2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题精品带答案(国家).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCJ1E4X10S8K7B9K6HP10L8H3M10J7A8W2ZZ1Q10S9Y2N3J5X42、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监管和现场检查B.外部审计和信息披露C.自我评估和压力测试D.风险评级和纠正处置【答案】 ACG2O8W1O8J1S7K1HG6J4O7Q5C2U4K10ZM6Z10U4M9K3M3I13、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5，标准差为003的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68。A.(0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2，2.8)【答案】 BCU7U1Y6X4N6B5N5HU7K8I8J4S6Y7U3ZY5S9J2A5T8V7D84、（2020年真题）我国商业银行应按照（商业银行资本管理办法（试行）计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为（ ）A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8%x12.5C.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x12.5D.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8【答案】 CCE8S6K3G7O8R10W2HX6V4R9C5T1W3S5ZH5X1M7V3P2Y1P85、在国别风险日常监测原则中，( )是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性原则B.及时性原则C.合理性原则D.独立性原则【答案】 BCF4Q10S5U10N8Q1M9HZ6A9K4E2G4Q4T2ZH6N10L8R2P4R8P76、()于2008年起陆续颁布了巴塞尔新资本协议相关执行指引。A.中国银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 ACY4H3F8A9L5U3V4HO1J7J8I3J5M6H8ZW3M1M5V8P8X2Z97、下列属于风险报告职责的是（ ）。A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACZ7U1M6U9F7N3I4HK10X7C8V2S9T7T5ZH2X4M4X10V4B8T88、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCN7N7X6T8K9K9W6HL2N6O5V5L1E10C9ZN8G1X8V10K7M4N59、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A.形式主义立法B.形式审查主义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCK8M9F7J2N8N10Z1HQ10D9E4Y4T7F5U2ZY8S3I3Y9X9M3H110、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】 CCQ7W5B2G6N2U6Z10HF1E3T1A2K2P9C5ZW4S1P3P1Y1E5S311、在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是（）。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACZ5C9L1U5M6C6G10HK9F3H9E4Y5W1P8ZX1Y5F3F2F1N6P612、在以下限额类别中，最基本的限额是( )。A.市场限额B.信用限额C.行业限额D.客户限额【答案】 DCU5D1B1Z10N7O7B6HL7D5P6Z4S7R7X2ZI1Y4Q4S4Q4W5W913、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCU10R9E7K7W2D4Z7HQ6T7B3P10E6R2K5ZC9F9S4T8C7L9G314、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCC2H4R6C5G5I5B3HQ8R2T2M3N9V10A1ZO4S5L6Z4J8K1L715、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。A.总量分析B.趋势分析C.结构分析D.同质同类比较【答案】 BCH7J2A4Z7A7A9Z2HN2N10O8X1Z8W10F2ZV9B9L8N7O6C8C416、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCR4F10D5G1Z10C9D5HO10L7N8N7Q2Q7C2ZB9A3Y2W7U6J10T217、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 CCG10S1S9G3H3E2J6HF5I4O7I2X7O2L2ZX8K4Y5Q6J5T9E1018、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】 CCO4O10T9K6N5M9N6HG6E5B2P7M2J6M10ZU10A10G10J4W9S4C119、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCT9Y3M10O1Z4R5H6HX9Q2T4V5Z3I6U5ZB4J10R10Q5X4E7Y1020、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 CCL10D1U6G10E4P6O5HJ3X6E3O7A9J9D6ZJ8X2D1L7O6C5R121、（2021年真题）下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCC6Q7Q3O1N6X2R4HD4G9S2Y4Y9G9J3ZP2K10B2J1A7J4O322、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCD10H2K10E5X3F5C8HR6Z7O5V1B6U9X7ZG1J8I3P8S5V1C1023、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACL9T5Z1O9E10C10C8HJ9J2E9H6W5V4J7ZM5F3P3M3B2B4J124、安全教育的主要内容不包括（ ）。