上海市2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库与答案.doc

上海市上海市 20232023 年初级银行从业资格之初级个人贷款题年初级银行从业资格之初级个人贷款题库与答案库与答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为（）年。A.1015B.1020C.1520D.1530?【答案】B2、()是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。A.个人住房贷款B.个人住房贷款档案C.个人住房贷款抵押D.个人住房贷款质押【答案】B3、贷款支付管理中的风险不包括（）。A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B.业务不合规，业务风险和效益不匹配C.直接将贷款资金发放至借款人账户D.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商【答案】B4、()反映了企业的获利能力和经营效率。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.股东权益变动表【答案】B5、就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险，少数重要客户的违约可能会给银行带来巨大损失，甚至导致支付危机。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.国别风险【答案】A6、生源地信用助学贷款期限为学制加 10 年、最长不超过 14 年，现统一调整为学制加（）年、最长不超过（）年。A.10；20B.13；18C.13；20D.15；20【答案】C7、对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是()。A.房产局B.房地产开发商C.房地产经纪公司D.住房置业担保公司【答案】C8、下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物的管理的说法，不正确的是（）。A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置B.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等C.贷款抵押手续的相关程序规范，原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理D.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房，集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等【答案】C9、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为（）年，最长不超过（）年。A.1；3B.1；5C.3；5D.5；7【答案】C10、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取（）特别奏效。A.专业化策略B.产品差异策略C.情感营销策略D.大众营销策略【答案】B11、期限在 1 年以内的贷款实行的是（）利率政策。A.按月调整利息B.按季调整利息C.按合同利率调整利息D.利息随法定利率变动而变动【答案】C12、银行市场选择的标准不包括（）。A.符合银行的目标和能力B.竞争对手尚未涉足或涉足尚浅C.有一定的规模和发展潜力D.细分市场结构的吸引力【答案】B13、（）又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。A.到期一次还本付息法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.等额累进还款法【答案】A14、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法错误的有（）。A.月收入扣除房产支出后不少于收入的 50B.月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于 55C.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入D.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务一并计入【答案】B15、下列不属于个人质押贷款特点的是（）。A.借款人资信优良B.贷款时间较短C.办理手续简便D.贷款风险较低【答案】A16、贷款划付时，按照合同借款人需要到场的，借款人委托其他自然人代办的，代理人不需要持（）到柜台办理。A.本人身份证件B.借款人身份证件C.本人银行卡D.借款人授权委托书【答案】C17、以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。A.存款利率上升B.发生通货膨胀C.收入水平上升D.证券投资风险增大【答案】B18、银行审核通过后在规定额度内消息费者可以随意用信(非现金交易)，并可享有（）天不等的免息期。A.2056B.3040C.1020D.2045【答案】A19、一般来说，短期贷款到期（）、中长期贷款到期（），贷款管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。A.1 周之前；1 个月之后B.1 周之后；1 个月之前C.1 周之前；1 个月之前D.1 周之后；1 个月之后【答案】C20、以下关于国家助学贷款的规定错误的是（）。A.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴B.毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后一年C.担保方式采用的是个人信用担保的方式D.贷款额度为每人每学年最高不超过 6000 元【答案】B21、公积金个人住房贷款实行的担保方式为（）。A.抵押、质押、保证B.抵押、质押、信用C.抵押、质押、信用D.质押、信用、保证【答案】A22、对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审的是（）。