谈提高我国商业银行竞争力30439.docx

论提高我国国商业银行行竞争力的的探讨姓 名： 丁丁若雪学 号： 10060200501006专 业： 国际经经济与贸易易 20011年111月155日摘要：银行行在世界各各国的经济济中占有重重要的地位位，是关键键的金融机机构之一。由由于世界经经济一体化化与国际贸贸易发展的日新月异异，商业银银行的角色色已不仅仅仅单独作用用与国内的的经济调节节，更在世世界范围内内开始普及及。在现代代的经济形形势下，我我国商业银银行面临的的是，金融融与非金融融，国内与与国外，国国际混业经经营，金融融电子化等等多元竞争争格局。因因此，如何何应对来自自方方面面面的挑战，在在激烈的竞竞争中求得得生存和发发展，是我我国商业银银行目前亟亟待研究的的重要问题题。 关键词词：国际化化 竞争争力 经经营模式 目录一、核心竞竞争力的内内涵（一）核心心竞争力理理论（二）商业业银行核心心竞争力的的构成要素素二、中外商商业银行核核心竞争力力的比较（一）中外外商业银行行盈利能力力比较（二）中外外商业银行行资产流动动性比较（三）中外外商业银行行安全性比比较（四）中外外商业银行行成长性比比较三、如何提提高我国商商业银行的的竞争优势势 （一一）内部性性自身优势势 （二）动态态性竞争优优势参考文献一、核心竞竞争力的内内涵（一）核心心竞争力理理论1.核心竞竞争力定义义核心竞争力力的定义是是：“在一一个组织内内部经过整整合了的知知识和技能能，尤其是是关于怎样样协调多种种生产技能能和整合不不同技术的的知识和技技能”。从从与产品或或服务的关关系角度来来看，核心心竞争力实实际上是隐隐含在公司司核心产品品或服务里里面的知识识和技能，或或者知识和和技能的集集合体。核心竞争力力的概念，最最早于19990年著著名的战略略思想家和和管理学家家CK普拉哈拉拉德和哈默默尔提出。在普拉哈拉德和哈默尔看来，核心竞争力首先应该有助于公司进入不同的市场，它应成为公司扩大经营的能力基础。其次，核心竞争力对创造公司最终产品和服务的顾客价值贡献巨大，它的贡献在于实现顾客最为关注的、核心的、根本的利益，而不仅仅是一些普通的、短期的好处。最后，公司的核心竞争力应该是难以被竞争对手所复制和模仿的。创新（能力）是海尔真正的核心竞争力，因为它不易或无法被竞争对手所模仿。 核心竞竞争力是一一个企业（人才，国家家或者参与与竞争的个个体）能够够长期获得得竞争优势势的能力。是是企业所特特有的、能能够经得起起时间考验验的、具有有延展性，并并且是竞争争对手难以以模仿的技技术或能力。核心心竞争力，又又称“核心心（竞争）能能力”、“核核心竞争优优势”，指指的是组织织具备的应应对变革与与激烈的外外部竞争，并并且取胜于于竞争对手手的能力的的集合。 核心竞争力力是企业竞竞争力中那那些最基本本的能使整整个企业保保持长期稳稳定的竞争争优势、获获得稳定超超额利润的的竞争力，是是将技能资资产和运作作机制有机机融合的企企业自身组组织能力，是是企业推行行内部管理理性战略和外外部交易性性战略的结结果。现代代企业的核核心竞争力力是一个以以知识、创创新为基本本内核的企企业某种关关键资源或或关键能力力的组合，是是能够使企企业、行业业和国家在在一定时期期内保持现现实或潜在在竞争优势势的动态平平衡系统。2.当代国国际竞争力力理论自19900年C.KK普拉哈德德拉首度提提出核心竞竞争力这一一说法以来来，关于核核心竞争力力的理论研研究迅速兴兴起。瑞士士国际管理理发展学院院认为，国国际竞争力力是指一国国提供创造造增加值和和积累国民民财富环境境的能力。这这一竞争力力环境，既既是一国传传统、历史史和价值体体系变迁的的结果，又又是政治、经经济和社会会发展的产产物。