云南省2023年理财规划师之三级理财规划师自我检测试卷A卷附答案.doc

云南省云南省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师自我检年理财规划师之三级理财规划师自我检测试卷测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于家庭共同财产的是()。A.共同劳动收入B.家庭成员交给家庭的个人私有财产C.家庭成员个人购置的财产D.家庭成员共同积累【答案】C2、王某为女朋友购买了一份人身保险，但保险合同一直未生效；找到助理理财规划师咨询，得知保险合同生效的依据是()。A.保险主体B.保险合同的利益C.可保利益D.保险合同内容合法【答案】C3、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限 5 年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应()。A.依照合同规定给付保险金B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费D.可以解除合同，但应全额返还保险费【答案】B4、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用()。A.零存整取B.存本取息C.整存零取D.定活通【答案】D5、货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆路运输的方式。这种风险处理措施属于()。A.风险回避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】A6、在人身保险中，受益人变更取决于()的意志。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】D7、下列哪项不属于货币政策的工具?()A.再贴现率B.再贷款政策C.公债D.利率【答案】C8、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行作抵押，就可以获得该住房等价值 80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是()。A.循环贷B.直客式贷款C.接力贷D.置换式个人贷款【答案】A9、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。A.15B.30C.60D.90【答案】C10、下列关于递增法和递减法的叙述不正确的是()。A.指向的是每个还款年度的还款趋势B.递增法表示逐年递增还款，递减法则相反C.两者的侧重点在于还款期间隔的长短D.可与不同的还款金额组合出按月等额本息年度递增法、按月等额本息年度递减法、按月等额本金年度递增法等 8 种还款方式组合【答案】C11、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。A.甲因身体受伤害所得的医疗费B.乙婚前购买的房屋C.丙的工资奖金D.丁使用的轮椅【答案】C12、下列关于现金股利与股票股利对公司的财务影响的不同，说法不正确的是()。A.股票股利可以降低每股价格B.股票股利有利于公司的长期发展C.发放股票股利往往会向社会传递公司将会继续发展的信息D.发放股票股利会减少公司的负担【答案】D13、在再保险合同中，双方当事人大多约定采用()方式解决争议。A.协商B.调解C.仲裁D.诉讼【答案】C14、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】B15、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满()周岁，女年满()周岁。A.55;50B.55;55C.50;45D.50;50【答案】C16、下列各项中属于婚后法定特有财产的是()。A.工资薪金B.住房公积金C.工伤补偿款D.知识产权的收益【答案】C17、在财产保险中，保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任被称为()。A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】D18、关于直接投资与间接投资的联系的说法，错误的是()。A.间接投资可以为直接投资筹集到所需资本B.间接投资可以监督、促进直接投资的管理C.直接投资的进行必须依赖间接投资的发展D.直接投资和间接投资对被投资对象具有相等的控制权【答案】D19、理财规划师预计某项目收益率为 15%的概率是 0.4，收益率为 20%的概率是0.2，收益率为 8%的概率是 0.4，那么该项目的预期收益率是()（计算过程保留小数点后四位，计算结果保留小数点后两位）。A.10.15%B.12.45%C.12.50%D.13.20%【答案】D20、某沪市上市公司分配方案为每 10 股送 3 股，派 2 元现金，同时每 10 股配2 股，配股价为 5 元，该股股权登记日收盘价为 15 元，则该股除权参考价为()元。A.10.07B.11.22C.13.15D.10.53【答案】D21、创新理论是由()提出来的。A.基钦B.熊彼特C.朱格拉D.康德拉耶夫【答案】B22、物上代位是对保险财产()的代为。A.所有权B.使用权C.收益权D.出典权【答案】A23、在生活中经受挫折，打击或遇到困难时，你通常会()。A.用抽烟、喝酒、吃东西等来减轻烦恼B.找朋友交谈，倾诉内心烦恼C.改变自己的想法，尽量看到事物好的一面D.接受现实，因为没有其他办法【答案】C24、1999 年 1 月 2 日，A 公司向本市一家印刷厂租借了一间 100 多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为 1 年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年 3 月 6 日，A 公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为 1 年。当年 A 公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房 1 年，遭到拒绝，因此 A 公司只好边维持生产边准备搬迁。次年 1 月 2 日至 18 日间，印刷厂多次与 A 公司交涉，催促其尽快搬走，而 A 公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求 A 公司最迟在 2 月 10 日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2 月 3 日，A 公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失 215000 元，厂房屋顶烧塌，需修理费 53000 元，A 公司于是向保险人索赔。保险公司应()。A.拒赔，租赁合同已经到期B.拒赔，员工的失职C.赔付，厂房损失D.赔付，全部损失【答案】D25、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】C26、在企业年金计划运行中，基金受托人的主要职责不包括()。A.选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等B.制定企业年金基金的投资策略C.定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告D.编制企业年金基金管理和财务会计报告【答案】C27、下列关于遵守约定原则说法正确的是()。A.夫妻相互之间对共有关系的约定，可以作为分割夫妻共有财产的依据B.只有亲自参加约定的共有人应遵守其约定，后加入的没有亲自参加约定的共有人不用遵守其他共有人原先的约定C.对于没有明确约定的事项才遵守法律的有关规定D.按份共有的共有人对其共有关系一般没有约定【答案】A28、从 2012 年起，李某开始每年为他的家有汽车投保一年期、保额 10 万元的汽车财产险。在 2014 年 2 月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015 年 1 月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】D29、下列选项中，()不属于股票投资分析中的技术分析。A.上市公司财务分析B.道氏理论C.波浪理论D.K 线理论【答案】A30、国务院 2005 年 12 月发布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定中对于社会养老保险费用的缴纳做出新的规定。下列说法不符合该决定的是()。A.计发办法采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式来设计B.个人账户全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户C.