2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题有解析答案(湖北省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCX7W4V2Z7L10W2Y7HK3R6M6A2O2O10Y5ZD4Y5J7C1T9Z5H102、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 CCT7Z10M1I10G7M3E9HD8Q2Y2N9U5Y4Z3ZZ2G8F8S8V4H4L13、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACF1N10M7V2Y3Y3G4HC8Q5W9X7D7I4X5ZX6H4B9H9Z5S8B104、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCT6K6T2Y6I4P10R10HE3B2A3E4E4Q2U5ZR7Y6Q6E2I2Q10L45、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A.形式主义立法B.形式审查主义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCX8I5S5J5C7K2A2HZ5N5H10V4S8P7C4ZG4B1G2D8A8H1C36、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCY9D1T10D8J1R1E4HJ7C7B10D3D6V1L5ZH9X2F5S8I2Y10A17、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以上都不对【答案】 ACZ7D8A3Z8F10A4V7HN9T9A4F7A2O8V9ZN1T3N6Z10O3C1G18、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（ ）。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACK10R1F5E9O1V1N8HH5V7G8U5G3H4B2ZC10L6C4A9H7P2Y59、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCP4X10M1K5Y10C5R2HC4U9M10M10S1T1M7ZG8R7Z9I2T3X6B710、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCZ7I4C1F10W5Q1N1HA9C7I10U8A6V7C9ZV5G1V4B3M6K9T111、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCM9Y3V10Z10E6G1T10HX3Y3S2V3W10L10J8ZL9X9X9B10V2P10E1012、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCB6I9Q5Q4A7V9M3HM4K7Z2T8Y6C1J1ZM2Y2V4U2I4Z8C213、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是( )。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCD2T7S2H8O10X7Q7HZ10Z9M9O10N9K3N3ZR2O8Q3F1C2Q6P214、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCH8P4U9J9Y9U5D2HP2Y4M9P7F1E3O10ZM3Z4Z4O7L2V10T915、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACW2E3Q10X3T2E5E7HC5V9I6C1H9K5P9ZO9W3B6P2M7K4S216、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACL5O8A9A7J10H6A10HH2B5C4K1I8B1B4ZI1R10H1V5G10X6V517、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷 款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的 是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCE1U8F1C8D8G5U3HZ2D10S5D5S6O5L2ZU9C2T10T9J7B4S518、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】 BCR9S10Z1V7Y6V10N8HN10G6O1S6R6Y9Q3ZK4V9A6K6L10Q9V619、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.罗斯提出套利定价理论B.夏普提出的CAPM模型C.马柯威茨提出的现代资产组合理论D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】 BCR10G10F6A4K5R7N6HE1J6X3H4F4O2O2ZF2U8M8C8U7Y2B720、风险是指（）。A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【答案】 CCF2U2W6E4C5K5V6HF1F2O4W10D9D5S9ZX4D3C6L1Q5M10P1021、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCI1I4I10B10T10T10U9HS4F4Q3H3Q1F2Q2ZV10E1B1O10D3U2L422、某企业2015年的税后收益为100万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.56C.64D.75【答案】 CCJ3D5J5R5G4L4L6HG3G7Z5P5I7I3S2ZO2T7P5Q2S4V6F523、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCZ6T3M6M8U6Q10B7HI2K1V6T8V4G10E3ZD5P9R10Q10D4D6F424、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30B.40C.75D.80【答案】 CCJ6B1A5R4E6A5T7HW7V3P10M6D10P10K5ZW9G3Q9X5B6Z6J425、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考B.限额指标很多是绝对额指标C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求【答案】 BCJ10F2R2D7E4G3C4HD5E10P7I9L8X6V9ZT1R9Z9P8U10Q10P126、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通 常是指（ ）。A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】 BCZ6N8E6W9N6Y8I7HH2P6L6F2R1U2P3ZL2G3H1F9K7Y7D527、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCE1Y3D8Q3F7P8H10HQ1I4F2S2Q2I2C7ZT6E1L3O8S10D5W928、吊笼的作用是（ ）。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCB2S3H1R6G4N5K9HM6C7F2X7E5G10A2ZF5C1E6M5N1V1N629、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCD6V9A4A9D7X4Z1HR3E10Q5S2P8V9C9ZK5L7R7J2X5F1B230、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCF8D1A8V9S5D7D6HA9B8R9P10A9A8B9ZK10M1O3L10K1D2C331、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是( )。