中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库包过题库及参考答案（B卷）.docx

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库包过题库及参考答案（B卷）第一部分 单选题(50题)1、用来描述经济增长的统计指标是（）。A.国内生产总值B.失业率C.货币市场利率D.通货膨胀率【答案】： A 2、在行业的市场结构特征分析中，独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形是指（）。A.完全垄断的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全竞争的行业【答案】： A 3、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。A.购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率平价【答案】： C 4、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（ ）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】： D 5、经济结构对商业银行的直接影响是（）。A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求B.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行C.通过影响国民经济增长质量来影响商业银行D.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行【答案】： A 6、针对特定时段，计算到期资产（现金流入）和到期负债（现金流出）之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足的方法是（ ）。A.流动性比率/指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】： C 7、根据 商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.3年B.2年C.1年D.4年【答案】： A 8、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不应当（）。A.遵守工作场所安全保障制度B.保护所在机构财产C.有效运用所在机构财产D.将公共财产带回家使用【答案】： D 9、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（ ）。A.不安抗辩权B.撤销权C.同时履行抗辩权D.代位权【答案】： D 10、中国证监会一派出机构受理A银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。此种行为属于（）。A.民事授权B.民事裁判C.刑事裁判D.行政许可【答案】： D 11、下列选项中不属于银监会的监管职责的是( )。A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理【答案】： C 12、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】： D 13、中国银行业协会的主管单位是（）。A.国务院B.证监会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行【答案】： C 14、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品风险隔离，其中不包括（）。A.单独管理B.单独核算C.单独建账D.单独销售【答案】： D 15、银行工作人员为客户服务是要做到风险提示，下列违规的是( )。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息根据客户需要推荐合适的产品【答案】： C 16、( )属于无民事行为能力人。A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人【答案】： B 17、对金融机构的常规性全面检查应至少（）进行一次。A.一年B.一年半C.两年D.一年或一年半【答案】： D 18、下列属于资本项目的是（ ）A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠【答案】： C 19、个人外汇账户按账户性质区分为( )。A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户【答案】： B 20、我国目前个人住房贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理【答案】： B 21、行政强制法自（ ）年实施。A.2009B.2010C.2011D.2012【答案】： D 22、被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A.称职B.一般称职C.基本称职D.不称职【答案】： C 23、通过提供票据发行便利来分散投资者风险的业务创新，属于（ ）的金融工具创新。A.流动性增强型B.信用创造型C.风险转移型D.股权创造型【答案】： B 24、被称为狭义货币的是（）。A.基础货币B.M0C.M1D.M2【答案】： C 25、下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】： D 26、下列不属于债券回购业务特点的是（ ）。A.高效性B.安全性C.便捷性D.波动性【答案】： A 27、国际清算银行成立于（ ）年5月。A.1910B.1920C.1930D.1940【答案】： C 28、某银行信贷员办理其父亲所经营公司的一笔贷款时，做法正确的是（ ）。A.自行拒绝办理B.可与其他客户一样处理C.公平对待，不必向银行披露其亲属关系D.向银行管理层报告其亲属关系，并申请回避【答案】： D 29、我国针对个人的信贷业务不包括( )。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.银团贷款D.个人助学贷款【答案】： C 30、( )是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A.银行汇票B.汇票C.本票D.中央银行票据【答案】： B 31、关于合同成立的描述正确的是( )。A.采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】： D 32、下列银行中，（ ）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行【答案】： D 33、巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息披露的频率应该为（）进行一次。A.每半年B.每年C.每季度D.每月【答案】： A 34、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】： A 35、按反洗钱法管理的相关规定，下列交易中，属于大额交易的是（）。A.单笔人民币9000元的现金汇款B.单笔人民币40万元个人账户与单位账户之间的境内转账C.当日累计人民币300万元单位银行账户之间的转账D.当日累计人民币4000元的现金支取【答案】： C 36、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪【答案】： A 37、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节【答案】： B 38、下列( )方式不属于银行业金融机构的重组方式。A.增资发行B.兼并收购C.合并D.购买与承接【答案】： A 39、不属于证劵登记结算有限责任公司的职能的是（）A.证劵账户，结算账户设立和管理B.接受上市申请，安排证劵上市C.证劵的存管和过户D.证劵持有人名册登记及权益登记【答案】： B 40、下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是( )。