贷款担保业务操作规程.doc

贷款担保业务操作规程一、贷款担保申请1、债务人提出贷款担保申请2、申请人提供有关文件资料1已年检的营业执照特种行业还应提供经营许可证明；2企业法人代码证书；3税务登记证；4企业章程或合伙企业协议；5验资报告；6贷款证；7银行开户许可证；8上一年度经审计过的企业财务报表和最近一期财务报表；9法定代表人资格证明；10关于要求贷款担保的股东会决议；11法人代表身份证；12经办人授权书及经办人身份证。二、贷款担保受理1、贷款担保由调查部门受理；2、贷款担保受理条件：1属农业龙头企业、专业合作社和种养殖大户具有完全民事行为能力和依法成立的法人组织；2信誉良好、无不良信用记录，个人品行端正，产品适销对路，有充足的还款来源和良好的还款意愿。三、贷款担保调查1、贷款担保调查由农信担保公司、合作银行二方共同完成，采用查阅有关资料与实地调查相结合的方法，对借款人的根本情况、信誉状况、抵押物状况等进行调查分析，作邮调查初审意见。2、贷款担保调查内容1根本情况调查：借款人的主休资格，企业历史沿革、地理位置、产权结构、组织形式、主导产品、竞争能力、开展前景；生产、销售、效益情况；资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、还款能力等。借款人提供的文件资料的真实性、有效性及原件与复印件的一致性。2信誉状况调查：企业法定代表人的根本素质、主观还款意愿、信用程度，有无不良信誉记录等。3抵押物状况调查：抵押人主体和抵押物的合法性，抵押物的权属证明及相关文件，抵押物座落地址与权属证明记录的一致性，抵押物的价值及变现能力等。四、贷款担保审核1、贷款担保审核由审核员负责。审核员根据调查部门提供的资料及初审意见，对借款人的有关情况、借款内容、担保措施等进行审查核实，作出审核意见，签字后送交经理审批。2、贷款担保审核内容1借款人主体资格的合法性格报审资料的真实性、完整性；2调查部门办理手续的完备性、提供资料的齐全性和书写内容的正确性；3借款人根本情况、信誉状况的真实性；4借款工程用途的合法性、合规性；5担保措施的有效性。五、贷款担保审批贷款担保审批由农信担保公司、合作银行在调查、审核部门提出调查、审核意见的根底上，由公司经理、董事长、董事会分别按各自权限决定是否给予担保及帐库担保的金额、期限、利率和担保违法费率。六、反担保手续的办理凡本公司同意担保，县信用社同意贷款的工程，都必须办理相关反担保手续含企业法人私人财产的连带责任，然后到信用社办理贷款担保手续。七、签订合同、发放担保贷款由银行与借款人签订?借款合同?由银行与担保机构签订?保证合同?后，给借款人发放贷款，正式履行对借款人的保证责任。八、保后跟踪检查1、保后跟踪检查由调查部门负责，调查员要通过对借款人以及影响借款人的按期归还贷款的相关因素进行不间断的监控和分析、及时发现风险预警信号，采取相应补救措施，有效防范和控制担保风险。2、保后跟踪检查的内容：1借款人的还款意愿和还款能力；2借款人环境等变化情况；3抵押物情况。九、贷款担保终结1、借款人依约归还借款，贷款担保终结。办理解除反担保手续。2、借款人未能归还借款，由本公司代偿90%，本公司即取得债权人资格，应依法向借款人追偿。