在塑塑造国际竞竞争力环境境中，存在在着的四种种力量，即即吸引力（aattraactivvenesss）与扩扩张力（aaggreessivvenesss）、本本土化（pproxiimityy）与全球球性（glloballity）、资资产（asssetss）与过程程（proocessses）、个个人冒险精精神（riisk ttakinng）与社社会凝聚力力（soccial coheesiveenesss）。一国国只有主动动把握和平平衡这四种种力量，才才能推动国国际竞争力力的发展。通过20多多年来对国国际竞争力力理论与政政策的研究究，IMDD提出了一一国提升国国际竞争力力的十大要要素。这十十大要素分分别是：（1）创建一个稳定、可预测的法制环境；（2）构造一个灵活和弹性的经济结构；（3）对基本基础设施和技术基础设施优先投资；（4）促进私人储蓄和国内投资；（5）吸引国外直接投资的同时培养在国际市场上的扩张力；（6）政府和行政管理要在服务质量、工作效率和透明度方面努力创新；（7）保持工资水平、生产率和税收相互之间的合理关系；（8）减小收入分配不公，扩大中间阶层，确保社会结构的稳定优化；（9）增加教育投资，尤其是提高中等教育水平和劳动力终身培训；（10）保持经济运行在全球化和本土化间的整体协调，促进国民财富创造能力的可持续提高，维护公民意愿及其所追求的价值体系。（二）商业业银行核心心竞争力的的构成要素素 商业银行行作为一种种以追求利利润为目标标，以金融融资产和负负债为对象象的综合性性、多功能能的金融企企业，它拥拥有现代企企业的基本本特征，但但是又区别别与一般的的工商企业业，是一种种特殊的企企业。其特特殊性表现现在：1.商业银行行的经营对对象与内容容是特殊的的商品货货币与货币币资本，以以及与之联联系的金融融服务。22.商业银银行对整个个国家与世世界经济分分别互相影影响，对于于这点，它它的影响力力就远远大大于任何一一个独立的的企业。33.商业银银行有它独独特的责任任。商业银银行不仅要要对股东和和客户负责责任，还必必须对整个个社会及其其世界经济济负责买单单。所以，商商业银行的的国际竞争争力的构成成要素，也也要与一般般的企业竞竞争力要素素区分开来来。我认为为，商业银银行的核心心竞争力主主要由以下下因素构成成：1.明确国国际经营化化模式商业银行的的国际经营营化是指商商业银行开开展国际金金融业务，建建立境外机机构。银行行经营国际际化的标志志是成为同同时在5个个以上国家家设立分支支机构的跨跨国银行。对对我国商业业银行而言言，经营国国际化不仅仅是扩大银银行经营规规模，同时时也要在提提高的过程程恪守经济济服务的理理念，与实实体经济同同步发展，明明确的以保保守，文件件的模式来来经营商业业银行。2.混业经经营下的风风险管理欧洲大陆的的商业银行行一直是以以混业经营营的。现代代商业银行行已将经营营范围从传传统的银行行业务扩展展到证券、基基金、保险险、信托等等业务领域域。在这样样的投资日日益多样化化时代下，由由于在银行行、债券、保保险业务之之间并没有有明确的法法律规定，所所以我国商商业银行如如何在风险险可控的前前提下摸索索出一条混混业经营的的稳健经营营方式，是是一大问题题。3.电子化化业务经营营金融电子化化是是互联联网发展下下的一个必必然产物。在在以信息技技术为主导导力量的221世纪，电电子化的银银行经营是是银行生存存与发展的的物质基础础。现在的的世界各国国，大多数数银行都已已经采用电电子化的业业务方式与与服务手段段。所以，如如何合理的的让互联网网与银行管管理相结合合并产生最最大优势化化是我国商商业银行的的又一需要要思考的问问题。4.集中化化经营的适适应性20世纪880年代的的经济全球球化、金融融自由化下下出现了金金融并购的的浪潮，这这样就家具具了银行业业的集中趋趋势。不过过由于银行行过度集中中而带来的的一系列金金融问题，如如20088年金融危危机，在这这样的超大大规模下的的经营模式式存在很大大的道德风风险，因为为它是以损损害纳税人人的利益为为附带前提提。所以在在经过政府府挽救各大大银行的事事实后，各各国政府都都已经开始始重视这个个问题，并并试图通过过一系列的的法律手段段来解决这这一问题。