2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题带下载答案(贵州省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACN2M8D9H2X2O1T10HG4Z9Z8T7F3K2Y8ZC2J5F7J1Q6R10B102、 巴塞尔委员会2004年发布的利率风险管理与监管原则文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（ ）。A.降低风险水平B.增加一定数额的资本C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为D.增加一定数额的负债【答案】 DCH10B4V10S1U5O10P10HP10D8K3O8U1K7E6ZL4U7R1G4Z10N2M33、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 BCU7S7Q5L8G4Q9R2HM6Q3I4G1Y7F9Z4ZT2H10I6F10Q2T10V54、证券组合理论体现在( )。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 CCM8K6Y1E7E8C2T10HU10Q6S2S6P4O4A10ZQ6D5C5K5V10W4B95、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要定性与定量结合B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试C.压力测试以定量为主D.压力测试以定性为主【答案】 DCQ6B3G1R9M1K4E10HP5L3B8H10K10V9J6ZH6S4I10H6F5K10C26、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCH7O7L6Q3Q5G9Z3HK6Z4X10V2F6P6O3ZQ7X1N1O1X5K4Z37、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为600，第一年的边际死亡率为250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45B.3.59C.3.67D.4.35【答案】 BCB7F3J3M2J3B1L5HK5G7C3G4J5Z2H2ZX4D5F8A10H1O4M58、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。A.期望法B.方差-协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACK1G8M4J8L5M5D3HB3X2A9P2W6V7V9ZP5O8T2L10Q3B7L29、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D.115【答案】 BCU3Q6U7W2Z3H1Z5HQ3E1F9L3M8G1Y2ZS7X9W7J8T1K1R910、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（ ）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCF5H6A6A6C4K10H10HR10W10D1Q4P7G1X6ZQ5Y10Z6Y4C4W1T111、（2021年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 DCK10Z7S5R8Y2Y8Z8HV6U4B9U7I10O3B9ZF1Q3I2T8T9B4X112、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCF8L4B10G2B6V8O9HC10O5R6B10J7X6V10ZL7H9L2H8U5D2S213、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。A.意外损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 ACL6W8X1O5F4Y3T9HT7M7L7F5F8J7U7ZU8X4O9E10O5D6L214、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCH9V9Q8D5J8I8D4HS8O9Y5E6V2P6D9ZS4S9Y3G6G3X6L315、关于久期缺口的说法，错误的是()。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 CCG3V4Q3U6R6P9H6HY6A2N2B9P10I7Q4ZG2E3N3P3H1Q1R816、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCW4L4F1C9W9G7Q7HX1B3R7T1W1E7F7ZR9G9J7M4Q4X6V917、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCE2S5D5A7H7I4P6HM8S5O7Y6G4O9Z2ZW7B2E6Z5Z3K8K118、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCV9H5S6K5T2F8D5HX5S1U7R1F2N10Z3ZK10R9S10O5W7X3N419、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACV8K9Q10M7J2J3P8HU9A8B6E7H4N2I10ZP4U3V10Q10J7S5K220、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACW10W1Y5W3B4F4G2HS10E8M3K6M6A1D2ZL9K4C1J2A7G3C1021、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCE6G7F2R1T9V9S9HX5M8Q9N3Z9A5F5ZH3B1L7I3R10L5F822、最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACX8F1S6Y2R5K7X8HR6Z3D2W6K10V3G2ZK10S1A3J10F3I1V423、（2020年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（ ）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCR2P10F10Z5T9O9R3HJ4F6X2V6N10N3G1ZK6B4H1J4L4M4N324、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】 ACR6S2N2Z3W9G3E5HH6O7N3G1Q5Y2R5ZV5U8K3U7T7I3J325、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCV10Q4Z5Y3Q9G3Q5HJ1S4K2S7Z7H6P5ZG7R6W1X1P3Y3E226、银行风险管理的流程是（ ）。A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测【答案】 CCA10G2U9X7C5B5K5HO4I9V4P1H10C6L1ZK6Q4H3S4P5U7W1027、 新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCB7H6V8S3U1W1S10HH1M7L7Q7S4G2G1ZV10Z4N1P10Z4J7E628、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户债项的违约概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCG1T4J4K3R10P4K4HE10J2T4M2G5C7V3ZT6L7G10Z2S4G4R1029、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 CCZ4T9V8Q1N5A2F2HL5R7K1Y2M4Z1C4ZW4U5O10V6H7Y4X530、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_其中核心资本充足率不得低于_。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】 CCB2R8R10P6T9Y2R9HW1Q2J6D2X6M9K9ZB9X2J8U10T3I9S1031、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.