Mwbche——河南省农村信用社招聘考试金融基础知识模拟试题附参考答案6768.docx

生命是永恒不断的创造，因为在它内部蕴含着过剩的精力，它不断流溢，越出时间和空间的界限，它不停地追求，以形形色色的自我表现的形式表现出来。泰戈尔河南省农村村信用社社招聘考考试金融融基础知知识模拟拟试题一、单项选选择(每每题0.5分)       1.商业银银行按照照约定条条件向客客户承诺诺支付固固定收益益，银行行承担由由此产生生的投资资风险，或或银行按按照约定定条件向向客户承承诺支付付最低收收益并承承担相关关风险，其其他投资资收益由由银行和和客户按按照合同同约定分分配，并并共同承承担相关关投资风风险，这这样的理理财计划划是【A】。        A.保证收益型理财计划        B.非保证收益型理财计划        C.保本浮动收益理财计划        D.非保本浮动收益理财计划      2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。        A.非保本浮动收益理财计划        B.保本浮动收益理财计划        C.最低收益理财计划        D.固定收益理财计划      3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。        A.非保本浮动收益理财计划        B.保本浮动收益理财计划        C.最低收益理财计划        D.固定收益理财计划4.是指商商业银行行为个人人客户提提供的财财务分析析、财务务规划、投投资顾问问、资产产管理专专业化服服务活动动，这是是指【A】。        A.个人理财服务        B.投资规划        C.综合理财服务        D.私人银行业务      5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。        A.固定收益理财计划        B.保证收益理财计划        C.保本浮动收益理财计划        D.非保本浮动收益理财计划      6.申购新股型理财计划属于【C】。        A.结构型理财产品        B.固定收益型理财产品        C.套利型理财产品        D.衍生证券联结型产品7.由公司司发行的的，投资资者在一一定时期期内可选选择一定定条件转转换成公公司股票票的公司司债券是是【CC】。        A.可赎回债券        B.偿还基金债券        C.可转换债券        D.附认股权证债券      8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。        A.6%        B.6.25%        C.5.6%        D.以上都不可能      9.资本市场的特征是【A】。        A.风险性高，收益也高        B.收益高，安全性也高        C.流动性低，风险性也低        D.风险性低，安全性也低10.间接接融资可可以应用用的金融融工具是是【DD】。        A.股票        B.债券        C.汇票        D.信用贷款      11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【C】。        A.财务功能        B.风险管理功能        C.聚敛功能        D.流动性功能      12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【B】。        A.债券利息        B.回购协议利率        C.债券本息        D.资金融通13.在下下列交易易方式中中，不具具备保值值功能的的交易是是【AA】。        A.即期交易        B.远期交易        C.套期保值        D.投机交易      14.如果外币头寸卖大于买，叫做【B】。        A.轧空        B.空头        C.多头        D.轧平      15. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【B】。        A.系统风险        B.非系统风险        C.利率风险        D.市场风险16.基金金份额总总额不固固定，基基金份额额可以在在基金合合同约定定的时间间和场所所申购或或者赎回回的基金金是【D】。        A.契约型基金        B.公司型基金        C.封闭式基金        D.开放式基金      17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【B】。        A.金融远期协议        B.金融期货协议        C.金融期权协议        D.金融互换协议      18.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【C】。        A.1.765%        B.1.80%        C.3.55%        D.3.4%19.在外外汇市场场上，利利率高的的货币，其其远期汇汇率表现现为【B】。        A.升水        B.贴水        C.平价        D.不变      20.债券的即期收益率是【D】。        A.息票利息与债券面额的比值        B.年息票利息与债券面额的比值        C.息票利息与债券市场价格的比值        D.年息票利息与债券市场价格的比值      21.债券收益的衡量指标不包括【C】。        A.即期收益率        B.持有期收益率        C.债券信用等级        D.到期收益率22.关于于债券的的利率风风险，以以下说法法错误的的是【C】。        A.利率风险是市场风险        B.利率上升，债券价格下降        C.持有债券到期，则无任何损失        D.债券到期时间越长，利率风险越大      23.关于债券的特征，以下说法错误的是【B】。        A.债券是比较稳定的投资理财产品        B.债券的风险总是低于股票的风险        C.债券投资风险低，收益相对固定        D.相对于现金存款，债券的收益更加高      24.通常，股价的变化要【A】发行公司盈利的变化。        A.先于        B.同时于        C.滞后于        D.无法确定25.倾向向于将净净利润中中的大部部分以股股利形式式支付给给股东的的公司是是【DD】。        A.新兴行业公司        B.快速成长公司        C.处于成熟期的公司        D.无法确定      26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【D】。        A.市场风险        B.系统风险        C.经营风险        D.违约风险      27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【C】。        A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性        B.基金的风险取决于基金资产的运作        C.基金的非系统性风险为零        D.基金的资产运作无法消灭风险28.为了了获得稳稳定的现现金流，应应当投资资于那种种基金？【DD】。        A.创业基金        B.对冲基金        C.成长型基金        D.收入型基金      29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？【D】        A.即期收益率        B.到期收益率        C.提前赎回收益率        D.债券价格波动率      30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【B】。        A.凭证式国债        B.记账式国债        C.储蓄国债        D.实物国债31.