A.贷款受理人B.贷前调查人C.贷款人D.催款人【答案】A23、下列相关知识中，不是营销人员必须掌握的是（）。A.产品知识B.法律知识C.人力资源知识D.市场知识【答案】C24、汽车贷款管理办法颁布于（）。A.1993 年B.1997 年C.1998 年D.2004 年【答案】D25、下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是()。A.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定B.规范操作流程，提高操作能力C.规范并加强对抵押物的管理D.防范借款人丧失还款能力【答案】D26、下列关于个人住房贷款的还款方式的说法，错误的是（）。A.借款人釆用何种还款方式，应根据贷款品种、贷款期限等条件，由银行决定B.个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类C.还款方式变更需要根据银行的有关规定执行D.还款方式应在借款合同中予以明确【答案】A27、按照有关规定，商业银行应将个人住房贷款借款人的月还款支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下。A.50%（含），55%（含）B.45%（含），55%（含）C.50%（含），60%（含）D.45%（含），50%（含）【答案】A28、公积金个人住房贷款实行()的原则。A.先存后贷、财产抵押、按期偿还B.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D.设定担保、分类管理、特定用途【答案】B29、下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征的是()。A.贷款期限相对较短B.贷款用途多样，影响因素复杂C.风险较大D.风险控制难度较大【答案】C30、增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于（）。A.传播品牌B.为品牌制造影响力和崇高感C.整合品牌资源D.建立品牌工作室【答案】B31、在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人【答案】A32、个人所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。A.10B.30C.50D.55【答案】D33、个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括（）。A.客户提供B.访谈C.秘密调查D.行内资源查询【答案】C34、下列有关贷款定价的说法中，错误的是（）。A.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策不敏感B.其他融资渠道的利率水平会影响到贷款价格C.如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整D.贷款供大于求时，应适当降低贷款价格【答案】A35、（）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。A.公积金个人住房贷款B.个人教育贷款C.专项贷款D.个人医疗贷款【答案】A36、贷款受理和调查中的风险不包括（）。A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法C.借款申请人的担保措施不足额或无效D.审批人对借款人的资格审查不严【答案】D37、汽车贷款常用的还款方式不包括()。A.等额本金还款法B.等额本息还款法C.一次还本付息法D.等比累进还款法【答案】D38、贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。A.审贷与还贷分离B.审贷与还贷相结合C.审贷与放贷分离D.审贷与放贷相结合【答案】C39、（2017 年真题）下列各项中，不是个人征信系统的社会功能的是（）。A.推动社会信用体系建设B.提高社会诚信水平C.扩大信贷范围，促进经济增长D.促进和谐社会建设【答案】C40、（2016 年真题）迄今为止，（）仍然是银行最重要的营销渠道。A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.银行直接营销【答案】A41、设备贷款的期限最长不超过（）年。A.2B.3C.5D.6【答案】C42、目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与()合作的方式。A.房地产开发商B.房屋中介C.房屋评估机构D.保险公司【答案】A43、以下关于个人经营贷款贷款流程的表述，错误的是（）A.贷前调查应以间接非现场调查为主，采取审查贷款资料的真实性、完整性等方式进行B.贷款实行双人调查和见客谈话制度，调查人对贷款资料的真实性负责C.银行认可的收入证明形式包括资金流水、个人纳税证明D.对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实【答案】A44、下列各项中，不属于个人经营专项贷款的是（）。A.中国银行的个人商用房贷款B.光大银行的个人工程机械按揭贷款C.交通银行的个人商铺贷款D.中国银行的个人投资经营贷款【答案】D45、（）是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押)，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。A.个人单笔贷款B.个人可循环额度C.个人不可循环额度D.个人多笔贷款【答案】B46、目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与()合作的方式。A.房地产开发商B.房屋中介C.房屋评估机构D.保险公司【答案】A47、提高经济运行效率，促进经济可持续发展是个人征信系统的（）功能。A.经济B.政治C.社会D.管理【答案】A48、从一般意义上讲，产品竞争需要经历（）的过程。A.产量竞争质量竞争价格竞争服务竞争品牌竞争B.品牌竞争产量竞争质量竞争价格竞争服务竞争C.质量竞争价格竞争服务竞争产量竞争品牌竞争D.