2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题含答案下载(贵州省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCN2O8I4Y4F4Z10R2HC2W2R9P7U2I6J10ZX2Q10R8D7I7X9U62、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（ ）。A.非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACA7T4S10B1W6L4B3HN9E7Y6Q5N9A4E3ZR8J4C8F9R9G7D83、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCR3Q8O1X7E4G2W8HS1A7Y7L2T6W1L1ZX9A8N5F10H8L3B74、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACT4G2G4V2L1E2M3HF7D4S9D9J7E2S3ZU10L7Y8X5D8D9J105、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 BCR2E10M5T7B7Y10B9HU1S7U9B2T10C9B6ZH7J9X1Q7C5J4O46、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 BCI6X3U7H9T6R7M7HY1B6W10V3E1G1N10ZC2Z8Q8Q3C1C3D27、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCM3F6K3Q2V8E2A10HY8K2F10O3N8R3H4ZV1S4R4H5G9Z10W98、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCH4T4L8R2M2Q2B10HJ3F2L1Z5A7U3I5ZD8R7T8I8O2O6Y39、金融市场的中介可以分为（ ）。A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】 ACK7A6R3Y2T10Q9Z4HZ9M7D3E2J3L2B10ZM1Y5U4B5W4K6F810、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCL9S6B8R2I6U4J5HY1I8S6F8U8A8I9ZP7E3X1C7T2T9A511、 复利的计息次数增加，其现值（ ）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 CCS7N9C7D7J5A8Q1HI3F6M6C8D7S7Z8ZU1T10Q2F10R10J5M912、（2017年真题）按合同法的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 ACC7U10I5N10B4N1K8HP7M8W3B1M8T7H8ZW10S3Y4X10Q4Q3Z913、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）性质。A.受托B.委托C.代理D.授权【答案】 ACT6L10W5C4X4A1G9HU1C3Z1X6I7K6T7ZD8Y6U1D1B6H10E514、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCI2W3W8J5D3K7K9HW5L7F3T5O4I8C1ZS4U2A10H8K10I10Q1015、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACT8F8H7T7O10M9E4HQ9Q9V4P2V2J10K2ZY10K4Q6V7T2N6N216、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCW4H6Q9D9A8N8H7HK9O1X3J3S3B9O5ZI5U2M3V9N7T5U317、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 ACK6G10T7Y6A7Z2V9HK4N9P4A9F8K1L6ZU10X6O8D4T4A4E218、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（ ）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 ACU1E8A9O10S2O9J10HD5Z9Z1C2F1Q6F4ZH10T4J3K8U8F6P719、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。A.10000×（1+1012）60B.10000×1（1+1012）60C.10000×（1+10）5D.10000×1（1+10）5【答案】 BCZ3C1H7K10N2Z6A1HC4Q5L1S3D10T9Q6ZO9W7N4W4N10N4C120、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（ ）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 ACU10B8Z6Q6W2W4G3HO2U5S3Z4N5N6M2ZV2O3I10L7V2S6U521、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACJ1F9W6U10W9G7T2HS3T6J3A6X2Y6N2ZR6M9D4T7K6V4P322、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCE5Y3Z4K4D2N2M3HC10O4I2M9G8F4T8ZR1Q1C5M9W8M5O723、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO9N10P3Q2O9H4T1HJ1L7X9L9T2J10P4ZK3Z3W7Y5S10R9B524、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（ ）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】 ACT7C4O10S6H6Y9O5HZ7A6O8H6V7E8F10ZF1B4Y2X9Z2N2Y225、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（ ）个，适用封闭式基金的有（ ）个。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】 BCA7F5F8O1A6U3W1HO6Y3E8H1O1M6G4ZS8Z9E6W9P10J9X326、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（ ）A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】 CCV6T8J9T10O8O9W5HC8R1S4O7O10P10X9ZC7S8F6N4U10R2O527、下列不属于货币市场工具的是（ ）。A.短期政府债券B.中长期债券C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】 BCB1F3S9N5J10Z9T10HW2Z10K7T10Y3A10A6ZY7W2U4V1K9N5Q228、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（ ）高处作业。A.级B.级C.级D.特级【答案】 BCC7X2A9H4S8K7K5HY4D3D9J5N10T2P1ZC5Q2D7W2C2S5W529、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 BCC3R7S8F1C2X2D6HX1L7C7X1A1M1N3ZP4I4U4N10B5U1G930、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCT10U3X6I7I4T1Q9HX3W8Y6I10J9M8D6ZL7W10U1P7J5J8N1031、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。