2022年黑龙江省初级银行从业资格模考考试题.docx

2022 年初级银行从业资格试题一一,单选题单选题(共共 20 题题，每，每题题 1 分，分，选项选项中，只有一个符合中，只有一个符合题题意意)1.【问题】商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（）。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量【答案】B2.【问题】商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】A3.【问题】信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】C4.【问题】汽车贷款管理办法规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。A.80；70B.70；60C.60；50D.70；50【答案】A5.【问题】下列不属于银行营销人员能力基本要求的是()。A.技能B.年龄C.品质D.知识【答案】B6.【问题】下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。A.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款B.借款人约定 3 年还款，贷款 2 年后申请提前还款C.汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款D.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷【答案】C7.【问题】财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.7 天，20B.30 天，20C.30 天，100D.7 天，100【答案】D8.【问题】（）不属于商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】C9.【问题】商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为 15 亿元，回收总成本为 065 亿元，违约风险暴露为 3亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】C10.【问题】（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】B11.【问题】商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（）。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】A12.【问题】下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的说法中，错误的是()。A.以房产作抵押的，借款人必须按照中华人民共和国担保法的规定办理抵押登记手续B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产D.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议【答案】D13.【问题】（）通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。A.信用卡行为评分卡B.个贷行为评分C.账户使用额度D.信用卡额度调整【答案】B14.【问题】下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，错误的是（）。A.贷款期限最长不超过 5 年B.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款C.贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮D.非盈利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息【答案】A15.【问题】压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】A16.【问题】马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A.均值方差模型B.资本资产定价模型C.套利定价理论D.二叉树模型【答案】A17.【问题】下列关于个人质押贷款贷后管理的表述错误的是（）。A.贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整B.如借款人提前偿还全部或部分贷款，一般应提前向银行提出申请C.贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回借款人D.贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物【答案】C18.【问题】下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】B19.【问题】能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】A20.【问题】下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】D二二,多多选题选题(共共 20 题题，每，每题题 2 分，分，选项选项中，至少两个符合中，至少两个符合题题意意)1.【问题】适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（）。A.银行发行的股票价格异常下跌B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少C.银行发行的可流通债券（包括次级债）的交易量显著增加，且买卖利差扩大D.银行评级下调E.资产质量恶化【答案】ABCD2.【问题】市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入不包括()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.资质准入E.风险控制水平【答案】D3.【问题】以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有()。A.CreditMetrics 本质上是一个 VaR 模型B.CreditMetrics 无法达到同传统期望和传统标准差一样来衡量非交易性资产信用风险的目的C.CreditPortfolioView 是 CreditMetrics 模型的一种补充D.CreditPortfolioView 比较适合投机类型的借款人E.CreditRisk+模型是对贷款组合违约率进行分析的【答案】ACD4.【问题】持有期百分比收益是指()。A.初始市值与面值收益之比B.面值收益与初始市值之比C.面值收益与当期市值之比D.当期市值与面值收益之比E.红利收益率与资本利得收益率之和【答案】B5.【问题】商业银行对保证担保应重点关注（）。A.保证人的资格B.保证人的财务实力C.保证人的保证意愿D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系E.保证的法律责任【答案】ABCD6.【问题】瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A.有严格的银行保密法B.没有资本管制C.有宽松的金融规则D.有自由的公司法和严格的公司保密法E.政治上持中立态度【答案】ACD7.【问题】下列选项中，反映客户短期偿债能力的指标有（）。A.资产负债率B.速动比率C.利息保障倍数D.流动比率E.现金比率【答案】BD8.【问题】商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有()。A.未能正确识别假钞B.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务E.未经授权办理大额取现业务【答案】ACD9.【问题】贷款重组中借款企业变更主要是其发生下列()等情形时，银行同意将部分或全部债务转移到第三方。A.解散B.合并C.分立D.股份制改造E.撤销【答案】BCD10.【问题】目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括（）。A.Credit Metrics 模型B.死亡率模型C.Credit Risk+模型D.KPMG 模型E.Credit Portfo1io View 模型【答案】AC11.【问题】商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对（）提出意见或建议。A.是否同意贷款B.贷款额度C.贷款期限D.贷款利率E.划款方式【答案】ABCD12.【问题】基本指标法的计算中涉及（）变量。A.基本指标法需要的资本B.前三年中总收入为负数的年数C.前三年中总收人为正数的年数D.前三年各年为正的总收入E.所计量的总的年数【答案】ACD13.【问题】甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 100 万元。根据刑法的有关规定，下列说法正确的有（）。A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押C.这种行为不构成犯罪D.这是金融诈骗行为E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失【答案】AD14.【问题】在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。对这两类收入的说法正确的有（）。A.常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可B.工资、奖金、津贴、租金收入属于常规收入，债券投资收益、银行存款利息属于临时性收入C.有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考D.如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明E.对于临时性的收入，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计【答案】ACD15.【问题】下列公式中正确的有（）。A.有形净资产=所有者权益+无形资产B.利息保障倍数=(利润总额-利息费用)利息费用C.速动资产=流动资产-存货-预付账款一待摊费用D.营运资金=流动资产-流动负债E.赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让一销售折扣【答案】CD16.【问题】商业银行开展理财产品销售业务有（）情形时，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处 20 万元以上 50 万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.将一般储蓄存款单独作为理财计划销售的【答案】ABCD17.【问题】以下属于银行业消费者主要权利的有（）A.安全权B.隐私权C.知情权D.选择权E.公平交易权【答案】ABCD18.【问题】银行的效率指标包括（）。A.人均净利润B.市盈率C.成本收入比D.市净率E.不良贷款率【答案】AC19.【问题】下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标【答案】ABCD20.【问题】下列属于国家助学贷款借款合同中需要涵盖的要点的是（）。A.明确约定各方当事人的诚信承诺B.明确约定贷款资金的用途C.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任D.明确约定借款人在高校就读期间必须达到的成绩水平E.明确约定借款人不得中途转学或退学【答案】ABC三三,大大题题分析分析题题(共共 5 题题，每，每题题 8 分分)