2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分预测300题（考点梳理）(湖南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【答案】 DCC1F7Z6J7C1N3I9HB6A4A7C6J9K1G5ZR4T7K8C1P4F7M42、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCZ9S7P8M2C1N2Y10HZ8N2K2C10O9T10Y9ZD4R5Q9F7Y2G3M13、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单【答案】 BCD9N9I6U6V4I5Q3HY6C5Y10I10V2E6U10ZO2L4J6A9A9S3J104、下列关于国别风险的表述中，正确的是（ ）。A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACC6E6K6J5U10F8F4HX7K4L4I4X1M2N5ZK6P6Q8C4Y3Y9B15、( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案】 CCH5E3P6S4O2L9N1HP2G4P7I3T3T8K10ZW7H7W2N9B2K6D66、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】 DCW10U4H4H2O9F5V4HM4Q4U6U1E8E1S8ZL5B2C2C10W10B1R47、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则【答案】 ACJ7L5S8X9B3E5L1HD10T2R10G8B7M8E10ZK1O2C9M6F4P3V18、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCN2F1S9J6E8K5Z5HE10L5J7O6D6W9L2ZT9T9H7O9X10R5Q109、金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 DCE1W8B5J5N5M1F7HU9C1C5R3U3Z8G3ZD7R3H9C7P5Q10X110、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 CCJ4R6F3K3D2J1E10HN8U3M1M1M3M4V8ZJ5E3R4M9T10Z3B211、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 ACH3P5Z3W8K7N6N8HX10G10O4R7G1H1D9ZY10D10F9K1T6F5U912、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCB5U6T4F8I6Z1E1HZ9R5J3X4B5A3R1ZE9X8D7B3R9O7G113、以下中央银行基准利率，（ ）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率【答案】 CCY6A1N4M3A4B8A3HK5H4J6A2T6J4G10ZM4O7L6T8B6H1K814、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包【答案】 CCM1K6I6W3Y3W5P6HQ4P7T8L5I3L9Y5ZD2W7Z3Z6J1J2W415、（2019年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是（ ）。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCW9L9Z6R10Y7S4V2HA7D5S1G7J5A6O6ZS1G1K10H4P7E7Z716、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 ACR1J1Y2C5D3L5N3HF4R5G10I7N6X6U3ZM6O1N10Z8U7D3N417、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】 CCF6W8R1I1G9G10Q8HX8V10I9H1P8S10W10ZF4R1V6Q6S6G1I318、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（ ）。A.设立信托必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有的财产C.设立信托必须有确定的信托财产D.设立信托应当采取书面形式【答案】 BCV4P4P1A5X7I8K9HC4V9E1L10C7B7V8ZX2C6S1Y2F3T5D119、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACU4X9B8H6G2X1A5HA4H9H3T1Z3J1E8ZL5Q2X3K4C8Y6F820、合规部门与内部审计部门的关系为( )。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】 ACA9Y9C2O5K4D9M4HR3E8P3F9Q10Q2R8ZW1O2L2X8M3O10I521、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCX2D7L7Q2A4T3L10HU3B5L2Y5P8I7S7ZU5V8Y10F9A5O5V122、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCY2M9R5O2M9S4T9HW9I5P7O3R5O1X4ZY7N3Q1S4G8J10O623、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCZ5O10M8F3K1U1T7HM8L9F2Q8O1J8K5ZB9W9O10H2X9S7F1024、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACO3F3M9Z10F7A5S5HM1T3H7B3Z9E4W9ZP10H6V7Y10L2G3U225、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCI1X7X10F10O9N6L9HE6X3O2A3U3D7G6ZO5O6G1F4H9M4K1026、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是( )。A.真实利润B.风险补偿C.加强资产组合管理D.集合信贷【答案】 BCE10O9N8J3S4L1B1HS3A4U6M1C7S6H5ZJ3H8L2M6H1X7K527、关于商业银行法规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（ ）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】 CCB5V7Z3Q10R5G9Q6HR6D5F7I3J6I4M5ZX10E2N2E6L9Q5P628、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（ ）。A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆借期限短D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】 ACW3G6Y6G2F6H8M4HO1N2O5D6K4R4L8ZK10O5T5E9G1M3Z829、下列关于回购市场的说法中，错误的是（ ）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCD5B5H5D8W7X3D7HM4A7P7U2N2C7H10ZJ8T10O3O3I8P6E1030、根据市场功能不同可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】 BCG4E2V9I4V7W2W10HN10X7E1W9O3J9L5ZO10L10G3M2P10Z7S731、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（ ）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCQ3V2F5S2U5B10X10HJ9X1B5C5Z3Y6T8ZH5S1E8Q4M7J2B632、银行可通过（ ）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.