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历年中级银行从业资格之中级个人理财题库包过题库附答案【模拟题】第一部分 单选题(50题)1、分包单位自行采购的物资，必须在（ ）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。A.建设单位B.业主C.总包D.分包【答案】： C 2、年金终值是指( )。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】： B 3、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】： A 4、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】： C 5、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】： C 6、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】： C 7、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】： D 8、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】： D 9、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场（ ）管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施。A.安全用工B.正规用工C.合理用工D.合法用工【答案】： D 10、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】： C 11、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】： C 12、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单>国库券>定期存款B.国库券>大额可转让存单>定期存款C.定期存款>国库券>大额可转让存单D.国库券>定期存款>大额可转让存单【答案】： B 13、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】： A 14、人寿保险中的被保险人是( )。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】： D 15、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】： B 16、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。A.2B.3C.4D.5【答案】： D 17、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】： A 18、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】： C 19、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】： C 20、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（ ）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】： D 21、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】： B 22、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】： D 23、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】： A 24、下列不属于责任保险的有（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】： D 25、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】： A 26、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】： C 27、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】： A 28、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（ ）。A.交通专业承包序列一级资质B.机电安装专业承包序列一级资质C.铁路专业承包序列二级资质D.劳务分包序列资质【答案】： D 29、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】： D 30、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险【答案】： B 31、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】： D 32、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】： C 33、中华人民共和国保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当()。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】： D 34、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】： B 35、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则【答案】： B 36、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p<1【答案】： D 37、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答案】： D 38、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】： C 39、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】： D 40、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】： D 41、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。A.2B.3C.4D.5【答案】： D 42、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】： C 43、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】： C 44、放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】： C 45、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】： D 46、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】： A 47、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】： A 48、 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。A.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保【答案】： B 49、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】： C 50、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、商业银行应当充分认识到（）所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。A.不同需求的客户B.不同层次的客户C.不同类型的个人理财顾问服务D.个人理财顾问服务的不同渠道E.个人理财顾问服务的不同价位【答案】： BCD 2、个人理财业务风险管理的内容应包括（）。A.理财计划或产品包含的相关交易工具的操作风险、流动性风险B.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险C.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的操作风险D.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险E.理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险【答案】： ABCD 3、理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有（）。A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作【答案】： ABD 4、下列各项中，属于房产税征收范围的是（ ）。A.位于县城的房屋B.位于建制镇的房屋C.位于工矿区的房屋D.位于农村的房屋E.位于城市的房屋【答案】： ABC 5、商业银行开展个人理财业务，在进行相应市场风险管理时，应对（）等主要金融政策的调整与改革进行充分的压力测试。A.利率B.债券C.汇率D.信托E.证券【答案】： AC 6、以下关于家庭债务管理状况的分析正确的有（ ）。A.由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此客户可以在较长时间内使用B.普通家庭比较常见的杠杆投资行为是投资房产C.债务负担率分析(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值D.消费负债比率(消费性负债/总负债)体现了客户家庭的消费性负债占比情况E.根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。【答案】： BCD 7、 下列关于商业保险与社会保险的说法，正确的有( )。A.商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的B.社会保险是通过法律强制实施的C.社会保险以盈利为目的D.社会保险包括财产保险和人身保险E.商业保险以保险费的多少来加以差别保障【答案】： AB 8、 家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了( )的情况。A.投资性资产B.家庭生活支出C.流动性资产D.理财收入E.自用性资产【答案】： AC 9、在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师通过制作收入支出表和资产负债表，直观地表现出这些信息的内容和结构。其中资产负债表体现了客户家庭在统计截止日期的（ ）。A.资产分类、额度及其与总资产的占比情况B.结余额度C.净资产额度D.负债分类、额度及其与总负债的占比情况E.主要支出的分类、额度及其与总支出的占比情况【答案】： ACD 10、保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有（）。A.工作标准化B.工作流程化C.计划好工作D.工作多样化E.养成良好的工作习惯【答案】： ABC 11、下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有（）。A.债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低【答案】： CD 12、家庭债务管理状况的分析包括( )。A.资产负债率分析B.负债结构分析C.融资比率分析D.资产结构分析E.偿债能力分析【答案】： ABC 13、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有（）。