2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案.doc

20222022 年年-2023-2023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷律法规与综合能力自我检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、()是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】D2、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是()。A.中国银行业协会是非营利性的社会团体B.中国银行业协会的主管单位是银监会C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织D.银行业金融机构必须加入中国银行业协会【答案】D3、我国的中央银行是指()。A.中国商业银行B.中国农业银行C.中国人民银行D.中国建设银行【答案】C4、（）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.正常类贷款【答案】D5、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。A.未到期的已承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.已到期的未承兑票据【答案】A6、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的()。A.政府债券B.企业债券C.公司债券D.外国债券【答案】A7、()是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认 收入和费用。A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制【答案】C8、商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为()。A.个人卡和单位卡B.商务差旅卡和商务采购卡C.贷记卡和准贷记卡D.转账卡、专用卡和储值卡【答案】A9、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。A.实收资本B.核心资本C.监管资本D.经济资本【答案】D10、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现【答案】C11、下列关于代理的说法，不正确的是（）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】C12、下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（）。A.18 周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力C.8 周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力D.16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力【答案】D13、已知某银行拥有现金等流动性资产 30 万元，预计未来 30 日将会购买价值30 万元机器设备(用现金支付)，同时将有 20 万元的现金收入。预计未来 60 天的总现金流入为 45 万元，总流出为 50 万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A.60B.100C.300D.600【答案】C14、根据我国支付结算办法，以下不符合票据日期填写要求的是（）。A.叁月壹抬伍日B.壹抬贰月壹抬伍日C.零壹月壹抬伍日D.壹拾月壹拾伍日【答案】D15、下列哪种行为是明显不妥的()。A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便【答案】B16、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）。A.保证合同签订之日起 6 个月B.保证合同签订之日起 12 个月C.主债务履行期届满之日起 6 个月D.主债务履行期届满之日起 12 个月【答案】C17、下列不属于中华人民共和国婚姻法确立的五项原则的是（）。A.优生优育原则B.婚姻自由原则C.一夫一妻制原则D.男女平等原则【答案】A18、在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A.紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策C.紧缩性收入政策D.指数化方案【答案】B19、有关现金流量表与利润表的说法，错误的是()。A.现金流量表为静态报表B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况C.利润表为动态报表D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果【答案】A20、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的()，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产【答案】D21、下列银行业务中，属于中间业务的是（）。A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】B22、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁【答案】D23、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是()。A.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利B.国际收支差额越大对一国经济发展越有利C.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围D.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响【答案】C24、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（）。A.审慎原则B.全面原则C.经济原则D.有效原则【答案】C25、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是()。A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】D26、近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A.银行业员工学历偏低B.银行业相关法律法规尚不完备C.银行业务单一D.银行业从业人员职业操守教育薄弱【答案】D27、商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.国务院【答案】A28、目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（）A.1 个月B.6 个月C.12 个月D.3 个月【答案】C29、下列不属于代理银行业务的是()。A.代理保险业务B.代理中央银行业务C.代理政策性银行业务D.代理商业银行业务【答案】A30、某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资 200 万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】B31、下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。A.与同事一起为某客户提供服务B.与同事合作完成客户调查研究报告C.将同事违规情况直接报告媒体D.尊重同事爱好【答案】C32、下列合同不会产生留置权的是（）。A.保管合同B.运输合同C.劳动合同D.加工承揽合同【答案】C33、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。A.20 万元B.50 万元C.80 万元D.100 万元【答案】B34、某银行会计花 2000 元钱购人 5 万元的假币然后利用职务之便。用假币换取等额真币其行为涉嫌构成（）。A.出售.购买.运输假币罪B.伪造货币罪C.金融工作人员购买假币.以假币换取货币罪D.持有.