类户B.类户C.类户D.类户【答案】 DCG8X8M7L2E3N4M1HG3F4F4I5X2J8S4ZB7L8Z1K3C7K4H233、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（ ）。A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】 ACR5W7N3H10W2P3E6HS4E9W7B8I5D3F3ZC3P1F3W5D8C3I334、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCG3B5X6E6W2Q4O2HI2G6A8K8S4U9R6ZB10D3T3N6K2O8G335、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCU6U3G6H5M1B6A7HN7A6Q1Y3Y7B9C1ZN9N7K7L10J1H5Q936、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率【答案】 ACM5N8C6Y4M1K6N6HI8R9F10O2H7B5X4ZX7Z6H10T1X4S6E337、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（ ）。A.向关联方融出资金或转移财产B.为关联方提供担保C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.向关联方降低利率【答案】 DCS6R4P3Y9N3L6R8HY2Z2Y4H1G1F3F7ZO4E8R10A8U4R5R238、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】 BCG2B1C5B10H10F10Z3HV9L6M4L5S10K10T3ZY7Q1H3T6J6E7V839、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCZ9E1N7E7G1N3R10HI10M2C1F7T1N5P9ZK2O4U4V1O2X2D840、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正诚信、实事求是D.公平公正、积极有效【答案】 DCH1U9N4X4E4S1W7HJ4F9X6J5Q9K2K6ZF6X8T2X8E6Q1O1041、 下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是( )。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCV4D10C10T5A10U2M3HT3F3Z3P5Y6C4I8ZJ3I10Q8F7J7A10U742、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（ ）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】 ACD7X9M3N7N6P7K8HN1Y6N7E8T9Y8D6ZH6F7Z1H1E1O1S443、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCR5T1I1K3I9A2D4HT7R10L10A9F4Z9M1ZW2Q5V10J5N5J10G944、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACS5L7F4S4U1K7H10HU4X5N10H4U1Y9W9ZZ10W9M10D9G8F6T845、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCE9X4D9X9H9W6X8HU4E2X5K7K7A6X6ZC1X1H5J1O7E5E446、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】 CCX9N8S3L7T2U8Z1HA7I6M4O2T8Q5F6ZS5X2A10P1W8R4J647、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCW4H10G8V6W4V9M7HD6R3N8Q9V5N5A10ZW8G7X1G4E3L9T548、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCL10K4Y8I4G5X2I1HF10G9A8J8M6Q6T1ZP3H5C2P8L5Q4I849、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。A.“提高风险意识，谨防上当受骗”B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】 CCJ10P3Q1M5X2Z8Q1HS2A6E5M9W8V8F7ZR3L4R2P8W6D4T350、下列不属于现场检查可以采取的手段的是( )。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCD9J9J10U6K7M4D10HU9Y7P7B7R8O1R8ZS8K5U6C1L7C3O551、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】 BCF5B6U1I8J5C8B8HE5C4D6Z7F1V6J1ZC1O3N3H7N2R7J252、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】 BCJ10P6B3P9M8V5B3HI7J10P3E6S4L10R6ZV2H5Z10Y1U10N5D453、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】 BCM10O7S9P6Y6H6M9HE9A9T5N2Y1S1N6ZJ7X2D6L9L8X1E454、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】 CCX5Z10U3R6R1J2M7HM9B1J1F1N1Q4F7ZR9V2V5V1V6N9L1055、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 DCA5Y1W3T3D10H2V8HI9S8T1L6Y7K2X10ZW5T9M9S7X4W1B856、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（ ）。A.行业集中风险B.地域集中风险C.时间集中风险D.资产集中风险【答案】 CCZ10U1P1M4I10I6N8HP8O10C1T10P4S5C2ZL5M1U4H3I9Y6R1057、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】 CCL7F8O4P4M8P4M10HX2P9R8S4L6L10T4ZN6X9Y3C5W3K9U958、（ ）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】 DCA5C8R4C1Z6K3S2HP9U7Q1E8N7V6R2ZY2S7I1Y2J9G5I359、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 ACL3R2L2N7O3W8N9HU1T5L10K7X3E5E6ZM8U6M1W6M2L3N360、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】 CCG1V3K6C4S8F8Z10HM8Z5J6S9U6Q1Z9ZQ2M4N5W4G10J2W861、财务公司的基本定位不包括( )。