枣庄市个人住房公积金贷款管理办法35438.docx

枣庄市个人住房公积金贷款管理办法目录第一章 总总 则 第二章 贷贷款条件、担担保方式、申申报材料 第三章贷贷款额度、期期限、利率率 第四章 贷贷款审查 第五章贷贷款发放 第六章 贷贷款偿还 第七章 贷贷款清理 第八章合合同履行、变变更、终止止 第九章 档档案管理 第十章 附附则第一章 总总 则第二章 贷贷款条件、担担保方式、申申报材料第三章贷贷款额度、期期限、利率率第四章 贷贷款审查第五章贷贷款发放第六章 贷贷款偿还第七章 贷贷款清理第八章合合同履行、变变更、终止止· 第九章 档档案管理· 第十章 附附则展开编辑本段第第一章 总总 则第一条条 为加强强和规范个个人住房公公积金贷款款管理，保保证住房公公积金合法法、安全、有有效地使用用，充分体体现住房公公积金个人人所有、集集中管理、互互助使用的的特性，切切实维护借借贷双方的的合法权益益。根据国国务院住住房公积金金管理条例例、中中华人民共共和国担保保法、中中华人民共共和国商业业银行法、中中国人民银银行贷款款通则、个个人住房贷贷款管理办办法等法法律、法规规规定，结结合我市实实际情况，制制定本办法法。 第二条条 本办法法适用于在在枣庄市住住房公积金金管理中心心及所属管管理部、分分中心（以以下简称市市中心）申申请并办理理个人住房房公积金贷贷款的职工工本人（以以下简称借借款人）、配配偶、担保保人、各受受委托国有有商业银行行（以下简简称受委托托银行）、市市住房置业业担保公司司（以下简简称担保公公司）及各各相关单位位和个人。 第三条条 本办法法所称个人人住房公积积金贷款（以以下简称贷贷款），是是指按住住房公积金金管理条例例规定，个个人及所在在单位与市市中心已建建立住房公公积金正常常缴存关系系，按月正正常缴存住住房公积金金的借款人人，在本地地或异地购购买具有所所有权的经经济适用住住房、普通通商品住房房、商品住住房或二手手住房，建建造、翻建建、大修具具有所有权权的住房，或或为父母、子子女购建具具有所有权权的住房，以以其所购建建具有所有有权的住房房或其他房房屋作为抵抵押、以担担保公司为为其担保并并承担偿还还贷款本息息连带责任任，或由第第三人为其其贷款提供供保证并承承担偿还贷贷款本息连连带责任，申申请以住房房公积金为为资金来源源的贷款。 第四条条 市中心心为枣庄市市行政区域域内住房公公积金贷款款的主管部部门，按照照国家有关关规定与受受委托银行行签订委托托协议，明明确各自的的权利、义义务和责任任，委托受受委托银行行具体办理理贷款发放放、结算和和归还手续续。 第五条条 市中心心负责编制制贷款资金金使用计划划及执行情情况的报告告，审查批批准贷款。按按照有关规规定向受委委托银行划划拨贷款资资金，负责责贷款的核核算。监督督检查受委委托银行办办理贷款发发放、结算算、管理、回回收等情况况。贷款收收入归市中中心所有，贷贷款风险由由市中心承承担，市中中心按国家家有关规定定向受委托托银行支付付手续费。贷贷款业务收收入和支出出的管理，按按照财政部部住房公公积金财务务管理办法法（财综综字【19999】559号）执执行。 第六条条 市中心心贷款业务务接受省级级监管部门门、市级财财政、审计计、人民银银行的监督督管理和全全社会住房房公积金缴缴存人的监监督。 编辑本段第第二章 贷贷款条件、担担保方式、申申报材料第七条条 申请贷贷款的借款款人需同时时具备下列列条件： 一、具具有完全民民事行为能能力的自然然人。 二、具具有枣庄市市城镇常住住户口或有有效居留身身份。 三、具具有固定的的职业和收收入，同意意市中心对对个人信用用进行查证证，个人信信用良好，具具备按期还还本付息的的能力。 四、借借款人及所所在单位已已与市中心心建立正常常的住房公公积金缴存存关系，缴缴存比例各各不低于55%，并按按月正常缴缴存住房公公积金一年年以上。