产量竞争价格竞争服务竞争品牌竞争质量竞争【答案】A49、张老突患中风昏迷，亟需 10 万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是()。A.张老的配偶B.张老在银行工作的儿子C.张老本人D.张老在政府工作的女儿【答案】C50、个人经营贷款贷前调查的要点是()A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法、有效B.借款人收入来源是否稳定C.借款人及其经营实体信誉是否良好D.以上都是【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（）。A.农户消费贷款且金额不超过 50 万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付B.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查C.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的农户贷款，可以申请多次展期D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度E.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金【答案】BD2、违约责任的承担形式主要有（）。A.违约金责任B.赔偿责任C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施【答案】ABCD3、下列关于个人汽车贷款的签约和发放的说法,正确的有（）。A.对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间B.对采取质押担保方式的，应要求质押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同C.贷款审核人在接到放款通知后，对其真实性、合法性和完整性进行审核D.在担保条件的落实上，不得存在担保空白E.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单【答案】AD4、下列选项中，属于个人消费类贷款的有（）。A.个人旅游消费贷款B.个人住房贷款C.个人商用房贷款D.个人经营贷款E.个人教育贷款【答案】AB5、对项目的合法性审查包括（）。A.对项目申请的合法性的调査B.对项目融资的合法性的调査C.对项目开发的合法性的调查D.对项目完成的合法性的调查E.对项目销售的合法性的调查【答案】B6、下列选项中属于防排烟系统构成的是（）。A.自然排烟B.自然防烟C.机械防烟D.机械排烟E.消防排烟【答案】ACD7、银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括（）。A.贷款的受理和调查B.贷款的审查和审批C.贷款的签约与发放D.购车合同的签订E.贷后与档案管理【答案】ABC8、个人住房贷款与其他个人贷款相比的特征是（）。A.贷款期限长B.种类多，选择范围广C.大多以抵押为前提建立的借贷关系D.风险具有系统性特点E.风险相对较大【答案】ACD9、下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。A.房地产类在建工程B.商用建设用地使用权C.交通运输设备D.资源资产E.机器设备【答案】AB10、个人教育贷款中操作风险的防范措施有()。A.熟练掌握个人教育贷款业务的规章制度B.规范业务操作C.熟悉关于操作风险的管理政策D.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点E.对于关键操作，完成后应做好记录备查【答案】ABCD11、个人住房贷款按住房交易形态可以划分为()。A.新建房个人住房贷款B.自营性个人住房贷款C.个人再交易住房贷款D.个人住房转让贷款E.公积金个人住房贷款【答案】ACD12、个人汽车贷款的特点为（）。A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.与其他行业联系不大D.风险管理难度相对较大E.风险管理较为简单【答案】ABD13、下列属于个人住房贷款业务中合作机构风险分析的有（）。A.合作机构的历史信用记录B.合作机构的管理规范程度C.合作机构的偿债能力D.合作机构的业界声誉E.合作机构的竞争对手【答案】ABCD14、下列属于个人征信系统社会功能的是（）。A.推动社会信用体系建设B.促进和谐社会建设C.提高社会诚信水平D.形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气E.帮助商业银行等金融机构控制信用风险【答案】ABCD15、商业银行与外部机构合作是当前和今后一段时间内个人住房贷款业务开展的主要方式。对合作机构分析的要点有()。A.分析合作机构领导层素质B.分析合作机构的业界声誉C.分析合作机构的历史信用记录D.分析合作机构的管理规范程度E.分析企业的经营成果【答案】ABCD16、助学贷款的信用风险的防控措施包括（）。A.加强对借款人的贷前审查B.建立和完善防范信用风险的预警措施C.完善银行个人教育贷款催收管理系统D.建立有效的信息披露机制E.加强学生的诚信教育【答案】ABCD17、押品价值评估的主要方法有（）。A.市场法B.成本法C.收益法D.内部评估E.外部评估【答案】ABC18、银行市场的微观环境包括()。A.信贷资金的供求状况B.银行内部拥有资源C.银行同业竞争对手的实力和策略D.银行自身实力E.客户的信贷需求和信贷动机【答案】AC19、下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的是（）。A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种B.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行 调查D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到 合作银行办理贷款手续【答案】ABC20、下列属于个人贷款产品要素的有（）。A.还款方式B.贷款对象C.贷款利率D.担保方式E.贷款条件【答案】ABCD