，则资产收益率为（ ）。A.0. 02B.0. 25C.0. 03D.0. 35【答案】 ACB3M7X9M2X1K8O1HG6H3O2B2M1Q6N3ZR9J1S6X4Y2F6H826、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCU10X8L3F9R9P5D5HL7L9Z8X3H8O8R10ZL10D8Z7N9D9X2F827、项目部负责人的介绍说明了（ ）对影响工程质量的因素进行控制。A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】 ACH10N6I1I8V8W8I5HK6Y6Y2B9M9Z4I4ZY7U8Q6H7U9Y6Z228、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACD4D1V8P4M10Z6T2HL8W4K4X3U4C8S10ZU6K2R6P5C4Z3P629、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCW7U5D1N6Y8T10M7HV4T9D4M7K3Y10Q10ZI10B3C4X8Q2D1N230、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。A.无法出售的贷款B.银行的房产和在子公司的投资C.抵押给第三方的资产D.存在严重问题的信贷资产【答案】 CCH8W10J6S1W3R9A7HS7D8P9O2C9F9F8ZV10L9E2O8E9G6S731、以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCH5W2Y8J1H6R3H2HN1P1E1F2J4H5H4ZN8Y1K8B3T1M8H632、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（ ）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCO6Z1L9M3Q1Q4P2HT9L3T3T5Q6B3R1ZK4Z7D10V8V2D10C733、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于提高外部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】 DCY9Z8N10R5O2I4C8HZ8U1A2W10D2S3C10ZR3Q5F4Y8K2F1H1034、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本×100B.销售净利率=（净利润销售收入）×100C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）2×100D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】 ACR6I7N3S7J1Z2J7HX7T8S6V10C1K3M1ZJ8C10D10A3W4Y2X835、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5Cs系统【答案】 BCY1Q9M4X2M1Y7F9HY10I10N8B1D5V9B6ZK5S2R5O2I5T6F336、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACI7F3K10I5C6I1A3HR5W3E7H2G6L4S4ZN1O2S8Y8O10G4F137、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（ ）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。A.100B.150C.200D.250【答案】 CCQ6F6V10Z3J4S8I5HQ4Y8W5F5E7R5N3ZG5X5Z7M9T3X6S138、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACZ3Q5L4Y8O3T1R4HL1R6O6A1M3Q3E2ZL2B9W5P8R10Q1X239、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.设计进度计划B.施工进度计划C.物资设备供应计划D.总进度计划【答案】 DCQ8F10F9H9U6J3U6HJ3P9R6I10T4B6I3ZK3O10M9D1G6P9P640、法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。A.贷前审查B.评级授信C.信贷审批D.信贷审查【答案】 DCD1D9J2G7M4B2E4HV5S3A9L8N1N7R7ZC4X5T1C5K5E9S241、正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100【答案】 ACT1P3J8M8R9V8T3HQ10Y10E3U9S5B1R3ZF7B5V5C5V10X7T342、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCK9V6Y6C9R9R2X1HZ5B5E6I9N1P8V6ZX1M2R2T10T10H2S343、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCH6A8I6D6J4L4O6HB4O5Y2A3K5I5Y5ZI10F6S4U1U3H1S844、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCL4F2B1B2W10S3Q1HS7S9F8U1U9A8F2ZT4R4X8W9X4L9H145、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（ ）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】 DCJ8Q7L7B5H8R1J3HZ7B4Q10E1A6Q9W2ZG1W8F9O1O1L9D646、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。A.有利于提高金融监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管的针对性D.有利于提高金融监管的差异性【答案】 DCQ3S10R10J10K1U4Y10HK7F3K10V5J5Y10N9ZE5Q7Z3J2F3X4R447、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品业务风险管理的()。A.有效性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 DCS2Q10B3Q7R6V10B6HD4P10G2W8Q9H9E2ZH1X8N1J1U4X1P848、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCB8A5M9L5G4Y8D8HU10C2J10A3Z3L9I3ZZ9S1T10I4V7W7J649、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）×100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCS1V4R3A3Y10Z9Z3HC4X9V8L2G10E3P9ZG7L3J4V4V9C3X750、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCX6J2H10L3F9Y7T3HK10H5W10G5O2J2O7ZB10O9R10B5G8X5M351、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】 DCU2B9Z1W9J10I2D1HM4N5P2R3U8O10V2ZK10J6R9B4M5M10U1052、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】 CCH10R6J1J1X4K5H8HW6Q10S6G8E9M6J1ZS10E4X3Q3D10W2V253、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】 BCS6L4B4I3R10Q2U3HC7F4L5J8S9F6T6ZO10J5T4Y9X4S10G954、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。A.无法判断B.上升C.下降D.不变【答案】 CCQ3A8A4R9S1D5F3HO4U6J8K2J2T2O4ZS2L4E6Y3L9P5L255、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCE7H9K7X3B4U2P4HF8U1J4P10S4H10B7ZW7H8T9Y1D4E10H656、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（ ）。A.有专项的施工方案B.带电调试作业C.生活区的选址应符合安全性要求D.正确使用安全防护用具和用品【答案】 ACQ8S5U6J6V10V7B3HS6N9N8M2A9Q6Q7ZJ2X9M8S5Q9P10H1057、当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。