2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题精编答案(湖南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（ ）。A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定B.施工方造成的问题C.自然因素导致施工延迟D.供应商与施工方没有商议好【答案】 ACZ10S7F7S4J8H6C8HO6E2U4P10H5K2F4ZE4I6S9S5J2G3W62、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】 DCO10Q5O9G8V7A1P4HY5Y6R5W4H1P4O6ZB3D8J1E7W5L3D73、下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）。A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动（大于1），久期分析的结果会不够准确【答案】 ACH6G5R3V9Q8E1Q2HP9G1E5L5X4V1W3ZG1E3J7L7X2Z8Z24、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCC2W1O5V3F4Q8F1HN8H10Y4J9H2K3W1ZM2T8S2U1I5H10P65、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头 亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（ ）。A.0. 01B.0.02C.0.03D.0. 04【答案】 ACD7N6L9E6M4N6V3HB4U10H5I9B5L4H10ZE10S2L1M3J6F9B96、集体土地所有权主体不包括（）。A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】 CCO8X1Q3H8A2D1T4HF3A3I6B4B6D4V6ZR7H10C4Y4S6Y8F47、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（ ）。A.清收处理B.债务重组C.贷款转让D.以资抵债【答案】 DCJ5G4H2U3L6F6Z3HN5Z3N10S2A4D5I1ZR6F1S6J8J2K2T98、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。A.10分钟B.1小时C.1.5小时D.2小时【答案】 DCC8L10G7S10K9F10T4HN7H6Q3Z4N9H5S7ZT7J9K9D9H3K5M89、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民 币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少 会有（ ）天的损失超过1000万元。A.10B.3C.2D.1【答案】 DCJ7Y4M7L10X1J3D1HQ3U5Y4J10U7R9F5ZJ9I10F1L4D9E1Y210、 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCH8I5K8J10C5H10G9HW7N2E3A8Y7J5O2ZM5V2D2B3H6L5Q711、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCD2S8E8S7O9A8R6HZ6Z6T5C4V7I2S7ZY8K2Q4B9G4A6S712、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（ ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCR7F9U1O5E6E7W6HK7Z8D1O7L9G9J1ZN3I8O9E7J8N4V613、（ ）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCQ6N1K1E7K9J10E3HY5M9K4X8A9Q6F4ZM4P10H8Q3R6D8A514、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCY2P9A4B7W9M3H5HU4U1D10I1B5I4Q2ZG6V7Z2H6F9V5R515、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.客观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACP4K7K7A6T10Z9T7HZ3E3L5S10D5S7Q8ZX5Q3C2B9I5Q10B416、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCQ6W3A6O3G5V1W6HK1J7C4Z4L5F1A8ZQ10A5S5H7F3U7S417、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（ ）t的升降机；额定起重量大于或者等于（ ）t，且提升高度大于或者等于（ ）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】 CCO4X10D4G9A10Y7T10HL3M9P7J6Z2I1Y10ZD8V6V7M8A6R5S718、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.CredirMetric 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio 模型D.KMV 模型【答案】 CCE10O2R10I8C10Y3Y3HJ3A4N8O2J7O6E3ZN10C4Y3E1M6U10Q519、 商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCM5Z10F10W4H6A2S5HI1F4F4H8S3S5R10ZS6G3D1L7B1X10Z420、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACD6N1W3O5R10R2X6HQ3O10W10P1G7K7I6ZO10A9I6K2T7T3E121、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACB7N2I2S3I10I9R2HI8P6H1S3D7N4L3ZR6A8C2Y7B2H9K322、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.层次分析法【答案】 BCQ5A9L2X7O2M1B9HD6W2B1I9F10E1K10ZC5H10R9G3N2V6G323、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACO3L10D9W3N7L7O7HJ10W1P10V1A10P10I3ZY10B1T8M9J5E6F124、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。A.提取损失准备金B.冲减利润C.资本金D.购买商业保险【答案】 CCT4V7D1Y1J9I5F10HO7K1S3R4F8H9X5ZI10X9Q6L3I2T10S925、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCU2I5Y10E6Y8I9Z4HG3J4X6S2B6R3A4ZZ6I7B6R3B2Y10Q426、在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。A.贷款金额B.回收率C.回收率的波动性D.贷款违约风险之间的相关性【答案】 CCX5K5P4X4U5P7J4HB6D5U9B1L5E1B10ZG3B4G10C10B10S7C327、按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A.评分的阶段B.评分的方法C.评分的对象D.评分的结果【答案】 ACT4R5L8M2M1P4F10HJ3D10H3R3G7O10H4ZV1S4U3X6Z6V1D128、（2019年真题）2018年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCK3T2G7Q8W7M7N5HX1D9L10Y6M2I7L4ZR9C9L9B9J6T4I829、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCH7J5G4J8R8A5E3HU5T3S1O3I1T4L8ZX2K3Y9M6S7A4H630、（ ）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 DCS8C10A5K3Y10B8O2HM7F2M10Y8J8G8G5ZR8C2I1F5A9O7D931、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。