储蓄存款和商业银行(最新).ppt

(亿元)我我国国城城乡乡居居民民储储蓄蓄存存款款情情况况197820032007210.611.07万万20万万200817.25万万2009年年10月月35.8万万（一）储蓄存款（一）储蓄存款1 1、含义、含义 个人个人将属于其所有的将属于其所有的人民币人民币或或外币外币存入储蓄机构，储蓄机构开存入储蓄机构，储蓄机构开具具存折或存单存折或存单作为作为凭证凭证，个人凭，个人凭存折或存单可以支取存款的存折或存单可以支取存款的本金本金和利息和利息，储蓄机构依照规定支付，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的存款本金和利息的活动活动。对于储蓄存款对于储蓄存款,下列表述正确的是：下列表述正确的是：（1 1）居民的存款必须是合法的拥有的）居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的存款是不受法律保护的非法拥有的存款是不受法律保护的 （2 2）在我国）在我国,储蓄存款的对象既包括居储蓄存款的对象既包括居民个人民个人,也包括政府和企事业单位也包括政府和企事业单位 （3 3）储蓄存款就是存款）储蓄存款就是存款 （4 4）在我国）在我国,居民储蓄存款实行实名制居民储蓄存款实行实名制 2 2、我国的、我国的储蓄机构储蓄机构 主要是主要是各商业银行各商业银行 我国的储蓄机构除商业银行外，还我国的储蓄机构除商业银行外，还包括包括信用合作社信用合作社以及以及邮政企业邮政企业等依法办等依法办理储蓄业务的机构。理储蓄业务的机构。3 3、储蓄、储蓄目的目的存款利息的存款利息的含义含义 存款利息是银行因为使用储户存款而存款利息是银行因为使用储户存款而支付的支付的报酬报酬，是存款本金的，是存款本金的增值增值部分。部分。存款利息的存款利息的决定因素决定因素 存款利息的多少取决于三个因素：存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。本金、存期、利息率。存款利息的计算公式：存款利息的计算公式：利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限 项目项目 年利率年利率%一、城乡居民及单位存款一、城乡居民及单位存款 （一）活期（一）活期0.5 0.5 （二）定期（二）定期 整存整取整存整取 三个月三个月3.13.1 半年半年3.33.3 一年一年3.53.5 二年二年4.44.4 三年三年5.05.0 五年五年5.55.54.4.储蓄的储蓄的基本类型基本类型活期储蓄和定期储蓄活期储蓄和定期储蓄 定期储蓄：是事先约定期限、存入后定期储蓄：是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。不到期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长，存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。利息率越高。活期储蓄：是储户可以随时存入和提活期储蓄：是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。受限制的储蓄方式。5.5.储蓄的投资特征储蓄的投资特征 银行的信用比较高，储蓄存银行的信用比较高，储蓄存款虽然收益较低、但比较安全、款虽然收益较低、但比较安全、风险较低、方便快捷。风险较低、方便快捷。1 12 23 34 45 5（1 1）商业银行的）商业银行的含义含义 商业银行是指经营吸收公众存款、商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。润为主要经营目标的金融机构。（二）我国的商业银行（二）我国的商业银行商业银行是企业商业银行是企业 我国的我国的商商 业银行业银行股份制股份制(国家控股国家控股)民营股份制民营股份制外资银行外资银行(2)(2)商业银行的主要业务商业银行的主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务其它业务其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务代理保险、代收电话费、水电费等业务.判断下面关于商业银行的业务说法正确的是：判断下面关于商业银行的业务说法正确的是：A.A.存款业务是商业银行的主体业务存款业务是商业银行的主体业务B.B.贷款业务商业银行利润的唯一来源贷款业务商业银行利润的唯一来源C.C.商业银行代理买卖股票等服务商业银行代理买卖股票等服务D.D.提供代收水电费和电话费、代理保险、提供代收水电费和电话费、代理保险、提供保险箱等服务提供保险箱等服务商业银行营利的商业银行营利的主要主要来源：来源：银行利润银行利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)讨论讨论：贷款业务是商业银行营利的主要贷款业务是商业银行营利的主要来源，银行是否可以随意放贷来源，银行是否可以随意放贷?贷款与诚信的关系贷款与诚信的关系：贷款本身是一种信：贷款本身是一种信用行为，要求借贷双方都讲诚信。用行为，要求借贷双方都讲诚信。为什么有的人不能从银行申请到贷款？这提示我为什么有的人不能从银行申请到贷款？这提示我们应该怎么做？们应该怎么做？2009年年10月月15日国务院法制办公布日国务院法制办公布征信管征信管理条例理条例(征求意见稿征求意见稿)其中其中,有关信用负面资讯保有关信用负面资讯保留期限的规定留期限的规定,首次明确最长为七年。首次明确最长为七年。二二六年央行组建了全国统一的企业和个人六年央行组建了全国统一的企业和个人信用资讯基础资料库。只要是在银行办过卡、贷信用资讯基础资料库。只要是在银行办过卡、贷过款过款,都会自动在该系统中生成一份属于自己的都会自动在该系统中生成一份属于自己的“信用报告信用报告”。商业银行等金融机构是个人信用信息的主要商业银行等金融机构是个人信用信息的主要提供者和使用者，也是查询个人信用报告最多的提供者和使用者，也是查询个人信用报告最多的机构。机构。我国首次明确负面信用记录我国首次明确负面信用记录最长保留期为七年最长保留期为七年 在繁忙的商业银行大厅里，不断有人来存款、取款，同时在繁忙的商业银行大厅里，不断有人来存款、取款，同时银行也在为人们办理着一笔笔汽车贷款、住房贷款等业务；如银行也在为人们办理着一笔笔汽车贷款、住房贷款等业务；如果仔细观察，你会发现有的人能顺利地从银行中贷款，也有的果仔细观察，你会发现有的人能顺利地从银行中贷款，也有的人因为信誉差而无法从银行申请到贷款。人们在商场用信用卡人因为信誉差而无法从银行申请到贷款。人们在商场用信用卡潇洒购物，银行还要在商场和个人的帐户中进行着转帐结算。潇洒购物，银行还要在商场和个人的帐户中进行着转帐结算。（1 1）材料中反映了银行的）材料中反映了银行的哪些业务哪些业务？（2 2）银行办理这些业务的）银行办理这些业务的目的是目的是什么？什么？（利润）（利润）吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算 第一，银行为我国经济建设第一，银行为我国经济建设筹集和分配筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的资金，是社会再生产顺利进行的纽带纽带。第二，银行能够第二，银行能够掌握和反映掌握和反映社会经济活社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。策提供必要的依据。第三，银行对国民经济各部门和企业第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行的生产经营活动进行监督和管理监督和管理，以，以优化产业结构，提高经济效益。优化产业结构，提高经济效益。(4)(4)商业银行的商业银行的作用作用聚宝盆聚宝盆气象站气象站调节器调节器理财方案：到附近银行咨询或根据自己掌握到附近银行咨询或根据自己掌握的知识计算：的知识计算：5 5万元用于储蓄存款，万元用于储蓄存款，5 5年内怎样才能得到利益的最大化？年内怎样才能得到利益的最大化？如果考虑经济环境的变化，你认为如果考虑经济环境的变化，你认为如何使储蓄最优化？如何使储蓄最优化？谢谢各位老师的莅临指导谢谢各位老师的莅临指导!再 见