使用假币罪【答案】C35、关于权利质押，下列说法错误的是()A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立C.基金份额、股权以及专利权、著作权等知识产权中的财产权均可以出质D.权利质押不必订立书面合同【答案】D36、金融机构发行银行间市场金融债必须获得（）的行政许可。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.国务院【答案】B37、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法B.逐笔计息法C.复利计息法D.单利计息法【答案】B38、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。A.变相提高存款利率吸收存款B.高于基准利率发放贷款C.低于基准利率吸收存款D.低于基准利率发放贷款【答案】A39、中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（）。A.货币供应量减少B.货币供应量增加C.商业银行可以使用的资金增多D.商业银行的存款量减少【答案】A40、商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。（）A.盈利性、流动性；安全性B.安全性、流动性；盈利性C.风险性、流动性；盈利性D.安全性、流动性；风险性【答案】B41、由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.市场风险【答案】A42、将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的（）阶段。A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.清洗阶段【答案】A43、（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A.担保B.净额结算C.抵押D.保证【答案】A44、下列不包括少数股东资本可计入部分的是()。A.二级资本B.资本扣除项C.其他一级资本D.核心一级资本【答案】B45、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物【答案】A46、下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是（）。A.信用证诈骗罪B.洗钱罪C.非法经营罪D.非法吸收公众存款罪【答案】C47、中国反洗钱监测分析中心设在()。A.公安部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银联【答案】B48、下列属于违法发放贷款罪的主体是（）A.银行存款B.金融机构工作人员C.银行信贷资金D.金融机构自有资金【答案】B49、下列关于合同特征的表述，错误的是()。A.合同是一种民事法律行为B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是双方或多方的法律行为D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这个合同依然有效【答案】D50、市场细分的基础是（）。A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则D.经济性原则【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行分支机构应当根据（）等情况确定每一笔贷款的风险度。A.贷款种类B.借款人的信用登记C.抵押物D.质物E.保证人【答案】ABCD2、巴塞尔新资本协议中的三大支柱是指（）。A.最低资本要求B.资本规模C.监督检查D.市场纪律E.安全运营【答案】ACD3、货币的职能有（）。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段【答案】ABD4、在贷款业务中，借款人（）。A.可以使用贷款购买股票B.应当按借款合同约定用途使用贷款C.可以自行将债务转给第三人D.可以拒绝借款合同以外的任何附加条件E.应当按借款合同约定的时间使用贷款【答案】BD5、根据中华人民共和国刑法规定，针对银行的外部犯罪主要包括()。A.挪用公款罪B.签订合同失职罪C.破坏金融管理秩序罪D.受贿罪E.金融诈骗罪【答案】C6、商业银行的风险管理组织架构包括（）等部门。A.董事会及其专门委员会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门E.股东大会【答案】ABCD7、下列关于存款业务基本法律的说法中，正确的有()。A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C.商业银行可以自由选择存贷款利率区间D.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息E.商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款【答案】ABD8、抵押合同应当包含的条款有（）。A.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式【答案】ABCD9、下列关于巴塞尔资本协议的主要内容的说法中，正确的有()。A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的 100%B.根据资产信用风险的大小，将资产分为 0、20%、50%、100%四个风险档次C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管D.在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求E.在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”【答案】BC10、银行业金融机构经济责任的主要内容包括（）。A.在法律规定下积极提高经营效益B.重视消费者的权益保障，有效提示风险C.积极支持政府经济政策D.主动承担信用体系建设的责任E.关心社会发展【答案】ABC11、商业银行货款合同的主要要素包括()。A.贷款用途B.币种C.贷款种类D.贷款期限E.借贷双方的权利义务【答案】ABCD12、以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。A.汇票B.支票C.汇款凭证D.本票E.资信证明【答案】ABD13、浮动汇率制度分为（）。A.钉住浮动B.联合浮动C.单一浮动D.管理浮动E.自由浮动【答案】ABD14、关于非法吸收公众存款罪，下列说法正确的有（）。A.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为B.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪D.犯本罪的，处 3 年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处 2 万元以上 20 万元以下罚金E.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关规定处罚【答案】ABD15、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中 的（）。A.风险揭示B.礼貌服务C.互相监督D.诚实信用E.了解客户【答案】AD16、代理政策性银行的业务包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理财政性出口E.代理国库【答案】ABC17、贷后管理的主要内容包括（）A.监督借款人的贷款使用情况B.分析担保人的资信、财务状况C.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力D.检查贷款抵押品和担保权益的完整性E.及时调整与借款人合作的策略和内容【答案】ACD18、我国银行完善的审慎监管框架主要包括（）。A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.精明能干的监管人员E.健康稳定的经济市场【答案】ABC19、以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）。A.本国公司B.外国公司C.总公司D.分公司E.子公司【答案】AB20、商业银行合规风险管理的目标有()。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.建立健全合规风险管理框架D.确保股东利润回报E.确保依法合规经营【答案】ABC