A.普遍性和营利性B.普遍性和非营利性C.易变性和营利性D.流动性和营利性【答案】 BCY3B3Q7Y9C4Y4G4HM1L5D1B8D10W5F3ZK1G6P2T10G4F9B632、 在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。A.敏感负债B.附属资本C.脆弱资金D.核心存款【答案】 BCB2W5O9Q2F10O4I8HA8N9F3A9W6W2A7ZW6D9J9O10W10G3G333、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCB10G4W9I5Y8R3U1HX4G10K10P1M6I3W8ZN5D6P4E8H4Z7R634、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCD6X10C3G10J9F9Q8HE2B5H2S5I4P4T4ZX4G6U9C8R5Y8Z935、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCY8Y10C5E7E2W7B5HT7I5P5H5V6R5H9ZA5N6Z7F2B8K4T436、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*100%【答案】 ACM5V6I8O10P2F1U10HC10Q6D10F3F3W10G1ZD4Z4N4E4C4U3F237、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACL3Z7E10D1L9R4G9HI3X6J9C5R1A2Z9ZD8J6Q6O10E4C4F338、下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。A.偿债比例B.外债总额与国民生产总值之比C.国际收支逆差与国际储备之比D.等级指标【答案】 DCK2E1I5Z6I5M4W4HD4M8E6S2Q3J9A4ZX6S5D7X6Z8R8Z539、“5Cs”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCC6T3Q5R8J1B6E10HZ4J2Y5Z10F9W10G5ZH9K5K8M4A6Q7N940、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCG1H5Q4X10Z8J3Z1HH3P4M9O4F2C6P4ZE1R8Q5Y3W3S3V941、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本B.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 DCH6S1C5U1P2H1F6HI6P5R4I7V10O7Q10ZW5W2I2M7B5E1Y1042、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】 CCC9F7D1A1N3L2O7HE1I7X9Z8W7B3T2ZD9T6B6Z1T8A4I943、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005-2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCO5W9Q7H2I8M10Y9HL9Y3E7P6V2P9N1ZY7Q9H1J4K3T1H144、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】 CCO10G2Y4P7Z2P9A2HH7A6T10E4I8U8P6ZD1M8G9T9Y4F8K545、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACR7D10U3Z6W5L7I4HO10F5O4E8S10S6C9ZH10K4K1J4I6H7B546、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】 DCA9I6A5O7X10Q7V1HX6U2D1A3A3H3Q3ZB5W9D9E7O7R1V647、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期 时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（ ）方法。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 CCG5H7B3P8M3U4A3HK2I6G4Q9J3A7Q10ZC6W6K3C6F4D10A648、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（ ）。A.减少B.不变C.不确定D.增加【答案】 DCA8R3H8T5A7P5Z7HA8L2W1E2C10O2F9ZT5T3D7U10I6G7Y649、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACQ3X10I6I1Y4W10M3HZ1E1M1V10F1H6D3ZH1U2C1Z8R8E7G450、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCB5N8A5A2E1W6K8HH3J2H3U9F9Q4P9ZX9L3C8B3V7L2H551、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 BCZ7P3H7F10X10N6B3HB7Z3G4K10R7Z4M4ZD8K5N2N6N3K2M652、内部审计的主要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性B.会计记录和财务报告的准确性C.内部控制的有效性D.基层员工的待遇情况【答案】 DCV9C9X3M6F9Q2G3HN10Z8Z10P10O3N3K3ZH8O1L5U2M8F10P353、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACD9U5O9B5B9V1L5HW6A9S4E7H9K2T4ZE10D9B1Q8Q3M1T654、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCI8V5P9G4V10Z4O1HO5L1T1E4J7V1C9ZF9X8B4A4R10G9J255、经济资本主要是用于规避银行的（ ）。A.预期损失B.消耗性损失C.灾难性损失D.非预期损失【答案】 DCW5V2O2N7H6L6D3HV8Z8M5A5Q10Z10Q5ZD8D3D8M1C10V8E456、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预案【答案】 ACI7E1J1R7J4B2M8HN8V8Q6S9I8V3O8ZY8J10S2G4V2C2Z257、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】 CCG6W2Z4J10H8R3W4HI4W6M6E9I3A5F8ZN2Q7R9G7C6B1G858、专题报告应反映的主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCH10Y5L5M3W7F1V8HZ6M7V2M3F2L2A3ZO6H7W3Y9K3T7I459、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACC1X10B3K6R4Q6E9HG7I7Z7L10N5E8S6ZF5H10I4G8E9J3L460、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCS9M10F2S2E7A6R4HT2O10Y9Y10X10K9R9ZQ1L8Y3V6R8N5U261、 （）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.杠杆比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流动比率【答案】 ACD6I7C2G1N7X4A2HJ8X8G1B1Q9Y9L8ZN6F8V8K10U10G1L962、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACS6B3T3A1D8R8Q10HE7I2E4Y9S7J2H2ZD9I5B8U4O6B8P563、利率互换发生的前提是()。A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方C.存在二级交易市场D.