A.安全生产思想教育B.安全知识教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】 DCF6G2Z1E2Y3B2T6HP8A4H9F3D2T7K4ZT10L3P2F4O3Q9O925、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCT9X7L8J2N5T3Z1HS4Q3S9F10N4S1H4ZS8O10P10T7O5O8H126、下列不属于审慎经营类指标的是()。A.资本充足率B.成本收入比C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCN8A5C5Q10N4L6I2HP9A4V8P2G9Y6A2ZX6D4D9V3K8C3M527、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCX10D9Z5G6G7O5J5HP10Q9A10O1O5T8L3ZK6X4E7T8F8Z6X328、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】 DCM9X10P9Y10G5E7B10HO3K8K1S8F3M2Y5ZP8Q4V9T9F8D9H629、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCG3U6Q5Y10H6K5S3HJ2U7T9V10S2K10M6ZE10O9C8X1E7Y9M1030、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACY6E4I5X8T3W9S8HL10T4Q5J8G6F3Z8ZV7K2R9Z2T4R3M1031、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCV5R3S6P6A3K8S6HY9E7Q8I5L2F7E3ZM2F9M1C7P7T10F832、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCB10I8O5F7R9B5X10HN7F3M6Y3B10F5N1ZA8R1C1K8P2Q7N933、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】 ACT7W5U8I7T9R5S2HA6A10R4F3S7D9S4ZU1F1E1R8T3P9F234、商业银行的决策机构是()。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACF2T10V6O2Z5K9Q1HP9U10J1B10E10E7J9ZK1W8F1R5W8U1E135、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风 险管理部门结构的缺点分析的是（ ）。A.难以绝对控制商业银行的敏感信息B.商业银行无法形成长期的核心竞争力C.不利于商业银行形成强大的定价能力D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】 DCZ7B10X4Y2B5V7L7HU5H7O3Z5G9X8R7ZF3A8V5N3U3J10Q636、 与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACS1B1A1G5L10M6I8HV1Q4Q6Y1X9N2Q4ZH7N1O5N9K1F10N1037、 现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价【答案】 BCD7R7L5R8H3T1T3HK10Z4P2D1R9I6Q5ZE5H1G1A6A6S10C138、在客户风险监测指标体系中，营运资金属于( )，资金实力属于( )。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCG10C5K9D4N8K7I6HE10O3N6G1P9D5Z1ZG1Q4Q2R9J5Z8F239、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险【答案】 DCK7Y3I9A10C5E9C6HM1Q8I5C3U1Q8F2ZN1W1Q3Y4K3A1E140、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACZ6V5X5Z4U10C6N4HJ8Z9G1G10L4R10O8ZI3G3A10X5W6L3N641、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCO4C4J6F2T6E10Y9HX4C5N1Q5R10P5A3ZR2A8U10Q1A10S3M1042、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACM10V4L5P1P6Z3J6HJ1Z5O3O6D10M4C1ZN1B6Q8G3V9A5F443、下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 BCO3B9W8V10N3G3H2HW4U5S9Y2S8R4G6ZT7Z1V10L6M4C10J944、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCU3X5F6V10K2I1Q9HE5O1I1M8K7K2P9ZV7Q10Y8U5L8D7Z445、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCN2Z2T10F8K9G1P4HV9U5W6J3L9D6E5ZN9V8U10K1R10K3P646、证券组合理论体现在( )。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 CCJ10F9F8H6W1T5U5HD5B8Q6J3T5S9O5ZC7M2R3V2X8I5T547、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原土地登记卡上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（）印章。A.终止B.变更C.取消D.注销【答案】 DCM4T10R7F9O9Q10T4HE9I9R4E5N10V8S7ZW8O5P9S7M6Q2D148、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10B.15C.20D.25【答案】 DCB3Z6R7Z10F1K8X1HV6W1W9D6S6Y4D6ZF4L10E8W6J9Y8G149、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCQ3X3N6I9A9T5H4HK10E7K3K3B8S1O2ZI3J10Y7S5Z8E4S150、商业银行的内部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（ ）。