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCN1A5I10V9V2R10L9HG7N2F5R2B10O10F6ZK10G9H6G2C8U2R632、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCX3G1B3P7W9N9Q1HX5V9F10V7O8D8L7ZK4Z3U5R5R2W2L733、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACB8M10B6E4S4S6C6HM10N5Q5K1O1A8H1ZO2P8J4U4M3R10E634、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCT9B4P3E9T9P2Y6HN8N3N3U3Y7O2G2ZQ1O8W4W4T9U8V535、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCS4B4V4M10R9K4L1HR2E5F10V4X6Q9S2ZC3C2G8X6H4R2W1036、（2020年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（ ）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCH4I9G8B6B3L9W7HW10X3S6E8R3M4T7ZJ10M5E6V2A1D3X837、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCD1Y4E2K10D4B1C4HD7J9R2E9X5U3D5ZL1R7L4V5G8Y7Q1038、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCT7L2W8K3R7J5D4HN1J5R9I10N2I5Q7ZS3F1I1V9H8A2G939、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCU7K6X4E7O7U5H5HF1W10R3O7H7R5J2ZK4U10T8T7Q9O10C840、 债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACO3V6G8K10D6F1A8HC5V4V1F4N3P5D7ZS2G10Y4V9V1F8W841、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCD8R6O4S5N1Y7E4HQ10N8A9P6L8C2U7ZK7I5T3V5I9V10I942、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】 BCX3M10O1M3K5B5C8HM6N1F5L9S3V5I5ZK3T6M6W7K5Z10N1043、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCM3M6E3G9W9F3V6HA10W6T9E10A10O3L8ZK1D4E7Y4S8F4W444、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACJ9C2F3C10J4V10B1HH1W1Y1Y1Z1R8X1ZY3P2J5U10A3X7Q245、绝大部分金融工具都以（ ）为定价基础。A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】 ACC9N10U2Y2I8J9E9HH1B3P6U2R5H1N7ZN1I3S6M9Q7K7Y346、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCY4R10Y9X9O10W6G5HU1J7J7T1H2D1L3ZS9N2K7Y4S10Z7V1047、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（ ）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCF2D2L7E5O10Z3F1HK8P9A4D7J2V2O10ZH7T6L9R9P8H3C148、风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施÷剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 DCD6P9U8H4B9D5O10HV10F1N2H5J9T2S10ZG6D10N1F5P8M1Z549、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求D.以上均正确【答案】 DCL8T9T4N1G4U5M6HX4P5L6J6R1W6D5ZM10U1W7H1N1Q9H1050、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCI7D1C2O9W5M6J8HL10M9E5W10B1E3H6ZR9M10T2U2Q6I8H251、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案】 DCE6X7N1C10S7O2Q4HV9A3P9G8V9N1J8ZL5V7K4R10B5G8N852、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性【答案】 DCU3M5D1B2K9V9B2HD6D2J3X8B7R2P5ZH9Z4N9N8S1K8I1053、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCN2X7O7S4S7T5H4HU4G10S8Y2C5Y8D3ZF9F8J6S5A10Q1N354、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 ACF10H6U7U1C9U3M1HZ1N3R1D4D4F4Q3ZC9X9Y9W5X3K8Y255、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.设计进度计划B.施工进度计划C.物资设备供应计划D.总进度计划【答案】 DCA9W3S8V10I8H3T8HD3Y10K4E9S3J10X7ZR5R5N7M6R1K5U856、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。A.公平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】 CCX1W4E8E2W4H10E7HU10R3Z3E10H8W5U3ZZ7D4U7T7I1F4V857、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCP7X8Q6X1O4B5T8HM6R10P9Y5B4N3Z9ZY9B3D6K6H2V5S858、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCA10P3I9L1B5O6D8HX3R1S3Z10R9U5V10ZB3F7Y8V6R8N8G759、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACM4B1I4X6I3O2B8HN10M3O7N10T9C4J6ZG5X10F7K8O7G1R760、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCG2F1R1V1Z10P5P2HP1I3F2G10F6Z1Z9ZD7N9B6T1H7X7V161、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（ ）。A.