我我国商业银银行要在这这样的大前前提下灵活活的修正自自己的经营营模式以适适应世界经经济的发展展。5.中小银银行的专业业化经营在银行业集集中化的模模式下，各各个国家仍仍有一小部部分的商场场份额是由由专门提供供专业化经经营的中小小银行所占占据。这些些中小银行行是为中小小企业和个个人体重金金融服务的的，它们有有自己专门门的经营模模式与经营营对象，在在为中小企企业和个人人的服务中中有自己独独特的个性性化模式。这这样灵活，目目标单一且且明确的模模式经营，为为中小银行行获得了良良好的利益益回报。二、中外商商业银行核核心竞争力力的比较 根据上述述关于商业业银行其自自身的核心心竞争力要要素分析，我我们可以通通过银行的的盈利，流流动性、安安全性与未未来发展四四个方面来来分析我国国商业银行行与外国银银行之间的的竞争力。以以下分别以以中国建设设银行、中中国银行、中中国工商银银行等中资资银行和花花旗集团、汇汇丰控股和和渣打银行行等外资银银行为例说说明。（一）中外外商业银行行盈利能力力的比较衡量银行盈盈利性的指指标主要是是资本收益益率和资产产收益率。其其中，资本本收益率是是银行盈利利能力的主主要测量指指标，通过过与银行平平均资本收收益率及社社会平均资资本收益率率的对比，可可以判断一一家银行的的盈利水平平。表1 盈盈利能力比比较税前资产利利润（%）税前资本利利润（%）2009年年2010年年2009年年2010年年建行1.311.2126.19919.255中行0.811.1616.84423.588工行1.050.9223.422中资三家均均值1.061.1021.52222.088花旗1.612.4521.92232.466汇丰1.381.4020.31120.033渣打1.521.2525.58821.788外资三家均均值1.501.7022.60024.766 资料来源源：商业银银行20009,20010年报报 从表一不不难看出，我我国的商业业银行资产产利润明显显低于外资资银行。 （二）中中外商业银银行资产流流动性比较较所谓存贷款款比率，是是指将银行行的贷款总总额与存款款总额进行行对比。存存贷款比率率是商业银银行用来衡衡量银行流流动性风险险的指标之之一。表2 流动动性比较存贷比例2009年年2010年年建行0.640.61中行0.620.58工行0.730.58中资三家均均值0.660.59花旗0.560.56汇丰0.770.68渣打0.900.78外资三家均均值0.740.64资料来源：商业银行行20099-20110年报从表2 可可以看出，我我国的商业业银行其存存贷比例较较低于外资资银行，这这从理论上上是分析为为我国商业业银行的风风险防范能能力高于国国外商业银银行。（三）中外外商业银行行安全性的的比较 安全性是是商业银行行的第一经经营原则。22010年年9月122日，巴塞塞尔银行监监管委员会会宣布，各各方代表就就巴塞尔尔协议IIII的内内容达成一一致。根据据这项协议议，商业银银行的核心心资本充足足率将由目目前的4%上调到66%，同时时计提2.5%的防防护缓冲资资本和不高高于2.55%的反周周期准备资资本，这样样核心资本本充足率的的要求可达达到8.55%-111%。总资资本充足率率要求仍维维持8%不不变。此外外，还将引引入杠杆比比率、流动动杠杆比率率和净稳定定资金来源源比率的要要求，以降降低银行系系统的流动动性风险，加加强抵御金金融风险的的能力。表3 安安全性比较较资本充足率率（%）不良贷款比比率（%）2004年年2005年年2004年年2005年年建行11.29916.5773.923.84中行10.04410.4225.124.62工行9.8921.1664.43中资三家均均值10.67711.29910.0774.30花旗11.90012.0002.051.68汇丰12.00012.8001.041.05渣打15.00013.6001.991.33外资三家均均值12.97712.8001.691.35资料来源：商业银行行20099,20110年报根据表3可可以看出，资本充足率虽然高于巴塞尔协议规定的8%的最低标准，但仍然与外资银行有差距。