A.客户评级B.第一维度C.第二维度D.第三维度【答案】 CCA2W2I6W4S2M7S8HX2F5G6D5I1U8A3ZK4J8I1Z9X8G2F651、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCP10Y3N7S8B5H10D8HC10W1T10P9L1A5A10ZQ2Z7C2G4N9T4I952、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCC3I7L5V7K3Y8I9HA4W8Z1N3C4A8I10ZQ3T9A3H3W7S2N953、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCO10V3A4O8I7H2K5HM2M9L3F7U2G10V5ZA1S9Y3Z8U1I8M254、()是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACT4C1J9E2K9J6M5HF9B1C7F10R2Z10N1ZG5K6L9M3W8M1H955、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.银行控股股东变更B.资产规模急剧扩张C.无保险的存款D.银行评级下调【答案】 ACG8S1P8J9K6B2B6HG8L5H5P5B2T2W7ZB10H7K3C5J5E6U956、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCU3D7C10V10K4A3X9HE2T5I5G8I2O5S7ZB7U7L6Y4K6E3E1057、常用的市场风险限额不包括()。A.损失限额B.交易限额C.风险限额D.止损限额【答案】 ACM7U1M3U4D3S4N10HW2Y6Z3L3P8C5M6ZI9T9F7K9P8R9F558、下列关于定金的说法中，错误的是()。A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】 DCL8J9U2Z8X8K3A9HI3C3L7N6B4H7C3ZE5P8A8A10Y7A6I1059、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCX7Z7J7Y2D7E4W8HE4R8W8B1U7U7P6ZR9N8K1I6P7A1V960、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 BCT10I9D9B9Q9P9M4HS8U5G4H6B7J2K2ZW10Y7N4H5F3B9T161、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是()。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCA3T5U1O7Q1W6V5HF3R10M3A10V9Q9R9ZU9N4P10M2E9O3O1062、某公司2016年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2016年流动比率为（ ）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】 CCO7V6Q3O1E10Q2Q1HI10R4C10P2N7Q9I7ZT1V2C6S8Z1X4D963、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。A.全面登记B.初始登记C.设定登记D.其他登记【答案】 BCM6L3R4R2F6Q5V10HX2J1W6P10R7L7B5ZR10B6J9G1C9H10E564、商业银行向一家风险权重为5 0%的公司提供了 100万元的贷款，为了满足资本充足 率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（ ）。A.1万元B.2万元C.4万元D.8万元【答案】 CCH5Y1T10S4X6B8D4HN5V10R3D5J4B9F5ZW7F1Q3A6R6W2A965、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCZ9O3H1E3A1D2T8HY2C5E1B9E9C2C5ZS5W3N2F2U2A8B166、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 DCC6Q8E10K9J4L2H3HH1C2W2D1V5L9L10ZP8D10Q2R1Q9M2T667、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（ ）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】 CCP3L1T2X2Q4Y3X2HK10L3Z7D10W6G9V4ZF7J10U2C7W9P3L1068、资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCN7Z1D1F7V10D10Q2HQ3S6S1A9A6U8A1ZU9H8D2X8F5G7N769、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。A.贷款定价B.合格抵(质)押品C.合格净额结算D.合格保证和信用衍生工具【答案】 ACS4E6R2V5X3P8C10HA6S1M7W5A8I8U10ZP4W9J9F2U3F7I1070、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。A.不允许B.允许依法C.要经人民政府批准后方可D.只能由土地部门决定是否可以【答案】 BCV10L6E2G10F2S5B1HL9A1Q5K6C6C2E1ZL7I1L10Q8O4Q7Q371、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCT1W1C4P1U3A1O9HY8A10S8N2Q1X4O7ZL3W1B10E8I3G8A372、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（ ）。