恐怖袭击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击【答案】 CCV3Q5F9B4A8R3D8HI2S1X6L3V7Z5X4ZG6U7N10W8R8U7G262、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】 ACM9Y5N5R6S3O3A3HO1R10A2S10Q10M6T7ZL7F10J6C2B4I1F563、( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio Vien 模型D.Credit Monitor 模型【答案】 BCI7O4T8P2X4Z2X1HH2A9U8J4H6A3F10ZT7V5C6M3Q8T8P564、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCI4N7U2I8V6V6Q8HB9S8I1H6Y4A6C3ZD5M7P10N3P1P1G865、关于计量操作风险监管资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为（）大类业务条线。A.6B.7C.8D.9【答案】 DCL9F1H9Q8R4O5G2HG6X8X1V5L8D7U10ZK1V5N10H8T4Q7L766、银行的流动性风险与（）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.资产负债类别结构【答案】 DCR6W2N7Q6I5Y4G9HD2E5A1O9L1D7U9ZX8J1W7Y3G7J5O367、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCB10K9K5X4S5L5L4HK9Q5F1L7R8C2M2ZG1M4I3I6L2H6F268、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100【答案】 ACY3M3E5L8B7S1E10HE10W9L3M6P7K3X6ZV7H5Q2J5L8G3L769、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCL1I8V9X6W6J2Z2HC8U5K6C9A9F5B7ZY1M9P8T6L9P9H1070、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCL9W7A2B6X4V8W7HJ7Y6Q2I8M3A10O9ZZ2S8Y6D8W9Y10E871、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（ ）。A.不属于任何一个国家地区B.其注册所在国家地区C.其母公司注册所在国家地区D.其从事实际经营活动的地区【答案】 DCR4G5U3T4R8K1Q3HD8C9F5U3G5W2K9ZE8G3V4O2F8I2S1072、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构B.外币的流动性管理只能集中在总部C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】 BCT2O7V6U4G9E1K7HU2T3H4O10M9J5Y10ZN8N6E9M2Y1G8X573、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCT7J3N10W5K10Y3K5HV5M9C3Y3Y1F8E2ZM10B8J1O4L9A8A674、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCN1K5C10E6G8F4B9HW5P3O8V1N1U7L3ZS8G9X5F3P10L6C475、 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】 DCI9N9K9T9X7F9H1HH10A7I7Q10M6Z9I1ZX7P9X10Y5V2Z10O376、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCF10D1D10Q6O9Y3P7HX10E3H3J4T3J1Q8ZP7Z6L10X7T1V8J1077、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 ACB2R5M6L7V3D6D4HN10K3H7N6Z5R7N6ZH7W7Z10J4S6G3R578、（2020年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCE2I5G6M6M10H5W8HH2W3Y5F2G5D9S6ZC9H8P8I9X10U8G579、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。A.大额公司机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司机构【答案】 BCJ4T9F3H8O7E4R1HT2O2I5Y1A10P1R10ZL2R9P3H2L5B3D380、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。A.越高B.越低C.不一定D.无关【答案】 ACO8W7B2Y9R6Y3O3HR3O10X10W6E8H2O1ZE6O2V9H9O3M3J681、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约损失率(LGD)为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1亿元D.0.2亿元【答案】 BCT4B5S1A1W2U2A3HJ9W8Z2G6A6J9Y3ZG9S7E9M9I2S8G382、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.数量优先原则D.展期重审原则【答案】 CCH7U1P5W6T6P1Z4HR2F4T8C10X10S3H3ZM3V3X4A9T7V7K483、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCJ5Z8A7W3G6Q4O6HT8T5J4S4Q7I9M1ZA8Y8F6S5E8W9G1084、A银行的外汇敞口头寸如下：日元多头690，英镑多头560，美元空头470，港元空头380，则净总敞口头寸为( )。A.2100B.1250C.850D.400【答案】 DCK7O8E6A7R7W1L9HC3A1O3X6E5K10D5ZQ2L5P8S8J2C10L285、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。A.数据信息错误B.系统无法完成任务C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCI7C8F3B3R4L4K10HQ1V2E1A7L6I10Z2ZN2M4T8J4J10O4F186、土地登记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】 ACH5V4X7R1I10K4F5HI5U1T9V6T9M10F5ZY10T6A5R8J5L1S787、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（ ）。A.3. 33%B.3.86%C.4. 72%D.5. 05%【答案】 DCL8B10S8R10Q7Z6T2HK7A8S6I6A4D5H9ZZ10Y10V1C10Y8G8S588、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A.流动性剩余头寸盈利能力强B.流动性剩余头寸会带来操作风险C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】 CCL10R5H3G4Y1P3X7HY2R9S5L9U3R3J7ZL4K6I6K10M4T1O289、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 BCP4T7A10V7O10V5R2HB10Q8Q4Z8E9P4F3ZL10H3W4U2A8A4O490、( )又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。 A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCW3C1W9Q3O5T3J6HO2B6E3U7F9A7F2ZM5Q6J4K2E6U1H591、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的