改革先行 不忘初心 让普惠金融触手可及.docx

改革先行 不忘初心 让普惠金融触手可及改制20年来，张家港农商银行积极顺应时代变革，回顾发展历程，每一次深化改革和创新发展，都是坚持党管金融、主动顺应监管、按照市场化改革路径、遵循生产关系适应生产力发展规律、不断完善现代企业公司治理的过程。0120年敢为人先积极打造农村金融改革“试验田”2001年11月28日，张家港农商银行正式挂牌，成为全国首家由农信社改制组建的地方性股份制商业银行。2017年，张家港农商银行成为全国首批登陆A股的农商银行。同时，张家港农商银行还筹划实施“走出去”战略，实现了由地方性银行向区域性银行的成功转型。20年间，张家港农商银行人员规模从改制之初的600余人增加至2300人，增长近3倍，资产规模从56亿元增长至1645.35亿元，增长近29倍；存款规模从54亿元增长至1211.3亿元，增长逾21倍；贷款规模从34亿元增长至998.17亿元，增长近29倍；营业收入20年增长了46倍，信贷客户数20年增长了150倍。0220年开拓进取书写支农支小高质量发展“新答卷”2017年，随着领导班子成功换届，张家港农商银行确定“差异化定位、专业化发展、特色化经营”导向，“两小”专营机制为突破口，探索差异化、特色化道路。· 实施大零售转型，先手棋放在专业化发展上，围绕专业化发展进行全方位改革打造专业支行。2017年底，张家港农商银行对本地26家支行进行重组，形成“7+2+16+1”模式，成立了7家区域中心支行、2家综合支行和1家对公专业支行，将16家支行转型为零售支行，公司业务上收至区域中心支行。改革当年，总存款同比增长82.32亿元，较改革前一年几乎翻了一番，本地存款市场份额历史首次反超农行位居第一。组建专业部门。加快实施“强总行”战略，整合公司、零售条线，成立公司金融总部、普惠金融总部，打破部门壁垒，增强业务板块协同，对金融市场总部、金融科技总部、网络金融总部、小微金融事业部实行（准）事业部制改革，赋予相对独立权限，激发经营活力。同时，成立渠道管理部、数字银行部、贷后管理中心、信贷集中作业中心等专业化匹配部门。组建专业团队。重点打造四支“专业专注”的金融服务队伍：以营销个人经营性贷款为主的微贷队伍，以服务普惠型小微企业为主的小企业客户经理队伍，以服务城乡居民为主的零售客户经理队伍，以服务大中型客户、集团客户为主，提供综合服务方案的综合客户经理队伍。打造“两小”引擎。2017年3月，张家港农商银行将小微企业信贷中心更名为小微金融事业部，2018年6月，又新设立小企业部，以“两小”专营机构为突破口，激活小微与公司两池春水。公司金融总部、小企业部、小微金融事业部实施分层、错位经营，以“砸锅卖铁保小微”的魄力，助力微贷规模从2016年末21亿元，增至2021年末223亿元，小企业部普惠口径小微贷款规模从2018年末的73.35亿元增至2021年末176.12亿元。统筹推进异地机构、村镇银行业务转型。除苏州、南通、无锡三家异地分行外，同步全面推进16家异地支行和2家村镇银行向零售和小企业专营支行转型。截至2021年末，异地机构的微贷、普惠口径小微企业贷款和个人贷款合计占比，从2016年末的15.3%，提升至2021年末的66.68%，其中微贷占比55.19%，实现了本地与异地协调发展。· 坚守战略定位，在科技赋能、创新赋能、风控赋能、资产负债管理、企业文化等方面，以精细化管理助推高质量转型发展科技赋能。坚持“小步快跑、快速迭代”，加快构建以“网上银行、手机银行、聚合支付、直销银行”四大用户入口为架构的线上渠道体系。结合市民卡应用、智慧城市建设，打造智能化、开放化的数字生态无界金融。截至2021年末，电子交易替代率98.88%，手机银行客户83.62万户、客户占比81.09%、月活达33.2%，手机号支付完成率达144.15%。创新赋能。2019年8月，张家港农商银行新一代核心业务系统上线，成为全国首家在传统核心系统中采用国产分布式数据库的商业银行，新核心系统处理能力达到6200笔/秒，每年可节省20%的IT投入。2020年11月2日，信贷集中作业项目正式启动；2021年11月13日，917新信贷系统项目群全面投产上线，为实现全面数字化转型注入强大动力。此外，张家港农商银行高度重视新业务融合发展，探索物联网金融领域，创新现金管理服务，进而实现金融服务供给提质增效。风控赋能。建立全面风险管理体系，上线风险偏好和限额管理系统，建立完善的内部资本充足评估管理体系。成立数字风控中心，投产数字决策风控平台，依托苏南8家农商行联合实施的零售内评系统，推进传统线下业务审批自动化，全面推进风险预警系统应用，着力加强重点风险防控。主动实施资产负债管理。发挥资产负债管理委员会职能作用，调结构、稳息差、提效益。通过积极的资产配置，尽量维持较高的生息资产收益率；通过负债端资金配置，降低负债端利息支出。2016至2021年净息差分别为2.19%、2.3%、2.6%、2.96%、2.77%、2.53%，保持了较高的净息差水平。大家金融，成就大家。输出微贷项目管理经验，帮助江苏、山西、山东、青海等省份兄弟行建立符合其自身发展的微贷模式，打造了东西部省份农商行合作新样板。此外，注重从“战略领域、成功团队、一线战场”中选拔干部，实施“精英后备”选拔机制，推出“三池六制”项目。0320年踔厉奋发努力开启普惠金融发展“新格局”实践证明：专业专注于做小做散是转型的根本途径，只有专业化，才能成就差异化；只有差异化，才能成就特色化。对比2016年上市之初，张家港农商银行的业务结构日趋合理：个人贷款余额从2016年73.52亿元增长至2021年421.59亿元，增幅473.4%；个人贷款占比从17.41%提升至43.49%。客户数量和质量不断壮大和提升：信贷客户2.5万户，增长至25.52万户，增幅达922.44%；个人贷款客户数2.25万户，增长至24.77万户，增幅达1000.48%。立足新起点，张家港农商银行谋划了新一轮三年发展规划（2021-2023），将“中国农村金融先行者”这一愿景转化为行动力，推动“两小+驱动”“四大促协同”业务发展模式。以小微联动零售业务快速发展，以小企业联动公司业务高质量发展，同时，推进金融市场业务专业化发展、网络金融业务换道发展，从体系上促进四大板块的协同发展与融合，并强化包括客户运营能力、行业研究能力、协同传导能力、金融科技能力、组织进化能力在内的“五力”支持体系，全面践行“11245”总体战略。6