2023年货币银行学复习题附答案.doc

一 名词解释 货币制度：国家以法律形式规定的货币体系和货币流通组织形式，涉及货币材料、货币单位的拟定、本位币和辅币的铸造发行流通、银行券与纸币的发行和流通、准金制度等内容本位制：以国家法定发行的货币作为本位货币的货币制度商业信用：工商公司之间以赊销或预付货款等形式互相提供的信用形式国家信用：国家为债权人，为政府筹集资金的一种借贷关系金融工具：在金融市场中可交易的金融资产，用来证明贷者与借者之间融通货币余缺的书面证明  汇票：由发票人签发的一定金额，让付款人在约定的到期日无条件付给收款人或持票人的一种票据。资本市场：融资期限在1年以上的长期资金交易市场同业拆借：金融机构(重要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，运用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷法定准备金：商业银行按照法律规定必须存在中央银行里的自身所吸取存款的一个最低限度的准备金单一的中央银行制：国家单独设立的中央银行制度，通过总分行制，集中行使金融管理权国际收支：一国居民在一定期期内与非居民之间的经济活动所产生的外汇收支的总和外汇：以外币所表达的用于国际结算的支付手段欧洲债券：一国政府、金融机构、工商公司或国际组织在国外债券市场上以第三国货币为面值发行的债券出口信贷 ：一国政府为支持和扩大出口，鼓励本国的银行或非银行金融机构对本国的出口商或外国的进口商（或其银行）提供利率较低的贷款的一种国际信贷方式货币需求：在一定期期内和一定条件下，社会各阶层愿以货币形式持有财富的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币需求派生存款：由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款基础货币：商业银行存于中央银行的存款准备金和流通于银行体系之外的钞票通货的总和，是中央银行的负债货币乘数：货币供应的扩张系数，是货币供应量与基础货币的比值货币政策：中央银行为实现一定的经济目的，运用各种政策工具调节和控制货币数量和货币价格 最适度货币区：由一些国家组成的货币联盟，他们之间的货币用固定汇率互相联系，对联盟之外的国家实行联合浮动汇率二单项选择题1、超额准备金的变动重要取决于（ ）的行为 A中央银行 B 社会公众 C 商业银行 D都不是2、以下说法对的的是( )A.货币乘数与法定准备率成正相关 (负相关)B.货币乘数与通货比率成正相关 (负相关) C.货币乘数与基础货币负相关（基础货币一定）D.货币乘数与超额准备金率负相关3、已知存款准备金率为10%，钞票漏损率为10%，超额准备金率为5%，则派生存款乘数为（ ）A 2.5 B 3.2 C 4 D 5 ( 1/存款准备金率+钞票漏损率+超额准备金率=派生存款乘数 )4货币执行( )职能的具体表现是将价值表现为价格 A.价值尺度 B.流通手段 C.支付手段 D.贮藏手段5.货币的本质特性是充当（ ）A普通商品 B特殊商品 C一般等价物 D特殊等价物6、“劣币驱除良币” 现象发生在（ ）制度下 A.银本位 B.金本位 C.金银复本位 D.纸币本位7 假如金银的法定比价位1：13，而市场比价位1：15，这时充斥市场的将是（ ）A银币 B金币 C金币银币同时 D都不是8 银行信用产生和发展的基础是( )A商业信用 B消费信用 C国家信用 D国际信用9 信用的基本特性是（ ）A平等的价值互换 B无条件的价值单方面让渡 C以偿还为条件的价值单方面转移 D无偿的增予或援助10. （ ）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特性的职能A信用发明 B支付中介 C信用中介 D金融服务11 .我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同，若年息6厘，月息4厘，日息2厘，则分别是指（ ）。A年利率为6%月利率为4日利率为2B年利率为6月利率为4%日利率为2C年利率为6月利率为4日利率为2%D年利率为6%月利率为4日利率为212、属于货币政策近期中介目的的是（ ） A货币供应量 B基础货币 C长期利率 D经济增长13、货币政策四大目的之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中（ ）是一致的 A经济增长与国际收支平衡 B物价稳定与经济增长 C 物价稳定与充足就业 D充足就业与经济增长14、中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着实行（ ）的货币政策 A扩张 B紧缩 C窗口指导 D对货币供应量无影响15 一国具有货币发行权力的机构是（ ） A商业银行B中央银行 C投资银行 D证券公司16货币市场的融资期限一般在（ ）A1年以内 B3年以上 C5年以 D半年以内17以回购方式进行的证券交易本质是（ ）A信用贷款 B抵押贷款 C担保贷款 D告知贷款18我国上海和深圳证券交易所实行（ ） A公司制 B股份制 C会员制 D私有制19、在决定货币需求的各个因素中，收入水平的高低和收入获取时间间隔长短对货币需求的影响分别是（ ）A 正相关，正相关 B 负相关，负相关 C 正相关，负相关 D 负相关，正相关20、费雪的交易方程式的具体形式为：A P=MV/T B M=PT/V C M=L1(Y)+L2(r) D M=kPY21、货币主义者认为,决定货币需求量的重要因素之一是( ) A现期收入水平 B恒久收入 C相对收入水平 D绝对收入22一张面额为1000元的一年期的汇票，3个月后到期。