第二章 金融监管与调控法律制度.ppt

第二章金融监管与调控法律制度第一节 中央银行法律制度 重点：（中央银行）中国人民银行的性质、法律地位、职能、职责及其组织机构与业务活动规则，中央银行的货币政策与金融调控制度、中央银行的金融监管 难点：中央银行（中国人民银行）的地位、货币政策与金融调控 一、中央银行的概念、起源、性质与职能一、中央银行的概念、起源、性质与职能 （一）（一）中央银行的中央银行的起源起源 1、银行的起源、银行的起源 银银行行一一词词最最早早见见于于意意大大利利语语“BANCO”，意意为为椅椅子子。最最早早的的银银行行业业发发源源于于西西欧欧古古代代社社会会的的货货币币兑兑换换业业。英英语语将将“BANCO”这这个个词词转转化化为为“BANK”，原原意意为为储储钱钱柜柜。在在中中国国古古代代，由由于于以以“银银”为为通通用用货货币币，经经商商的的店店铺铺又又称称“行行”，故译为，故译为“银行银行”。2、央行的产生、央行的产生 中央银行制度是商品信用经济发展到一定阶段的产物。中央银行制度是商品信用经济发展到一定阶段的产物。（1）中央银行产生的客观经济基础）中央银行产生的客观经济基础 A、银行券发行问题。银行券发行问题。B、票据交换与清算问题。票据交换与清算问题。C、最后贷款人问题。最后贷款人问题。D、政府融资问题。政府融资问题。E、金融监管问题。金融监管问题。（2）中央银行产生的途径）中央银行产生的途径 A、从既有的商业银行中逐步演变而中产生。从既有的商业银行中逐步演变而中产生。B、目的明确地直接创设。目的明确地直接创设。英格兰银行英镑票样（二）、概念（二）、概念1、概念、概念中央银行是在一国金融体制中居于核中央银行是在一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。2、我国中央银行的发展、我国中央银行的发展p93 （三）（三）、中央银行的法律性质、中央银行的法律性质 、性质性质中央银行在性质上应属于调节宏观经济、中央银行在性质上应属于调节宏观经济、监督管理金融业的特殊国家金融监管机关。监督管理金融业的特殊国家金融监管机关。对这一性质，应从以下两个角度加以理解：1、作为金融机构，中央银行虽然具有银、作为金融机构，中央银行虽然具有银行（金融企业）的一般性质，但它和普通银行（金融企业）的一般性质，但它和普通银行相比，又更多地体现出国家机关的性质。行相比，又更多地体现出国家机关的性质。表现在：（1）中央银行不经营普通银行业务不经营普通银行业务。1983年年9月国务院颁布了月国务院颁布了关于中国人民银行关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定专门行使中央银行职能的决定，规定中国人民银，规定中国人民银行从行从1984年年1月月1日起，专司中央银行职能，不再日起，专司中央银行职能，不再对企业和个人办理金融业务。对企业和个人办理金融业务。（2）中央银行的业务经营目标、经营原则）中央银行的业务经营目标、经营原则与商业银行不同与商业银行不同（3）国家对中央银行的资本和利益分配有）国家对中央银行的资本和利益分配有较强的控制，对中央银行的高级管理人员较强的控制，对中央银行的高级管理人员的任免、任职期限等，规定较为严格，往的任免、任职期限等，规定较为严格，往往与政府机关行政首长的任命程序相同。往与政府机关行政首长的任命程序相同。（表现）（表现）首先：资本和利益分配有较强的控制首先：资本和利益分配有较强的控制第八条第八条中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有第三十八条第三十八条中国人民银行实行独立的财务预算管理制度。中国人民银行的预算经国务院财政部门审核后，纳入中央预算，接受国务院财政部门的预算执行监督。第三十九条第三十九条中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴中央财政。中国人民银行的亏损由中央财政拨款弥补。其次：对中央银行的高级管理人员的任免、任职期限其次：对中央银行的高级管理人员的任免、任职期限第十条第十条中国人民银行设行长一人，副行长若干人。中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免。中国人民银行副行长由国务院总理任免。2、作为国家机关，中央银行与一般政府机、作为国家机关，中央银行与一般政府机关相比，有着显著的特殊性。亦即它带有银行的关相比，有着显著的特殊性。亦即它带有银行的性质，执行着金融机构的业务性质，执行着金融机构的业务。表现在：（1）中央银行履行的监管、调控职能主要是通过其）中央银行履行的监管、调控职能主要是通过其服务职能，亦即金融业务活动实现的，其调控工具主要是服务职能，亦即金融业务活动实现的，其调控工具主要是货币政策等间接杠杆。