银行贷前调查报告71205.docx

贷前调查报报告贷前调查报报告是银银行系统统使用的的专用文文体，属属于调查查报告的的一个分分支。在在经济活活动中，当当申请贷贷款单位位基于发发展生产产或从事事某种商商贸交易易的需要要向银行行提出贷贷款的请请求之后后，银行行部门应应该指派派信贷员员深入到到申贷单单位进行行可行性性调查，摸摸清全部部情况后后，写出出的出面面材料即即贷前调调查报告告，作为为决定贷贷与不贷贷，贷多多贷少的的文字参参考材料料。（一）实事事求是不不夸张 1、贷前调调查报告告的格式式贷前调查报报告的写写作格式式代替可可分两类类，一类类是表格格式，即即按照印印制好的的表格逐逐项填写写内容。表表格式写写法比较较简便，容易书写，一般说来对于申请贷款数额小且内同简单的业务使用这种形式。另一类是制作式，即制作出完整的书面材料，这主要是对申贷数额较大，涉及内容较复杂，或者关系到某些带有政治性问题的情况下适用这种形式。贷前报告主要有标题、正文、尾部但部分组成。（一）标题题一般要要写明申申请单位位名称、贷贷款项目目及文种种三项。 在写法法上通常常使用的的是公文文式标题题，即开开头冠以以“关于”为起起语，如如“关于×××厂申请请酿制汉汉斯啤酒酒的调查查”。标题题的拟制制要求简简介、扼扼要、清清楚、明明了，使使人一看看即能把把握调查查的对象象是什么么。（二）正文文这部分主主要写明明调查的的内容，是是该报告告的重点点部分。主主要应反反应出四四项内容容：1.交代调调查的缘缘由和背背景。应该具体写写明调查查对象何何时提出出了何项项申请，申申请多少少，具体体的要求求是什么么，交代代出调查查是在什什么情况况下进行行的。如如：“上海毛毛麻纺织织公司所所属的×××厂，于于19880年十十二月初初向纺织织部申请请了30000吨吨原料麻麻，其中中要求一一五0000是河河南麻，一五00是进口麻。纺织部回电告知该厂统一拨给3000吨山东麻，并落实产地。为了加强生产服务并提高资金使用效率，我们对该厂所需原料麻的情况进行了调查。”2.写明被被调查单单位的情情况。调查情况是是决定银银行贷款款与否的的依据，具具体写法法应该针针对调查查的不同同对象来来确定。如如系扩大大再生产产厂家贷贷款，一一般说来来，应该该写明申申请贷款款代为的的规模、职职工人数数、技术术力量、厂厂房设备备条件、固固定资产产数量、流流动资金金数量、产产品市场场的供需需情况和和偿还贷贷款的能能力等。若若系开发发新产品品贷款，应应该针对对调查情情况着重重写明该该新产品品开发的的技术能能力、产产品性能能、质量量程度、开开发规模模、耗资资数量、市市场需求求前景分分析、销销售渠道道、可能能产生的的经济效效益等；如系商商业贷款款应主要要写明申申请贷款款单位的的规模、资资金实力力、订购购货品的的名称数数量、供供货来源源及市场场需求，以以便确认认其是否否具有偿偿债能力力。调查查情况主主要是为为了结尾尾的贷与与不贷提提供依据据。因此此，只需需要将调调查的结结果显示示出来即即可。3.调查的的具体内内容分析析。（1）调查查内容要要具体、翔翔实。如如前所述述调查内内容是为为了能否否予以贷贷款这一一结论提提供依据据的，因因此，反反映在书书面上务务求具体体而翔实实，对于于申请贷贷款的有有关内容容不仅不不容一楼楼，而且且还应该该具体写写明其成成立的依依据所在在，调查查内容写写的详细细、明了了，调查查结论势势必也就就有了充充分的理理论根据据，否则则，将会会大大削削弱调查查内容的的真实性性及可靠靠性，使使调查结结论软弱弱无力。下下面一段段文字就就犯了这这个毛病病。“经有有关专家家鉴定，该该产品性性能良好好，是当当前市场场的紧缺缺货，如如开发出出来独家家生产，一定能打入国际市场，获得客观的经济效益。”这段话虽然表明了调查结果，但所述内同却很笼统，缺乏可靠的依据。首先，鉴定是采取的什么形势，如系召开专家鉴定会还是申报有关部门予以鉴定认可，鉴定人是谁，其职称是什么，这些都未写明。其次，仅说“产品性能良好”也比较空洞，如果能具体些初该新产品经测试的结果或同其它同类商品的使用验证比较会更有说服力。再次，“是当前市场的紧缺货”也应写明该认定的来源依据，如是依据什么消费信息、经济参考信息或者某人对市场需求的调查情况材料等。由于这些重要的细节依据未具体写明，因此读后会使人对开发该产品的可行性难以置信。 （2）分析析要客观观充分。