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】 ACD10K6L5L6U2A1B7HA7A2R3N7S4B7X2ZN2L8F3X8V5J4E973、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCG2K5F5G4L3P6W1HI9F10W6W10S3B4Z8ZL1A8W2L5D7N3Z374、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】 BCA4Z6Y10N8K9H10G6HB9S4Z1G10H9J1V9ZU5D7L10F10B10F2W275、 根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险【答案】 BCC3F1G8T9L5C6F9HR9L8J7D3P3K2I2ZL8F10R1Q10Y2M7D876、EAST系统于( )在我国进入试运行阶段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】 BCF9U2C5F4J6V8N10HG4I2C3Y8L2P10F10ZI2O2W4E5W9U1J677、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家调查列举法D.情景分析法【答案】 BCY5C1S10V6U8V8B3HV4T6G10W3C8H8V7ZK3P3F9V1C4F1B878、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】 DCO3G7J9C8D4K10J10HT3X8J10H9H5H9V3ZM4P8Q1D4S7A10Q979、（2018年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.政治违约B.不构成违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCZ10K7E5Q2H10A1R7HX3T5E9R7P5S3J4ZI6H3B7K3O6P7D1080、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.市、县人民政府D.市、县土地管理部门【答案】 DCG6J8L9V9I10Q10J4HF8S3D5H9R5M4Q6ZO7K2A8C2Y6D8N381、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是( )。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACR3F5J2Q9K8V2M6HK9M6G10Y4Q3N6O9ZX7O9E3B10M6O2B282、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78%【答案】 ACG1Q7B5S5W10X1D4HN3Y5G8V5Y3H8X7ZR8C3S10Z2Y2H9L383、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCY4B9C8D4T4Q6F5HZ9Q9P5F4M6K8M2ZB2D2K4G2H10J9F784、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。A.出现重大声誉风险B.支付结算系统崩溃C.市场上流动性枯竭D.负债集中度高、来源不稳定【答案】 CCS10K1J1B4D9I5I9HF2U10E6U5U4N2T8ZO10Q9A4O9A5O10C685、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。A.业务经营的合规合法性B.风险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【答案】 DCA3O8O2F4A10D7X4HO1V3D1G5T6N1F3ZZ5Y9D2T9O10Z5Y386、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCF10Q1F1W7R5L8U9HA8V10Z9S9B3B6J10ZF4B1R8S5J2D5V187、在商业银行操作风险管理框架的制度体系中，制定操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测等管理办法属于()方面的内容。A.总的框架B.职能分工C.管理工具D.资本计量【答案】 CCB4R7U7Q6T5T4V3HN4Z2I9A9D5B8O8ZV4Y10S3J6N10H2G588、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCF1N2Y7V6B3X6F5HB9H8N6K3E9E4I3ZW6M9L1D2W3U8T989、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业银行风险管理【答案】 BCS3P8T4J6N1L4B2HA5V4L9W4S10Z1R2ZP6H5Q4R5V5O8G590、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCP1F6A10U1O7C6P10HG4J2I4B10U5G10R10ZL10X6N1F7T8M8T291、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。A.特定面积土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】 BCI7U1E10I6Y4Q10Z7HR8N2O1X3K7H1L9ZA8E5Q6Y5V6V5Y292、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（ ）。 A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACF3S1M10V2K10G8L8HM8N6D9K4Y3S10E4ZM5T5Q2G8M7J9U693、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 ACJ2R8Z10I5T3Y6Z1HO7P3D7Y4F1D1P3ZW4X6T5K9V10U6N794、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACN2T1R2F2L9P9Y4HI1E2J1B8P6R1K1ZX4B8Q5A10K1Y9C795、（2018年真题）按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应（ ）。A.采用商业银行资本管理办法（试行）规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACM5P10C2D9B6Q10M4HM1H2A6N1E3S1I10ZG6K5G8K2W4V1G196、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环