以绿色金融力量助地方绿色发展.docx

以绿色金融力量助地方绿色发展城市绿色转型需要金融的力量，金融机构发展绿色金融也要跟上城市的绿色脚步。商业银行要发展绿色金融，以绿色金融之力促地方绿色发展，离不开三方面的努力：明确目标领域，瞄绿色金融之靶；坚持业务创新，利绿色金融之箭；完善机制建设，强绿色金融之弓。党的十九大以来，我国坚持实施人与自然和谐共生的生态文明战略，节约资源与保护环境的基本国策持续贯彻，“绿水青山就是金山银山”的理念深入人心。从习近平总书记在第七十五届联合国大会上郑重宣布我国“碳达峰、碳中和”目标的那一刻起，绿色发展更是成为各行各业发展面临的重要课题。“十四五”时期是我国实现碳达峰、建设人与自然和谐共生现代化的关键时期，经济社会进入了全面绿色转型的新阶段。发展绿色金融已成为商业银行履行社会责任、应对气候风险的必然选择，也是加快经营转型、建立竞争新优势的重点领域。作为国有商业银行的分支机构，如何立足地方发展实际与本行实际来践行绿色发展理念、构建绿色发展格局、推进经营管理绿色转型、打造绿色金融品牌，一直是中国农业银行秦皇岛分行（以下简称“农行秦皇岛分行”）在思考、实践以及探索的重要工作。金融机构与实体经济相辅相成，共荣共生。城市绿色转型需要金融的力量，金融机构发展绿色金融也要跟上城市的绿色脚步，锐意创新，开创新局。秦皇岛市自1898年开埠通商，近代化兴起较早，1984年被确立为全国首批沿海开放城市，是全国唯一同时协办过奥运会与亚运会的城市。多年来，历届政府都致力于将生态文明建设作为城市的重要战略方向，依托宜人气候，持续加强生态立市，营造蓝天碧水净土，秦皇岛市先后获得全国文明城市、国家森林城市等荣誉，人居环境不断改善。农行秦皇岛分行深度融入城市发展进程，为秦皇岛市绿色发展贡献农行力量，经过多年实践与探索，逐渐形成了以绿色信贷为核心的绿色金融发展路径，开创了绿色金融发展的良好态势。近年来，农行秦皇岛分行绿色信贷余额持续高速增长。自2017年的2.76亿元增加至2021年末的35.84亿元，5年间增长了近12倍，远高于同期各项贷款增速。从贷款支持的行业分布上看，主要集中在污水处理及其再生利用、风力发电、水力发电、生物质能发电、太阳能发电、热力生产和供应行业，合计占比超过99%，其中，新能源发电合计占比48.2%，占比最大。经过近几年坚持不懈的绿色金融实践，农行秦皇岛分行虽取得一定成效，但也经历了由模糊到清晰、由碎片化到系统化的过程，而且这个过程伴随着国家绿色金融体系的完善仍将持续下去。回顾与展望，商业银行要发展绿色金融，以绿色金融之力促地方绿色发展，离不开三个方面的努力。1明确目标领域，瞄绿色金融之靶在“碳达峰、碳中和”目标背景下，地方的经济和能源结构、产业布局势必深刻调整，商业银行应该立足地方实体经济结构特质，瞄准绿色金融的重点行业，加大对重点行业的支持力度，推动客户结构的绿色转型。一是瞄准绿色重点行业。根据国家出台的绿色产行业名录和相关监管要求，服务京津冀协同发展，以秦皇岛市的资源环境承载能力为基础，围绕疏解北京非首都功能、生态环境联防联治、区域生态屏障建设、产业转型升级、交通一体化等加大融资支持，用足用好碳减排支持工具等有力政策，确定了“两优先，四跟踪”的行业定位。优先支持清洁能源产业，建立对风电、光伏、水电、生物质能等各类清洁能源项目的差异化支持策略，在审批流程、利率定价、贷款规模等方面重点保障，截至2021年，农行秦皇岛分行对清洁能源产业贷款支持余额17.25亿元，占绿色信贷总余额的48.2%。优先支持基础设施绿色升级，积极支持绿色建筑、环境基础设施、城镇能源基础设施、海绵城市、园林绿化等领域的企业和项目，截至2021年末，通过对污水处理、供热清洁化等基础设施的支持，相关贷款余额18.58亿元，占绿色信贷总余额的51.8%。此外，对于节能环保产业、清洁生产产业、生态环境产业、绿色服务创新等四个行业领域，跟踪城市发展规划与企事业单位的需求增加情况，条件成熟时积极介入。二是瞄准绿色重点客户。针对重大项目，农行秦皇岛分行建立绿色金融重大项目库，细化入库标准，围绕绿色产业指导目录、重点支持气候项目目录等，深化银政企战略合作，及时获取国家和地方绿色发展重点企业和项目名单，对重点客户、重大项目组建项目团队实施名单制管理和综合化服务。完善客户名单制管理，根据国家指导目录同步调整信用投放政策，确保农行秦皇岛分行对实体经济的融资支持符合国家政策导向。处理好服务好绿色低碳发展和能源安全供应的关系，坚持先立后破，不搞融资“一刀切”，对保供类企业金融支持力度不减。对国家重点调控的限制类以及有重大风险的行业实施差别化信贷政策，严控对“两高一剩”客户的支持。主动对接生态环境部门、监管部门，及时获取环境风险企业名单，严格执行环境和社会风险评估，从源头把控风险。2坚持业务创新，利绿色金融之箭双碳目标会推动我国深远的变革，绿色投融资活动的频率和种类势必增加，绿色金融的发展空间也将更加广阔，对商业银行的绿色金融创新提出了更高要求，商业银行构建多层次立体化业务体系的需要愈发迫切。