由由于贷前前调查报报告是上上报给上上级有关关业务部部门或领领导审批批的，因因此，在在调查内内容中仅仅仅列出出调查的的基本情情况是不不够的，还还要在此此基础上上对能够够予以贷贷款、贷贷多贷少少进行客客观的分分析，以以表明分分析的正正确性、从从分性，依依据的可可靠性和和真实性性，这样样结论才才能站住住脚，才才能获得得审批部部门批准准。如：“该厂是是生产麻麻袋、麻麻布、麻麻绳的专专业厂。119811年计划划生产麻麻袋3551万条条，麻布布3388万米，麻麻线200万公斤斤，折合合产值9904.6万元元，比纺纺织部下下达的计计划增长长10%。按照照此项计计划需要要原料442000吨。这这行原料料基本路路试：119811年部配配28775吨，年末预计结存一八40吨，另外将有1050吨进口麻到货，1981你已经落实原料麻共计5765吨。在保证曾产的前提下，已经不妨碍来年的生产备料。”在这段调查查内容中中，作者者首先运运用了数数据演示示的方法法进行了了分析，将将申请贷贷款单位位的计划划要求情情况和实实际落实实情况进进行比较较，说明明原料已已经备足足，同时时又讲了了工厂拆拆迁对完完成生产产任务带带来的困困难，这这就水到到渠成地地得出了了“预计明明年原料料麻消耗耗的总数数势必低低于计划划消耗数数”这一结结论。接接着基于于现状，讲讲了“如果照照目前的的情况再再进30000吨吨原料麻麻”点点名储备备过多，资资金积压压可能带带来的严严重后果果，由于于上述分分析是建建立在客客观基础础上的，故故富有较较强的说说服力，这这样文章章的结论论“银行不不能予以以贷款支支持”也就会会合情合合理，使使人易于于接受。 （3）观点点明确，语语言平实实。结论论意见是是信贷员员在调查查内容基基础上所所表明的的贷与不不贷，贷贷多贷少少的具体体看法，也也是有关关业务部部门及领领导予以以审批的的参考依依据，书书写时应应该直截截了当、态态度鲜明明，不能能模棱两两可，更更不能回回避现实实，躲躲躲闪闪，将将矛盾上上交，使使结论成成为空白白。因其其属于上上报的上上行文书书，在语语言上强强调语气气平和、中中肯、实实实在在在，避免免措辞激激烈、用用语生硬硬。（4）写明明结论。这这项内容容主要是是在调查查的基础础上，提提供的具具体贷与与不贷，贷贷多贷少少的意见见，以便便有关业业务主管管部门或或上级领领导审批批。 （三三）尾部部主要写写明两项项内容：一是调调查人的的书名，二二是制作作的年、月月、日。2、贷前调调查报告告写作的的几点要要求撰写贷前调调查报告告是信贷贷人员在在办理贷贷款业务务过程中中不可缺缺少的环环节。一一份文理理清晰、逻逻辑性强强、分析析透彻、判判断准确确、言简简意赅的的贷前调调查报告告，通常常能对贷贷款审查查、审批批人员较较迅速、全全面地了了解该笔笔贷款的的概况有有一定帮帮助。怎怎样才能能撰写好好贷前调调查报告告？本人人认为应应注意以以下几方方面的问问题：（一）实事事求是不不夸张以事实为依依据，实实事求是是地陈述述调查情情况，是是信贷人人员必须须遵循的的守则。借借款单位位提交借借款申请请及有关关资料后后，信贷贷人员应应按规定定对借款款人的经经营现状状、财务务状况、担担保实力力等关键键问题进进行深入入的调查查，在掌掌握借款款人的第第一手资资料的基基础上撰撰写贷前前调查报报告。调调查人必必须本着着实事求求是尊重重事实的的态度，将将调查掌掌握的情情况如实实地在调调查报告告中反映映，千万万不能有有夸大事事实的情情况出现现。调查查人应对对调查内内容的真真实性负负责，在在报告中中尽量不不用与事事实不符符的表述述语句，更更不能未未经核实实就原文文照录借借款申请请书上的的语句。须须知道，借借款人为为能顺利利获得贷贷款，其其借款申申请书的的内容往往往含有有一定的的水分，如如将其开开发项目目处在一一般地段段说成是是“黄金风风水宝地地”，其资资产规模模一般却却说成是是“资金实实力雄厚厚”，还有有什么“名列前前茅”、“前景无无可限量量”等。作作为贷款款调查人人员，在在撰写调调查报告告时不能能人云亦亦云，而而应该深深入借款款企业作作深入细细致的调调查了解解，核实实借款人人的各项项情况，实实事求是是地进行行陈述，避避免因调调查不实实而形成成潜在的的贷款风风险。（二）条理理清晰不不杂乱撰写贷前调调查报告告，谋篇篇布局的的要求虽虽然不能能与撰写写论文相相提并论论，但也也应做到到条理清清晰，主主次分明明。撰写写时务必必按照贷贷款档案案中“报告要要求”所规定定的顺序序和内容容进行陈陈述。