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】 DCE3J4P8F10G1K2Y10HU3R6U6O10U2R7T1ZB1T4A5Q10J10U6I362、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 CCS2X3X4C6E6O10H8HG2S3B10T3A5U5M6ZL4Z9O3U1C5Z1W763、理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 ACG6U2T1A6E4F5J6HT9S8A4S1V3I3O3ZM7I10J7A5G5B4C164、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】 ACV2V1M4I8V5M3N4HT4U1K7L9H10K9W1ZI4E7S6I1A5H3K765、下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 DCZ3N9S3P3R7E2E7HV7S1R1S2W3O1G2ZP1K6G4D6G10K3E766、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人发放的贷款。A.任意位置B.县级以上城市C.农村D.城镇【答案】 DCI9G7S6F1N9H9W3HM7E3M9O5G7N9S3ZU8Z3L9R10Z2Q6K167、利率表示方式不包括（ ）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】 CCZ1I3W5Y6X4S1T1HW2V10G6I6O3H6N6ZO8X4W4E1K7G9G1068、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACW1H8A2R4C6T5P9HJ10G4U9O5C5U2M8ZL5Z10N7K9X9B8H169、大额存单是银行存款类金融产品，属( )性存款。A.代理B.附属C.一般D.专项【答案】 CCW2T2C4V1J1U6X2HE2X6Z10V7U8A4K7ZU9D8E1T2I4L6Z470、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。A.国家审计B.独立审计C.内部审计D.社会审计【答案】 CCU3Z1Z8N5K9Y4D8HD9R3W2G9G7O4J2ZZ9H2G1D7G1N1A871、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门【答案】 CCI10U2D5A3R5M7Z2HN8A9O6X8I2I1N4ZL6G2F4I2V3G8M1072、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】 BCR2D2M7K10U10A9Y2HK2B7S9W3L5H2J8ZD1R7F6H1R10C5Y173、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCU6N3J7W9S2K7T4HO6U1B3J5M4R1Y10ZT8Y1S8B5P3A5M774、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率【答案】 DCK8U2K5O6J7V10X4HI3B10R4S2L8N6L2ZE6P1W3F2L1Q2S475、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】 ACB6Z4T5E9H2Z1N1HK8C5X7E5J6C3H1ZS2N4Y7N7A3F1K576、商业银行可通过( )来转移操作风险。A.连续营业方案B.业务外包C.合规管理D.保险索赔【答案】 BCP1G8I3P1C7E6S9HC3U3T7J9K5O5T7ZS1S6Z4D5C3L3J777、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。A.统一授权和闭口风险管理B.统一授权和敞口风险管理C.分级授权和闭口风险管理D.分级授权和敞口风险管理【答案】 DCY2G5N10Q4Y5E1T10HN7V10B9R5S1G8R8ZP9R7W10J9J3X3A978、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.受教育权B.知情权C.公平交易权D.受尊重权【答案】 ACT10K5M1U8K7F5K4HD5R1P8X7K2L3R10ZM4I6B2E6J3G9B279、（ ）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法【答案】 ACJ2G5G9Y3G3J3W9HI2Y9B4B7R10B7I2ZT7O1N9K6X2V5G280、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】 DCR1R7P5Z9O4X4O5HS9Q6S7Q3W4M9E5ZU8N4U7B3A2P1Y981、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCW6P4A3D8S8T3H8HP3W9O1B6E3X2B9ZZ3Y3J4C2T8Y3Q482、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCK6T8G4I8R9J10C3HJ1Y3F5G3R5X3F6ZQ6G3R2G5U4V9N783、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCM7J2A1R6Z8C1W9HX5U8T10Y7F6V9P7ZI3H7M5K6Y4P3X684、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】 BCJ6D5O10S1H1Q1X2HR9H8S9Y10N4R8V7ZC5B4T6J9I6U5M485、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（ ）。A.美元B.人民币C.欧元D.日元【答案】 ACN3M4Q4H6D5I3R5HH9X1L1T6N1V9C10ZU8H9O9J10L5B6R486、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。A.10年B.6个月C.3年D.5年【答案】 BCY1D5W2C8V7X4X10HB8W8L2R4Z6O10E10ZK7J7E6K5E5K10R287、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制【答案】 BCW1O1J8P7D8M2B6HP10T2B3F10P9Q4D9ZA4S1A7U8K4I5Q888、银行（）负责监督银行的合规风险管理。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员【答案】 ACD2N8J3X3C7S10L1HI8O7O8N1T3V10J9ZV6H4G9S7W1Q8U989、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。A.具有独立法人资格B.在民政部门登记注册C.在中国证监会处登记注册D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】 CCM1S9I3V6C9L2O3HH4P9L10W5J2X9V7ZX10D8Y6N4O3J10D690、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 DCA3I6L3I8T5M2I2HT10T10O9Y1E5P4F3ZU7I6L1V2V9H7Z391、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCR2Z9M6M2J3R2P4HF1T5P8Z6J8K8Z7ZC5A6N3E1S1P5J192、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCS10B6H6M10K1V3S9HL3X3W7S6Q5T4D7ZW10U9J3F7A8P9E893、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCN2I4X1X3A4L8D7HA9T1J1O8I7C7L8ZT10C8D1I9I2G4I194、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（ ），与债务人的信用能力（ ）。A.均无关B.均无法确定C.正相关，负相关D.负相关，正相关【答案】 DCW6G8O3Z1J7J10Q10HY2M7V6F2K2N4G10ZP10Q7D9V7H4L10R995、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破