货币政策等间接杠杆。（2）中央银行也办理金融业务，）中央银行也办理金融业务，（3）中央银行因其职能的重要性、业务的特殊性，）中央银行因其职能的重要性、业务的特殊性，一般都具有相对独立、超然的法律地位。一般都具有相对独立、超然的法律地位。表现：表现：第十三条第十三条 中国人民银行根据履行职责的需要设立分中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。中国人民银行对支机构，作为中国人民银行的派出机构。中国人民银行对分支机构实行统一领导和管理。分支机构实行统一领导和管理。第二十九条第二十九条 中国人民银行不得对政府财政透支，不中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。得直接认购、包销国债和其他政府债券。、我国人民银行的性质、我国人民银行的性质中国人民银行法（修正）第二条规定：第二条规定：“中国人民银行是中华中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下制定和实施货币政策，防范国务院领导下制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。和化解金融风险，维护金融稳定。”（四）、中央银行的职能（四）、中央银行的职能 1、职能概念、职能概念 中央银行的职能，是指中央银行作为特殊的国家中央银行的职能，是指中央银行作为特殊的国家金融监管机关应有的作用。金融监管机关应有的作用。2 2、职能分类、职能分类（1 1）传传统统表表述述（按按照照中中央央银银行行在在国国民民经经济济中中的的地地位为标准）位为标准）发行的银行、银行的银行、政府的银行发行的银行、银行的银行、政府的银行（2 2）、现代表述（）、现代表述（按照中央银行的性质来分按照中央银行的性质来分 服务、监管（变化）和调控三大职能。服务、监管（变化）和调控三大职能。3 3、中国人民银行的职能与职责、中国人民银行的职能与职责（1 1）、中国人民银行的职能）、中国人民银行的职能制制定定和和执执行行货货币币政政策策、维维护护金金融融稳稳定定和和提提供供金金融融服务三项新的法定职能服务三项新的法定职能。（2 2）、中国人民银行的职责）、中国人民银行的职责1 1）发布与履行其职责有关的命令和规章）发布与履行其职责有关的命令和规章2 2）依法制定和执行货币政策）依法制定和执行货币政策3 3）发行人民币、管理人民币流通）发行人民币、管理人民币流通4 4）监监督督管管理理银银行行间间同同业业拆拆借借市市场场和和银银行行间债券市场间债券市场5 5）实实施施外外汇汇管管理理，监监督督管管理理银银行行间间外外汇汇市市场场6 6）监督管理黄金市场）监督管理黄金市场7 7）持持有有、管管理理、经经营营国国家家外外汇汇储储备备、黄黄金储备金储备8 8）经经理国理国库库 9 9）维护支付结算、清算系统的正常运行）维护支付结算、清算系统的正常运行1010）指指导导、部部署署金金融融业业反反洗洗钱钱工工作作，负负责反洗钱的资金监测责反洗钱的资金监测1111）负负责责金金融融业业的的统统计计、调调查查、分分析析和和预测预测1212）作作为为国国家家的的中中央央银银行行，从从事事有有关关的的国际金融活动国际金融活动1313）国务院规定的其他职责）国务院规定的其他职责 二、中央银行的法律形式与法律地位二、中央银行的法律形式与法律地位（一）中央银行的法律形式（一）中央银行的法律形式1 1、中央银行的法律形式、中央银行的法律形式2 2、中国人民银行的法律形式（法人）、中国人民银行的法律形式（法人）（二）中央银行的法律地位（二）中央银行的法律地位1 1、中央银行的独立性、中央银行的独立性2 2、中央银行法律地位的不同模式、中央银行法律地位的不同模式3 3、中国人民银行的法律地位、中国人民银行的法律地位 在在国国务务院院领领导导下下具具有有相相对对独独立立性性的的国国家家金金融融调控机关调控机关（具见后）（1 1）对中央政府的行政隶属性）对中央政府的行政隶属性（2 2）依法享有相对独立性）依法享有相对独立性（1 1）对中央政府的行政隶属性）对中央政府的行政隶属性中国人民银行法中国人民银行法（修正）第二条第二款规定（修正）第二条第二款规定：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”第五条规定第五条规定：“中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，须报国务院批准后执行”；第十二条规定第十二条规定：“人民银行设立货币政策委员会，其职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人大常委会备案”；第十条规定第十条规定：人民银行的行长由国务院总理提名，副行长须由国务院总理任免等，2 2）依法享有相对独立性）依法享有相对独立性 中国人民银行法中国人民银行法（修正）第七条规定：（修正）第七条规定：“人人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。