借借款人及配配偶没有为为他人住房房公积金贷贷款提供担担保。 五、借借款人已签签订真实、合合法购建房房合同或其其他有效证证明文件。购购买经济适适用住房（建建筑面积660平方米米左右），已已交付购房房总价款115以上上的首付款款；购买普普通商品住住房（建筑筑面积小于于90平方方米），已已交付购房房总价款220以上上的首付款款；购买商商品住房（建建筑面积990平方米米以上），已已交付购房房总价款330以上上的首付款款。购房合合同约定的的最后一次次交款时间间距申请贷贷款日不超超过十二个个月，并同同时提供付付款收据或或发票原件件及复印件件。 第八条条 一、重重点支持、优优先办理中中低收入职职工购买经经济适用住住房和中小小套型、中中低价位的的普通商品品住房贷款款。 二、职职工在我市市购买自住住住房，且且已在市中中心受委托托银行办理理个人住房房贷款，贷贷款尚未还还清、所购购房屋已办办理房屋屋所有权证证的，以以该房屋所所有权做抵抵押，委托托担保公司司做抵押担担保，可以以办理商业业银行住房房贷款转公公积金贷款款，转贷资资金直接用用于结清商商业银行贷贷款。 三、职职工在我市市购买自住住住房，阶阶段性不具具备住房公公积金贷款款抵押担保保条件的，以以该房屋所所有权做抵抵押，委托托担保公司司做全程担担保，可以以申请办理理按揭方式式公积金贷贷款。 第九条条 借款人人在申请办办理贷款时时必须提交交市中心认认可的以下下两种担保保方式中的的一种： 一、担担保公司担担保：借款款人以市中中心和担保保公司认可可的具有有有效产权的的住房作抵抵押，与担担保公司签签订抵押押合同，担担保公司为为借款人提提供本息全全额连带责责任担保。 二、信信用担保：借款人提提出与市中中心建立住住房公积金金正常缴存存关系、有有足够代偿偿能力的第第三人作为为保证人，保保证人为借借款人提供供本息全额额连带责任任担保。 三、在在贷款期内内，担保人人原则上不不可撤换。如如担保人失失去担保资资格，借款款人应在一一个月之内内向市中心心提出撤换换担保人申申请，经市市中心同意意后，由借借款人、担担保人共同同到受委托托银行办理理变更担保保手续。 第十条条 符合贷贷款条件的的借款人向向市中心提提供以下材材料： 一、借借款人、配配偶的居民民身份证、户户口本或其其他有效身身份、关系系证明和居居留证明的的原件及复复印件。 二、为为其父母或或子女购房房等情况，要要提供有效效证件或户户籍所在地地派出所出出具的直系系亲属关系系证明原件件及复印件件。 三、真真实、合法法购建房合合同或其他他有效证件件的原件及及复印件： （一）在在本市或外外地购买经经济适用住住房、普通通商品住房房、商品住住房，提供供市级建设设、工商主主管部门共共同监制的的经济适用用住房、商商品住房买买卖合同原原件。其合合同内容必必须与市级级建设主管管部门公布布的住房交交易信息一一致，合同同文本必须须经购房所所在地建设设主管部门门鉴证，同同时提供购购房预付款款收据或全全额发票的的原件和复复印件。 （二）购购买二手住住房，提供供经房产交交易主管部部门核准的的买卖契约约、过户有有关税费发发票、房产产证原件及及复印件。 购买二二手住房，在在办理过户户手续前申申请贷款的的，需经住住房置业担担保公司担担保，提交交担保证明明文件。 （三）购购买回迁住住房，提供供经建设主主管部门核核准的回迁迁协议，补补缴差价房房款发票的的原件及复复印件。 （四）建建造、翻建建住房的，应应提供城市市规划行政政主管部门门批准的建建设工程规规划许可证证、建建设工程竣竣工规划验验收合格证证、与施施工单位签签定的建筑筑工程施工工合同、工工程决算和和付款发票票原件和复复印件，翻翻建住房还还应提供原原房屋产权权证原件和和复印件。 （五）大大修住房的的，应提供供房屋产权权证、与施施工单位签签定的建筑筑工程施工工合同、工工程决算、付付款发票原原件及复印印件。 四、有有效的担保保、保证材材料。 五、借借款人、配配偶的住房房公积金账账号。 六、借借款人、配配偶收入证证明以及市市中心要求求提供的其其他文件或或材料。借借款人配偶偶从事个体体经营的，提提供上年度度完税证明明。 编辑本段第第三章贷贷款额度、期期限、利率率第十一一条 最高高贷款额度度为30万万元。贷款款具体额度度，根据借借款人、配配偶的住房房公积金现现有余额、购购房性质和和总价款、采采用的担保保方式、真真实收入条条件评定。应应同时符合合下列限额额标准： 一、最最高贷款额额度不超过过借款人、配配偶住房公公积金现有有余额的220倍； 二、借借款人购买买经济适用用住房，最最高贷款额额度为购房房总价款的的85；借款人购购买普通商商品住房，最最高贷款额额度为购房房总价款的的80；借款人购购买商品住住房，最高高贷款额度度为购房总总价款的770。 三、抵抵押担保和和信用担保保方式。 （一）采采用担保公公司担保的的，由担保保公司向市市中心出具具住房公公积金贷款款抵押担保保书，申申请贷款额额不超过抵抵押担保额额。借款人人、配偶的的住房公积积金现有余余额要达到到申请贷款款额的5，此部分分余额在贷贷款期内予予以冻结。 （二）采采用信用担担保的，借借款人、配配偶的住房房公积金现现有余额要要达到申请请贷款额的的5、且且连同保证证人的住房房公积金现现有余额要要达到申请请贷款额的的20，此此部分余额额在贷款期期内予以冻冻结。在贷贷款期内，借借款人、配配偶、保证证人的住房房公积金缴缴存额与现现有余额之之和不低于于申请贷款款额。 第十二二条 贷款款期限为11-30年年。贷款具具体年限，根根据借款人人、配偶的的真实收入入条件、现现有年龄进进行评定。应应同时符合合下列条件件： 一、借借款人贷后后的月还款款额，原则则上最小不不低于借款款人、配偶偶月真实收收入合计的的30，最最大不高于于借款人、配配偶月真实实收入合计计的50。 二、贷贷款年限不不得超过借借款人的法法定退休年年龄向后延延长五年。 第十三三条 贷款款利率按中中国人民银银行规定利利率执行。 编辑本段第第四章 贷贷款审查第十四四条 借款款人持有效效购房合同同和预交款款收据或发发票，到市市中心领取取申请办理理贷款的有有关资料，根根据要求如如实填写，经经所在单位位盖章后，向向市中心提提交贷款申申请。 第十五五条 市中中心对借款款人提交的的申请材料料进行调查查、核实，确确定证件齐齐全、材料料真实、内内容完整规规范、合法法有效。 一、对对开发商及及工程项目目等资信情情况进行调调查、审核核。 （一）房房地产开发发企业的合合法性。 （二）住住房买卖合合同的真实实性。 （三）住住宅建设项项目应具有有国有土地地使用证、建建设工程规规划许可证证、土地开开发许可证证、土地经经营许可证证、住房销销售（预售售）许可证证。 二、审审查拟抵押押的房产的的权利是否否符合中中华人民共共和国担保保法的规规定。确认认抵押物的的权属证明明及有处分分权人同意意抵押的证证明。由担担保公司办办理抵押担担保手续。市市中心对担担保公司日日常经营状状况和财务务情况进行行监管，保保证提供担担保合法、合合规、有效效，确保贷贷款资金安安全。 三、审审核担保人人的担保额额和能力。担担保人必须须是我市范范围内有固固定职业、稳稳定收入且且在市中心心正常缴存存住房公积积金，本人人没有住房房公积金贷贷款，也没没有为他人人住房公积积金贷款提提供担保，有有能力并自自愿为借款款人归还贷贷款本息承承担连带责责任。 四、审审核借款人人、配偶的的身份、收收入和住房房公积金缴缴存情况及及现有余额额等。 第十六六条 对存存在下列情情况和问题题的申请贷贷款，市中中心均不予予受理： 一、欠欠缴住房公公积金6个个月以上的的。 