到银行贴现时拟定该票据的贴现率为4，其贴现付款金额是（ ）A 1000元 B 995元 C 10元 D 990元三多项选择题1货币的基本职能是（ ）A价值尺度 B流通手段 C支付手段 D贮藏手段 E世界货币2.在商品互换的过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是（ ）A简朴的价值形式 B等价形式 C扩大的价值形式 D相对价值形式 E货币形式 F一般价值形式4、货币政策目的有( )A稳定物价 B充足就业 C宏观调控 D经济效益 E国际收支平衡5.价格标准是（ ）A价值尺度的表现 B货币的独立职能 C由国家法律规定的 D包含一定重量贵金属的货币单位及其等分6属于政策性金融机构的有（ ） A国家开发银行 B中国农业银行 C中国农业发展银行 D中国工商银行 E中国进出口银行7金融市场的重要功能有（ ）A融通与聚集资金功能 B 优化资源配置功能 C提高资金运用效率 D 分散和转移风险功能 E 宏观调控功能8.根据发行价格与票面面额的关系，可以将股票发行分为（ ）A平价发行 B直接发行 C间接发行 D溢价发行 E折价发行9、金币本位制的特点是（ ）A以黄金为币材 B金币可以自由铸造与熔化 C价值符号可以自由兑钞票币 D金银同时流通 E黄金可以自由输出与输入10、商业信用的特点是（ ）A其债权人和债务人都是职能资本家 B借贷的对象是商业资本 C信用的规模依存于生产和流通的规模 D规模巨大，方向不受限制11、银行信用与商业信用的关系表现为（ ） A商业信用是银行信用产生的基础B银行信用推动商业信用的完善 C两者互相促进 D银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用12.影响利息率上升的因素涉及( )A平均利润率下降 B银行经营成本上升 C信贷资金供应过多 D预期通货膨胀率上升 E经济处在扩张阶段13.关于利率市场化的理解中对的的是（ ） A利率市场化强调利率决定中市场因素的主导作用 B市场化的利率机制完全排斥政府对利率的管理和调控 C我国目前只要取消利率管制，就可实现利率市场化，更好地发挥利率的作用 D我国应从实际出发，实行渐进式的利率市场化的改革四判断题1、钞票是信用货币，银行存款不是信用货币 （ ×）2、执行流通手段职能的货币，可以是想象的或观念上的货币，也可以是现实的货币 （ × ）3信用功能是票据的核心功能( )4商业信用是现代信用制度的核心（ × ）5银行信用是当代各国采用的最重要的信用方式 （ ）6.年利率为6%，则月利率为6（× ）7.在流动性偏好理论中，凯恩斯认为利率是由储蓄和投资等实物因素决定的 （× ）8转贴现是公司间的资金借贷行为（×）9、再贴现是指银行以贴现购得的没有到期得票据向其他商业银行所作得票据转让（ × ）10、中央银行是发行的银行，所以，除央行外，任何其他金融机构的行为都不会影响货币供应（ ×）11、在信用发达的社会，非钞票结算、转账与贷款减少了对持有货币的需求，所以货币需求量与信用发达限度呈负相关关系（ ）12、弗里德曼的理论不同于传统的货币数量说在于：传统的数量说假设货币的流通速度V为不变的常数，而弗里德曼认为是变量（ ）13、货币供应的内生性重要表现在货币乘数的内生性( )五简答题1如何理解劣币驱逐良币规律?“劣币驱逐良币”规律是指在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（即良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（即劣币）反而充斥市场。2比较直接融资与间接融资的不同。间接融资方式和直接融资方式（一）融资方式 1、直接融资和间接融资的含义：（1）直接融资：盈余部门直接把资金贷给赤字部门使用，即赤字部门通过出售（发行）自己的债务凭证融入资金，而盈余部门则通过购买这些凭证向赤字部门提供资金（直接证券）。（2）间接融资：盈余部门和赤字部门以金融机构为中介而进行的融资。金融机构作为资金的需求者，出售间接证券融入资金，盈余部门则买入间接证券。作为供应者，买进赤字部门的直接债券融出资金，而赤字部门则卖出直接证券，融入资金。 2、两者的联系和区别：联系：（1）都是资金的融通活动。（2）互相渗透、互相支持。区别：（1）金融机构所起的作用不同：在间接融资方式中，商业银行是核心中介机构。资金赢余者银行资金短缺者。在直接融资方式中，以证券公司为核心。资金赢余者证券公司甲=证券公司乙资金短缺者。（2）特点不同：间接融资比直接融资的风险小、成本低、流动性好等优点3、假如你是一家大公司的财务主管，计划下一年借入大量短期资金，在金融市场上，你可以运用哪些途径来借款？