研讨深化国有企业改革对商业银行营销和服务的影响及策略.doc

研讨深化国有企业改革对商业银行营销和效劳的影响及策略深化国有企业改革对商业银行营销和效劳的影响及策略论文导读：本论文是一篇关于深化国有企业改革对商业银行营销和效劳的影响及策略的优秀论文范文,对正在写有关于商业银行论文的写有一定的参考和指导作用,摘要：作为国家经济体制改革的核心环节，深化国有企业改革历来引人注目，近年在国家和各省市国资委“十二五规划中，也已明确表达了宏观上推动国有经济布局调整、微观上继续推进国企市场化改革、大力推进国企“资产资本化、资本证券化的改革思路。2021年开始全国局部省市已陆续通过引进战略投资者、推进企业整体上市等多种方式，加快了国有企业公司制股份制改革步伐。与此轮改革同行的是巨大的金融效劳需求，同时商业银行也将迎来一些挑战，本文旨在剖析当前形势下深化国有企业改革相关举措对商业银行效劳和营销可能产生的相关影响，并提出相应策略。关键词：国企改革：商业银行；影响1007-4392202106-0029-04近年来。在外部经济加快转型升级、地方财政资金压力加大的现实背景下，进一步深化国企改革、提高国有企业竞争力，提升国有经济在经济开展转型中的引领带头作用和在国家层面参与全球竞争逐步成为共识。2021年初国务院国资委成立国有企业改革小组，拟对下一步国有企业改革进行“顶层设计，上海、河南、黑龙江、浙江、安徽、江西、重庆、云南、山西、山东、广东、山西等省市也已于2021年开始陆续明确发布了深化改革和通过资本市场整合地方国资的具体文件，内容根本围绕调整国有经济布局、推进国企重组、鼓励国企上市融资、提高资产证券化率等。如广东国资委提出，到“十二五期末，国有企业竞争力明显提高，国有经济布局和产业结构更加合理。国有经济保障支撑作用显著增强，省属国企证券化比率从20%提升到60%，新一轮国企改革蓄势待发。在此过程中，与改革进程息息相关的商业银行将面对一系列商机和挑战。一、国企改革主要目标和措施从目前已公布的文件内容看，全国和各省市国资委此轮改革目标主要集中在提高国有企业竞争力、进一步优化国有经济布局和产业结构、进一步增强国有经济支撑保障作用以及深入解决政企不分、政资不分等理由上。从改革措施看。主要集中在推进企业重组并购包括引导企业海外并购、引入非国有资本进一步深化企业股份制改革，提升国有资产证券化水平、对不同类型企业实行分类考核管理。加强治理机制建设、支持企业创新开展等方面。从改革方向看。宏观上坚持战略性产业结构调整，微观上继续推进市场化改革资产资本化、资本证券化是重点所在。二、相关改革措施对商业银行营销和效劳可能产生的影响一国企分类管理的影响国企分类管理分为竞争性和准公共性的目的在于理清各企业的功能和定位，宏观上利于政府规划企业进退，保证调控的有效性。微观上那么有利于企业明确自身的开展方向和重点。对商业银行而言，需要研讨分类制定信贷政策和效劳策略，那么需要进一步明晰竞争性企业和准公共性企业不同的客户准入、资金等综合金融效劳定价标准及有针对性的效劳策略。二国企重组改制的影响1.国企客户群体内部结构优化，整体实力提升，未来金融效劳需求内容和方式将发生转变。根据大局部省市国有经济布局和结构调整“十二五开展目标，经过新一轮兼并重组后主要国企内部结构将产生深刻变化：一是国有经济整体行业结构上的变化，国有经济在关键根底产业、传统优势产业、战略性新兴产业和现代效劳业等四大领域占比将逐步提高：二是企业集团规模和业务结构上的变化，资产“千亿级和排名“500强企业集团占比将增加，各集团主业进一步突出、集团内同业竞争减少：三是上市公司比重增加，国企整体竞争力明显提升。从而这也影响到未来国企对银行服深化国有企业改革对商业银行营销和效劳的影响及策略由写论文的好帮手.zglBO和职工持股ESOP等过程中包括并购贷款、银团贷款、发行债券、并购基金、信托资金、理财资金等在内的多种债务型和权益型融资需求以及与此相关的资金托管业务需求。在金融工具创新上，主要是在为单一客户解决以上融资需求过程中涉及产权交易市场、证券市场、资金市场等多个融资中介的综合金融产品设计和操作上的创新美国在企业大规模重组中处理财务危机时主要采用垃圾债券、延迟零息债务等处理方案，尤其是在民资参股和对体量并不大、但开展前景较好、拥有良好资源的二、 国有企业的融资效劳创新上。