下列列理财产产品不能能用来保保本的是是【BB】。        A.国债        B.股票市场基金        C.货币市场基金        D.央行票据      32.下列四种投资工具中，风险最低的是【B】。        A.有担保的公司债券        B.国库券        C.期货        D.平衡性基金      33.没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于【A】。        A.少年成长期        B.青年成长期        C.中年稳健期        D.退休养老期34.含有有高成长长性和高高投资的的投资产产品的资资产组合合比较适适合【B】的的人群。        A.少年成长期        B.青年成长期        C.中年稳健期        D.退休养老期.      35.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段？【C】        A.少年成长期        B.青年成长期        C.中年稳健期        D.退休养老期      36.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1,      0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【C】。        A.20.4%        B.20.9%        C.21.5%        D.22.3%37.假设设未来经经济有四四种可能能状态：繁荣、正正常、衰衰退、萧萧条，对对应地发发生的概概率是00.2, 0.4, 0.33,        0.1，某某理财产产品在四四种状态态下的收收益率分分别是99%，112%，110%，55%，则则该理财财产品的的期望收收益率是是【DD】。?          A.8.55%         B.99.1%         C.99.8%         D.110.11%        388.假设设价值110000元资产产组合中中有三个个资产，其其中资产产X的价价值是3300元元，期望望收益率率是9%，资产产Y的价价值是4400元元，期望望收益率率是122%，资资产Z的的价值是是3000元，期期望收益益率是115%，则则该资产产组合的的期望收收益率是是【CC】。?           A.10%         B.111%          CC.122%           D.13%       39.假设未未来经济济有四种种可能状状态：繁繁荣、正正常、衰衰退、萧萧条，对对应地发发生的概概率是00.2, 0.4, 0.33,        0.1，某某理财产产品在四四种状态态下的收收益率分分别是99%，112%，110%，55%，则则该理财财产品收收益率的的标准差差是【A】。?        A.2.07%        B.2.65%        C.3.10%        D.3.13% 40.投投资组合合决策的的基本原原则是【D】。        A.收益率最大化        B.风险最小化        C.期望收益最大化        D.给定期望收益条件下最小化投资风险      41.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率协方差是【D】。?        A.4.256%        B.3.7%        C.0.8266%        D.0.9488%      42.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。则该资产组合的期望收益率是【B】。        A.22.65%        B.23.75%        C.24.85%        D.25.95%43.理财财顾问业业务的第第一步是是【DD】。        A.确定客户财务目标        B.资产管理目标分析        C.风险分析        D.基本资料收集      44.投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？【C】        A.245.34元        B.248.25元        C.259.37元        D.260.87元      45.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？【D】        A.59.21元        B.54.69元        C.56.73元        D.55.83元 46.存存10000元入入银行，年年利率是是5%， 5年后后单利终值值是【A】。        A.1250元        B.1210元        C.1300元        D.1296元      47.若复利终值经过6年后变为本金的2倍，每半年计息一次，则年实际利率应为【C】。?        A.16.5%        B.14.25%        C.12.25%        D.11.90%      48.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是【C】。        A.普通年金        B.即付年金        C.永续年金        D.先付年金     49.以下下各项属属于个人人资产负负债表中中的流动动资产的的是【A】。        A.定期存款        B.房地产        C.股票        D.债券      50.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【C】。        A.资产负债表        B.损益表        C.现金流量表        D.成本明细表      51. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【A】。        A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况        B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容        C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品        D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键       522.下列列理财目目标中属属于短期期目标的的是【D】。        A.子女教育储蓄        B.按揭买房        C.退休        D.休假      53.收集客户个人信息的方法，不包括【C】。        A.填写登记表        B.与客户交谈        C.向第三人打听        D.使用心理测试问卷.      54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【D】。        A.自我吹嘘        B.目标缺失        C.被动接受        D.自我设防       555.沟通通准备阶阶段的第第一要务务是【A】。        A.明确共同目标        B.确定沟通策略        C.背熟要说的话语        D.微笑面对客户      56.对客户拒绝的理解不恰当的是【D】。        A.拒绝是客户的习惯性动作        B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑        C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示        D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地      57.“熟知业务”规定的内容不包括【B】。        A.熟知产品有效期        B.熟知产品设计原理        C.熟知向客户推荐的产品        D.熟知业务处理流程       588.从业业人员的的以下行行为与信信息保密密准则的的精神不不发生冲冲突的是是【AA】。        