上海市2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（典型题）.doc

上海市上海市 20232023 年理财规划师之二级理财规划师题库附年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（典型题）答案（典型题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、关于我国的企业年金制度，下列说法不正确的是()。A.我国的企业年金原被称为企业补充养老保险B.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次领取企业年金C.职工未达到国家规定的退休年龄的不得从各人账户中提前提取资金D.每个企业都必须建立企业年金账户【答案】D2、()不是人寿保险信托的主要功能。A.财产风险隔离B.专业财产管理C.家庭生活保障D.更好地实现投保人的投保目的【答案】D3、假设某培训班上的学员甲和乙由于时间关系约好轮流去上课，则把看到甲去上课的事件设为 A，把看到乙去上课的事件设为 B，于是事件 A 与事件 B 互为()。A.非相关事件B.互不相容事件C.独立事件D.相关事件【答案】B4、理财规划师出于谨慎的考虑，主要对经常性收入部分的未来变化情况进行预测，由于经常性收入项目多半有其固定的预期基础，理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，（）不是理财规划师需要关注的比率。A.通货膨胀率B.投资收益率C.存款准备金率D.税率【答案】C5、下列关于金融监管与经营模式选择的说法错误的是()。A.从风险性指标来看，分业经营相对于混业经营具有很大优势B.从效率性指标来看，混业经营优于分业经营C.从效率性指标来看.混业经营模式下，避免了信息的搜寻成本D.从效率性指标来看，混业经营模式下，商业银行更容易融资【答案】A6、某上市公司预计一年后支付现金股利 1 元/股，并且以后每年的股利水平将保持 7%的增长速度，如果投资者对该股票要求的收益率为 15%，则该股票当前的价格应该为()元/股。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】C7、某只股票的值为 1.5，短期国库券的利率为 70%如果预期市场收益率为16%，则该股票的期望收益率为()。A.15.5%B.16.5%C.17.5%D.20.5%【答案】D8、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为 8 年到 10 年。此周期通常又被称做()。A.康德拉耶夫周期B.朱格拉周期C.基钦周期D.不能确定【答案】B9、对于个人的金融投资所得，国家一般要按()的比例税率对其征收个人所得税。A.10%B.20%C.5%D.15%【答案】B10、可撤销的民事行为被撤销后，其行为()。A.从法院判决撤销时起无效B.是否发生效力由双方当事人协商确定C.从申请撤销时起无效D.自始无效【答案】D11、甲于 2 月 14 日向乙发出签订合同的要约，乙于 2 月 28 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 13 日签订合同，合同中约定该合同于 3 月 25 日生效。根据合同法律制度的规定，该合同的成立时间是()。A.2 月 14 日B.2 月 28 日C.3 月 13 日D.3 月 25 日【答案】B12、王小姐到保险公司报销医疗费用的时候，发现其中有一部分保险公司部负责，找到理财规划师咨询，得知王小姐购买的保险是()，在被保险人的超额医疗费用超过一定的免赔额之后，才开始按照被保险人的医疗费用的一定比例进行赔偿。A.大病医疗保险B.补偿大病医疗保险C.基本医疗保险D.重大疾病保险【答案】B13、年结余比率的参考值为（）。A.10%B.30%C.50%D.70%【答案】B14、钱先生与太太今年均为 39 岁，有一个 8 岁的儿子，全家人每月的生活费支出为 4000 元，每月休闲娱乐消费一共为 2000 元，还有儿子的教育费每年需要6000 元。夫妇二人共存有银行活期储蓄 100000 元，定期存款 200000 元。则理财规划师根据资料计算出钱先生家庭的流动性比率为()。A.46.15B.52.22C.61.35D.65.24【答案】A15、我国企业年金实行()，为确定缴费型。A.完全积累B.部分积累C.现收现付式D.统筹与个人账户相结合的方式【答案】A16、“匹配”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤，“匹配”过程需要做的工作包括()。A.研究人才市场B.确认可能的工作C.通过面谈搜集信息D.制定一个寻找工作的策略【答案】B17、政策性银行是一类重要的金融机构，目前我国共有三家政策性的银行，其中不包括()A.国家开发银行B.国家发展银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行【答案】B18、在伦敦外汇市场上，1 英镑=1.2 美元，则英国采用()。A.直接标价法B.间接标价法C.远期标价法D.美元标价法【答案】B19、商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受()。A.原始存款B.定期存款C.活期存款D.储蓄存款【答案】C20、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此()不能作为现金等价物。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】D21、客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为五种类型，其中不包括()。