2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题(含有答案)(河北省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的( )。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCH1N5A9R10L6W2I6HY7X5R8F2R3S4G4ZW3Z3F6N6R2A9Y42、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】 BCG10A3S2Y9J7U9A3HN9Q3J6N9M10I1B2ZH2S3M3N9J9B2K63、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是( )。A.监管立法和政策标准公开B.全部公开C.收入公开D.管理行为公开【答案】 ACC2F2D2P6M3N9H4HG1Y4O4R7I10G7B3ZY5D7X5A10F10S10Y54、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCU8I9S8L1J6N3U4HU4M10S3B8A8X1O9ZA1O2P3Y10U10T9T55、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风 险管理部门结构的缺点分析的是（ ）。A.难以绝对控制商业银行的敏感信息B.商业银行无法形成长期的核心竞争力C.不利于商业银行形成强大的定价能力D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】 DCZ2E8U1Z5F1K5P9HJ7U6C2S9C7V3I10ZZ6D5T5D2K1O2B56、（2018年真题）（ ）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCT5B4D10H6H8G3D1HF2D4S7R2N10D6W10ZK3E7P4A2U3W10M97、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】 BCC6F10W1A2H6U2B9HQ6Q8O8D6K10D1G5ZJ5T9W2J3I8H5W38、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACE5O10N5U5U7N1X1HB9L2L5P8Q6C3N10ZW10P2F5Z1W4F1L19、下列资产证券从资产质量看可分为（）。A.存量贷款证券化B.优良贷款证券化C.增量贷款证券化D.表内贷款证券化【答案】 BCF8L3A5F6D3S10E10HA10P2J9F8L9R4L6ZN7Q5T8H9I6D2J610、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.不变D.降低【答案】 DCA8S8O2I9E9U6R2HK1H1A5H4H10E9U1ZE3G9A3Q2X2D8W1011、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10或10以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5或5以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3或3以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1或1以上表决权的个人投资者【答案】 ACZ1O1Z7Y5Y5C1M2HA3T7A10K3V10L9M2ZY4B6H6R10Q4N3Z812、( )方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.压力测试法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCK5L4V2Z3T6R9C6HU8B2Z6G8K7A3J4ZT5A3R5D7I10U10Y113、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】 CCQ7Q9M5G3O2G7V4HB9O4H3S1M6R8T6ZH10G10H4J7B5O6R714、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】 BCN10M6V4I8E2X4V5HV6M7N5N8F10V5L6ZP1L2S10B5B1V9G215、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI3O9Y1R3Y1W7E6HA5I2C6C1U1A5D3ZP6P4U10E2R9J8Z116、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACX4J5N10Q8I10C3I5HU5B1U3P3K10V4G7ZE2O9N4A5K2Z4M1017、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（ ）m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】 ACU8C6G8U2E9R5I5HB6F2L9G6M10S1D1ZW4K5X9G5I3Y5R618、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCF9X9G5W6C9V9E7HE3I4P5Q4J10E4Y9ZI9P7F4S8H2U9D919、根据计量的结果通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCG2T9Q4O9V2U3Y3HN3A7W1S4K7Q6G3ZH4Q7K1H4K9F2A920、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCX7W3H9L4M5V4D2HZ8V3W4G9V2X8Z7ZX7S4I2R2O6Q7B621、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCO2I5A5A7N3Z10T7HC6B2K7D3L5N1N5ZK1D6Z2I4L7E10Y922、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为( )。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCW2O7Q8F7L9T9N2HI6P7L6J9C1O1P3ZK8O3N7I4Q7I2P623、（ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACO7T1M5Z2M7H8V1HX9V9P9Q9Y5U3B5ZY9H1A9G8Y6N4E324、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCT5H9R4W2B3Y10A10HL2N7U6A10M8Y3Q3ZG10C8Z6A5R1S2V125、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCN2C10O10W6G8A6S1HU8Q7H7S5W7A3X3ZG1P4H8Q3P2C3I726、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.信用风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 CCS7G9C1E5E2W7N4HG4D1Q9U5U9W10Q3ZE7G6D6L6A3R6B427、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACY2L5O2J10M7G3G5HJ10J1T3L3W5S8X4ZP4M6I6A10H7J2P328、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（ ）。