A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案        B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露        C.与本机构同事谈论客户的社会地位        D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构      59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【D】。        A.从业人员推荐的产品设计原理        B.银行战略发展方向        C.银行的财务报表        D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务      60.银行职业道德的基本原则是【C】。        A.专业胜任        B.忠于职守        C.勤勉尽责        D.诚实守信       611. 银银行业从从业人员员应当加加强学习习，不断断提高业业务知识识水平，熟熟知向客客户推荐荐的金融融产品的的特性、收收益、风风险和法法律关系系等，这这是【D】的的内容。        A.忠于职守        B.勤勉尽责        C.客户至上        D.熟知业务      62.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是【C】。        A.不会产生严重的后果，可以允许        B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人        C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责        D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅      63.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【B】的原则回答客户的问题。        A.银行利益最大化        B.诚实信用        C.坦白真诚        D.毫不隐瞒       644.银行行业从业业人员对对所在机机构忠于于职守的的内容不不包括【C】。        A.自觉遵守所在机后的各种规章制度        B.保护所在机构的商业秘密、知识产权        C.为所在机构招揽更多的客户        D.自觉维护所在机构的形象和声誉      65.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是【D】。        A.交换下个月将要公布的兼并收购信息        B.交流在产品开发中遇到的技术难题        C.询问对方的产品开发计划        D.询问对方对央行近期政策的看法      66.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是【C】。        A.为VIP客户提供单独的服务区域        B.热情对待身体有残障的客户        C.为国家干部提供更多便利的服务        D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异       677.以下下说法不不正确的的是【A】。        A.其他部门和人员不影响客户行为        B.客户满意度是客户升级的根本所在        C.90%以上的收入来自于现有客户        D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息      68.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【B】。        A.信托关系        B.合同关系        C.委托代理关系        D.供销关系      69.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是【B】。        A.民事行为        B.民事法律行为        C.商业交换行为        D.权利义务行为       700.根据据民法法通则的的规定，代代理人【D】，丧丧失代理理权。          AA.不履履行职责责         B.串串通第三三人给被被代理人人造成损损害           C.做出超超越代理理权的行行为           D.法人终终止        711.当订订立合同同双方对对格式条条款有两两种以上上的解释释时，应应【CC】。        A.按照通常理解予以解释        B.做出利于提供格式条款一方的解释        C.做出不利于提供格式条款一方的解释        D.以上均不正确      72.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含【C】。        A.委托代理        B.法定代理        C.合同代理        D.制定代理       733.在我我国，商商业银行行开展个个人理财财业务实实行【A】。        A.审批制和报告制        B.注册制和报告制        C.审批制和注册制        D.登记制和报告制      74.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是【C】。        A.委托代理合同        B.无效合同        C.格式化条款        D.可撤销条款      75.商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括【C】。        A.吸收公众存款        B.发放短期、中期和长期贷款        C.发行股权证券        D.发行金融债券        776.证证券法的的基本原原则不包包括【B】。        A.公开、公平、公正原则        B.混业经营混业监管原则        C.自愿、有偿、诚实信用原则        D.保护投资者合法权益      77.证券交易内幕信息的知情人不包括【C】。      （1）发行人的董事、监事、高级管理人员；      （2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员      （3）证券公司高级研究人员      （4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员        A.（1）（2）（3）（4）        B.（1）（2）（3）        C.（1）（3）（4）        D.（1）（2）（4）      78.银行有限责任公司的“有限责任”是指【B】。        A.银行以其全部资产对债权人承担责任        B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任        C.银行以其注册资本对债权承担责任        D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任       799.我国国个人人所得税税法规规定：工工资、薪薪金所得得、以每每月收入入额减除除费用【C】后后的余额额，为应应纳税所所得额。        A.800元        B.1500元        C.1600元        D.2000元      80.公开披露的基金信息部包括【D】。        A.基金资产净值、基金份额净值        B.基金份额申购、赎回价格        C.基金募集情况        D.基金投资策略      81.按照保险法的规定，下列说法错误的是【C】。        A.保险法的调整对象是保险组织和保险行为        B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人        C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位        D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托82.