Bzoylta——河南省农村信用社招聘考试金融基础知识模拟试题附参考答案11545.docx

七夕，古今诗人惯咏星月与悲情。吾生虽晚，世态炎凉却已看透矣。情也成空，且作“挥手袖底风”罢。是夜，窗外风雨如晦，吾独坐陋室，听一曲尘缘，合成诗韵一首，觉放诸古今，亦独有风韵也。乃书于纸上。毕而卧。凄然入梦。乙酉年七月初七。-啸之记。 河南省农村村信用社招招聘考试金金融基础知知识模拟试试题一、单项选选择(每题题0.5分分)       1.商商业银行按按照约定条条件向客户户承诺支付付固定收益益，银行承承担由此产产生的投资资风险，或或银行按照照约定条件件向客户承承诺支付最最低收益并并承担相关关风险，其其他投资收收益由银行行和客户按按照合同约约定分配，并并共同承担担相关投资资风险，这这样的理财财计划是【A】。        A.保证收益型理财计划        B.非保证收益型理财计划        C.保本浮动收益理财计划        D.非保本浮动收益理财计划      2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。        A.非保本浮动收益理财计划        B.保本浮动收益理财计划        C.最低收益理财计划        D.固定收益理财计划      3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。        A.非保本浮动收益理财计划        B.保本浮动收益理财计划        C.最低收益理财计划        D.固定收益理财计划4.是指商商业银行为为个人客户户提供的财财务分析、财财务规划、投投资顾问、资资产管理专专业化服务务活动，这这是指【A】。        A.个人理财服务        B.投资规划        C.综合理财服务        D.私人银行业务      5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。        A.固定收益理财计划        B.保证收益理财计划        C.保本浮动收益理财计划        D.非保本浮动收益理财计划      6.申购新股型理财计划属于【C】。        A.结构型理财产品        B.固定收益型理财产品        C.套利型理财产品        D.衍生证券联结型产品7.由公司司发行的，投投资者在一一定时期内内可选择一一定条件转转换成公司司股票的公公司债券是是【C】。         AA.可赎回回债券         BB.偿还基基金债券          C.可转转换债券          D.附认认股权证债债券       88.溢价发发行的附息息债券，票票面利率是是6%，则则实际的到到期收益率率可能是【C】。        A.6%        B.6.25%        C.5.6%        D.以上都不可能      9.资本市场的特征是【A】。        A.风险性高，收益也高        B.收益高，安全性也高        C.流动性低，风险性也低        D.风险性低，安全性也低10.间接接融资可以以应用的金金融工具是是【D】。         AA.股票          B.债券券          C.汇汇票         D.信用贷款款       111.金融市市场引导众众多分散的的小额资金金汇聚成投投入社会再再生产，这这是金融市市场的【C】。        A.财务功能        B.风险管理功能        C.聚敛功能        D.流动性功能      12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【B】。        A.债券利息        B.回购协议利率        C.债券本息        D.资金融通13.在下下列交易方方式中，不不具备保值值功能的交交易是【A】。        A.即期交易        B.远期交易        C.套期保值        D.投机交易      14.如果外币头寸卖大于买，叫做【B】。        A.轧空        B.空头        C.多头        D.轧平      15. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【B】。        A.系统风险        B.非系统风险        C.利率风险        D.市场风险16.基金金份额总额额不固定，基基金份额可可以在基金金合同约定定的时间和和场所申购购或者赎回回的基金是是【D】。         AA.契约型型基金         BB.公司型型基金         CC.封闭式式基金         DD.开放式式基金       17.买买卖双方在在交易所签签订的在确确定的将来来时间按成成交时确定定的价格购购买或者出出售某项资资产的标准准化协议是是【B】。         AA.金融远远期协议          B.金融融期货协议议          C.金金融期权协协议         D.金融互换换协议       18.半半年期的无无息政府债债券（1882天）面面值为10000元，发发行价为9982.335元，则则该债券的的投资收益益率为【C】。        A.1.765%        B.1.80%        C.3.55%        D.3.4%19.在外外汇市场上上，利率高高的货币，其其远期汇率率表现为【B】。        A.升水        B.贴水        C.平价        D.不变      20.债券的即期收益率是【D】。        A.息票利息与债券面额的比值        B.年息票利息与债券面额的比值        C.息票利息与债券市场价格的比值        D.年息票利息与债券市场价格的比值      21.债券收益的衡量指标不包括【C】。        A.即期收益率        B.持有期收益率        C.债券信用等级        D.到期收益率22.关于于债券的利利率风险，以以下说法错错误的是【C】。        A.利率风险是市场风险        B.利率上升，债券价格下降        C.持有债券到期，则无任何损失        D.债券到期时间越长，利率风险越大      23.关于债券的特征，以下说法错误的是【B】。        A.债券是比较稳定的投资理财产品        B.债券的风险总是低于股票的风险        C.债券投资风险低，收益相对固定        D.相对于现金存款，债券的收益更加高      24.通常，股价的变化要【A】发行公司盈利的变化。        A.先于        B.同时于        C.滞后于        D.无法确定25.倾向向于将净利利润中的大大部分以股股利形式支支付给股东东的公司是是【D】。         AA.新兴行行业公司          B.快速速成长公司司          C.处处于成熟期期的公司          D.无法法确定       26.债债券发行人人不能按照照约定的期期限和金额额偿还本金金和支付利利息的风险险，称为【D】。        A.市场风险        B.系统风险        C.经营风险        D.违约风险      27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【C】。        A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性        B.基金的风险取决于基金资产的运作        C.基金的非系统性风险为零        D.基金的资产运作无法消灭风险28.为了了获得稳定定的现金流流，应当投投资于那种种基金？【D】。        A.创业基金        B.对冲基金        C.成长型基金        D.收入型基金      29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？