会团体和个人的干涉。”第二十九条规定：第二十九条规定：“政府财政不得向人民银行透政府财政不得向人民银行透支，人民银行不得直接认购、包销政府债券和其他政支，人民银行不得直接认购、包销政府债券和其他政府债券。府债券。”第十三条：第十三条：“人民银行分支机构是总行派出机构，人民银行分支机构是总行派出机构，根据总行的授权，维护本辖区的金融稳定，承办有关根据总行的授权，维护本辖区的金融稳定，承办有关业务，不受地方政府干预。业务，不受地方政府干预。”第六条：第六条：“人民银行应当向全国人大常委会提出人民银行应当向全国人大常委会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。”对此，学术界认为应该改革，思考方向：对此，学术界认为应该改革，思考方向：一，改变央行对国务院的隶属关系，使其一，改变央行对国务院的隶属关系，使其直接向全国人大负责，相应加强制定货币直接向全国人大负责，相应加强制定货币政策自主权。二，合理设置最高权力机构，政策自主权。二，合理设置最高权力机构，目前央行最高权力机构从发跳上推断应该目前央行最高权力机构从发跳上推断应该是行长，货币政策委员会仅是咨询议事机是行长，货币政策委员会仅是咨询议事机构，应该改变，将货币政策委员会上升为构，应该改变，将货币政策委员会上升为最高权力机构。最高权力机构。三、中央银行的组织形式三、中央银行的组织形式（一）总分行制（一）总分行制（二）复合二元制（二）复合二元制 (三三)跨国制跨国制 (四四)准中央银行制准中央银行制四、中央银行的组织机构四、中央银行的组织机构（一）中央银行的组织机构（一）中央银行的组织机构1 1、中央银行的权力机构、中央银行的权力机构2 2、中央银行的职能机构、中央银行的职能机构3 3、中央银行分支机构、中央银行分支机构（二）中国人民银行的组织机构（二）中国人民银行的组织机构1 1、领导机构、领导机构(最高权力机构和决策机构最高权力机构和决策机构)(1)(1)、行长、行长(2)(2)、咨询议事机构（见教材）、咨询议事机构（见教材）2 2、中国人民银行的内设职能机构、中国人民银行的内设职能机构3 3、中国人民银行的分支机构、中国人民银行的分支机构1.经济区域9大分行（沈阳、天津、上海、南京、济南、武汉、广州、成都、西安）2.人民银行营业管理部北京、重庆3.不设分行的省、自治区人民政府所在地20个金融监管办事处4.不设分行的省会城市+深圳21个中心支行中心支行与金融监管办事处均为派出机构，相互中心支行与金融监管办事处均为派出机构，相互之间不是领导与被领导的关系。之间不是领导与被领导的关系。银监局：全国设31个+5个计划单列市 对此，学术界认为应该改革，思考方对此，学术界认为应该改革，思考方向：一，改变央行对国务院的隶属关系，向：一，改变央行对国务院的隶属关系，使其直接向全国人大负责，相应加强制定使其直接向全国人大负责，相应加强制定货币政策自主权。二，合理设置最高权力货币政策自主权。二，合理设置最高权力机构，目前央行最高权力机构从法条上推机构，目前央行最高权力机构从法条上推断应该是行长，货币政策委员会仅是咨询断应该是行长，货币政策委员会仅是咨询议事机构，应该改变，将货币政策委员会议事机构，应该改变，将货币政策委员会上升为最高权力机构。上升为最高权力机构。五、中央银行的货币政策与货币政策工具(一)、货币政策的含义及其意义1、货币政策是中央银行调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和政策的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。2、作用使国民经济各项指标符合经济发展需要，创造良好金融环境。3、特征（1）是一种宏观经济政策（2）主要是一种间接调控经济政策（3）具有长期性和短期性想结合的特点4、组成信贷政策、利率政策、外汇政策(二)、货币政策目标1、概念货币政策目标是中央银行实施货币政策所要达到的目的。根据中央银行对货币政策的影响力和影响速度，2、种类通常把货币政策划分为三个层次，即货币政策的最终目标、中介目标和操作目标。