单一客户限额【答案】 DCQ6V4B7G2T6W7F9HE8Y3Y9S1I9J4C1ZP7K1K8K1U8D1M332、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCX4T10Y7M8P3U10U3HL5M1W4M7Q8L1V10ZJ1S4P7F4U6P6G133、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】 ACH1P9O5N5L9Q4R4HZ8E10K3V2S7D4G8ZI10J10G4M1V2D9M734、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCF6M5N7G7D9L8R1HF5H8D2B7U5G10M4ZI8C3M8M4E2H7N1035、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。A.专家调查列举法B.情景分析法C.制作风险清单D.资产财务状况分析法【答案】 CCL2S4R7S4P4C3X6HP2M4Q4L5D10N2G4ZY3Y4F2V9I6M9E836、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACJ6F8T5B8D1B8C6HB6F2W5D5H2Z8I8ZH2S8W8X9K1M10T637、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACW1I8D9L6K4E3U10HK1S4I10N7Z10S2Z1ZL2E9Q9B1I6L5P638、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCW5D3G9I8B9A4N5HW3B7P10H4O1D2R4ZT7N1D2L3J7T6J1039、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B.情景分析C.资本规划D.压力测试【答案】 BCG7B5J2F7R1B10C9HB10K8Q7G7H7U3Z1ZA7W2A1G1N3X4H440、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCD3Y7R3K6G1O2H5HI5B3E2P9I3N9A7ZQ4U2U4S3Y8T2W941、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCE2Z8H6Q6M6P6V8HG4I3T10N2I2Y6B5ZV9W1A3I10S3Z8E242、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.由下至上B.由上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCD5H8L3P7I5Q7V1HY6M5F1C7N3W4D7ZX9M4N9K9A7J2A643、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务 工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCS7H9E10B7C7T1D3HW10B6U8J5B8T7K9ZI8C1U7Q4G2H8J544、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2.0B.20.1C.20.8D.20.0【答案】 CCE6J1Y6D1C7R2A3HF7G2J6H5H7O7L1ZG5R2N6H3G10G9R1045、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACQ8C6V2Z8Z7P1Q6HR10K10V4K2W10V8N6ZG1E8M3A2X8F7O646、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCR5R3C2M3J4C1J10HP6K1S9A6H6E7J3ZF3G1W8F10G2Q8U1047、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCY7M10Y6P7Z2X6W10HI10H6N1I2N4C7P8ZO6N8O4R3D7V5Y1048、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCI2E2B4P8X1Y9E7HD5Y8L6P2V8U2S2ZJ8W1Z8A1K6I7L649、2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年末总资产6600万元。则该公司资产净利率为（）。A.9.54B.11.05C.14.54D.12.6【答案】 BCM6I6H3I8J10O7A3HQ7Y6H2A8H1M7S8ZB3X2Q8X1M6M5Z250、某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。A.41B.52C.191D.200【答案】 BCS7V10X8T10C2I8B8HQ5V1Z7N3W5O10K6ZL9U1Q10B1Z10L1W1051、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。A.不良贷款转让B.贷款核销C.清收处置D.贷款重组【答案】 ACK2U6N6J9S5U3L2HG9E10N3C7H4Q6F8ZM5X5T9O2M5F3Q852、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。A.风险限额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】 DCU4Q5H1A10Y4G9E7HJ1H5P2A1T7K2S2ZS10U4Q4Y1W8R4F1053、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。A.流动性比率-流动性资产余额流动性负债余额×100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCE3B10X5G8P7L2I2HS4L8P3K4V6Y9W10ZB1D10L8T8B6O10R354、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准入【答案】 BCM9A2K9U7L9T6I5HV2Z4C7L6P4N1S5ZI10Q4W10E7A7Z4I255、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈风险B.产品设计缺陷风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCG5R4Q5A3Y9K6E3HX2V7F5I6N7Z8L1ZN9F2F4J8X10U1O956、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCC5D3Q2K2M7S9J1HO4S3C3Y6G8O3L8ZD2S10A2X7Z10Z5R557、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCR9X10P6Y9P6V2A10HK2H4L8D9I8Z10T4ZN1O8J10Q8C4Z10J558、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCT8R2U7I6G2J9U8HT7K7S1E6G10Y1T9ZH6Z2Y8P1S8V3X159、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCO4I6I7F8G7B9Z6HM8N10D5B2X10S9F5ZV4F9M6Q6U10X1K760、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.立法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.立法、监管文件、制度【答案】 ACU6Q2H7O3P3Q5F3HB5T3T5T8R1Q4K10ZR3J3B1U1Z2V2Q461、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。A.金本位制B.信用本位制C.牙买加体系D.布雷顿森林体系【答案】 ACG7B2S9I6Y1J7D2HN3E2C4P5M1S9T7ZV4H7Z6C9O8I3D662、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCJ7E4E6Q6S4J9G3HZ8Y10Y5K8W5F3A1ZU1I1F7W8J9E9F863、商业银行应当（ ）选取流动性风险的评估方法。