2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题(附带答案)(云南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、不属于竣工验收提交的文件（ ）。A.施工单位签署的工程质量保修书B.法规、规章规定必须提供的其他文件C.工程竣工验收报告D.工程竣工条例【答案】 DCR3V4C9X8V7A3Y4HH10S5F10K5L4Z4F6ZQ9Q8M1S9Z6Q3X72、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括( )。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCA3T9R2W8L10U2V2HJ6C2C3W10D1S10L4ZB7Z4L7T4U3I6U43、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCB2W5Q3P4M6U8Y2HJ6G4J9F7W9U5B5ZL2S5I10G7T1P10C74、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACU5E3M8S7F2U4R10HL2S4Q1O5P5V6K7ZU3O9T9L2K8H3C45、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACB9Q6T5S9U10D3K2HR4M2K8A8T8P6D5ZU4K4J9N7O7J5A46、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（ ）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】 DCH10D7L9A9V7X9U7HB9U10N3Y10D1L4R4ZO8C6S5O10G5P5M27、金融违法行为处罚办法属于（ ）。A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】 BCP2F4V9W7G8R10L4HS7H10V4N6A4I1T1ZS9C7E3J4N10V9J98、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACF2W9L10W4U5V3F7HF8T3V10O5F1T2Y7ZM2S1A8C8A7E10H39、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACK6N6S2X2C3F10K6HM9Z7Z6D10G10F8D6ZO3X1S5A2W9W7Z310、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCG9Z4L6H9T7V6R7HR9V4Q1Y2D7X7C2ZQ7K4I9I5Q3P3U711、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 ACM5J3X3Y1O1R7X6HI1L2Y4X4E8Q8I3ZK1V7H1F2V9H1H412、 （）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCX2O8L8X5D8B4F5HN6L10K9V7H7N10F5ZO10D5E6A7F9V5P613、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCF4I6M9V4W7P3P10HZ2S3V7O5G1R10D5ZA4M8U9J7I8A5F614、 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCD7U3F8R3O3X8R9HS10C5W7F6R9Q2I9ZK4A6M3N4N7G6M915、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCO4X9M7V2H2O3R3HQ9F2A8N1Z1F4H9ZG10Z1H1R5X7O1E316、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】 ACX1E5U3X10R8K10H4HH8E5J5P8I8S9H6ZP8W10B2O7B6P2P617、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACZ3C6G9B4Y4P7J7HM9H7A4P5V8M1J5ZB7A4O4I2W5N1B818、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）×100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCY8Z6E7I9S9U10Z10HR6V9R7D9Z3Y6C10ZF4Y5Y6V8Y1Y4T219、 商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。A.建立多层次的流动性屏障B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.提高负债的流动性【答案】 DCV5A4U2V1X1B4A4HK2G1J1Q5O1V10E9ZP8J7D5Y3T8J10P120、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（ ）。A.清收处理B.债务重组C.贷款转让D.以资抵债【答案】 DCS3A4B7F8X7E9W9HW5N2S8Q4N6V5X10ZA3H2Y6U8A6Z5I721、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCH2A8Y4F2X7T10D4HV1M6B4I7L7Z3W4ZA8K3E9D2K10I1O722、绝大部分金融工具都以（ ）为定价基础。A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】 ACI3R3X9R4R10E8B8HG4L9R4Z2N7F4P2ZE10B9Y5X5Y2W5V1023、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是( )。A.留置B.抵押C.质押D.定金【答案】 ACC6T4M7P5Y8A6A8HB1I10Q6M8K1B7K1ZX2K10D2O7N9Q3A1024、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（ ）。A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】 DCE8A10R2E1L7B3F2HT9R6P8U2X3D4Z2ZF8E2A8X10Q6F2E225、下列关于情景分析的说法，正确的是（ ）。A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除 不确定性D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害【答案】 ACO10P6Y1S4X8N3H8HL8W1Q3B6U1K4R7ZQ2K10S10R5U9K9Y126、 土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】 BCT2Z5O10Q3G1A10S6HX1L5X6Y3A2R3B4ZR8W3B2E8M1E4L727、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCR8O10Q8G5N10G3Z6HS7V2K4V10V1Z6Q4ZI2F2G2L4R9E7R728、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。A.信贷审批B.贷款发放C.贷前调查D.信贷审查【答案】 BCP5I4C4C9I8I3K10HZ4F8E4D2M1V7H10ZD10Q6X4Y4N9F10E429、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。A.