（1）最终目标通常认为货币政策最终目标有四个：A、稳定物价、B、维持充分就业、C、促进经济增长、D、保持国际收支平衡货币政策诸目标之间的冲突和统一货币政策诸目标之间的冲突和统一我国货币政策目标的选择：我国货币政策目标的选择：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长（2）中介目标操作目标和最终目标之间的操作性指标货币供应量（3）操作目标或比政策工具直接作用的金融变量指标我国目前货币政策中介目标为货币供应量，操作目标为短期利率和基础货币(三)、货币政策工具货币政策工具是中央银行实现其政策目标的政策手段。1、常规性货币政策工具，是指中央银行所采用的、对整个金融系统的货币信用的扩张与紧缩产生全面性或一般性影响的手段。一般包括法定存款准备金率、调整再贷款率和再贴现率和公开市场操作。相关概念相关概念 存款准备金制度：指中央银行依据法律所赋予的存款准备金制度：指中央银行依据法律所赋予的权利，要求商业银行和其他金融机构按规定的比例在权利，要求商业银行和其他金融机构按规定的比例在其吸收的存款总额中提取一定金额缴存中央银行，并其吸收的存款总额中提取一定金额缴存中央银行，并借以间接的对社会货币供应量进行控制的金融法律制借以间接的对社会货币供应量进行控制的金融法律制度。度。提取的金额被称为存款准备金；存款准备金占其提取的金额被称为存款准备金；存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率存款总额的比例就是存款准备金率 法定存款准备金：是以法律规定的形式缴存中央法定存款准备金：是以法律规定的形式缴存中央银行的存款准备金。银行的存款准备金。超额准备金：银行为了应付可能的提款所安排的超额准备金：银行为了应付可能的提款所安排的除法定准备金之外的准备金。除法定准备金之外的准备金。贴现，是票据持票人在票据到期之前，为获取现款而贴现，是票据持票人在票据到期之前，为获取现款而向银行贴付一定利息的票据转让。再贴现，是商业银行或向银行贴付一定利息的票据转让。再贴现，是商业银行或其他金融机构将贴现所获得的未到期票据，向中央银行作其他金融机构将贴现所获得的未到期票据，向中央银行作的票据转让。的票据转让。再贴现政策，是指中央银行通过调整其对金融机构办再贴现政策，是指中央银行通过调整其对金融机构办理票据再贴现的再贴现率，来扩大或缩小金融机构的信贷理票据再贴现的再贴现率，来扩大或缩小金融机构的信贷量，从而促使信用扩张或收缩的政策措施。量，从而促使信用扩张或收缩的政策措施。公开市场业务：或称公开市场政策、公开市公开市场业务：或称公开市场政策、公开市场操作政策，是指中央银行在金融市场上公开买场操作政策，是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券卖有价证券(主要是政府公债券、国库券等主要是政府公债券、国库券等)，影，影响金融机构的头寸，吞吐基础货币，从而控制货响金融机构的头寸，吞吐基础货币，从而控制货币供应量和市场利率的一种业务活动。币供应量和市场利率的一种业务活动。2、选择性的货币政策工具选择性的货币政策工具是指中央银行用来调整某些商业银行或某种信用活动的货币政策工具。（1）消费信用管理（2）不动产信用控制3、其他货币政策工具4、中国人民银行的货币政策工具1）、存款准备金政策2）、中央银行基准利率政策3）、再贴现政策4）、再贷款政策5）、公开市场业务6）、其他货币政策六、中央银行的业务（一）、中央银行的业务范围1、含义：中央银行业务，是指中央银行为实现其固有的银行职能而依法从事的行为。2、业务范围(1)资产业务包括：银行运用自己资产获得利润的业务。贷款、贴现(2)负债业务包括：银行筹措资金以形成经营资产的业务。存款(3)其他业务包括：清算业务等。（二）业务活动原则（二）业务活动原则 1.中央银行应处于超然地位中央银行应处于超然地位2.不以营利利为目标不以营利利为目标3.中央银行不经营一般商业银行业务中央银行不经营一般商业银行业务4.中央银行的资产应有较大的流动性和安中央银行的资产应有较大的流动性和安全性全性（三）（三）中国人民银行的法定业务中国人民银行的法定业务(1)、负债业务：发行人民币、吸收财政性存款、集中存款准备金（2）资产业务：再贴现、在贷款、公开市场上买卖有价证券、外汇（3）金融服务业务：A、经理国库、B、代理发行和兑付国债业务C、清算业务（4）、禁止业务中国人民银行法（修正）第四章还专章规定了人民银行的禁止业务。为确保人民银行宏观调控职能的实现，中国人民银行法第二十八条至第三十条规定了人民银行不得进行的业务。