二、没没有足够还还款能力、或或个人征信信有不良记记录、或提提供担保条条件不符合合规定的。 三、提提供虚假购购房合同、或或已在商业业银行办理理购房价款款70贷贷款的。 四、对对同一借款款人及配偶偶在相近年年度内，多多次申请贷贷款的、或或借款人过过去使用贷贷款时存在在违约行为为，再次申申请贷款的的。 编辑本段第第五章贷贷款发放第十七七条 市中中心按照两两级审核、集集中审批方方式办理贷贷款，在收收到申请材材料10个个工作日内内告知借款款人能否办办理。经审审批准予贷贷款的，市市中心向受受委托银行行出具“委委托贷款通通知书”，向向借款人发发出办理通通知；在同同一时间内内，对不符符合贷款条条件的，向向借款人说说明原因。 第十八八条 受委委托银行根根据市中心心开具的“委委托贷款通通知书”与与借款人、配配偶、保证证人签订借借款合同、保保证合同等等。合同签签订后，受受委托银行行将贷款资资金划入经经市中心确确认的建设设主管部门门专用监管管账户、担担保公司账账户或借款款人账户。 自市中中心下达“委委托贷款通通知书”之之日起，借借款人一个个月未与受受委托银行行签订借借款合同的的，视为自自动放弃贷贷款。 编辑本段第第六章 贷贷款偿还第十九九条 受委委托银行应应将住房公公积金贷款款作为自营营性贷款加加强管理，按按借款合同同约定，按按时收回贷贷款本息。借借款期限为为一年的，贷贷款到期一一周之前，受受委托银行行应当向借借款人发送送还本付息息通知。对对借款期限限一年以上上实行按月月还款的，要要按照借款款合同约定定时间及时时收回本息息。受委托托银行在收收到借款人人归还贷款款本息的当当日或次日日开具“住住房公积金金贷款还款款单”，将将款项划到到市中心在在受委托银银行开设的的住房公积积金账户。 第二十十条 借款款人正常归归还贷款半半年后，可可以申请部部分或全部部提前偿还还贷款。 第二十十一条 借借款人按期期自行还款款；借款人人委托提取取使用住房房公积金还还款。 一、借借款人按期期自行还款款。借款人人按照借款款合同约定定，于每月月还款日前前将款项存存入个人还还款账户自自行还款。 二、借借款人委托托提取使用用住房公积积金还款。 （一）委委托逐月提提取住房公公积金还贷贷。借款人人自行办理理首期正常常还款，自自还款期第第二月起委委托市中心心办理按月月提取其住住房公积金金贷后新增增余额归还还贷款业务务。借款人人住房公积积金不正常常缴存、或或不正常归归还贷款的的，委托自自行中止。 1、夫夫妻双方住住房公积金金月缴存额额大于月还还款额，可可以在办理理贷款同时时与市中心心签订委托托书，委托托市中心自自还款期第第二月起按按月提取其其住房公积积金贷后新新增余额中中大于月还还款额的十十元以上整整数部分，划划入个人还还款账户，用用于按月归归还贷款。 2、夫夫妻双方住住房公积金金月缴存额额小于月还还款额，可可以在办理理贷款同时时与市中心心签订委托托书，委托托市中心自自还款期第第二月起按按月提取其其住房公积积金贷后新新增余额中中十元以上上整数部分分，划入个个人还款帐帐户，全部部用于按月月归还贷款款。不足部部分由借款款人按时自自行补足。 （二）委委托一次性性提取余额额还款。借借款人正常常还款半年年后，要求求提前还清清贷款的： 1、借借款人、配配偶的住房房公积金现现有余额大大于还款本本息额的，可可以委托市市中心一次次性提取其其住房公积积金现有余余额中大于于还款本息息额百元以以上整数部部分，划入入个人还款款账户，全全部用于提提前结清贷贷款。 2、借借款人、配配偶的住房房公积金现现有余额小小于还款本本息额的，可可以委托市市中心一次次性提取其其住房公积积金现有余余额中百元元以上整数数部分，划划入个人还还款账户，全全部用于提提前结清贷贷款。不足足部分由借借款人提前前自行补足足。 