借入一年期的短期资金重要应在货币市场上融资，可以发行以下金融工具：各种票据和公司短期债券。票据是公司之间由于商品交易而产生的一种债权债务关系凭证，属于典型的商业信用工具。商品卖方作为票据的持有者可以在票据到期日向买方收取现款，也可以在到期日之前往银行贴现。公司短期债券是公司积极发行的自由灵活的负债方式。4、站在公司角度，比较债券融资相对于股票融资的好处与局限。债券融资对发债公司有以下好处：（1）减少筹资成本。债券发行费用一般低于股票，且债券投资者索要的利息总体上低于股东规定的权益回报率。（2）减轻公司税负。债券利息在税前支付，而股票股息在税后支付。（3）公司能运用债务融资的财务杠杆效应；（4）公司股东可以维持对公司的控制权。（5）避免发行新股带来的“稀释效应”。但是，发债公司也面临到期偿债的流动性压力和财务风险，并且发债规模受公司当前负债率水平的限制。5、商业银行的资产业务重要分为哪几类？钞票资产是收益率最低的资产，那么，钞票资产占总资产比例越少越好吗？为什么？商业银行的资产业务重要分为：钞票资产；贷款；证券投资；其他资产业务等。钞票资产是商业银行维持正常经营所必需的，为了避免发生流动性危机，银行总资产中必须保持一定比例的钞票资产，钞票资产占总资产比率不是越少越好。6、中央银行作为“政府的银行”的职能重要体系在哪些方面？央行作为政府的银行，其职能重要体现在：（1）代理国库，经办政府财政预算收支，充当政府出纳。（2）为政府提供资金融通。（3）作为国家的最高金融管理当局，管理国内外金融事务。如制定金融政策与法规；宏观调控；代理政府保管黄金及外汇储备；代表政府参与国际金融组织与会议。等等7、货币政策的时滞具体涉及哪些内容？涉及内部时滞和外部时滞。（1）内部时滞是指从经济形势发生变化，需要采用某种行动，到中央银行采用行动之间所花费的时间，由两部分构成：结识时滞和行动时滞。（2）外部时滞是指货币政策付诸实行到重要经济变量达成预期目的的时间过程；可细分为决策时滞和生产时滞。六计算题1、某储户在银行存款2023元，年利为5%，求（1）第一年末的存款余额；（2）2年零6个月，假如单利计息，求存款余额。2023*(1+5%); 2023*(1+5%*2.5)2、假设20，000的贷款，年利率为6，每半年支付一次利息，且以复利计息，那么，该项投资在半年末及年末的本利和分别为多少？20230*(1+6%/2);20230*(1+6%/2)23、某项投资三年后可收回10，000元，年利息率为6，且一季度计一次息，则期初投入的资金为多少？P * 1/ (1+6%/4)12=100004某公司将6个月后到期，票面总额为10000元的商业票据贴现给银行，贴现率为6%，请问公司可以获得的贷款是多少？支付给银行的利息是多少利息=票面金额*贴现率*未到期天数/360 = 10000*6%*（1/2）= 300贷款=票面金额-贴现利息 = 10000-300 = 9700七论述题1 公开市场业务有效发挥作用必须具有哪些条件?1.中央银行具有超然的独立地位。中央银行手中必须掌握相称数量的有价证券，足以干预和控制整个金融市场，可以根据客观经济需要和货币政策目的的规定，自主确立买卖证券的种类、数量、时间，而不受政府的行政干预。2.真正商业化的银行体系。各专业银行资产结构中具有一定数量的国债券，十分注重资金的流动性、安全性、赚钱性，对中央银行实行的公开市场业务可以直接、有效地作出敏感、迅速的反映。3.完善、健全的国债市场。这是一个容量大、弹性强、市场机制完善、交易体系完整、交易程序规范，并且可供买卖的债券数量大、品种多、期限合理，买卖双方都十分抱负的操作场合。4.相对发达的信用制度。人们普遍具有使用支票等票据的习惯，国债通过专线电话或电脑联网完毕无纸化发行、交易和清算2试述中央银行体制下的货币发明过程？1中央银行的负债中，基础货币占比较大2中央银行资产业务与基础货币的关系：1）对存款货币银行的债权与基础货币等量增减 2）对政府债权的变化影响基础货币 3）黄金外汇储备变化对基础货币的影响3中央银行体制下的货币发明过程：源与流4货币乘数效应及其决定因素：通货-存款比、准备-存款比3近几周，我国中央银行先后提高住房公积金贷款利率0.25个百分点，以及两次提高法定存款准备金率0.5个百分点等货币政策，根据本课程所学理论，试分析比较两种政策工具的政策效应1法定存款准备金率是法律规定的商业银行准备金与商业银行吸取存款的比率。在实行中央银行制国家,法定准备率往往被视作中央银行重要的货币政策手段之一。中央银行规定的法定准备率越高，商业银行等上缴的存款准备金就越多,其可运用的资金就越少,从而导致社会信贷总量减少。央行决定提高存款准备金率是对货币政策的宏观调控，旨在防止货币信贷过快增长。2利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实行的重要手段之一。中国人民银行根据货币政策实行的需要，适时的运用利率工具，对利率水平和利率结构进行调整，进而影响社会资金供求状况，实现货币政策的既定目的。利率上调有助于吸取存款，克制流动性，克制投资热度，控制通货膨胀，稳定物价水平。