【D】        A.即期收益率        B.到期收益率        C.提前赎回收益率        D.债券价格波动率      30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【B】。        A.凭证式国债        B.记账式国债        C.储蓄国债        D.实物国债31.下列列理财产品品不能用来来保本的是是【B】。         AA.国债          B.股票票市场基金金          C.货货币市场基基金         D.央行票据据       322.下列四四种投资工工具中，风风险最低的的是【BB】。          A.有有担保的公公司债券          B.国库库券         C.期货         DD.平衡性性基金       33.没没有或仅有有较低的理理财需求和和理财能力力，这样的的理财特征征属于【A】。        A.少年成长期        B.青年成长期        C.中年稳健期        D.退休养老期34.含有有高成长性性和高投资资的投资产产品的资产产组合比较较适合【B】的的人群。          A.少年年成长期          B.青年年成长期          C.中年年稳健期          D.退休休养老期.       355.风险厌厌恶程度提提高、追求求稳定收益益，这样的的理财特征征属于哪个个生命周期期阶段？【C】          A.少年年成长期          B.青年年成长期          C.中年年稳健期          D.退休休养老期        36.假设未来来经济有四四种可能状状态：繁荣荣、正常、衰衰退、萧条条，对应地地发生的概概率是0.3, 00.35, 0.11,       00.25，某某理财产品品在四种状状态下的收收益率分别别是50%，30%，10%，-200%，则该该理财产品品的期望收收益率是【C】。        A.20.4%        B.20.9%        C.21.5%        D.22.3%37.假设设未来经济济有四种可可能状态：繁荣、正正常、衰退退、萧条，对对应地发生生的概率是是0.2, 0.44, 0.3,       0.1，某某理财产品品在四种状状态下的收收益率分别别是9%，112%，110%，55%，则该该理财产品品的期望收收益率是【D】。?         A.8.5%          B.99.1%          C.9.8%         DD.10.1%       38.假假设价值11000元元资产组合合中有三个个资产，其其中资产XX的价值是是300元元，期望收收益率是99%，资产产Y的价值值是4000元，期望望收益率是是12%，资资产Z的价价值是3000元，期期望收益率率是15%，则该资资产组合的的期望收益益率是【C】。?         A.10%          B.111%         C.12%          D.133%       339.假设设未来经济济有四种可可能状态：繁荣、正正常、衰退退、萧条，对对应地发生生的概率是是0.2, 0.44, 0.3,       0.1，某某理财产品品在四种状状态下的收收益率分别别是9%，112%，110%，55%，则该该理财产品品收益率的的标准差是是【A】。?          A.22.07%          B.22.65%          C.33.10%          D.33.13% 40.投投资组合决决策的基本本原则是【D】。        A.收益率最大化        B.风险最小化        C.期望收益最大化        D.给定期望收益条件下最小化投资风险      41.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率协方差是【D】。?        A.4.256%        B.3.7%        C.0.8266%        D.0.9488%      42.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。则该资产组合的期望收益率是【B】。        A.22.65%        B.23.75%        C.24.85%        D.25.95%43.理财财顾问业务务的第一步步是【DD】。          A.确定定客户财务务目标         BB.资产管管理目标分分析         C.风险分析析          D.基基本资料收收集       444.投资资100元元，报酬率率为10%，按复利利累计100年可积累累多少钱？【C】         A.245.34元          B.2448.255元         C.259.37元          D.2660.877元       445.面额额为1000元、期限限为10年年的零息债债券，当市市场利率为为6%时，其其目前的价价格是多少少？【DD】         AA.59.21元          B.544.69元元          C.556.733元         D.55.883元 46.存存10000元入银行行，年利率率是5%， 5年后单单利终值是是【A】。         AA.12550元         BB.12110元         CC.13000元         DD.12996元       47.若若复利终值值经过6年年后变为本本金的2倍倍，每半年年计息一次次，则年实实际利率应应为【CC】。?         A.16.55%          B.114.255%         C.12.225%         DD.11.90%        48.在下列各各项年金中，只只有现值没没有终值的的年金是【C】。        A.普通年金        B.即付年金        C.永续年金        D.先付年金     49.以下各项项属于个人人资产负债债表中的流流动资产的的是【AA】。          A.定期期存款         BB.房地产产          C.股股票         D.债券       50.描描述过去一一段时间内内个人的现现金收入和和支出情况况的财务报报表是【C】。        A.资产负债表        B.损益表        C.现金流量表        D.成本明细表      51. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【A】。        A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况        B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容        C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品        D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键       52.下列理财财目标中属属于短期目目标的是【D】。        A.子女教育储蓄        B.按揭买房        C.退休        D.休假      53.收集客户个人信息的方法，不包括【C】。        A.填写登记表        B.与客户交谈        C.向第三人打听        D.使用心理测试问卷.      54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【D】。        A.自我吹嘘        B.目标缺失        C.被动接受        D.自我设防       55.沟通准备备阶段的第第一要务是是【A】。         AA.明确共共同目标          B.确定定沟通策略略          C.背背熟要说的的话语         DD.微笑面面对客户        56.