A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质E.当两种收入相当时，即达到了财务自由【答案】： ABCD 14、家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（ ）。A.对客户家庭财务进行全面评估B.以未来的还贷能力为出发点C.为杠杆投资设计止损机制D.定期分析债务的量化管理E.需了解客户的借贷目的【答案】： ABC 15、我国的税种大部分由税务部门征收，但有个别税种是由海关部门征收，包括（）。A.进口货物的消费税B.关税C.进口货物的增值税D.车辆购置税E.车船税【答案】： ABC 16、与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）。A.期限长B.流动性较差C.风险大、收益较高D.交易量大E.交易频繁【答案】： ABC 17、保险法规定保险利益原则的作用在于（ ）。A.可以减少道德风险的发生B.可以保障投保人的利益C.可使危险因素相对稳定D.限制赔偿程度E.有消除赌博的可能性【答案】： ACD 18、对理财师口头表达能力的要求包括（）。A.吐字清晰B.语速中等C.说话简明扼要D.用词妥当E.避重就轻【答案】： ABCD 19、根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为()。A.独家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理【答案】： BCD 20、夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有（）。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.继承或赠与所得的财产E.因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用【答案】： ABCD 21、下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合【答案】： AB 22、参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（）。A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等B.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5的股东C.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人D.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业E.经交易所认可的其他合格投资者【答案】： ABCD 23、在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有()A.建立数据库，平时多注意收集和积累B.和客户交谈C.采用数据调查表D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息【答案】： BC 24、下列关于行业一般特征的分析，说法正确的是（ ）。A.行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断B.如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的卖方集团是强有力的C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决地报复，则这种对守成者造成的进入威胁就会较小D.迈克尔·波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡E.市场结构包括市场供给者之间（包括替代品）、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系【答案】： AC 25、继承人有下列（ ）行为之一的，丧失继承权。A.遗嘱继承人对继承安排有争议B.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重C.遗弃被继承人D.为争夺遗产而杀害其他继承人E.故意杀害被继承人【答案】： BCD 26、个人住房贷款信用风险防范措施主要包括（）A.通过投资证明，被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性B.可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平C.审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，自雇人士除外D.通过电话访谈、面谈，侧面了解等方式，来分析借款人的经营的规模和盈利情况E.改变以往“轻抵押物，重还款能力”的贷款审批思路【答案】： ABD 27、财务预测按预测对象可分为()。A.筹资预测B.投资预测C.收入预测D.成本预测E.费用预测【答案】： ABCD 28、下列选项中，属于日常生活支出的有（ ）。A.保费支出B.外出就餐C.交通罚款D.购买衣物E.理财投资【答案】： BD 29、房产税是以房屋为课税对象，下列各项中，属于房产税征收范围的有()。A.位于县城的房屋B.位于建制镇的房屋C.位于工矿区的房屋D.位于农村的房屋E.位于城市的房屋【答案】： ABC 30、全生涯财务状况模拟仿真包含( )。A.现金流量分析B.投资性资产额度模拟分析C.家庭总收入分析D.未来收人模拟分析E.投资意向分析【答案】： AB 31、小王和妻子现卖出10年前在北京购置的一处房产，因房屋价格上涨获得的盈利属于（ ）。A.投资收入B.家庭经营所得C.个人经营所得D.其他收入E.意外所得【答案】： AB 32、一般而言，（）等因素的变动会引起黄金价格上升。A.发现新的金矿B.通货膨胀率上升C.实际利率上升D.战争爆发E.美元贬值【答案】： BD 33、根据理财规划服务内容的不同，理财规划服务可以分为（）A.一般理财规划B.家庭税务规划C.单项理财规划D.综合理财规划E.专业理财规划【答案】： CD 34、理财师的职业特征包括( )。A.动态性B.顾问性C.专业性D.综合性E.长期性【答案】： ABCD 35、对理财师的介绍，主要包括（ ）。A.工作经验B.婚姻状况C.专业特长D.学历背景E.曾获得的荣誉【答案】： ACD 36、越来越多的家庭选择让孩子出国留学，其主要原因有（ ）。A.增加人生阅历B.国外的教育水平高于国内C.国外的工作机会多且工资高D.多元化的学校与专业选择机会E.学习西方先进的科学知识和方法【答案】： AD 37、按照商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明【答案】： ABC 38、公司分析主要是利用公司的历年资料对（ ）进行详细分析。A.内部调控机构效率B.管理人员能力C.企业经营效率D.资本结构E.公司偿债能力【答案】： ABCD 39、风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（）等产品。A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.股票型基金【答案】： ABC 40、商业银行开展个人理财业务有（）情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的B.挪用单独管理的客户资产的C.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的D.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管理措施，造成银行重大损失的E.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的【答案】： ABCD 41、某商业银行的以及分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（）方面着手。A.责任追究，明晰奖惩B.加强个贷业务集约化管理C.健全规章制度体系和工作机制D.重视内外部审计检查发现问题整改E.推进操作风险管理工具应用【答案】： ABCD 42、为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立()。A.银行与客户资产合并管理制度B.个人理财业务的分析、审核和报告制度C.风险管理制度D.内部监督和独立审核制度E.业务记录制度【答案】： BD 43、保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。下列属于一般可保财产的是( )。A.自有居住房屋B.个体劳动者存放在室内的营业器具. 工具. 原材料和商品C.室内家庭财产D.金银. 珠宝. 首饰. 古玩. 货币. 古书. 字画等珍贵财物E.室内装修. 装饰及附属设施【答案】： AC 44、下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有（）。A.合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业B.普通合伙企业由普通合伙人组成C.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成D.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E.有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任【答案】： ABCD 45、中小企业获利能力分析的指标包括（ ）。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.已获利息倍数E.基本获利率【答案】： ABC 46、下列关于契税的征收，说法正确的有（ ）。A.计税依据为不动产的价格B.纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人C.对个人购买家庭唯一住房，面积为90平米以下的，减按1.5的税率征收D.纳税地点为土地、房屋所在地的契税征收机关E.纳税人应当自纳税义务发生之日起5日内，向土地、房屋所在地的契税征收机关办理纳税申报【答案】： ABD 47、 理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个原则（ ）A.适度性原则B.合理性原则C.风险转嫁原则D.经济性原则E.量力而行原则【答案】： C 48、房地产价格构成的基本要素包括（）。A.土地价格B.土地使用费C.房屋建筑成本D.税金E.利润【答案】： ABCD 49、一般来说，货币型理财产品的特点主要有（）。A.风险性高B.收益性高C.资金赎回灵活D.安全性高E.投资期短【答案】： CD 50、家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了（）的情况。A.投资性资产B.家庭生活支出C.流动性资产D.理财收入E.自用性资产【答案】： AC 第三部分 大题(50题)1、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至()元。【答案】：2万元教育初始资金4年后的终值=20000X(1+6)4=2524954(元)。 2、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入()元。【答案】：郑女士每年末应投资的金额=14586075÷(FA，6，4)=3334253(元)。 3、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款属于（）。【答案】：在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。夫妻共同财产为夫妻共有的财产，案例中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的夫妻共有财产。 4、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。在本案中，()为告知义务人。【答案】：在本案例中，根据最大诚信原则，李阳