主要包括：a不得向商业银行发放超过不得向商业银行发放超过1年期的贷款；年期的贷款；b不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；政府债券；c不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；d不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定人民银行可以向特定的非银行机构提供贷款但国务院决定人民银行可以向特定的非银行机构提供贷款的除外；的除外；e不得向任何单位和个人提供担保。不得向任何单位和个人提供担保。七、中央银行的金融监管（一）、金融监管的概念金融监管是金融监督管理的简称，指监管主体依法对金融机构、金融业务、金融市场进行直接限制和约束的一系列行为的总称（二）金融监管的目的（二）金融监管的目的1、保护投资者和存款人的利益。2、维护金融体系安全和稳定3、保护公平竞争，维护金融秩序市场调节的弊端，需要外部手段的介入（三）金融监督管理法（三）金融监督管理法体现政府的调节，实现有效监管（四）、中国人民银行的金融监（四）、中国人民银行的金融监管管1、中国人民银行金融监管职能、中国人民银行金融监管职能的演变的演变84年，履行综合监管92年证监会成立1995年人民银行法确立对银行、保险、信托业的监管1998年，保监会成立2003年银监会成立2、中国人民银行金融市场监管、中国人民银行金融市场监管1）、银行间同业拆借市场和银行间债券市场2）、黄金市场3）、实施外汇管理,银行间外汇市场4）、管理支付结算、清算3、中国人民银行的检查监督权、中国人民银行的检查监督权:1、直接检查监督权2、全面检查监督权4、监管信息共享机制、监管信息共享机制（和银监会等其他监管机构建立信息共享八、中央银行的财务会计制度（一）、财务预算管理（二）、财务收支与会计事务（三）、年度报表和年度报告复习思考题1、什么是中央银行？中央银行的职能？2、简述中国人民银行的职能与职责。3、试述中国人民银行的独立性。4、试述中国人民银行金融调控职能。5、简述中央银行的业务范围、特点及其原则。6、简述货币政策的含义及意义。7、试述中国人民银行的货币政策工具。8、什么是金融监管？它的目的、原则？9、简述中国人民银行对金融市场的监管包括哪些方面。10、试述中央银行货币政策与金融监管职能剥离的理论与实践。第二节 银行业监督管理法律制度重点内容：银行业监管的概念、体制，中国银行业监管的机构、人员及工作制度，银行业监管的措施，中国银监会的职责一、银行业监督管理法的概念银行业监管，是指一国金融监管当局或银行业专门监管机构对商业银行及其他金融机构的组织主体和业务经营行为进行的监督和管理。二、银行业监督管理体制2003年4月28日，中国银监会作为国务院直属正部级事业机构正式对外挂牌。三、我国银行业监督管理法的性质、立法宗旨和调整范围2003年颁布，2004年2月1日起施行四、中国银行业监督管理目标和基本原则（一）银行业监督管理的目标1、促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。2、保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。（二）银行业监督管理的原则1、依法、公开、公正和效率的原则2、独立监管原则3、监管信息共享原则4、国际合作与跨境监管原则五、银 行 业 监 督 管 理 机 构 的监管职责（一）、制定和发布银行业监管的规章和规则（二）、审批银行业金融机构的市场准入和市场退出1、审批银行业金融机构的市场准入和市场退出2、审查股东资格、管理银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格3、审批银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围4、批准或备案银行业金融机构业务种类六、银行业监督管理措施（一）、银行业监督管理措施概述（二）、要求银行业金融机构按照规定报送监管所需各种报表资料1、财务会计报告2、经营管理资料3、审计报告（三）、现场检查措施和规则（四）、审慎性监管谈话（五）、强制信息披露（六）、对违反审慎经营规则的处理措施和程序1、审慎经营规则及其内容2、对违反审慎经营规则的处理措施3、对违反审慎经营规则处理措施的解除（七）、接管或者重组有问题银行业金融机构（八）、撤销银行业金融机构（六）、对违反审慎经营规则的处理措施和程序1、审慎经营规则及其内容2、对违反审慎经营规则的处理措施3、对违反审慎经营规则处理措施的解除1、审慎经营规则及其内容2、对违反审慎经营规则的处理措施3、对违反审慎经营规则处理措施的解除复习思考题1、什么是银行业监管？银行业监管的体制有哪些类型？2、简述中国银行业监管的目标和基本原则。3、简述中国银行业监督管理委员会的监管职责。4、简述银行业监管的措施。5、中国银行业监督管理法的性质、立法宗旨和调整范围。