以以下是撰撰写贷前前调查报报告时对对主要问问题展开开陈述的的要求：1.借款用用途的说说明报告的开头头，应“开门见山山”，简明明扼要地地说明借借款人因因何事需需向我社社申请借借款，其其自有资资金及缺缺口情况况，后续续资金如如何筹集集以及申申请借款款的金额额、期限限等。在在借款用用途的问问题上，尤尤其应注注意其用用途的合合规、合合法、合合理性（其其经营规规模与申申请借款款额度是是否匹配配。2.项目的的可行性性及企业业总体经经营情况况 有的信贷人人员在撰撰写贷前前调查报报告时，一一开头就就原文照照录借款款人提供供的营营业执照照上所所列的全全部内容容及代码码证号、税税务登记记证及贷贷款卡号号，其实实这些基基础资料料审查人人员在审审阅贷款款资料时时一下子子就可看看到，调调查人不不必在调调查报告告中逐一一罗列，只只需对企企业总体体经营情情况作简简要的介介绍便可可。重要要的是对对项目的的可行性性要作出出分析，要要分析该该项目的的市场发发展前景景，盈利利预测、有有否足够够的现金金流量支支撑，以以及我社社贷款投投入该项项目后的的风险程程度。若若是房地地产开发发贷款，则则应说明明该项目目已办手手续是否否齐全、开开发商投投资总额额及已投投入资金金的比例例、土地地出让金金的缴交交、资金金缺口以以及解决决的办法法、来源源等情况况。要根据借款款企业提提供的近近期月度度及最近近三年年年度财务务报表，分分析企业业资产结结构是否否合理，其其资产变变动（尤尤其是异异常变动动）的原原因，其其股权投投资情况况如何，企企业的短短期及长长期偿债债能力，即即第一还还款来源源是否充充足，判判断企业业资产的的总体可可控性。3.分析第第二还款款来源的的充足程程度第二还款来来源的分分析，包包括抵押押担保标标的或保保证人的的担保实实力的分分析。在在介绍抵抵押物状状况时，要要注重分分析抵押押物的评评估价值值是否合合理，以以及其变变现的难难易程度度。分析析时可参参考抵押押物所处处地段周周边同类类型物业业的租、售售价格。对对保证人人的担保保实力的的分析，应应着重分分析其资资产规模模、资产产负债率率、或有有负债等等情况，判判断其对对该笔贷贷款有无无足够的的担保能能力。 4.分析存存在的主主要风险险及相应应对策5.其他情情况的说说明或对对本社带带来的相相关收益益项目对本社社带来的的相关收收益，是是指发放放该笔贷贷款后，对对于本社社存款、结结算量的的增加，附附加业务务或中间间业务的的开拓等等给本社社带来的的收益，而而不是指指该笔贷贷款在本本社产生生的利息息收入。在在以往的的贷前调调查报告告中经常常见到“发放该该笔贷款款后可为为我社带带来×××元的利利息收入入”之类的的语句，这这是与上上级设定定的“贷前调调查报告告撰写要要求”的本意意是不甚甚相符的的。若企企业其他他需要说说明的情情况较多多，必要要时可单单列为一一个问题题进行陈陈述。6.归纳综综合意见见综合意见就就是对该该笔贷款款的可行行性作出出简单概概括的综综合判断断，表明明贷款调调查人的的观点（贷贷款金额额、期限限、利率率及具体体操作步步骤的意意见）。（三）分析析透彻不不含糊有的信信贷员在在贷前调调查报告告中，只只是简单单罗列了了企业提提供的各各项数据据，或陈陈述了企企业的表表面情况况，而未未进行深深入的分分析，有有的调查查报告下下笔数千千言，读读后却使使人觉得得不得要要领，主主要的原原因就是是分析不不透彻，观观点不鲜鲜明，缺缺乏有力力的论证证。（四）略有有文采无无病语撰写贷贷前调查查报告可可在实事事求是的的前提下下增添一一些文采采，但不不能夸夸夸其谈，要要注意尽尽量少用用特长句句型，力力求达到到内容前前后照应应，结构构上下连连贯，语语句通顺顺无语病病。常见见的文章章语病有有：缺少少主语、漏漏掉宾语语、用词词搭配不不当，或或用词不不准等。大大部分同同事都参参加过联联社举办办的公文文写作培培训班的的学习，一一定获益益匪浅，在在此不再再赘述。 总总之，信信贷人员员在办理理贷款业业务过程程中，以以维护信信用社权权益、防防范贷款款风险为为出发点点，实事事求是地地做好贷贷前调查查工作，并并不断学学习、提提高写作作技巧，一一定能写写出高质质量的贷贷前调查查报告。11.22.202203:5903:59:1722.11.223时59分3时59分17秒11月. 22, 2222 十一月 20223:59:17 上午03:59:172022年11月22日星期二03:59:17