刍议商业银行如何发挥数据价值.docx

刍议商业银行如何发挥数据价值本文纲要 一、数据的作用 二、商业银行数据的价值 三、如何强化商业银行数据资产管理数据在全球经济运转中的价值日益凸显，国际间抢夺数字经济制高点的竞争日趋激烈，数据要素成为重要的生产要素和战略资源之一。2022年10月28日发布的国务院关于数字经济发展情况的报告中提出，当前存在“数据要素基础制度体系尚在建设”的问题，下一步要“加快出台数据要素基础制度及配套政策，推进公共数据、企业数据、个人数据分类分级确权授权使用，构建数据产权、流通交易、收益分配、安全治理制度规则，统筹推进全国数据要素市场体系。”随着国家顶层设计的持续深化，各地政府、机构陆续出台落地措施和方案，整个社会都在加快数据要素市场化配置改革，促进数据要素科学有序流动，激发数据要素市场的活力。金融业是数据覆盖纬度最广、服务社会主体最多、应用场景最丰富、联系实体最密切的行业。在此背景下，商业银行如何在数据要素领域提前布局，充分发挥数据的价值，加速驶入数字经济的快车道，值得深入思考和探索。一、数据的作用随着数字经济的快速发展，我国已成为全球数据量最大、数据类型最丰富的国家之一。数据在经济社会发展中具有越来越重要的作用和价值，已经成为关键的生产要素。有效地使用数据，有助于实现各类企业发展提质增效，有助于提高政府部门的决策、组织、协调、控制、监督和公共服务能力，有助于提升居民生活的丰富度和幸福感。党的十九届四中全会首次将数据增列为新的生产要素，五中全会再次确立了数据要素的市场地位，为实现数据要素自身生产价值、发挥对其他要素效率的倍增作用、促进数字经济健康稳定发展奠定了政策基石。党的二十大报告着重指出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。当前，数据要素正成为劳动力、资本、土地、技术和管理之外最先进、最活跃的新型生产要素，驱动实体经济在生产主体、生产对象、生产工具和生产方式上发生深刻变革。商业银行是金融服务实体经济的主力军，推动商业银行数据要素市场化配置改革，既是加快推动金融服务实体经济复苏和转型发展的核心抓手，也是加快数字经济与实体经济深度融合的主战场。数据是数字化转型和金融创新的基础，具有易复制、可多次加工、非实体、无消耗等诸多特性，数据的安全、确权和价值挖掘是伴随数据的永恒课题。金融是数据密集型行业，具有天然的数据禀赋，追求数据价值是商业银行的核心驱动力。商业银行关注的数据价值主要聚焦在三个方面：一是数据资产估值，直接量化体现数据价值；二是数据资产会计核算，作为企业的核心资产进入资产负债表；三是多角色参与数据要素生态，进入到数据要素流通的大循环中，获取数据资产价值。二、商业银行数据的价值我国已经迈入数字经济时代，数据与劳动、资本、技术一样，成为了生产要素，是推动经济发展的重要生产资料。商业银行拥有大规模高价值的大数据资源，应当紧抓国家政策红利，充分发挥大数据资源优势，推动数字银行建设，增强市场竞争力。商业银行的数据规模大，历史更长，能够更加全面准确地反映客户的各种金融行为。当前形势下，数据资产化已成大势。一是数据资产要素化成为国家重要的宏观战略。数据资产已经成为数字经济发展的重要前提和基础，党和国家高度重视数据资产要素市场化建设。我国已经明确数据为第五种生产要素，要加快培育数据要素市场。一系列数字经济战略部署也为激发数据要素价值指明了发展方向、确定了发展目标、提出了数据要素市场化的根本遵循。二是数据资产是数字经济发展的核心引擎。加速释放数据资产价值既是抢抓经济形态转变机遇和推动产业转型升级的现实需要，也是各国应对国际竞争挑战的战略抉择。数据资产作为数字经济发展基础性战略资源，发展潜力巨大。三是数据资产具有巨大的内在价值。通过数据整理归纳形成信息到知识，进而对决策产生有效的支撑作用，使得数据要素的价值得到体现。数据作为数字经济的关键生产要素，不仅能发挥对传统经济要素的配置优化、投入替代、价值倍增的作用，还能全面激发对数字经济社会价值创造的乘数效应。