我国国个人人所得税税法规规定：劳劳务报酬酬所得，适适用比例例税率，税税率为【A】。        A.20%        B.30%        C.40%        D.45%      83.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以【D】为限。        A.受托人财产        B.托管人财产        C.委托人财产        D.信托财产      84.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是【D】。        A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担        B.储蓄业务的资金运用是定向的        C.个人理财业务的资金的运用是非定向的        D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务        885.按按照相关关规定，商商业银行行不得利利用个人人理财业业务，违违反国家家利率管管理政策策进行高高息揽储储，应坚坚持的原原则不包包括【C】。        A.审慎性原则        B.风险管理原则        C.审计监督原则        D.内部控制制度原则      86.商业银行按有关规定，未要求理财人员的【A】。        A.年龄        B.职业操守        C.行业经验        D.管理能力      87.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【D】。        A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益        B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道        C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度        D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售       888.对客客户的评评估报告告的审核核，负责责人员应应着重审审核【A】，避避免错误误销售和和不当销销售。          AA.理财财投资建建议是否否存在误误导客户户的情况况         B.客客户分层层是否合合理           C.投资金金额较大大的客户户的相关关材料          DD.评估估报告是是否披露露了相关关重大事事项        899.关于于理财产产品的销销售管理理的内容容，错误误的是【C】。        A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项        B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品        C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识        D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形      90.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认【A】。        A.1次        B.2次        C.3次        D.4次三二、多项选选择       1.理财顾顾问服务务包含的的内容有有【AACD】。          AA.个人人投资产产品推介介         B.保保险规划划         C.财财务分析析与规划划         D.向向客户投投资建议议         E.资资金信托托       2.投资者者为了保保证本金金安全，可可以投资资以下哪哪些理财财计划？【BBCD】           A.保本收收益理财财计划          BB.最低低收益理理财计划划         C.保保本浮动动收益理理财计划划         D.非非保本浮浮动收益益理财计计划           E.固定收收益理财财计划       3.以下是是私人银银行业务务的解释释，其中中正确的的有【ACEE】。        A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心        B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要        C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务        D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高        E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务       4.关于宏宏观经济济状况对对个人理理财策略略的影响响描述中中，正确确的有【ABEE】。        A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产        B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好        C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品        D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失        E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市       5.金融市市场的特特点是【ABCCD】。        A.金融市场上交易的是货币资金        B.市场交易价格的一致性        C.市场交易活动的集中性        D.交易双方的可变性        E.需求量与价格成反比       6.金融市市场的微微观功能能是【ACDDE】。        A.聚敛功能        B.调节功能        C.财富功能        D.风险管理功能        E.流动性功能7.以下可可以成为为金融市市场资金金需求者者的是【ABCCE】。        A.政府        B.商业银行        C.居民个人        D.金融行业的监管机构        E.国有企业       8.金融市市场的客客体包括括【AABCDDE】。        A.货币头寸        B.票据        C.债券        D.股票        E.外汇       9.以下属属于商业业票据的的特征的的是【ABCCDE】。          AA.融资资成本低低         B.融融资灵活活性高          CC.利率率敏感性性高           D.期限短短         E.面面额大       100.成长长型基金金与收入入型基金金的区别别体现在在【AABCDD】。        A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入        B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品        C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大        D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者        E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场       111.根据据基金投投资的标标的资产产的不同同，可以以将证券券投资基基金分类类为【ABCCDE】。          AA.股票票基金          BB.债券券基金          CC.货币币市场基基金           D.杠杆基基金