存在利率差异【答案】 ACH5Q9U8K8Z6I7E6HF1M2E10D5B2Z7S10ZW9J3H2G3L1S9S264、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCC7R5Z5Y5U7W7S8HH7M1J6B1M6Z8Y6ZW1Q1T6T1H1B1K165、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCG1G10M5T8X3P8H5HD1R4Y3E1D3V6U6ZN1A4E7X8I7Z7K666、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相应配置的经济资本规模（ ），抵御风险的能力（ ）。A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越低；越小；越高D.越高；越大；越高【答案】 DCZ7N6I8V4U5F10S2HR3O5S6Y1T3F6E10ZW9R7X8F10N3F10F867、资产分类监管标准的优点是（）。A.直接面向风险管理B.可操作性相对较强C.有强大的会计核算理论和银行流程架构D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】 ACR6O6R5U7D10L6W2HK5Y2P10H7F8U3P5ZQ4M3J7K1T8M4X968、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCJ1Q4H6U3M4V5C4HM2K8L8B7H4F2P8ZO2Q4Z3I5W1N3J869、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCV6D6A5F5G6S1G2HE10G6I6M9S10B1X7ZT3K10V4O8K1E5G770、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】 DCO10F10Q10N9V8K3E3HB5R5M9Q9K3W9V9ZP4P5H1M6J10I8Z871、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCM6P6F1W3W1A9E5HG2D5H4J6M8F10D3ZA7N5A1M1W8Q10A1072、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCP4G3X9O1I7V8M7HU7V5V8Z5Z3E3Q7ZH10B3P6G1K7E10X773、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。A.1年持有期内风险水平恒定B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用97的单尾置信区间【答案】 ACJ3C2N1M4U10B8R2HL4I6R7L3S5S4U7ZP3W2O8Q3R4F7P674、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（ ）单个资产信用风险的加总。A.大于B.小于C.等于D.无关【答案】 BCA7U2C4U2T6Z7M6HC5X5I8C5V7U5F8ZD2Y8B9D8J10G9E875、以下关于期权的说法不正确的是（）。A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品B.期权是现代金融创新的重要基础性工具C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】 CCJ2Q7X5B6T9Z8Z7HV10Z2S7T4Y6N1R7ZD2W1Q9Y5D6K3W876、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】 ACJ7E4E10Q2R3W2R9HW4C10G10Y7H7V8L3ZX1N8P10J8Z6K8C277、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（ ）是基础。A.常抓不懈B.贯彻落实责任C.强化管理D.以人为本【答案】 CCF5X8D2C9F1I5H1HL7P5G8B5W9Z4Q7ZV5A9S4H2B4S3Z678、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCX1D5Z8V10J7T6N3HC8E3S8N5Q5W3R10ZF8B9S10A8S2U5M579、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 CCO3Q8H3W4C3B5R3HJ10R9Q1L10X6A9H8ZI6Z4P8R2R10Q5R480、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCX3T7B3L6L6U3E1HG2E7Z2Y10T2O8U8ZP1D6W9A3B4Z9F981、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 CCI5T8M7N6Q6B1I3HB6V8R1M2V9W4E3ZT1F6C4M3L5W10I382、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCI6G6F6Z7U2G8D1HC6Q8W4I5F7Q10C3ZH9D9J8M2Y3M9N983、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCW8A4T1Z7W6G9W4HN2X6C9G10Q2I6V4ZX2N8Q2T7A4W2C584、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCK10L3Y8M3J9K4C4HY7B10N4H10Z10P8A7ZW3J8B4U4E4B2G585、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为14亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（ ）天。A.50B.72C.87D.95【答案】 BCR2G5P2S8M5M3U5HV7Q8N9C1B5D6D3ZM6H9D5R5J2K9P286、（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险B.商品风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCP6D2T4C9Z3I10D2HO3Y10K8N8V2F7J4ZC10O10V3P7J3I8T887、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCP6R3P6V1Y10L5Z10HH2I6E7V10Y10D3F4ZE1A5T4F6X9C2V288、以下哪项是银行监管的首要环节()A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.运营准入【答案】 BCE8K1J1L4W4U5X9HT1S3Y10J10O5S4D1ZF7W6R9R8Y4L4W289、全面的风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACI10R5K4S2R2O5B3HA9E4C2I4Q4F9N10ZL10B4P10S3Y9B6L390、汽车金融公司的监管机构是()。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】 BCC9S7P9A8W7V4E2HD2G2A10X9P6J8L10ZX2W10S9S6X9O5X191、下列不属于留置担保的范围的是（）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.固定资产净残值【答案】 DCW5W3A10Y5Y6N5F6HN8N2P10M4J2W1U8ZS7A7A4B7G1U6O792、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家调查列举法D.情景分析法【答案】 BCK7G3W10F4Q5U4W9HX5T3V9A9Y10B9G2ZW10I8S7Q6V3Y1H893、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利 息保障倍数为（ ）。A.2B.1C.3D.4【答案】 CCJ9W8Q7P1G6A7K1HZ1Z7A1R2E8L5G3ZH3B10G10K1A9I2K894、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACY2X8H3P8B9Q7J8HI2S9M1U1D6N6K6ZA7D9Q3O10U3A5T795、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 DCU1V1V9P4V4L3Q8HX8F2