三、如何强化商业银行数据管理释放数据生产力已经成为银行进行全面数字化转型的核心，这就要求商业银行不断提升自身数据资产管理能力。第一，明确数据资产管理策略。商业银行要积极转变思维、优化体系、调整模式，明确商业银行数据资产管理策略，强化数据资产化流程，促进银行将海量数据高效提炼为知识，进而赋能业务和管理、创新商业模式，全面提升数据资产对商业银行经营效率的贡献。特别是要强化数据治理工作，将传统被动、低效的协调性数据管理工作，转变为主动、高效的数据治理工作，真正提高数据质量，以数据应用驱动数据治理。第二，强化场景数据经营能力。未来商业银行将逐步从传统金融中介向金融载体转换，通过搭建“银行+科技公司+客户”的三位一体场景生态圈联接体，在生态场景中完成金融服务产品的供给，以及与客户的金融需求交易。同时，产业数字化的进程加快，使得行业场景成为商业银行业务发展的重点，金融属性需要依托数据资产，搭建行业场景实现价值转换，而行业场景需要金融传导叠加，融合空间巨大。商业银行要通过提高业务数字化水平，打造场景平台，将银行的金融服务和客户微缩在实时处理的业务空间中，并结合客户数据特征，分别归类多种场景生态圈中，从而提供更为丰富的金融消费空间，使得客户得到更加快捷、精准的场景金融服务。因此，商业银行要最大化发挥自有数据资产的价值。第三，拓展数据资产来源。数据要素与传统要素的深度融合也加速传统行业的数字化进程,伴生的新生态力量，新商业模式和新技术能力也在加速演变。在数据要素和传统要素深度融合的产业数字化过程中，商业银行与核心企业，以及供应链拓展的上下游企业之间，将会产生更多的金融场景和生态，商业银行要积极拓展数据资产的获取渠道，通过数据治理和数据价值挖掘，充分发挥数据要素的赋能和倍增效应，实现金融服务和客户的“共生共赢”。第四，推进数据资产交易。区块链技术的不断发展，将在更好界定数据资产权益，推动数据资产核算拓展等领域发挥重要作用，进而提供推动数据资产管理问题发展的新思路。一方面，商业银行在依法合规的前提下，推动自身对数据资产的交易，包括数据资产的购入和卖出；另一方面，数据资产交易将进一步推动数据资产价值的实现，也将成为商业银行金融服务新的关注点，围绕数据资产交易、数据资产抵质押等流程，也将为商业银行服务实体经济提供新的方向和渠道。第五，加强银政企有效合作。随着国家推动政府数字化与智能化运行改革,商业银行参与数字政府建设具有重要意义：一方面，政府天然具备与企业客户、个人客户广泛联动的特征，政府端平台有助于商业银行重新抢占企业和个人客户的入口，突破批量化获客渠道；另一方面，商业银行参于政务数字化转型，既有助于政府提升治理能力，也有助于提升商业银行政府相关类业务的拓展。商业银行可以通过政务电子化提升获客渠道，积累更广泛的数据基础，做好后续的数据资产引入和价值深度挖掘，发挥数据资产的倍增效用。第六，推进形成良好的信用环境。社会信用体系是市场经济的基础性制度安排，未来将以健全的信用机制畅通国内大循环、以良好的信用环境支撑国内国际双循环相互促进。社会信用体系的建设需要多主体协同，并实现与个体生活、企业经营、政府治理的融合；同时，还需要通过信息技术手段，借助算法优势，广泛提升社会信用体系建设的参与度。社会信用体系的信用评价结果，将逐步成为市场准入、资质资格管理、评先评优等方面的重要依据。商业银行作为风险管理的机器，社会信用体系的建设对其强化风险管理具有重要意义。第七，助力普惠和双碳战略实施。普惠金融是促进共同富裕的重要手段，数字技术的发展使得破解普惠金融难题成为可能，商业银行要借助数字技术，将普惠金融数据转化为可被监管机构和商业银行风控管理的数据资产，进而基于数据资产进行场景和抵质押物创新，探索普惠金融新路径。数字化还能够赋能构建清洁低碳高效的能源体系，助力产业升级和结构优化，促进生产生活方式绿色变革，推动社会总体能耗的降低。特别是在我国积极探索ESG实践的过程中，ESG相关数据资产的信息也为双碳战略实施提供了更为清晰的实施路线图。7