编辑本段第第七章 贷贷款清理第二十十二条 发发生下列情情况之一时时，市中心心、受委托托银行和担担保公司有有权要求借借款人提前前偿还部分分或全部贷贷款。 一、借借款人违反反借款合同同规定的。 二、借借款人不能能按期归还还贷款本息息连续超过过3个月或或在本合同同期内累计计6个月的的。 三、借借款人将贷贷款挪作他他用，转借借他人或违违约使用的的。 四、借借款人提供供的资料证证明不真实实的。 第二十十三条 出出现下列情情况之一时时,市中心心、受委托托银行和担担保公司有有权依法处处理借款人人的抵押物物，市中心心可以从借借款人、配配偶、共同同还款人及及担保人住住房公积金金账户中扣扣款，直到到扣清为止止。 一、借借款人不按按借款合同同约定偿还还贷款本息息连续超过过3个月或或在本合同同期内累计计6个月的的，或贷款款期满借款款人未依约约偿还本息息，担保人人未能履行行担保协议议的。 二、借借款人在还还款期内死死亡、宣告告死亡、宣宣告失踪或或丧失民事事行为能力力后，无继继承人、受受遗赠人或或继承人、受受遗赠人拒拒绝履行借借款合同的的。 第二十十四条 抵抵押权人拍拍卖、变卖卖抵押物所所得款项扣扣除有关费费用和税收收，偿还其其债权，不不足部分由由借款人或或担保人负负责偿还；剩余部分分退还抵押押人。 第二十十五条 受受委托银行行应按月向向市中心报报送贷款发发放、回收收等有关数数据，定期期核对账目目。对于担担保公司担担保的贷款款，借款人人逾期未偿偿还贷款本本息超过33个月的，该该期间产生生的贷款本本息由担保保公司代偿偿；超过66个月的，全全部贷款本本息由担保保公司一次次性足额偿偿付。对于于信用担保保的贷款，借借款人逾期期未偿还贷贷款本息超超过3个月月的，受委委托银行要要及时催收收，催收未未果的，按按所签订合合同的有关关规定向人人民法院提提起诉讼，申申请人民法法院强制其其履行偿还还贷款义务务。诉讼等等相关费用用由市中心心垫付，由由借款人承承担。 编辑本段第第八章合合同履行、变变更、终止止第二十十六条 借借款人违反反贷款合同同规定，可可采用以下下违约处置置方式追究究违约责任任： 一、提提前收回部部分或全部部贷款。 二、逾逾期本金计计收罚息。 三、保保证人承担担连带保证证责任。 四、处处置抵押物物。 五、提提起诉讼。 第二十十七条 保保证人失去去担保资格格和能力，或或担保公司司发生合并并、分立、破破产清算时时，房屋抵抵押权转移移给受委托托银行，由由受委托银银行通知借借款人在一一个月内重重新签订抵抵押合同或或变更担保保人，并重重新办理担担保手续，同同时汇总情情况报市中中心。 第二十十八条 借借款合同当当事人任何何一方，要要求解除或或变更合同同的，必须须经合同各各方协商同同意，依法法签订变更更协议，在在变更协议议签订生效效前，原合合同继续有有效。 借款人人或保证人人按合同规规定偿还全全部贷款本本息后，其其被冻结的的住房公积积金予以解解冻，其抵抵押物予以以返还，借借款合同、抵抵押合同、保保证合同同同时终止。 编辑本段第第九章 档档案管理第二十十九条 建建立健全档档案管理制制度。所有有贷款档案案材料由市市中心和受受委托银行行各保留一一套，受委委托银行在在与借款人人签订合同同并办理资资金划拨手手续后十个个工作日内内，将借借款合同、抵抵押合同、保保证合同报报送市中心心。市中心心和受委托托银行要为为每一位借借款人设立立账户，并并将借款人人、配偶、保保证人的基基本情况等等信息输入入市中心贷贷款管理系系统，加强强管理。 市中心心和受委托托银行应将将全部合同同文本以及及借款人提提供的所有有材料和证证明文件，于于办结贷款款十个工作作日内及时时归档，保保存至贷款款还清日延延长五年。贷贷款档案材材料借阅、销销毁等要建建立登记报报批制度。 编辑本段第第十章 附附则第三十十条 本办办法由市中中心负责解解释，实施施细则由市市中心负责责制定。