一是巩固绿色信贷的主力地位。通过实施绿色信贷专项攻坚行动，将绿色信贷作为信贷结构调整优化的重要方向，按区域、行业等维度细化落实经营计划，不断加大对重点领域的支持力度。用足用好碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用专项再贷款等金融工具，为清洁能源、节能环保、碳减排技术、煤炭清洁高效利用等重点领域提供低成本信贷资金。构建完善绿色信贷产品库，采取重点突破、批次渐进的创新模式，加快创新专项信贷产品；依托平台，创新绿色供应链融资服务；跟进国家碳排放权、排污权等市场化推进情况，推广环境权益抵质押贷款产品的应用；增强银政合作，引入风险补偿基金、融资担保、保证保险等方式，进一步解决部分绿色融资需求主体抵质押难的问题。二是增强直接融资业务供给能力。以绿色债券支持项目目录为基础，全方位发展绿色债券业务，在债券发行、承销、投资、交易等领域，充分挖掘客户绿色融资需求，增强同业合作，扩大绿色债券业务规模。加强绿色资产证券化业务统筹规划，在重点领域中积极支持运作成熟的绿色企业发行绿色资产支持证券，优化产品结构。不断丰富基础资产类型，参与绿色权益证券化。有序推进绿色信贷资产证券化，探索绿色金融流量经营模式，规范资产遴选，提升资产创设和定价获利能力，有效盘活存量绿色信贷资源。三是创新发展个人绿色金融业务。在零售业务中嵌入绿色因素，加快绿色消费信贷、绿色经营信贷和绿色场景拓展，提升对个人客户绿色消费行为的金融服务水平。针对节能住宅、新能源汽车等节能环保产品，积极开展绿色消费信贷产品创新，积极应用金融科技，丰富绿色消费金融业务。围绕绿色物流交通、节能环保产业、绿色农业、生态旅游等领域，为个体商户购买租赁新能源汽车、生产销售节能环保产品、销售加工有机绿色农产品、旅游项目经营等提供便捷的经营融资产品和服务，探索通过绿色积分、分期优惠等方式，推动信用卡交易绿色化。依托信贷产品深化与实体企业合作，打造节能环保、新能源汽车、绿色建材等重点领域消费场景布局，构建绿色金融生态圈。3完善机制建设，强绿色金融之弓为增强绿色金融发展的内生动力，必须加快完善绿色金融的治理体系，强化政策资源和体制机制支撑，以良好的绿色治理推动提升绿色金融发展水平。一是强化绿色金融资源保障。逐步扩大推动绿色金融发展的各项资源投入，确保资源配置与绿色金融业务经营管理需要相匹配。对绿色金融业务在经济资本配置方面予以倾斜安排，对绿色金融业务匹配激励费用，建立绿色金融业务审查审批绿色通道。对重点目标项目，从定价、经济资本、限额分配、审批等方面给予支持。二是强化绿色金融考核督导。优化绿色金融考核评价和奖惩机制，让“绿色”成为绩效考核和业务评价体系的重要组成部分，将绿色金融纳入部门及支行的综合绩效考核方案，优化考核指标，充分调动全行积极性。在内部宏观审慎调控体系中增加绿色信贷指标权重，逐步将绿色债券等绿色直接融资业务纳入评价范围。研究将绿色金融业务发展和产品创新情况纳入相关业务板块、支行的评价，引导分支行不断提升绿色金融业务服务水平。加强绿色金融业务内控合规管理与内部审计，将绿色金融政策制度执行情况作为重要评价内容。三是强化绿色金融科技支撑。推动金融科技和绿色金融深度融合，强化系统建设和环境数据整合，加强在信息共享、防控风险、提高效率、降低成本等方面的研究和应用，不断提升运用数字技术赋能绿色金融的能力。进一步完善客户管理系统和信贷管理系统，做好信贷业务环境和社会风险分类标识，强化对绿色金融业务的绿色标识和统计功能。多渠道收集目标客户的环境行政处罚、安全生产事故、环境负面舆情等信息，探索利用物联网、区块链技术实时跟踪绿色项目指标，降低信息不对称水平，提升环境风险识别和响应能力。四是密切防范转型风险。加强绿色产行业跟踪研究，重点关注清洁能源市场供需变化、绿色交通项目偿债能力、生态环境项目现金流平衡、节能环保技术市场化应用进展等风险点，提高绿色金融业务风险识别和管理能力。密切关注高碳行业面临的环境和气候风险，加强压力测试，主动防范因政策和市场变化带来的转型风险和系统性风险。五是积极推动自身“碳中和”。实施节能减排工程，全面提高经营管理的集约化和低碳化。提倡绿色差旅和绿色出行，倡导无纸化、节约化和环保化办公，杜绝餐饮和水、电、气等浪费。对现有建筑进行节能改造，新建筑执行绿色建筑标准。有序推进能源转型，升级低碳设备，使用清洁电力。实施绿色采购，优先选择已实施“碳中和”或已有明确规划的供应商。强化自身碳足迹管理，建立碳排查体系，推进碳排放数据化、可视化，积极参与碳交易规则的研究制定，探索符合银行业特点的“碳抵消”方式。将绿色低碳发展纳入全行企业文化体系，加强宣传引导，推动各级机构形成绿色低碳生产生活方式。在全行范围广泛引导参与植树造林、城市清洁、绿色出行等绿色公益活动，持续引领绿色低碳发展新时尚。     10