A.保守型B.轻度保守型C.高度进取型D.轻度进取型【答案】C22、家庭与事业形成期的理财优先顺序是A.应急款规划房产规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划子女教育规划B.保险规划现金规划应急款规划房产规划大额消费规划税务规划子女教育规划C.大额消费规划税务规划应急款规划房产规划保险规划现金规划子女教育规划D.子女教育规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划应急款规划房产规划【答案】A23、实际生活中，对最终产品的购买(或需求)包括四个部分：即居民的消费、企业的投资、政府购买和()。A.出口额B.净出口C.进口额D.净进口【答案】B24、理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是()A.对客户的财务信息要有充分了解B.对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解C.要了解客户的期望目标D.对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私【答案】D25、某股票贝塔值为 1.5，无风险收益率为 5%，市场收益率为 12%。如果该股票的期望收益率为 15%，那该股票价格被()。A.高估B.低估C.合理D.无法判断【答案】A26、当财政收入小于财政支出时，称为()。A.财政赤字B.财政结余C.财政支出D.财政预算【答案】A27、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合定期两全寿险，关于该寿险以下说法不正确的是()。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.夫妻中一方死亡后，其配偶没有任何寿险保障C.如丈夫或妻子在同一事故中死亡，保险公司可能给付保险金的两倍D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】C28、如果汇率水平低于其实际价值，就认为该国货币()。A.高估B.低估C.升值D.贬值【答案】B29、理财规划师在制定财产传承规划时，应当按照一定的程序进行，下列选项中不属于规划师应当遵循的程序的是()。A.向客户说明财产传承规划的意义，并向客户说明理财规划师在制定财产传承规划时了解客户家庭成员情况的重要性B.收集与客户财产传承规划有关的信息C.对客户的家庭成员财产继承信息进行分析D.代理客户对侵害其财产的行为提起诉讼【答案】D30、风险的构成要素中风险的直接承受体，及风险事故直接指向的对象为()。A.风险因素B.风险事件C.风险载体D.风险损失【答案】C31、()属于消费者在使用信用卡时应避免的行为A.消费者一定要注意两点：持卡人的消费日期，银行账单日与还款日之间的天数B.消费前熟悉信用卡发卡行的相关规定，记住每次的透支金额C.如果持卡人不经常使用信用卡，也不必将其注销，可以同时保留多张信用卡D.持卡人不要将信用卡当存折用，将大额现金存入信用卡内【答案】C32、某客户了解到()是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。A.看涨期权B.看跌期权C.美式期权D.欧式期权【答案】C33、随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说()。A.实际死亡率会高于定价使用的生命表B.实际死亡率会低于定价使用寿命表C.实际死亡率会等于定价使用的生命表D.实际死亡率会高于预期死亡率【答案】B34、下列不能作为遗赠扶养协议主体的是()。A.国家B.集体C.法定继承人D.法定继承人以外的人【答案】C35、在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项连续取得收入的，以()内取得的收入为一次。A.1 个月B.3 个月C.6 个月D.12 个月【答案】A36、以下属于理财规划的具体目标的是()。A.整体规划B.现金保障优先C.必要的资产流动性D.提早规划【答案】C37、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种商业保险，驾驶员可自主决定是否购买【答案】B38、()是指在社会分工的条件下，进行同类生产的企业的集合体。A.寡头B.协会C.行业D.产业【答案】D39、名义利率、实际利率和通货膨胀之间的关系是()。A.名义利率=实际利率+通货膨胀率B.名义利率=实际利率-通货膨胀率C.名义利率=实际利率/通货膨胀率D.名义利率=实际利率*通货膨胀率【答案】A40、为了提高总资产报酬率，可以采取的手段包括()。A.降低销售净利率B.降低总资产周转率C.提高销售净利率D.提高权益乘数【答案】C41、假设 X、Y 两个资产组合有相同的平均收益率和相同的收益率标准差，如果资产组合 X 的系数比资产组合 Y 高，那么根据夏普指数，下列说法正确的是()。A.资产组合 X 的业绩较好B.资产组合 Y 的业绩较好C.资产组合 X 和资产组合 Y 的业绩一样好D.资产组合 X 和资产组合 Y 的业绩无法比较【答案】C42、投资者的投资目标不包括()。A.短期目标B.中期目标C.长期目标D.近期目标【答案】D43、王先生购买上市公司的股票，获得 10 万元的分红，应缴纳()元的所得税。A.10000B.20000C.25000D.15000【答案】A44、当两变量的相关系数接近-1 时，表示这两个随机变量之间()。A.完全不相关B.相关性无法判断C.近乎完全正相关D.近乎完全负相关【答案】D45、下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法准确的是()。A.