参保人员每多缴 1 年，计发养老金的时候，养老金中的基础部分增发 1 个百分点D.城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为全国上年度社会平均工资【答案】D31、我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额每年参考()计算利息，这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。A.活期存款利率B.一年期国债利率C.一年期定期存款利率D.银行同期存款利率【答案】D32、借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。A.5B.10C.15D.20【答案】C33、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综合消费贷款【答案】C34、信息诱导手段不包括()。A.汇率制度B.有价证券市场信息C.国际间的经贸关系的协调D.国家科学技术发展计划【答案】A35、财政政策对经济的干预是通过财政制度的()功能和斟酌使用的财政政策进行的。A.潜在调节器B.内在稳定器C.自动调节器D.收支平衡【答案】B36、某公司投保了 30 万元的财产保险，不久公司发生火灾造成直接经济损失30 万元，发生救助费用 5 万元，则保险公司()。A.不赔B.赔偿 5 万元C.赔偿 30 万元D.赔偿 35 万元【答案】D37、投保人不得对()投人身保险。A.配偶B.养子女C.叔叔D.父母【答案】C38、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的()特点。A.保险标的的不可估价性B.保险金额的定额给付性C.责任保险D.信用保证保险【答案】D39、波谷年份经济增长率为负的称为()。A.古典型B.增长型C.收缩型D.低幅型【答案】A40、刘先生 2007 年 8 月 1 日以存本取息的方式在银行存了 2 万元，当时约定的存期为 3 年，在 2008 年、5 月 1 日，他由于急需资金，从银行取出了 1 万元；那么这 1 万元适用的计息利率为()。A.一年期整存整取利率B.活期储蓄的利息计息C.一年期整存整取利率打 6 折D.两年期整存整取利率打 6 折【答案】B41、下列关于免息分期付款的叙述正确的是()。A.适用于进行小额消费B.需要支付额外的利息C.需要支付手续费D.可以分期付款的商品种类有限【答案】C42、张先生与王女士在婚姻关系存续期间育有三子甲、乙、丙，后因感情不和离婚。甲已结婚并独立生活，未成年乙、丙分别由张先生和王女士抚养。后王女士带着丙与赵先生再婚，赵先生也带着与前妻所生的未成年丁共同生活，下列选项中对赵先生的遗产有继承权的是()。A.甲、丁B.甲、丙C.乙、丁D.丙、丁【答案】D43、根据劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法，建立企业年金的企业，应确定企业年金受托人，确定受托人应当签订书面合同，合同一方为()，另一方为受托人。A.企业B.企业年金理事会C.企业年金管理人D.企业工会主席【答案】A44、某人购买两只股票，假定这两只股票价格下跌的概率分别 0.4 和 0.5，并且两只股票价格之间不存在任何关系，那么，这两只股票价格同时下跌的概率为()。A.0.9B.0.1C.0.2D.0.8【答案】C45、某人近期卖出一份 9 月份小麦看涨期权，期权费为 100 元。则此人的利润区间为()。A.-100+B.0+C.-100D.100+【答案】C46、不属于滞后指标的是()。A.生产成本B.失业的平均期限C.物价指数D.GDP【答案】D47、对未来的事实作出的保证是()。A.确认保证B.承诺保证C.信用保证D.默示保证【答案】B48、()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。A.店头市场B.场内市场C.银行间市场D.有形市场【答案】A49、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是()。A.保险金额B.保险价值C.保险费D.保险价格【答案】B50、货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆路运输的方式。这种风险处理措施属于()。A.风险回避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、关于转继承正确的是()。A.转继承只可发生在法定继承中B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件C.继承人不存在丧失继承权的情况D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形E.转继承只可发生在遗嘱继承中【答案】BCD2、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC3、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC4、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。A.现金规划B.退休养老规划C.投资规划D.税收筹划E.教育规划【答案】ABCD5、全国人口普查中()。A.全国所有人口数是总体B.每个人是个体C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本E.人的平均年龄可以作为统计量【答案】ABCD6、下列关于理财规划的说法正确的有()A.是简单的金融产品销售B.强调个性化C.经常以短期规划方案的形式表现D.通常由专业人士提供E.是一项长期规划【答案】BCD7、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD8、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD9、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD10、影响一个行业兴衰的主要因素有()。A.社会习惯的改变B.相关行业的变动C.政府的产业政策D.技术进步E.国家的政治状况【答案】ABCD11、免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.个人取得的教育储蓄存款利息所得C.政府特殊津贴D.个人取得的定期存款利息所得E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】ABC12、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD13、从世界各国来看，所得税类主要包括()。A.企业所得税B.个人所得税C.社会保险税D.城市维护建设税E.车船使用税【答案】AB14、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达 5 年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC15、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD16、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点()。A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法B.一般不轻易使用C.作用十分猛烈D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利E.是一个强有利但不常用的货币政策工具【答案】ABC17、下列选项享受印花税税收优惠的是()。A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书据B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收购C.无息、贴息贷款合同D.小型微利企业的营业账簿E.财政部批准免税的其他凭证【答案】ABC18、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC19、以下对负债比率表述正确的是()。A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为 1C.负债比率的数值变化范围在 12D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在 0.3 以下E.0.4 是负债比率的临界点【答案】AB20、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行()义务。A.及时缴纳保险费B.维护保险标的处于安全状态C.发生保险事故及时通知D.发生保险事故尽力施救E.索赔时提供相关证明和资料【答案】ABCD