在风险防范上，并购类业务的高风险性决定并购融资风险高于一般融资，业务拓展的同时其风险制约也是需首先考虑的因素之一。4.企业债权债务关系清理、转移、重组对贷后管理、不良清收等工作带来影响。企业在重组改制过程中普遍涉及到既有银行贷款和担保关系的清理、转移和重组等理由。这对商业银行的影响主要在以下几个方面：一是企业的债权、债务关系及在银行的信贷资产分类需得到重新梳理和确认；二是局部具备持续经营条件的企业在重组整合过程中阶段性的债务逾期需得到妥善处理，而不具备持续经营条件破产清算的企业需根据实际情况做好不良清收：三是在企业重组兼并等实际操作中可能涉及到局部操作风险、法律风险和信用风险，如对企业债权悬空、抵押担保措施和优先受偿权落空、企业恶意逃费债等：四是企业重组后因企业文化和经营思路差异、管理水土不服等因素造成的经营风险也需得到持续关注，尤其不排除政府在一味做大做强指导思想下“拉郎配可能产生的新的“理由集团，对此类情况所带来的信用风险需保持特别关注。三国资证券化的影响推进企业集团整体上市和IPO过程中将带来大量投行、贷款、托管、理财等业务开展和创新契机，但由市场环境低迷所带来的相关风险也应注意。竞争性国有企业目前改革的主要方式是依托资本市场进行公众公司改革，即推进各主业集团整体上市和培育上市资源实现IPO，以为下一步改革和结构调整打根底，这也是现阶段各层级国资整合的主要方向。在此过程中，包括拟上市企业IPO咨询参谋、上市公司资产重组、再融资增发股票、公司债等大量投资银行业务契机应运而生，与此相关联的IPO融资、IPO资金托管、理财等业务量和相关创新也将大大增加。但需保持同步关注的是，当前资本市场低迷，2021年前十个月A股市场募资总额大幅缩水。IPO募资额创IPO重启后新低，企业在IPO上市过程中的风险需保持同步关注。四大型国企开展境外投资、跨国经营的影响为商业银行跨境授信、投融资、结算、保证等国际业务创新开展提供良好的业务机遇。也对全球化业务风险管理提出挑战。推进大型国企“走出去是政府帮助企业化危为机、培育一批国际性企业、在全球范围内配置资源的重大战略举措。对商业银行而言，在当前海外经济低迷、资产低估的良好投资背景下。可利用自身全球X络、信息和资金优势，为“走出去企业海外并购、投资、承建工程及境外公司运营提供工程融资和担保、并购财务参谋、出口信贷、 管理、人民币跨境结算及投融资等配套的一揽子综合金融效劳支持，无论是产品还是效劳的创新和开展都极具潜力，这为商业银行大力提升和开展国际业务提供了良好时机，但鉴于国内企业海外投资、并购等经贸活动开始进入风险高 深化国有企业改革对商业银行营销和效劳的影响及策略论文导读：本论文是一篇关于深化国有企业改革对商业银行营销和效劳的影响及策略的优秀论文范文,对正在写有关于商业银行论文的写有一定的参考和指导作用,后企业集团经营管理可能出现的异动和风险预警。三是主动参与到国企改革中去，及时了解和掌握企业改制和资产、债务重组情况，落实企业债务转移过程中相关法律和制度手续，确保商业银行正常类贷款债权和担保不落空，以及在不良清收中赢得主动。责任编辑李文君12发期如目前中国企业跨国并购的总成功率大约仅在40%左右，这也对商业银行支持企业“走出去全球化经营的风险管理水平提出了新的要求和挑战。五推进国企创新开展的影响鼓励企业通过设立创投基金、发行债券等方式创新融资渠道为商业银行提供综合融资效劳创新和开展空间。大型产业集团实现产融结合可能促使商业银行与之未来合作重点向同业业务转移，但中短期内预计影响有限。近年随着企业开展金融业务的政策逐渐放松，大型国企集团产融结合之路逐步兴起。大型产业集团实现产融结合，首先是为满足集团自身的金融效劳需求、降低金融交易本钱、为国际化经营和做强做优提供根底，其次是为获取金融行业的较高利润。产业集团对金融资本的掌控可促使其对外部金融的融资依赖逐步减少，优化其资源配置，外部商业银行与之合作重点可能逐步向同业业务靠拢。从目前情况看，由于银行牌照的门槛限制和金融专业技术人才缺乏等现实条件约束，目前国内产融结合的重点在控股专业性的汽车金融公司、担保公司、小额贷款公司和成立产业基金上，中短期内对银行、证券等重要金融领域渗透有限，对商业银行影响也有限。