A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】 ACG10N3E1A7O8N2I8HT8E4X10N1Q5X3M3ZS6I8Y4X7T5W4D429、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCL9O2Y4P7I6Q4R10HS1M10P8O2M2V5E2ZD9B5R8L3N5D7B430、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACQ8J5S4N3V4U2E10HC1V10S6I7H3L9S10ZC6G9J8A7C5C8G431、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（ ）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACE2X8J3Z5U10V8P3HC4B7V5C4D10S10T9ZR3G7Y5Y1H3P4J632、室外摄像机安装高度不低于（ ）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】 BCE8I9K2W5G9J6Y7HC3E1M3H4G4F6M10ZW7B1I2Y2D9O3S633、（ ）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。A.预防为主B.集中控制C.风险为本D.以人为本【答案】 CCY9O7D10Q4P9K9F9HO10D6J5J8U8W4Z8ZA5B7Z6R4I10S6E534、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCG3K1Z8R8U3J6J6HT3A8K2T5M5J1Z10ZW5L3M4P6U7G9G135、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCT6Z3Z1Q4Z1Q8S7HB7B8W10R6U5S7S7ZK9O10K5Y6Y2H6D736、室外摄像机要备有（ ），摄像机外壳和视频电缆一样对地（ ）。A.防雨罩绝缘B.挡风罩绝缘C.防雨罩导电D.挡风罩导电【答案】 ACU5H7Q7J7G8M1Z3HL2C3U1U3R7Z7U3ZX7L9D3L7H3R7W437、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCQ1H10G10D5P1S2S3HZ2Z1U3B4U3V2C7ZE6B2G1G3R8P5R138、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCR3X5X1G5Q8D3S3HQ9H8R2S4K4M10E5ZX2E1S9Z9C1J7T639、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 CCL4Q1V1L10K8Y9O5HK3N1A8N2I10S1M3ZU2R4H8V10L2W1L640、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。A.根据商业银行资本管理办法(试行)，内部评级法分为初级法和高级法B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】 DCP1N4T8K8E3Z5V2HH5T8N9C3E5N2H8ZW10A7D8U8V5A3Y641、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCA10D3C1F5V7M6X6HK2I6B4G8B1V2Q7ZD6I2V8X7Z7J9Y642、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW9C7U7S1B9S8O5HD6Z10A8W2Y9M7U4ZH4X2J1C7E3Y8G743、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【答案】 CCN3M6P5Z7Y3J7E8HO4M8M6K8Q9X1E8ZY10D1Q9R10C3E8M344、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。A.信贷审批B.贷款发放C.贷前调查D.信贷审查【答案】 BCS3M1Y1S6M3Z9N6HV1H10T7P10O2T1B6ZY6T6H4C8K4B4G145、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCT1R5J2I9J8A6G4HF2G8S1N4E9W10X8ZH10P1Z6O5U4K6F246、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预案【答案】 ACS9G9M7E7Z5B2Z2HQ10F7O5B7Q7V8M1ZB6V3G1Z7B9T6H947、推动中国经济增长的主要力量是()。A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 BCR5O1V10S5Y7U6Z9HS1Q2Z9T5Q5U7B8ZM1X8L2F1M10L2H148、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 DCO4G4W8F7V9Y3N7HG3Q10B6V5D7G7T4ZT1P10R6Z5N2X1Q1049、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（ ）。A.不属于任何一个国家地区B.其注册所在国家地区C.其母公司注册所在国家地区D.其从事实际经营活动的地区【答案】 DCU3X7M4N10Q1Q7K1HZ2A8B1E4G4I9Z1ZI3N2Q8H9P1Y3W1050、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACW5G3X3E2Y9A5C1HG6H7D5C5W5R8W7ZO3A5H4O1M5Y7Y651、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCG10H3W9V5T9V1K1HP7S6G6K9V3U10V5ZT10U2N10J7S3E1Q452、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（），从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCJ9L3M7T5X3D8A5HD8L10N2Z4G1Q2Q2ZI4N3V1P10K10Y5Q553、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACW9U3F2Q4M3M7X7HO2B2J2S1N7Y3H5ZE7F8A6H3D7Z8Q1054、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】 ACE8Q3N10W3T2P9G9HD3Y3A1S4T8K2Q2ZF7A6J3Z7X5R1P355、 对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行地价评估。A.划拨B.租赁C.买卖D.消亡【答案】 BCV9Y1T3P8E7M4C5HR10G3P1L7L5H5Z5ZA10R4B8A4E1L6B156、如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCC7B1T4N5Q10L2A10HW9I9F10C8A6R5Q8ZX10Y9P10V8D6S4B157、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.贷款风险迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCL5D9U9B4D10S8X1HB8Y3I4H2Q8W7I2ZS3E4Y4B8R3J7M358、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCE9F2Y2S2A7O2I8HI2I6F1A8R9G8Q9ZM10Y8M3K3R7F4L959、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流动风险监控的预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】 BCC5U6M9A9L6Y4H3HP7X8U7I2I2S8R2ZZ5G10U1D3J2U5R860、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCG1B7A2N7X7P2P7HL9O2B7M7D8V7F7ZH7B4U1X10L5C9C861、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCI7Y10Q5R6W7L1D2HI5M2Z5W2E4V6C1ZX5X2J6X6E6U1T362、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCT9M1H7U2B6V6R8HJ10D10U8B1A1W1N5ZJ4K7K8X10A6A2T163、商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品B.