解决表面问题，不需深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCG7U5S1S6X9F7I2HI7U10I10O7P1I4D4ZC4Y3C8G8X3Y2R830、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCB3M9E8T9L10J9K5HC7L3O3T9Q2U3F1ZI3K5L2Z10Y10K7U931、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】 ACQ9Q1D8A5A7P10Q5HJ6W7V8I7B2M5N3ZK2E8O6H2U6M8P332、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 CCB2Q4A10D4D2X6Q5HH9B7A3V6Z5J4Y3ZZ1B8U1R7J3G6W833、 下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程C.培养开放、互信、互助的机构文化D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】 ACK5P4P8J1W7C1Q10HL1Z3E7E9R3A3U5ZY5Y10Y1T3O7M8W1034、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*100%【答案】 ACM1F5U1M2C3M4U10HX3I2T1Z5N7E10Q9ZQ10K7A2S9I2L8G835、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（ ）。A.方差协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 ACW1B9Z6B10H6D2T7HC10H10D9O6V9A6P8ZJ7W4B3W2E9C6F836、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCN8T5V3J8R2S4Y7HG10J2Y2M10D7C7G7ZT2C2N10Q3I5U10M437、 商业银行信用风险预警的正确程序是（ ）。A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】 DCT6L10D6L6T4A7H10HG5H9L5I4N3N1E7ZM7P1H1F4Y2O3W838、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACG9V10G9F4F8K8D3HY2R3V6P6F1P10A10ZJ8A8K8L6H10T5M1039、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCJ7X6T9G7N3R1C10HQ10D9Y9Q1N10T3E10ZH8J6D2B1M1W3P540、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】 DCZ3K2X9U10D7C4Y2HZ10N9P7M3R3H5I6ZS4G9U8I5R9B1B841、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.严格执行各项柜台业务规定C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCY1F8R5S2W3X4B10HO6J10S8V5S7N4J6ZF1M9W5V1Q1F1W342、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCC1Q2S6Y4M3A6E6HB9V10K10B9E5X2D8ZT6W3E1R5Z3Y10I243、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCA4Y9R6I4J4B10Y7HX7S7I6U5T7J5F3ZS5O6B10E7O1F8C144、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCC9N3C4A5N7F8U10HH4F6X7C8Z1A9F6ZP10U6H5Q2E3L5F845、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACF2J5M1O2X7F5N9HQ3I2S7F2Y8D6M7ZB2T8X4N1T5M2H146、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（ ）。A.行业风险B.项目风险C.品牌风险D.竞争对手风险【答案】 CCV1E5D1C10W2Q3Y10HJ1T2E3R4G2J5G2ZX2T4K8A4O5U8M147、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACQ2G4P7V5P3W8F9HI8E7B10V10D10W8I10ZG10I4L1A9T9M6C648、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCO2X10X7F3X8X8O2HR1B2E5Z10C4W5X10ZI8Y7D4B4P10M2W949、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（ ）。A.方差一协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCG9C7V10K5S4D7M2HH10M4H3S4R10H5O10ZM8G5A8G7P1A6W250、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCU1M2B3E1J6K2J2HY7W6M9M10B9A8I10ZW8V9H1T9M1B7B651、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCJ3G1H5M4W3J7B6HV6U2M3T7B5L6I6ZL8C3T8F8S6R10R752、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCK8K10D3M9G8C10J1HZ1N5N7C8W1M10Y10ZI6X7U1Y7T3U7S853、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是（ ）。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCU9Q9I5H7W10Z9P4HU6P8K7Q8V4A5Y1ZQ2Y10O3S6J10B2H554、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACC3D5R7R6K9O7Z1HD10A4B4A3E2E6S4ZF1Y1Z1P7G3Z7Q855、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR值为780万元人民币,置信区间为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有（?）天交易账户的损失超过780万元。A.2B.3.5C.3D.2.5【答案】 DCT7N9F7G8X9W10M8HN4R5P3G5O9K1O9ZT8Q8G4K1J5Q3J456、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCW3C5L5P7M6S8H10HU3J7G5S6J1A4F6ZH10V3S6Z2V9D5S757、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACT7M5C2L1W6G9K3HE8U9V1K9Z6N4C9ZL10E1D4N9B3Q3O458、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于( )。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACW8S10F2X9O3D6Z4HR9W2N8P10B6Q7N1ZY2Z1P10H5Q8J3Y659、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCU7C7V4H9C2P8V6HD10Y4D5A10D10T3C5ZM7D3O3E8S2I5K560、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。