云南省2023年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷A卷含答案.doc

云南省云南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理每年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷日一练试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据票据法的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）。A.3 日B.5 日C.7 日D.10 日【答案】D2、互联网金融的主要模式不包括()。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】B3、银行绩效考评的基本要素不包括（）。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利【答案】D4、债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】D5、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】C6、下列属于贷款业务创新的是()。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】D7、()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】C8、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】D9、()将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”A.关于促进互联网金融健康发展的指导意见B.关于促进互联网金融快速发展的指导意见C.关于促进金融健康发展的指导意见D.关于促进互联网+金融健康发展的指导意见【答案】A10、（2018 年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】C11、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】A12、（2019 年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】A13、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】A14、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】C15、银行业金融机构案件问责的方式不包括()。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评【答案】C16、下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】D17、押品处置是指抵(质)押权人对由()为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】A18、杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A19、商业银行基础业务不包括（）。A.存B.贷C.支D.汇【答案】C20、（2017 年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】C21、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是()。A.代理政策性银行业务B.代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务D.代收代付业务【答案】D22、（2019 年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】D23、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】C24、根据个人贷款管理暂行办法，1 年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限()。A.累计不得超过原贷款期限B.累计不得超过 5 年C.累计不得超过 3 年D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】D25、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不得代客户签署文件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】C26、一般认为，20 世纪 40 年代至 70 年代属于（），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】B27、（2017 年真题）债券回购的最长期限为（）。A.6 个月B.12 个月C.18 个月D.24 个月【答案】B28、下列不属于核心一级资本的是()。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】D29、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】B30、根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()家(附属卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】B31、下列关于营销渠道的说法中，错误的是()。A.代理营销渠道提高了银行的营业费用B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】A32、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】B33、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】D34、（2017 年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】C35、()可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行【答案】D36、下列不属于现场检查可以采取的手段的是()。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】B37、商业汇票的付款期限，最长不得超过()。A.15 日B.1 个月C.6 个月D.12 个月【答案】C38、A 银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A 银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】A39、根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是()。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】C40、按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分【答案】B41、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是()。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】D42、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款 150 亿，关注类贷款40 亿，次级类贷款 5 亿，可疑类贷款 4 亿，损失类贷款 1 亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.3B.4C.5D.10【答案】C43、下列不属于中央银行基准利率的是（）。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率【答案】D44、（2018 年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】D45、（2019 年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币 1 亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】D46、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】B47、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.5B.1C.4D.6【答案】C48、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的()。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】D49、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（）。A.交叉组合法B.低成本法C.创新法D.仿效法【答案】C50、商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列属于绩效考评的基本原则的有（）。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行【答案】ABCD2、下列可能引发操作风险的有()。A.多样化的产品B.新技术的应用C.人员的流动D.制度流程的变化E.产品营销渠道的拓展【答案】BCD3、商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。A.分配信贷资源和财务费用B.核定绩效薪酬总额C.确定管理授权D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E.评定等级行【答案】ABCD4、金融债券的发行方式有（）。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行E.行政性发行【答案】ABCD5、紧缩性的财政政策措施包括()。A.减少税收B.增加税收C.减少财政支出D.增加财政支出E.增加转移支付【答案】BC6、产业组织政策包括()。A.产业技术政策B.产业保护政策C.市场秩序政策D.产业合理化政策E.产业布局政策【答案】BCD7、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。A.中国银行B.中国农业银行C.中国工商银行D.中国建设银行E.中国招商银行【答案】ABCD8、下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有（）。A.商业银行的流动性比例应当不低于 20B.商业银行贷款拨备率基本标准为 2.5C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的 50D.商业银行操作风险损失收入比不得超过 0.o5E.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的 13【答案】BC9、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。A.信托期限不少于 3 年B.委托人为合格投资者C.单笔委托金额在 300 万元以上的自然人投资者数量不受限制D.参与信托计划的委托人为唯一受益人E.单个信托计划的自然人人数不得超过 100 人【答案】BCD10、长期借款主要包括（）。A.次级金融债券B.发行普通金融债券C.证券回购协议D.向中央银行借款E.混合资本债券【答案】AB11、下列属于同业业务风险监管要求内容的是（）。A.会计处理要求B.期限要求C.担保管理要求D.授权管理要求E.管理体系要求【答案】ABCD12、根据人民币银行结算账户管理办法规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有()。A.异地临时经营活动B.设立临时机构C.注册验资D.信托基金E.财政预算外资金【答案】ABC13、下列关于购车贷款的说法中，正确的有（）。A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 80B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 70C.贷款人应建立借款人资信评级系统D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务E.贷款也可以向汽车经销商发放【答案】BCD14、下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（）。A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款【答案】ACD15、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。A.调查B.审查C.贷后管理D.不良资产处置E.档案保管【答案】ABCD16、非票据结算业务包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.汇票【答案】ABC17、下列符合银行从业人员行为规范的有()。A.不断提高自身业务素质B.严格规范自身行为C.保守国家机密和商业秘密D.尊重创造，保护知识产权和专利E.坚持依法合规办事【答案】ABCD18、(2019 年真题)按照法律关系发生的方式,可以将法律关系分为（）A.双边法律关系与多边法律关系B.确认性法律关系与创设性法律关系C.第一性法律关系与第二性法律关系D.纵向法律关系与横向法律关系【答案】B19、下列各项中，属于农村金融机构的有（）。A.贷款公司B.村镇银行C.农村商业银行D.农村资金互助社E.邮政储蓄银行【答案】ABCD20、（2016 年真题）下列关于基金财产债权债务的说法，正确的有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B