对客户拒拒绝的理解解不恰当的的是【DD】。          A.拒绝绝是客户的的习惯性动动作         B.客户之所所以拒绝，有有可能是心心理有顾虑虑          C.客客户的拒绝绝行为也能能为从业人人员提供有有意义的提提示         D.客户提出出拒绝，从从业人员就就没有回旋旋的余地        57.“熟知业业务”规定定的内容不不包括【B】。        A.熟知产品有效期        B.熟知产品设计原理        C.熟知向客户推荐的产品        D.熟知业务处理流程       58.从业人员员的以下行行为与信息息保密准则则的精神不不发生冲突突的是【A】。        A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案        B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露        C.与本机构同事谈论客户的社会地位        D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构      59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【D】。        A.从业人员推荐的产品设计原理        B.银行战略发展方向        C.银行的财务报表        D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务      60.银行职业道德的基本原则是【C】。        A.专业胜任        B.忠于职守        C.勤勉尽责        D.诚实守信       61. 银行业业从业人员员应当加强强学习，不不断提高业业务知识水水平，熟知知向客户推推荐的金融融产品的特特性、收益益、风险和和法律关系系等，这是是【D】的内容容。         A.忠于职守守          B.勤勤勉尽责          C.客户户至上         DD.熟知业业务       662.某银银行从业人人员银行因因突然有急急事离开，未未按职责管管理的规定定将自己保保管的印章章和钥匙交交于同事，下下列对此事事正确的评评价是【C】。        A.不会产生严重的后果，可以允许        B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人        C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责        D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅      63.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【B】的原则回答客户的问题。        A.银行利益最大化        B.诚实信用        C.坦白真诚        D.毫不隐瞒       64.银行业从从业人员对对所在机构构忠于职守守的内容不不包括【C】。        A.自觉遵守所在机后的各种规章制度        B.保护所在机构的商业秘密、知识产权        C.为所在机构招揽更多的客户        D.自觉维护所在机构的形象和声誉      65.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是【D】。        A.交换下个月将要公布的兼并收购信息        B.交流在产品开发中遇到的技术难题        C.询问对方的产品开发计划        D.询问对方对央行近期政策的看法      66.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是【C】。        A.为VIP客户提供单独的服务区域        B.热情对待身体有残障的客户        C.为国家干部提供更多便利的服务        D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异       67.以下说法法不正确的的是【AA】。          A.其他他部门和人人员不影响响客户行为为          B.客客户满意度度是客户升升级的根本本所在         CC.90%以上的收收入来自于于现有客户户          D.个个人税收制制度是个人人理财业务务人员需要要搜集的宏宏观信息        68.在商业银银行个人理理财业务中中，客户和和银行的关关系是【B】。        A.信托关系        B.合同关系        C.委托代理关系        D.供销关系      69.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是【B】。        A.民事行为        B.民事法律行为        C.商业交换行为        D.权利义务行为       70.根据民民法通则的的规定，代代理人【D】，丧丧失代理权权。         A.不履行职职责         B.串通第三三人给被代代理人造成成损害         CC.做出超超越代理权权的行为          D.法人人终止       71.当当订立合同同双方对格格式条款有有两种以上上的解释时时，应【C】。        A.按照通常理解予以解释        B.做出利于提供格式条款一方的解释        C.做出不利于提供格式条款一方的解释        D.以上均不正确      72.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含【C】。        A.委托代理        B.法定代理        C.合同代理        D.制定代理       73.在我国，商商业银行开开展个人理理财业务实实行【AA】。          A.审批批制和报告告制         B.注册制和和报告制          C.审批批制和注册册制         D.登记制和和报告制        74.当事人为为了重复使使用而预先先拟定、并并在订立合合同时未与与对方协商商的条款是是【C】。         AA.委托代代理合同          B.无效效合同         CC.格式化化条款         DD.可撤销销条款       75.商商业银行法法规定的的商业银行行的主要经经营业务不不包括【C】。        A.吸收公众存款        B.发放短期、中期和长期贷款        C.发行股权证券        D.发行金融债券        766.证券券法的基基本原则不不包括【B】。        A.公开、公平、公正原则        B.混业经营混业监管原则        C.自愿、有偿、诚实信用原则        D.保护投资者合法权益      77.证券交易内幕信息的知情人不包括【C】。      （1）发行人的董事、监事、高级管理人员；      （2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员      （3）证券公司高级研究人员      （4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员        A.（1）（2）（3）（4）        B.（1）（2）（3）        C.（1）（3）（4）        D.（1）（2）（4）      78.银行有限责任公司的“有限责任”是指【B】。        A.银行以其全部资产对债权人承担责任        B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任        C.银行以其注册资本对债权承担责任        D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任       79.