金融学第五章金融机构.ppt

第五章金融机构第五章金融机构 主要内容第一节 金融体系概述第二节 银行类金融机构第三节 非银行金融机构第一节 金融机构概述一、金融体系的概念1、含义：金融体系是一个国家从事金融活动的组织（金融机构），按照一定结构所形成的整体。2、类型：（1）市场主导型金融体系：美国（2）银行主导型金融体系：德国第一节 金融机构概述二、金融体系的主要功能金融金融体系体系功能功能在不同时间和空间在不同时间和空间之间转移资源的功能之间转移资源的功能风险管理功能风险管理功能提供信息功能提供信息功能清算和支付功能清算和支付功能聚集和分配功能聚集和分配功能改善、激励功能改善、激励功能 第一节 金融机构概述三、金融体系的一般架构1、银行金融机构：主要由中央银行、商业银行、专业银行组成，中央银行在银行机构中处于领导地位，商业银行在银行机构中处于主体和基础地位。2、非银行金融机构：是办理某类金融业务，但在名称上没有冠名“银行”的金融机构的总称。3、政策性金融机构：是不以盈利为目的，专门配合政府经济政策或意图，提供政策性金融服务的金融机构。金融机构体系金融机构体系银行金融机构银行金融机构非银行金融机构非银行金融机构中央银行商业银行专业银行储蓄银行不动产抵押银行开发银行进出口银行农业发展银行保险公司金融租赁公司信托信托公司金融公司投资基金信用合作社投资银行政策性银行政策性金融机构政策性金融机构政策性保险证券机构资产管理公司证券公司交易所基金管理公司第二节 银行类金融机构一、中央银行1、含义：中央银行是负责制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊金融机构。中央银行是代表国家的金融管理机构，在一国金融体系中居于核心地位。2、职能：银行的银行、发行的银行、政府的银行第二节 银行类金融机构二、商业银行1、概念：是以盈利为目标，以多样化金融资产和金融负债为经营对象，向客户提供综合性金融服务的特殊的金融企业。2、内涵：（1）商业银行企业属性：（2）商业银行金融企业属性：（3）商业银行特殊金融企业属性：盈利目标盈利目标经营对象特殊经营对象特殊货币、信用货币、信用综合性、创造性综合性、创造性 金融幽默金融幽默银行缩写 中国银行中国银行 Bank of ChinaBank of ChinaBCBC不存不存 中国建设银行中国建设银行Construction Bank of ChinaConstruction Bank of China CBCCBC存不存？存不存？中国农业银行中国农业银行Agriculture Bank of ChinaAgriculture Bank of China ABCABC俺不存俺不存 国家开发银行国家开发银行China Development BankChina Development Bank CDBCDB存点吧存点吧中国工商银行中国工商银行Industrial and Commercial Bank of ChinaIndustrial and Commercial Bank of China ICBCICBC爱存不存！爱存不存！第二节 银行类金融机构三、专业银行三、专业银行1、概念：经营指定范围内的业务和提供专门性金融服务的银行机构。我国历史上的专业银行我国历史上的专业银行中国农业银行：农村、农业金融中国建设银行：基础设施建设金融中国银行：外汇金融中国工商银行：城镇居民储蓄、工商业金融 三、专业银行三、专业银行2、分类：（1）投资银行 投资银行是专门办理对工商企业的投资和长期信贷业务，满足固定资本需求的专业银行。英国称为商人银行、日本称为证券公司投资银行投资银行中长期资金中长期资金投资者投资者金融市场金融市场（资本市场）（资本市场）投资投资股票、债券、定期存款股票、债券、定期存款资金来源资金来源资金运用资金运用三、专业银行三、专业银行（2）不动产抵押银行 不动产抵押银行也称住房信贷银行，是专门经营以土地、房屋等不动产为抵押的长期贷款的专业银行。