六其他影响1.与此轮改革同步的地方工程建设资金需求将显著增加。从各地“十二五期间工程建设情况看，与“十一五相比，各省区根底深化国有企业改革对商业银行营销和效劳的影响及策略由专注毕业论文与职称论文的.提供, .设施特别是能源、交通建设力度明显加大，许多地区铁路、高速公路里程5年翻番，这对资金需求提出了较高要求。尤其在轨道交通、机场、港口等重大根底设施投资和战略性新兴先导产业方面。投资额巨大。这其中央企和各地国企将是重大工程的主要投资主体，如在广州南沙获批成为国家级新区后，广州市国资委即与南沙实施战略合作签署了七个领域的合作工程。广州港集团、广汽集团等10多家广州市属国有企业在南沙投资产业开展和根底设施建设工程就已近50个含在建，投资总额超过600亿元。预计此轮国资整合上市融入资金将为“十二五期间地方建设资金提供有力支持，对商业银行综合融资及相关产品需求也将持续旺盛。2.改革相关保障政策措施有助于解决局部政银企合作障碍。与本次改革相关的配套保障政策如局部省市提出对政府指令性建设工程和公共工程提供资本金和还款保障、为企业重组改制和历史遗留理由提供支持等不仅保障了改革的切实推进及改革成效，也有助于解决政银企合作中存在的局部障碍，扩大合作空间，提升合作深度及效率。三、相关策略一根据改革情况重新梳理国企集团金融需求，突出重点，有针对性制定营销策略和效劳方案，提升效劳质量一是根据国企分类管理原那么和重组整合后各集团成员、主业变化情况，融资能力和需求变化情况重新核定其融资及其他需求，并制定针对性营销方案和策略。二是将具备良好管理标准、成长性和融资能力俱佳的已上市公司和即将装入优质资产、进行股份制改造的拟上市公司作为重点客户群重点营销、重点效劳。二充分发挥自身优势，联合证券、信托、保险、产权交易中心等中介平台为企业提供改革过程中全方位的配套金融效劳一是加强与证券公司、信托公司和建行相关子公司等非银行金融同业机构合作，在客户金融效劳上取长补短，各取所需，实现共赢。二是与产权交易中心等中介机构保持紧密联系，签订并购贷款合作协议，利用中介平台获取企业并购重组信息或是向产权中心推荐有并购意向的企业，瞄准具有合作潜力的企业和工程，为实施并购企业搭建长期融资平台。三把握市场机遇，积极支持中央及地方经济开展重点工程，进一步优化信贷投向同步跟进“十二五期间各省市重大工程建设及投融资需求，落实工程储藏，加大融资支持，提升商业银行信贷投向与实体经济开展重点契合度，四充分利用相关金融创新政策，加大重点产品的推广应用与创新1.加大改革过程中的投资银行和跨境业务产品应用与创新。在已有产品的应用和推广上可考虑以针对此轮改革中有潜在需求的重点企业集团分类开展专场金融产品推介会形式予以推进。在新产品的创新上，对投行业务而言：一是加大企业在改制、资产重组及海外并购等市场行为中的并购类融资渠道、方式和工具创新，主要包括并购贷款、过桥贷款、并购基金、理财和信托融资等多种债务和权益性融资及风险制约手段创新；二是加大企业在上市过程中的IPO融资创新。对跨境业务而言，除海外并购融资外，根据政府相关支持政策重点。针对外乡跨国经营企业境外投资贷款、汇率避险、境内外资产抵押、境外产业链融资及跨境人民币结算等产品同样是创新重点所在。2.研究改革后国有企业对金融效劳和产品的创新需求。重点关注：一是金融脱媒趋势下企业日常主要融资渠道和方式的创新；二是大型企业集团的定制产品和效劳创新；三是对上市公司资金管理、咨询、风险制约等高端金融效劳创新。五关注改革中与巨大业务潜力并行的潜在风险，加强风险制约大规模的企业改制、重组整合改革及企业上市和“走出去等市场行为涉及面广、过程复杂、时间跨度也大，风险配套上需重点关注：一是提高对并购贷款、企业上市前融资、跨境授信融资等业务的风险认识和制约能力，提升业务人员专业素质，增强业务 经验。二是加强对并购重组完成初期企业经营管理情况的分析与跟踪，实时掌握局部重组后企业集团经营管理可能出现的异动和风险预警。三是主动参与到国企改革中去，及时了解和掌握企业改制和资产、债务重组情况，落实企业债务转移过程中相关法律和制度手续，确保商业银行正常类贷款债权和担保不落空，以及在不良清收中赢得主动。责任编辑 李文君