A.主权风险B.转移风险C.政治风险D.货币风险【答案】 CCT5J7F9V1Z7T8U1HU2B2Q1H8L9F7B3ZU8S10H4N7F9A10V161、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCU8G7D7G4X9F7N6HR8D3I9K3E10V1M9ZR5Z9M2U9B5K10U1062、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCW8L6V9E4H8X4L4HQ1N4Z9W2R8Y5E3ZP3N5W2M4V10H2C263、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东【答案】 CCR9M1L1M7M7B2R5HH8I5S5S5P3B9K4ZU6Y1P5C3X6T10R764、商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCP2L5N3C7V9A9O10HO8G7C8M7X4G2D9ZP1H5R7C1J10P5O965、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCD9N5Q2X1R4F1D8HY8W10R6W9F6P7L3ZI4Z3W4W4G4Z10H566、（2018年真题）下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（ ）。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCI7L7T9S10M1P5E4HK5Z3R9M10B2C6H9ZD4D4Y5T9Y1X7A267、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCN8E7B2F1O9M10L1HN8Y8N10C2T5B10H4ZT4P3U4E6P6I4N468、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.危机现场处理B.模拟训练和演习C.危机处理过程中的持续沟通D.明确记载的危机处理决策流程【答案】 DCC3L7X2U5W6N5V10HV2S2Z2J10Q4L1O1ZM10O2Y7U9R4V8F569、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCW6M8H9R3M3V3W7HE7I6R2F10W4X10D8ZC4D7R4O8F5Q2R170、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【答案】 ACN6P5V4H3F10D10N6HN7Z4Y1Z2M10W3J7ZC3K9X9V7N5O6I971、商业银行风险管理的主要策略不包括()。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险清除【答案】 DCJ8T3U10A1J10D9Q6HK2C4R8S3Y4J9E4ZS5Q9P7U10K5P3C272、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCL9Z3J1M4J3P10E5HJ2U1L3G8F3X3E3ZB1J3K7J6C3I4P273、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】 DCS6Z3U7T7P6J6U8HS8X5S7U3R2N1I9ZH3I1K7W3P6T3X974、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCT10D10F1C1J1V1J9HO6F2B6X3B7U7U3ZQ10E10S9D7N8T2L475、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCK6L9S1B7I1I5A8HV3Z3W8S10X6P1R10ZH3F9F6K1C3C6X276、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的( )。A.15B.30C.60D.70【答案】 DCR10M4O7C10Q10D4W9HA8C8W2L10L6V4P9ZH4Y2Q8M6R6H4O577、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40、30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22、9，则该部门总的资产百分比收益率是()。A.14.5B.14C.13.5D.I2【答案】 ACT7J8H5Z2P6F2O1HK6D8L1I10M1A3S4ZN8X8Z1W6S1Q6Q1078、贷款组合的信用风险识别不包括（）。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCJ2O5G6E10T5H3O10HS3Z9I2A3Q6A7P5ZL2X6Q9N1K8F5U1079、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCZ10X8Q4L8B6S5I6HV8E3V5H5G1A1J2ZQ4T2E5N10T8X6G980、经销商风险包括下列哪项（）A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险D.以上都对【答案】 DCS8Q6A4Q10Z2O7B7HW7Y4C2C4L3Q8V6ZI8G1R10Z7W7H1J781、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACB7U7G3B4B6H10G9HI3S10V2M8F3B1G10ZY3Q10W5B4V6E2H1082、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCZ7O7D5L5J5A6Z1HA8M5Y1C8A10E7W1ZN7J7P1P3J9D1G283、当来源金额（ ）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。A.小于B.等于C.大于D.无所谓【答案】 CCJ1Y2V8K1E5H7Z4HA3W3L2P10H1N8Y6ZP9Z8W10G9H1O4P284、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACE4P1N8H8M3D4E4HQ5M2O4I7R2Y4J8ZF4T9V10V6U6W5J885、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业银行的核心负债比例应（ ）。A.小于30B.大于或等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 DCP9A2C4M9U8A5L1HV3J9Q9Q6I4V3P4ZI6L1K3D5O5V8A486、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCX1G4O10E10H6A7K9HE10G8O3I8B3D9B6ZQ1G5C7B2C1U5S187、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACI1G7S9Y7G5T5Z1HI2F7K9P10Z7G3L3ZJ2R7L1C1Q4N9P488、（ ）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCY2P7R2K8Y3A6S1HM1O4L8C4R2X3R10ZK2D2U9P8F8F8Q489、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括的内容是（ ）。A.强化内控意识，树立内控优先理念B.完善激励约束机制C.提高内控制度的执行力D.以上都是【答案】 DCR2Y10L10I6Y9