A.选定某一种方法，便一以贯之地采用B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的 银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况D.以上都不对【答案】 CCH2O10S9G1C7F3H6HQ10T4U3M5Z9Q3N5ZJ4Q4C9Z7G10Q6H164、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 BCM8Z5O1G8J9N8A4HO3W6H6V9R7O8D1ZL8S5E7F10Z5J9W365、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCY6N6W3D1J4D10O10HE4S2R3P3U6M4L9ZA1M2A10N6G2S5N966、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。A.内部资源B.外部资源C.政治资源D.经济资源【答案】 BCU9F6L5Z3D10R10N2HJ9F7G7C1A3O8U9ZC6O7Z3Q1W8R2B767、( )是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。 A.市场信心B.市场稳定C.政府政策D.贷款数量【答案】 ACM6N5N3Q10K10V7U9HV1U8V3R9D3K9I3ZS8Q1V6I8B9J8P168、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（ ）左右为宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】 ACZ2R8L2C10V7P3C4HM7X5C5G6V1X10W1ZZ6N2F3J3C9O2U269、（2019年真题）利用清单法识别声誉风险中，属于市场风险的风险因素是（ ）。A.内外勾结欺诈B.跨国投资账面损失扩大C.经常遭到监管处罚D.地震造成营业场所损失【答案】 BCU7D9K7A8B10U10H9HR5P2F6M1Q5U3J6ZG3N4R2L2D8X2J970、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.客观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACG3M5A10Y6T6T2S8HT1P5V3S3B3Q9Z9ZT7R1Z2F4H4C2T271、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 DCE4Z5B8I6Z4V6X5HN9N10V6S6I8B10X10ZU5L4J1C4A2E6D272、日常国别风险信息监测应遵循( )原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.以上均正确【答案】 DCJ10T1A2Y6Z10W6T3HX4Z3A8V2A2W3Q6ZB10A4M9U1X1M2X1073、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCU7S3W8A1H6N7C4HB4K7Z9N3J8C1B8ZO8O2C10W10C2E2B474、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACJ9Q6Q9P9E1U7M7HA8V4G5W8U3A7Q9ZF4U8G6D3G10L2L275、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。A.当地土地主管部门B.当地土地登记机关C.当地发证机关D.土地登记代理机构【答案】 BCI10T7W3J10J4A9B8HZ7F6X1J7E2X5A7ZJ9V2L10H10O2N5F776、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCM9B4P7P4C4E8X4HI9P9R1M10A5Y3L2ZX1M10K3P2G2N1T677、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 BCJ9M6X1I3L1F6O8HF10H7S1S5U1Z8L6ZG10X1U4V7H7G5Y978、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。·A.75；65B.65；15C.75；25D.65；25【答案】 CCW1R8M5R5D9T3O10HA5C6O2Z6O2J9R1ZP2S2W2V10V1L10R779、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCU6G4V8O1M8H2Q3HO10Q4W9R6Y1T8H5ZY5Z9H5T7W1H8Z1080、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCN1M6M6O4A8X7N1HI1I2L8G8E8M5P4ZX4R1C9Z7T6T5U181、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCR9K9K2T10V9V6U10HX2S1A7T1C1D10S6ZI2Z1T8V1U10N7L382、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.两种方案计算出来的风险价值相同D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCQ2D3V10F8Z8W3T7HC3M9Q8F2O5U1K10ZU1G9S3B5F7B9S183、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】 ACU3L4X10P6Y7Y4H7HB8I4H3S4H3Q1M5ZJ7Z3H8J10C9H2H484、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCL9F6U6G2I2F10W5HG5W4F7H3O4H4K1ZZ10Q5W3C3C10O7G485、 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表是否采用统一的编制基础C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法【答案】 CCL9H6H7S9X8S3Z6HS8Z7R6S7X7O9M4ZI4M5S6L2T3T1M886、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCQ3S4V4P3W6L6E7HU8T6C5N5I10I3R10ZW2V9M3T10N1W3F187、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】 CCP7N3E4J4W2Y2R4HJ1Z2I10I3P7N10P10ZU8B3G3F2X10M5A888、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACP9H7Q2B4U4E3E2HZ2R8F4Y2M1K8P10ZF7Z6N10D8V1G5G789、商业银行的一笔关联交易被否决后，在( )个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。A.6B.9C.12D.24【答案】 ACW5H10G3R6T3Z7P5HA2B6R1V1C5Q1D4ZE10Q1K10T9R10W3T890、下列方法中不适用于计量市场风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCX9A5G5C10F6S5N9HH10O4K1B8O6X7F7ZZ1M4K1C8E3K5T491、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCL5E2Z2V7I10Z10Q6HI5X3X2M7G4T9U3ZC7N5H8W7O5Y4A692、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】 BCK1Q4L4E4N3N4Z2HH6Z7G4T5Y2O4R10ZY2G1B7K1Y2K1X593、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCA2B6R9T7V8B1I6HM2Y6O1S6B8K2Z1ZD2I2Y9X5O4R1S1094、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气