（四）中外外商业银行行成长性的的比较 与一般企企业一样，追追求成长是是商业银行行的本质目目标。但是是，商业银银行的行业业属性及其其社会功能能和地位，决决定了它的的成长并不不仅仅是一一个单纯的的微观问题题，而且是是事关一国国经济、金金融国际竞竞争力的宏宏观问题。表4 成长长能力比较较税前利润增增长率（%）主营业务收收入增长率率（%）建行8.1312.933中行11.93318.144工行12.25517.088中资三家均均值10.77716.055花旗52.51152.511汇丰10.688-0.733渣打24.24485.455外资三家均均值29.14445.744资料来源：商业银行行20099,20110年报从表4可以以看出，外外资银行的的利润增长长率很明显显高于我国国的商业银银行收入。 三、如何何提高我国国商业银行行的竞争优优势 从以上的的各表分析析来开，商商业银行的的竞争优势势可以内部部自身与外外部环境并并与动态的的竞争策略略相结合分分析。（一）内部部性自身优优势1.品牌文文化的建立立每个企业都都拥有自己己独特的文文化底蕴与与企业模式式，这是向向外界展示示其自身魅魅力的最佳佳途径，也也是让世界界认识自己己企业的最最有力的方方式。我国国商业银行行想要打开开世界市场场并想占一一席位，树树立自己的的品牌文化化是首要的的着手点。2.银行规规模的合理理扩建化网点的增加加是扩建商商业银行规规模的基本本途径，这这也是让人人们对我国国商业银行行的经营管管理及业务务前景的信信心增加的的一种方法法。在看清清世界局势势，稳健实实施扩展计计划，是我我们需要去去摸索的一一条道路。3.人力资资源的管理理由于商业银银行管理是是特殊的一一种企业经经营模式，所所以相对的的，它对于于人力资源源方面也有有其特殊的的需要与要要求。商业业银行经营营环境变化化、服务业业务的拓展展以及经营营模式的转转变，对银银行内部人人员的素质质提出了更更高的要求求。主要途途径：一是是对管理层层各基层和和高层员工工进行大规规模培训，提提高管理人人员经营管管理水平，培培养一批具具有理论修修养、实战战经验、专专业特长而而且还熟悉悉海外市场场的复合型型人才，提提高我国商商业银行管管理团队整整体素质。二二是改革薪薪酬分配体体系，加强强对员工的的长期激励励政策，将将员工长期期利益与银银行发展相相结合。三三是制定各各部门、各各职位的考考核和管理理制度，加加大公开竞竞聘，实施施激励政策策，拓宽员员工的职业业生涯通道道。四是加加强企业文文化建设，营营造和谐、健健康、积极极进取、互互帮互助的的工作氛围围。（二）动态态性竞争1.管理效效率与营销销策略从一个企业业的管理出出发，首先先想到的是是管理一个个公司的运运作，是从从物出发。但但是实际上上的企业管管理，其真真正根本的的中心是，管管理人，如如何能把人人才因地制制宜，如何何能把人才才的效率发发挥到最大大，才是我我们应该深深思的问题题。可以从从以下方面面出发：（11）科学划划分工作元元素（2）员员工选择、培培训和开发发（3）与与员工经常常沟通（44）管理者者与员工应应有平等的的工作范围围和责任。另一方面，我国商业银行受传统计划经济模式的影响较深, 缺乏现代银行营销的理念和策略, 因此, 我国商业银行要树立市场细分的观念, 积极推行个性化服务模式。一是要研究公司客户零售客户的需求差异, 树立以客户为导向的营销观念, 根据客户的多层次、多元性的要求, 来选择自身的市场定位, 设计不同的服务营销内容。二是利用各种高科技手段和各种媒体推销开展整合营销,并通过银行服务人员提供能给客户带来利益的有形证据, 树立品牌提升美誉度。