A.现金?B.从中央银行拆入现金C.短期证券?D.证券回购协议【答案】： B 41、银行卡根据结算币种分类不包括( )。A.外币卡B.多币卡C.单币卡D.人民币卡【答案】： C 42、合同撤销权的行使范围是（）。A.以债券人的债券加上10的惩罚为限B.以债权人的债务为限C.以债务人能够偿还的债务为限D.以债务人的所有债务为限【答案】： B 43、在我国，仲裁实行的是（）制度。A.可裁可审B.先我后审C.一裁终局D.两裁终局【答案】： C 44、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。A.周报?B.保密?C.重大事项报告?D.应急处理【答案】： C 45、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。A.15B.30C.40D.60【答案】： B 46、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（ ）。A.房地产行业授信集中度B.单一集团客户授信集中度C.单一最大客户贷款比率D.最大十家客户贷款比率【答案】： A 47、中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括( )。A.鼓励公平竞争、反对无序竞争B.高效、节约地使用一切监管资源C.努力减少金融犯罪D.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制【答案】： C 48、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序一B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】： D 49、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（ ）。A.1000万元B.3000万元C.5000万元D.1亿元【答案】： C 50、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时|生资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款【答案】： D 第二部分 多选题(50题)1、下列选项属于非现场监管基本流程的是（ ）。A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.风险监测分析D.检查规定执行情况E.指导现场检查【答案】： ABC 2、商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则E.客观性原则【答案】： ABCD 3、被许可人的违法活动包括（）。A.超越行政许可范围进行活动B.在无法律、法规规定可转让的情况下予以转让C.依法转让但不按法定条件和程序转让的D.涂改、倒卖、出租、出借行政许可证件E.在法定程序下转让【答案】： ABCD 4、关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有( )。A.手机银行和电话银行都属于电子银行B.手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务D.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务E.所有的电话银行的服务都是收费的【答案】： ABCDABCD 5、保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。A.信用风险担保B.商业资信调查C.应收账款管理D.贸易融资E.个人借贷【答案】： ABCD 6、长期、巨额的国际收支顺差会导致（）。A.本币的大幅贬值B.资本的大量外流C.大量的外汇储备闲置D.国内通货膨胀压力增加E.外汇市场对本币信心的丧失【答案】： CD 7、商业银行发行金融债券应具备（）条件。A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于8C.最近3年连续盈利、没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件【答案】： ACD 8、商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价，依据评价结果可将董事划分为（）。A.非常称职B.称职C.基本称职D.不称职E.非常不称职【答案】： BCD 9、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，(?)。A.不得为其提供资金账户B.不得为其将财产转换为金融票据C.不得为其将资金汇往境外D.可以将其财产转换为金融票据，但不得提供资金账户E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外【答案】： ABC 10、市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.法律风险【答案】： ABCD 11、下列属于我国商业银行债券投资对象的有（ ）。A.国债B.金融债券C.公司债券D.资产支持证券E.地方政府债券【答案】： ABCD 12、国债的特点有( )。A.流动性高B.项目贷款C.收益率高D.免缴利息税E.是银行最主要的中长期投资品种之一【答案】： ABD 13、银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括( )。A.汇款B.信用证C.托收D.本票E.电子汇兑【答案】： ABC 14、董事会是银行公司治理的组织架构之一，下列关于董事会的说法正确的有（）。A.董事会例会每月应至少召开一次B.董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行C.独立董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事D.董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定E.商业银行董事长和行长应当分设【答案】： BD 15、在国家贸易融资中，出口商发货后，收到货款之前，出现资金缺口时，出口方银行为出口商提供的融资服务有（）A.打包放款B.出口押汇C.国际保理D.福费廷E.出口票据贴现【答案】： BCD 16、商业银行从事理财产品销售活动，禁止有以下行为（）。A.将存款作为理财产品销售B.挪用投资者资金C.销售人员代替投资者签署文件D.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品E.对客户进行理财风险提示【答案】： ABCD 17、下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效E.附条件的合同和附期限的合同均为效力待定的合同【答案】： ABCD 18、根据有效银行监管核心原则，一个有效的银行监管体系必须（）。A.具有统一的、明确的责任和目标B.使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源C.具有关于银行监管的适当法律框架D.具有政府的全力支持E.建立监管信息分享安排及信息保密制度【答案】： ABC 19、债券投资收益率包括（）A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率【答案】： ABCD 20、下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（ ）。A.以银行自身名义签订保单B.万能险产品当作储蓄产品宣传C.代理保险公司资金结算D.代理收取保费E.代理支付保险金【答案】： CD 21、可撤销的合同类型包括（ ）。A.因欺诈而订立的合同B.因重大误解订立的合同C.乘人之危的合同D.因胁迫而订立的合同E.显失公平的合同【答案】： ABCD 22、银行治理情况应对其（）保持充分的透明度。A.股东B.存款人C.市场参与者D.贷款人E.其他利益相关者【答案】： ABC 23、以下有关巴塞尔协议的内容，表述正确的有( )。