矿产品C.白银D.黄金【答案】 DCH3E6W5W9E2O7A8HA2N6A8L2B5R9V10ZH9U4K7J8O8E3S364、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCD2X9O3D1P5S5M4HT10U3L4Z2C2D9F5ZS1V3Z4M2X3H7Z265、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 ACV6P6Z6O6J8M7D4HM9D6A5M1N2W2A3ZN5R5T8T3I2L3B466、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACW3M8Z2P8J6N9X5HD2P10Y10V4X9Z2M3ZK6O6V9W4B8P1X367、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCC3O6R7V8A8G8C6HR7F9O9L2N8B7Z4ZP8I9J2M2C3K2K668、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。A.外部欺诈B.文件或合同缺陷C.声誉受损D.流程执行失败【答案】 CCE7U2Q9J8X8C6A5HP2D2G10V8W2K9J9ZS9V7O6C8A7T6Q469、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】 ACP4U2B2N10V9E4N9HZ7G2Q6T6K7W4C4ZC5B2V10Q2P10O6D1070、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 ACD3M8A4U2V6P5F2HM2C4X2L7V6O6C5ZO7C1L4E9I5M2X671、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（ ）。A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的 能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 DCI4F3J3O3A9W4T2HK7J4X7O7S5N5H6ZW4U2U1U3S1E4L872、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 CCV5R4B7B6V4Z8N3HN3Y9K1F7A1G3W10ZN8X3L2A3W6Z2Q473、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCG8B9L10O6P3G6N2HS4F2F8O5M3Q5F2ZT8D5H1F4V2U9X874、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予_的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为_。（）A.100%：50%B.100%；25%C.50%：25%D.50%；100%【答案】 ACC6B10X10F10A3C7R7HM1V9A5V1G10C6S9ZO8H7Z7Q7H1A7V675、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCT4D6A3Y9N5A3C6HK2L7G10E4J3U5S9ZS3L3X3E2H4O2Q176、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCQ1K4B5N2I2Z9T4HK4E7J10J6Y7A5F9ZW3M6Y7V5Z2E3U377、（2018年真题）（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCU1C8H5W10H4O4B2HA2F9D8C3H4S7E10ZK10A7S8H1A6B6B678、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCC6J8N3Z5Y6U4Q7HO7R2D9R8S9C2P2ZJ7H9P6Q9O8Z4Z379、( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio Vien 模型D.Credit Monitor 模型【答案】 BCJ4Q8A2R6U7L1N4HS10K8J5T5V6T1Z8ZU8U2Z3W9F5Y5I380、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?【答案】 DCU8C4Z8V6N9U3U5HB8C6Y4S8H4T3A2ZX6N2V3Q5T2I5F681、 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。 对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。A.信息科技系统事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCF2B2R5H9V1S9R3HS1H1T9D4F10O9K3ZG9T3Z2V10A5K7I582、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCZ8Y7L3M8H9Z3G8HH9G10D10C1G1P5K4ZN9P10N6Y7Z7Y2T283、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.8B.7C.6D.3【答案】 ACG9X5F2E10T6Y1X6HZ6J4V7T8X6M9X3ZY4Z2E9K2A8W1Z484、 银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 DCE3Z8T7A4X6Z8F6HL1Z8B3O2W6D2U1ZT8B10N4Q9S3I4C785、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCK5U10M6Q4K3J4X8HJ5M3G3O7Y2V4H5ZL4Z9Y2B2Z7M10S686、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCE6T2J4Y2U1S4S5HR10A7F1S2Y6L8P2ZJ8I1B9V6V9C4E587、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】 ACX4V4X6Y4C9S7I4HR7C9G4E10Z2K2Q8ZW8L9F10R7T9H5B388、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCK5K8H10P3G5B3U9HL7Y3F10C3Y4N1V8ZW4C1L8K4D10N10K489、下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人【答案】 DCQ3E10N10F4O3F10G2HY2K1J7U2E7L2F4ZD4D9J4J2G7S9D290、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCP1W10Y5C10J1N7G6HF4K10X1U6L10Z7W10ZV9N9I10F1T5V6F291、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCE1J10N5H3U2Q6Z3HJ8C4D1O1T6O3E4ZH2J2E8J3T9R8G1092、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信