三是在深度与广度上拓展金融服务内容, 形成系列化产品服务体系。2.提高风风险可控性性能力随着金融业业的巨大发发展，我国国商业银行行的信贷风风险也随之之提高：如如票据融资资爆发式增增长、“无本贷款款”暗潮涌动动、产能过过剩等行业业信贷扩大大等。针对对这些现象象，银监会会在20110年工作作会议上提提出了要优优化信贷结结构，要从从提高信贷贷质量、增增强全面风风险管理能能力。具体体可以从如如下方面着着手：（1）实施施信用评估估机制，加加强对信贷贷对象的信信用风险监监控，评估估其真实资资信情况和和如期偿还还能力的调调查。（2）按巴巴塞尔新资资本协议要要求强化风风险管理。国内商业业银行风险险管理建设设的当务之之急是借鉴鉴国际银行行业先进经经验，以理理念和文化化为导向，以以体制为保保障，以技技术为支撑撑，建立健健全独立、全全面、垂直直、专业、高高校和差异异化的风险险管理体系系。（3）证券券投资存在在本金或收收益损失的的可能。其其遭受的损损失可能性性越大，风风险就越大大。因此银银行证券投投资既要考考虑期望收收益率，也也要考虑承承受风险的的大小，银银行应在风风险尽可能能小的前提提下获得尽尽可能大德德收益率，以以实现收益益和风险的的最佳投资资组合。3.提要商商业银行的的创新能力力随着金融电电子化的技技术兴起，商商业银行的的经营模式式与理念也也承受着创创新能力的的考验。在在竞争激烈烈的世界银银行业中，想想要脱颖而而出，不仅仅仅需要稳稳健的营销销策略与良良好的产品品，更需要要的是在各各个方面的的推陈出新新。（1）经营营理念的创创新。要在在看清当前前世界经济济格局的前前提下，仔仔细分析我我国商业银银行与世界界商业银行行的经营理理念与模式式的区别，找找出一条适适合我国国国情的新思思维模式。（2）推动动产品和服服务的创新新。一个好好的企业不不仅仅是在在卖它自身身的产品，同同时也在做做关于服务务的买卖。所所以，我国国商业银行行在调控好好自身的经经营模式的的前提下，需需要把更多多的经历放放在如何提提高产品的的效率与实实用率上，并并且做好产产品的事后后服务与销销售产品时时的售前服服务上。（3）未雨雨绸缪。在在经营好当当前的形势势下，我国国商业银行行更需要把把目光放得得更加长远远，深入分分析当前市市场，并积积极寻找未未来时期的的市场经营营方向，做做好进入未未知市场的的准备，为为打开潜在在市场开一一个好头。参考文献1(美美)普拉哈哈拉德(PPrahaalad,C.K.)公司的核核心竞争力力北京机械工业业出版社，20052 CC.K. Prahhaladd andd G.HHamell. Thhe Coore CCompeetencce off thee Corrporaationn.Havvard Busiinesss Revview, 199903IMMD(20005).The Worlld Coompettitivvenesss Yeearboook 22005,p.6111.4IMMD(20005).The Worlld Coompettitivvenesss Yeearboook 22005,p.6115.5庄毓毓敏商业业银行业务务与经营北京人人民大学出出版社，220086周辉辉 王志华华中国商商业银行竞竞争力比较较及其竞争争优势源泉泉分析江江苏大学，220057王松松奇刘煜煜辉欧明明刚20100中国商业业银行竞争争力评价报报告银行家，20100/088华雅雅琴. 浅浅谈如何打打造我国商商业银行的的核心竞争争力J. 时代代金融, 20099,(066)9王家家强新世世纪全球银银行业发展展国际金金融研究，22008/1010温温彬J商商业银行核核心竞争力力研究北北京国际际金融研究究，20004/411FFredeerickk Winnsloww Tayylor. Thee Priincipples of SScienntifiic Maanageementt.19111