云南省2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题库A4可打印版.doc

云南省云南省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理高年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题库分通关题库 A4A4 可打印版可打印版单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2020 年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于 25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】B2、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。A.等于 0B.小于 0C.大于 0 小于 1D.小于 1【答案】A3、流动性比例可衡量银行()内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1 个月B.3 个月C.6 个月D.1 年【答案】A4、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】A5、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（）。A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】C6、以下说法中不正确的是()。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】C7、金融违法行为处罚办法属于（）。A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】B8、下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】D9、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】C10、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】A11、（2018 年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】B12、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是()。A.保证人的贷款规模B.保证人的保证意愿C.保证人的关联方D.保证人的行业地位【答案】B13、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】A14、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】D15、（）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。A.外部审计B.内部审计C.国家审计D.社会审计【答案】B16、平行施工的缺点是（）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】B17、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】B18、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】D19、20 世纪 80 年代以后，商业银行的风险管理进人（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】A20、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】B21、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。A.申请方法的不同B.申请人的不同C.土地登记通告的发布D.申请接受单位的不同【答案】C22、（2018 年真题）关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】C23、（2020 年真题）商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】C24、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额()，则久期的绝对值()，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】B25、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】C26、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4 年 1 次全面审计B.5 年 2 次非全面审计C.3 年 1 次全面审计D.3 年 1 次非全面审计【答案】C27、内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。A.监督、管理B.交流、评价C.管理、评价D.监督、评价【答案】D28、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的 价值C.存贷款业务归人银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】A29、（2018 年真题）（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】A30、（2018 年真题）信用风险的主要特点不包括（）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】B31、建筑工程质量验收共 8 条，强调（检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。A.检验批验收合格B.单位工程验收合格C.分部工程验收合格D.分项工程验收合格【答案】A32、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】D33、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C34、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。A.数据信息错误B.违反系统安全规定C.系统的稳定性.兼容性.适宜性D.系统的稳定性风险【答案】B35、（2018 年真题）（）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】D36、某商业银行观测到两组客户（每组 5 人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（）。A.0.3B.0.6C.0.7D.0.9【答案】B37、随机变量 X 服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为 1 倍标准差范围内的概率为（）。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】A38、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任A.土地登记代理人B.土地登记代理人所在代理机构C.土地登记代理行业协会D.土地行政主管部门【答案】B39、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】B40、（2018 年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】C41、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，()原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】A42、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到 90%，这说明()。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】C43、（2021 年真题）下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】A44、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】A45、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A46、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】B47、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】B48、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】D49、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系统性风险较高【答案】D50、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（）。A.建立企业级风险管理信息系统B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，这些假设可以是（）。A.整体经济指标B.利率变化及预期C.公司治理结构D.信用风险参数E.公司的整体战略【答案】ABD2、从要素方面看，商业银行的内部控制必须包含的要素有()A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督与评价E.改进【答案】ABC3、下列关于商业银行的风险管理部门设置的说法，正确的是（）。A.商业银行风险管理部门必须具有高度独立性B.商业银行风险管理部门不具有或者只具有非常有限的风险管理策略执行权C.商业银行风险管理部门和风险管理委员会可以合二为一，以便信息的交流与共享D.商业银行风险管理部门和风险管理委员会必须相互独立，不能互通信息E.商业银行风险管理部门通常有集中型和分散型两种类型【答案】AB4、建筑、安装工程采用的汽车式、履带式、轮胎式起重机称为（）。A.塔式起重机B.自行式起重机C.门座式起重机D.桅杆式起重机【答案】B5、在商业银行的信用风险管理中，内部评级结果可以广泛应用于()。A.贷款定价B.授信审批和限额管理C.风险报告D.风险监控E.经风险调整的绩效考核【答案】ABCD6、现金流分为（）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.休闲活动的现金流E.投机活动的现金流【答案】ABC7、市场风险指标包括（）。A.不良资产率B.预期损失率C.累积外汇敞口头寸比例D.市值敏感性比率 E?贷款损失准备金率【答案】CD8、日常国别风险信息监测渠道包括（）。A.新闻平台B.外部评级机构数据C.银行内部信息D.客户反馈数据E.宏观政策导向【答案】ABC9、公允价值的计量方式有()A.不可以直接使用可获得的市场价格B.如不能获得市场价格，则应使用公认的模型估算市场价格C.直接使用名义价值D.实际支付价格（无依据证明其不具有代表性）E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突【答案】BD10、商业银行在计算资本充足率时，应从核心一级资本中全额扣除的项目有（）。A.由经营亏损引起的净递延税资产B.商誉C.贷款损失准备缺口D.确定受益类的养老金资产净额E.资产证券化销售利得【答案】ABCD11、零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的()。A.金融知识B.金融经验C.银行的地理位置D.产品种类E.服务质量【答案】ABCD12、我国商业银行在划分交易账户和银行账户过程中可以借鉴的相关法规包括（）。A.关于下发商业银行市场风险资本要求的计算表、计算说明的通知B.商业银行资本充足率管理办法C.商业银行市场风险管理指引D.国际会计准则第 39 号E.巴塞尔新资本协议【答案】BC13、以下属于高质量的金融工具有()。A.中央政府发行的债券B.政策性银行发行的票据C.AA 一级以上国家政府发行的债券D.黄金E.银行存单【答案】ABC14、有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括()。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.培养开放、互信、互助的机构文化C.建立公平的奖惩机制D.建立强大的、动态的风险管理系统E.努力建设学习型组织【答案】ABCD15、风险与控制自我评估（RCSA）是主流的操作风险评估工具，因为他主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个部分的分析，下列表述正确的有（）A.银行的控制措施应合理到位，才能够有效控制或规避风险B.固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险C.固有风险+控制措施=剩余风险D.风险与控制自我评估应当充分考虑本行内、外部环境因素E.剩余风险是指实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后仍然保留的风险【答案】ABD16、区域风险预警主要包括（）情况。A.有关区域经济的政策法规发生重大变化B.区域经营环境出现恶化C.区域商业银行分支机构内部出现风险因素D.国家有关产业政策发生变化E.产品出口的国家的贸易限制政策【答案】ABC17、银监会于 2007 年颁布的商业银行信息披露办法，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括（）。A.公司治理情况B.财务会计报告C.各类风险管理状况D.业务合同E.年度重大事项【答案】ABC18、根据贷款风险分类指引（银监发200754 号）等文件规定，不属于不良贷款的有（）。A.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失【答案】AB19、单一法人客户信用风险识别包括（）。A.单一法人客户的基本信息分析B.单一法人客户的财务状况分析C.单一法人客户的非财务因素分析D.单一法人客户的担保分析E.单一法人客户的竞争对手分析【答案】ABCD20、商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。A.保持合理的资金来源结构B.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系C.适度分散客户种类和资金到期日D.关注贷款对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合【答案】ABCD