A.15B.30C.60D.90【答案】 DCO4P3I4A3C7M2J5HL10M7N7C6L8A4A6ZE9P8H8F2T2B1G658、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCN8X6W10F1W8A10N9HU10I7H3P6H7G1H10ZW3H8L9E2C9B10P659、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACC1Q10E8F8D2N4T8HP10E8H2V5W5E3D2ZP3U7A5Q6Y3K2Q860、以下关于期权的论述，错误的是()A.期权的价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCB8Y1Q4G10G10Y1O2HX6B8K5H2Z1E4T2ZU3N6B8F1T7F7J961、下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCX8N9R8K8N3O5A5HN3O3O3V2O8B10T5ZS1C2D8S9K1F6B162、 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是( )。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风险调整后收益【答案】 ACO1D5S9V6N2R7S7HS5M5E6D1Z1B10U6ZY2D4I9T4E3E4Y263、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.履行信息科技内部控制D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】 BCZ10Y1C3B10V3Y8V2HJ9I10G8Q3B6O10Y10ZM3A1M6P10W6K7Q664、 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 BCK7X10F8M9N1N2J3HC10P5W7G7L3C2L4ZK2K5J6S7K8W9L165、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACM6X7F7P6H7W6E2HX6U1P4E10T8I5I10ZU1W9H1A8W4I4T766、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACO2J4J10F9D1K3T10HQ2Z6P4M2Q2B6K1ZP5G8O8F10L5N8R967、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCS2H9M3J2D4Q10Z7HO3M5X6Y3U7A5Z7ZZ10P7V3T5L1D2M268、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 DCS7E1E10F7F7L6W5HD10S7B4U7I5U2C5ZG4Z1B10F3A4S7E669、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查【答案】 BCT5A5L10I2H4G3I3HA7F8X1P5O1A4C4ZK7G8W8I2K5R3Q470、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCL2L4V9V8X2Q3T5HX6A10V10E2L3P4T2ZL3U3U4Z7C8Z5F371、某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】 DCP3L6B8Y2N1Y10X10HL8O1Z1E10Q9D4G2ZY3Y7B6X6G1B5V672、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCE9O8G6S6V3L8J4HL1L6P8O4D4N1R9ZO1B1M2S10T1N10Z1073、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCW6L6E1F10A2H7Q9HV7K8Y4X7L6C4A7ZA2P9J5E4O2G6K174、水泵运转时发生跳动，大部分原因是（ ）。A.转动部分不平衡，产生离心力所致B.轴心转动不一致C.连轴器不同心D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合【答案】 ACI4T3J6S5F6W6J6HH4S2W6I6J4N8V4ZE5X7V9W3B5H6Q575、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】 CCR10C1R1G6H4V2U5HV1S7E9Y5E2J4U8ZZ9R4P5N3L10O5W876、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确 的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCW7E4S4B4I3N4D3HU4T2M2I7V3X3D10ZJ2V7Y5V1Q3T10D677、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCL3A2K2C9J1L7Y10HJ9X7Z9W7U9P8J10ZL2X9C3F7F9N7W378、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACP7S5R8H1B2U3E1HO3U6H5U1I5N8N8ZD6L5E10L10N10Y9Q379、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】 BCD10J4D2Y7O8D2D10HL8Z7X9M8O1U7T8ZJ10E2K9K6N5R10I880、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCH9W4W9H7Y10S1R9HD9S3K4A5E3S2H7ZV10G9I6L1Y6Y1E381、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCS5S5L6F7I1U9K8HP5J10G1V10Y7R1F1ZI1W4W7M3E3W10A982、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。A.经营风险分析B.管理风险分析C.还款意愿分析D.行业风险分析【答案】 CCY5R1B2K5J5P10Y4HN5G6S4U6D4P6P4ZH10N7M6F2L1A4Q483、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACA10G8V4A2M9L5T3HV6X3S9A1K3L9I4ZY2E7F1M4C1E4V584、下列关于公允价值的说法中，错误的是( )。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】 DCR4Q6E5P4A9Z3I2HO5D3J8A5Z7Z1Q5ZK3Y9K1H9S9G9J1085、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。A.吸收损失B.降低风险C.获取收益D.提供贷款【答案】 ACU8Q8P7U8E1N8T9HK1N9B1T2R9C4F3ZF4I9F4Y6B1J2C486、 内部审计方面，商业银行至少应每（ ）年进行一次全面审计。A.二B.三C.四D.五【答案】 BCX8U2Z2N1Y10Z4Q4HO7F4Z3Q9F4J2X3ZD7C10D1C1W2F6V387、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是( )A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法 (试行)【答案】 BCG10B5I3Y4A9Z7M10HE8Y8R4Y4E3A7Q6ZC10L8K3E1R10P9C888、在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。A.贷款金额B.回收率C.回收率的波动性D.贷款违约风险之间的相关性【答案】 CCT2A8X8G3X2N4R5HM8R9K1U2B2A3J3ZY7R3H8L9X8T8L789、某股票过去3年的年收益率分别为5、2和1，那么其收益率的样本均值为（）。A.3.51B.3.11C.2.87D.1.33【答案】 DCU5I6N10C2O1D1X8HF6H8I8P7C8D7T7ZD5V2Z4P8D5V4Y490、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增加值【答案】 BCA6B4K10W8O1K2I10HJ10V10P2Q3O9R5P8ZG10Y1A9B6E9K3Y1091、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCV10I8X7U2J5X1S9HC2B5O9W4A7G3S8ZK2B3V9S7E10I5G792、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（ ）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.