我国个个人所得税税法规定定：工资、薪薪金所得、以以每月收入入额减除费费用【CC】后的的余额，为为应纳税所所得额。          A.8000元         BB.15000元         CC.16000元         DD.20000元       80.公公开披露的的基金信息息部包括【D】。        A.基金资产净值、基金份额净值        B.基金份额申购、赎回价格        C.基金募集情况        D.基金投资策略      81.按照保险法的规定，下列说法错误的是【C】。        A.保险法的调整对象是保险组织和保险行为        B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人        C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位        D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托82.我国国个人所所得税法规规定：劳务务报酬所得得，适用比比例税率，税税率为【A】。        A.20%        B.30%        C.40%        D.45%      83.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以【D】为限。        A.受托人财产        B.托管人财产        C.委托人财产        D.信托财产      84.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是【D】。        A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担        B.储蓄业务的资金运用是定向的        C.个人理财业务的资金的运用是非定向的        D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务        855.按照相相关规定，商商业银行不不得利用个个人理财业业务，违反反国家利率率管理政策策进行高息息揽储，应应坚持的原原则不包括括【C】。         AA.审慎性性原则         BB.风险管管理原则          C.审计计监督原则则          D.内内部控制制制度原则        86.商业银行行按有关规规定，未要要求理财人人员的【A】。        A.年龄        B.职业操守        C.行业经验        D.管理能力      87.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【D】。        A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益        B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道        C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度        D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售       88.对客户的的评估报告告的审核，负负责人员应应着重审核核【A】，避免免错误销售售和不当销销售。         AA.理财投投资建议是是否存在误误导客户的的情况         BB.客户分分层是否合合理         C.投资金额额较大的客客户的相关关材料         DD.评估报报告是否披披露了相关关重大事项项       899.关于理理财产品的的销售管理理的内容，错错误的是【C】。        A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项        B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品        C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识        D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形      90.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认【A】。        A.1次        B.2次        C.3次        D.4次三二、多项选选择       1.理理财顾问服服务包含的的内容有【ACD】。         AA.个人投投资产品推推介         B.保险规划划          C.财财务分析与与规划         DD.向客户户投资建议议          E.资资金信托       2.投投资者为了了保证本金金安全，可可以投资以以下哪些理理财计划？【BCCD】          A.保本本收益理财财计划         BB.最低收收益理财计计划         C.保本浮动动收益理财财计划         DD.非保本本浮动收益益理财计划划          E.固固定收益理理财计划       3.以以下是私人人银行业务务的解释，其其中正确的的有【AACE】。        A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心        B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要        C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务        D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高        E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务       4.关关于宏观经经济状况对对个人理财财策略的影影响描述中中，正确的的有【AABE】。        A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产        B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好        C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品        D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失        E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市       5.金金融市场的的特点是【ABCDD】。          A.金融融市场上交交易的是货货币资金          B.市场场交易价格格的一致性性          C.市市场交易活活动的集中中性         D.交易双方方的可变性性          E.需需求量与价价格成反比比       6.金金融市场的的微观功能能是【AACDE】。         AA.聚敛功功能         B.调节功能能          C.财财富功能          D.风险险管理功能能          E.流流动性功能能7.以下可可以成为金金融市场资资金需求者者的是【ABCEE】。          A.政府府          B.商商业银行          C.居民民个人         DD.金融行行业的监管管机构         EE.国有企企业       8.金金融市场的的客体包括括【ABBCDE】。         AA.货币头头寸         B.票据         CC.债券          D.股票票          E.