住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力B.用预期收入支付即期住房消费，消费者将少数几次巨大的住房开支转化为长期的小额支出C.对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种D.不利于提高居民购房的支付能力【答案】A46、身体受到伤害请求赔偿的诉讼时效为()年。A.1B.4C.5D.20【答案】A47、()不属于流转税范围。A.增值税B.营业税C.契税D.消费税【答案】C48、郭先生是某公司的副总，年薪 10 万元。公司根据各月工作繁忙程度的不同规定，每年 1 月、2 月、11 月和 12 月发给工资 13000 元，其余 8 个月每月6000 元。根据案例六回答 1721 题。.3A.1500B.1600C.400D.1700【答案】D49、()不属于个人所得税的免税项目。A.超过规定比例缴付的“三险一金”B.保险赔款C.国家发行的金融债券利息D.抚恤金【答案】A50、关于减税免税，下列说法不正确的是()。A.免征额是课税对象免于征税的金额B.国家在对个人征税时，应当允许个人将部分成本费用从收入中扣除，免于征税C.税收抵免是指个人所得税中的允许纳税人用一些费用开支或已交纳的其他税款直接冲减其应纳税额的减免税措施D.个人所得税的起征点是 3500 元【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、凯恩斯认为人们之所以产生对货币的偏好是基于()。A.交易动机B.谨慎动机C.投机动机D.炫富动机E.边际效用递减规律【答案】ABC2、变异系数是衡量资料中各观测值变异程度的另一个统计量。下列关于该统计量的说法正确的有()。A.标准差与平均数的比值称为变异系数B.当进行两个或多个资料变异程度的比较时，只需要直接利用标准差来比较C.变异系数可以消除单位和（或）平均数不同对两个或多个资料变异程度比较的影响D.如果单位和（或）平均数不同时，比较其变异程度需采用标准差与平均数的比值（相对值）来比较E.当进行两个或多个资料变异程度的比较时，如果度量单位与平均数相同，可以直接利用标准差来比较【答案】ACD3、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循以下原则A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则B.利率市场化之间应当建立健全金融市场C.利率市场化过程中要有一个稳定增长的宏观经济环境D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管。E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理。【答案】ABCD4、理财规划服务合同的主要条款一般包括()。A.当事人条款B.当事人权利与义务条款C.委托事项条款、理财服务费用条款D.陈述与保证条款E.违约责任及争议解决条款【答案】ABCD5、以下()要素是反映企业经营成果的。A.资产B.收入C.费用D.利润E.权益【答案】BCD6、退休规划的工具具体来说包括()。A.社会养老保险B.企业年金C.商业养老保险D.储蓄E.投资【答案】ABCD7、我国银行间的外汇市场的交易品种主要有A.人民币兑换美元B.人民币兑换日元C.人民币兑换港币D.人民币兑新加坡元E.人民币兑换泰铢【答案】ABC8、关税以通过关境的货物和物品的流向为标准，可分为()。A.进口关税B.出口关税C.过境关税D.增值税E.消费税【答案】ABC9、制定理财方案时，收集客户的非财务信息包括()。A.投资偏好B.遗产管理信息C.风险管理信息D.风险承受能力E.价值观【答案】AD10、下列属于货币市场工具的有()。A.国库券B.商业票据C.优先股D.公司债券E.回购协议【答案】AB11、国际资本市场的风险的增加，威胁着国际资本市场的稳定，给世界经济的稳定发展造成巨大压力。国际资本市场的不稳定性来自()。A.融资证券化所带来的风险B.存款保证金的约束C.金融业国际化所带来的风险D.金融市场运作自动化所带来的风险E.资本比率法规的约束【答案】ACD12、陈先生在自己家乡某乡村成立一家高档实木地板加工公司，针对陈先生的此家公司，需要缴纳()。A.增值税B.企业所得税C.消费税D.城市维护建设税及教育费附加E.城镇土地使用税【答案】ABCD13、纳税人应缴纳印花税的行为有()。A.签订加工合同B.签订技术合同C.签订借款合同D.签订财产租赁合同E.领取房屋产权证【答案】ABCD14、下列权利中，适用诉讼时效的有()。A.张某因孙某违反合同而享有的合同义务履行请求权B.王某因赵某打伤其身体而享有的侵权损害赔偿请求权C.甲的手表被乙无权占有后甲享有的返还财产请求权D.李某因无因管理而享有的对刘某的必要费用请求权E.丁某因共有财产的分割对丙某的利益返还请求权【答案】ABCD15、就个人及家庭理财而言，会计要素分为资产、负债、净资产和()六大类。A.收入B.支出C.结余D.成本E.损失【答案】ABC16、下列属于资本市场主要特点的有()。A.期限至少在一年以上B.收益性与短期相比要高C.流动性差D.风险大E.一般用来弥补流动资金的临时不足【答案】ABCD17、货币市场的主要特征有()。A.具有权益工具的特点B.交易期限短C.交易的目的主要是短期资金的需求D.交易的金融工具流动性很强且风险小E.安全性比较低【答案】BCD18、下列属于资本市场主要特点的有()。A.期限至少在一年以上B.收益性与短期相比要高C.流动性差D.风险大E.一般用来弥补流动资金的临时不足【答案】ABCD19、下列个人所得需要征收个人所得税的有()。A.劳务报酬B.个体工商户的所得C.股息、红利所得D.财产租赁所得E.偶然所得【答案】ABCD20、个人进行金融投资主要面临()税收。A.营业税B.消费税C.印花税D.个人所得税E.增值税【答案】CD