不动产抵不动产抵押银行押银行中长期资金中长期资金投资者投资者不动产市场不动产市场不动产抵押贷款不动产抵押贷款股票、债券股票、债券资金来源资金来源资金运用资金运用三、专业银行三、专业银行（3）储蓄银行 是专门办理居民储蓄存款并为居民提供金融服务的银行。对于储蓄银行，各国的称谓不同，有的称储蓄银行、互助储蓄银行、国民储蓄银行、信托储蓄银行，有的称储蓄放款协会、信贷协会等。储蓄银行储蓄银行储蓄存款储蓄存款存款人存款人金融市场金融市场证券投资证券投资资金来源资金来源资金运用资金运用商业银行商业银行存款存款第二节 银行类金融机构四、政策性银行1、概念：办理政策性金融业务和提供政策性性金融服务的银行机构。2、特点（1）业务的政策性（2）具有政府背景（3）不以营利为目的3、类型（1）开发银行（2）进出口银行（3）农业银行第三节 非银行金融机构一、保险公司1、概念：保险公司是分散社会风险、经营保险业务的金融机构。2、运作：保险公司保险公司保费保费投保人投保人金融市场金融市场投资收益保障、分红、给付保险基金保险基金保险契约保险契约资金来源资金来源资金运用资金运用二、信用合作社1、含义：信用合作社是由个人（社员）集资联合组成，以互助合作为宗旨性质的金融机构。2、运作：信用合作社信用合作社股金、存款股金、存款社员社员社员社员本息本息本息、分红本息、分红贷款贷款资金来源资金来源资金运用资金运用三、投资基金 美国称为互助基金、共同基金；英国称为单位投资信托。是通过发行基金股份或受益凭证，将投资者分散的资金集中成一定规模并进行定向投资的周转资金，由专业管理人员进行投资并将投资收益分配给基金持有者的一种金融中介机构。投资基金投资基金资金资金投资者投资者（份额持有者）（份额持有者）金融市场金融市场收益分红受益凭证投资投资资金来源资金来源资金运用资金运用四、金融公司1、概念：是通过发行商业票据、股票和债券或向银行借款以获得资金，发放适合消费者和工商业需要的小额贷款的金融机构。2、类型：（1）销售金融公司、（2）消费者金融 （3）公司和工商金融公司。五、信托投资公司1、概念：是以代人理财为主要经营内容，以受托人的身份经营信托业务的金融机构。2、信托的基本要素：信托关系人、信托目的、信托财产、信托行为信托投资信托投资公司公司信托资产信托资产委托人委托人金融市场金融市场投资投资信托契约信托契约收益收益分红、还本付息分红、还本付息资金来源资金来源资金运用资金运用受托受托 人人受益受益 人人六、金融租赁公司1、概念：是以经营融资性租赁业务为主的非银行金融机构。2、融资性租赁：是由出租方为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职能的租赁交易。金融租赁金融租赁公司公司（出租方）（出租方）设备设备设备厂商设备厂商（供货方）（供货方）设备使用者设备使用者（承租人）（承租人）设备价款设备价款租金租金意向意向设备购买合同设备购买合同设备租赁合同设备租赁合同设备设备租赁期限租赁期限=设备经济寿命设备经济寿命租赁期结束，承租人可选择留购（以象征性价格）租赁期结束，承租人可选择留购（以象征性价格）七、证券机构1、概念：证券机构是从事证券业务的金融机构。2、构成：（1）证券交易所 组织证券交易（2）证券公司 经纪业务、自营业务（3）投资基金管理公司 投资基金决策与投资基金相关的证券机构投资基金投资基金资金资金普通投资者普通投资者金融市场金融市场收益收益分红分红受益凭证受益凭证投资投资发起人发起人托管人托管人收取托管费收取托管费管理人管理人（基金管（基金管理公司）理公司）收取管理费收取管理费保管资产保管资产投资决策投资决策发起基金发起基金八、资产管理公司1、概念：是指收购银行不良贷款，管理和处置因收购银行不良贷款形成的资产的非银行金融机构。2、运作：资产管理资产管理公司公司中长期资金中长期资金投资者投资者商业银行商业银行资金资金股票、债券股票、债券资金来源资金来源资金运用资金运用不良贷款不良贷款处置不良资产处置不良资产处置方式：处置方式：债转股、资金救助、债转股、资金救助、破产清算、证券化等破产清算、证券化等资金资金本息、红利本息、红利