A.确定了资本构成B.建立国际统一的流动性监管框架C.划分资产的四个等级D.缓解银行体系顺周期性E.建立跨境银行处置机制【答案】： BC 24、浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有（ ）。A.自由浮动B.法定浮动C.管理浮动D.钉住浮动E.联合浮动【答案】： ACD 25、行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（）的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。A.合法B.公正C.公开D.及时E.便民【答案】： ABCD 26、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是( )。A.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减B.商业银行的资产业务规模明显扩大C.企业资金周转困难D.企业对借贷资金的需求显著扩大E.企业对借贷资金的需求减少【答案】： BD 27、以下不属于银行流动性风险的是（）A.市场流动性B.业务流动性C.融资流动性D.客户流动性E.员工流动性【答案】： BD 28、中央银行最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（）。A.通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款B.通过财政性货币发行增加资金并向整个金融市场提供流动性C.通过政策性银行直接向金融机构提供贷款D.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性E.通过财政性拨款直接向金融机构提供资金【答案】： AD 29、下列关于互联网金融，说法正确的有（）。A.是以点对面交易为基础进行金融资源配置B.使商业银行真正向“以客户为中心”转变C.第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用D.为银行创造了市场机会E.为商业银行借助互联网技术开展服务革命提供了契机【答案】： BCD 30、我国大型商业银行包括( )。A.中国农业发展银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.国家开发银行E.中国银行【答案】： BC 31、下列关于保险的分类，说法正确的有（）。A.按照保险的实施方式，可以分为自愿保险和强制保险B.按照保险对象的不同，可以分为财产保险和人身保险C.按照保险实施范围的不同，可以分为社会保险和普通保险D.按照保险承担的责任次序，可以分为原保险和再保险E.按照保险的内容不同，可分为医疗保险和养老保险【答案】： ABCD 32、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行（ ）制度。A.合议B.回避C.公开审判D.人民陪审E.两审终审【答案】： ABC 33、商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理（）业务。A.中国银行B.中国工商银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行E.国家开发银行【答案】： C 34、期权按行使权力的时限可分为（ ）。A.买方期权B.卖方期权C.现货期权D.欧式期权E.美式期权【答案】： D 35、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品？（ ）A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.固定收益理财产品E.保证收益理财产品【答案】： BCD 36、商业银行从事的资金业务包括( )。A.衍生品业务B.债券业务C.外汇业务D.短期资金业务E.证券业务【答案】： ABCD 37、以下关于银行业从业人员职业操守和行为准则的表述中，正确的选项有（）。A.关于公平竞争的要求规定了不得以任何方式给中间人佣金B.银行业从业人员不打听与自身工作无关的信息C.关于专业胜任的规定是指银行业从业人员应当具备金融业所有岗位的专业、资格等D.银行业从业人员应当接受有关机构的监督，也要接受社会公众的监管E.银行业从业人员成当在从业生涯中信守诚信，合规尽职的职业价值理念【答案】： BCD 38、下列属于银行咨询业务中资信调查的是（）。A.单位调查B.资产调查C.市场调查D.兴趣调查E.生活调查【答案】： ABC 39、货币执行流通手段的特点的有（ ）。A.必须是现实的货币B.可以是观念形态的货币C.不能是价值符号D.不需要具有十足价值E.需要具有十足价值【答案】： AD 40、可撤销合同的类型有( )。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同【答案】： BCD 41、根据评价的对象不同，信用评级可分为（）。A.客户评级B.公司评级C.资产评级D.债项评级E.风险评级【答案】： AD 42、中国农业发展银行的主要业务包括（）。A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B.办理对外承包工程C.办理开户企事业单位的结算D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴E.办理保险代理等中间业务【答案】： AC 43、销售人员从事理财产品销售活动，不得有（）等情形。A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员B.对客户作出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担C.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益D.接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、赎回等交易E.擅自更改客户交易指令【答案】： ABCD 44、企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。A.有价证券投资B.资产业务C.负债业务D.中间业务E.融资租赁【答案】： BCD 45、下列属于公司董事会职责的有（）。A.执行股东大会决议，负责公司日常经营B.决定公司组织变更、解散、清算C.聘任或者解聘公司经理D.召集股东会，并向股东会报告工作E.制定公司基本管理制度【答案】： ACD 46、采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块E.根据业务线职能设置组织架构【答案】： CD 47、在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用下列方法（）A.资产久期分子策略B.负债久期分析策略C.风险免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口风险管理策略【答案】： C 48、商业银行接管终止的法定事由有（）。A.接管期限届满前，该商业银行提出接管终止申请B.接管决定规定的期限届满或接管延期届满C.接管期限届满前，该商业银行被合并D.接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产E.接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力【答案】： BCD 49、下列关于反洗钱，叙述正确的有( )。A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.只有金融机构及其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E.反洗钱法主要规范的是预防洗钱活动，目的是维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪【答案】： AC 50、债权人会议的职权有（）。A.核查债权B.监督破产财产分配C.监督管理人D.选任和更换债权人委员会成员E.决定继续或者停止债务人的营业【答案】： ACD