A.闲置厂房计提的折旧B.经营租入机器设备计提的折旧C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】 ACB5E7V4A2I6H6F8HN6G5W7F1L7J3E3ZT5U8O10B8D10T2C832、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCM7I1H1S3N3L5K7HW8L9C8P2T9X7Z3ZI8G10N6D6S10R7P333、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 DCG7Q8O1S6S4N8X7HW5E5H2F4N10L4M10ZQ2T9I10P5K8N9G434、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 CCP2Y1B6B8F2N2I9HU4I6G4I8A2J1U1ZU5F1X8Z4B8Z9F435、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACL10S4S1H2P1H10O3HO6P1A10J4Z9O3N10ZD4D9I10B4A8Q4K436、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】 BCQ3H1R9Z10K3Q5C1HU4S1Y2Y6R1G8Z4ZQ6M9W10H1I5Q10W237、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCQ7C7D1Q2S10Q9V2HV9N3S5N4G4G2M2ZC9E1C9A1C1X1B1038、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCS8K6T3O4A1O9B5HM8S7Z5V9G10D3G7ZZ1I4P3V9G5U4G739、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户自身情况C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好【答案】 BCR7J3M5I8J5M8T10HQ10X10Y3Q6A1N1J7ZM5V9L2B8C5K4M240、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCT1K3P2D9B2W5K10HQ4A3Z9L1V10Y8W9ZP9R2D10Y1D5F1U641、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（ ）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】 ACB9L6B10P7Q7R4C5HK10L9X5H2Z8J8Q1ZL5T3N9S2K10M9W742、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（ ）A.现值等于复利终值除以复利终值系教B.现值与终值成反比例关系C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】 DCM5B9I7R8M1U6Y10HQ8H9B7R10U10Z4A10ZR9U2G5K3C9P2R643、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.2×15%6.78 万元B.45.2÷（113%）×15%6 万元C.（45.21.3）÷（113%）×15%6.17 万元D.（45.21.31）÷（113%）×15%6.31 万元【答案】 CCF9W1E3A3G5X8L3HW8X2L10Q5S1J8S5ZY9K1U1B7G10O1Y844、（2018年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】 ACB4E9N4L6V2A2U4HJ5Q10R7R9J1H9M5ZL2T1S5R1K8F7J545、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是8264元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）A.17.36B.10C.21D.8.68【答案】 BCY9M7R9R6C1K5S7HH8K3W6P6D2R3W2ZM9A10G5R4M5H6B946、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCT5O1M1T9P10D1P5HJ3L5L1C2T5O8T7ZG4H7C10R4P3M9G647、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCW9U5X6Y9G7H4J2HY3R2H10W10T5D2Y5ZJ2F1A7P2Z3Z5I948、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCO10P6Q10T1K4E6Y3HU1F4O7I3Z6A5L5ZT8N8K5U1T1Q3B749、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。A.2B.5C.1D.3【答案】 DCU7Y9P5W7U6Q5H10HJ6U7V9C1V6N5P7ZM6W5T3V5O9K4M450、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（ ）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】 CCN1F4L6V10X6Z8S4HX1R2L5T2N3Q3V3ZS6B2W5Q10H8L1O751、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。A.NPV0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 BCV5T4Z4J1I9T4R8HJ3O5B4X2M2P3C8ZM8P9C10K9U2C7R852、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 A.1B.3C.5D.10【答案】 ACS6J6C3U4D3X4B5HN6F10U4B2N8C8F2ZT2I5B8A5W2N2V253、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCG1B6P10Y7B2W9N7HQ6V6T1O9O9P7N5ZO7E8I2V8Y6D5A1054、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（ ）元。（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 ACL8G6V1R2G4W5E6HT6H7X7G2E2X1L9ZK8S2X2U10B9B10A255、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCX5B4E9V2Z5O10Z2HO7V4G2J1L6G5E8ZS8A3W4Q7Z10N2H956、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】 ACU5E9Y3L1G10G3Z7HX1P3C6R3L8A7W5ZN2D1E2H3G1E1B257、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCN4R10E4U1W2R8I6HU7C4R2H10M2P1F2ZR7B3E2D5A10G2F158、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】 ACR7G4O2W2B7J3O5HL6D2D5O10I4W7Q9ZK1U2F1V10C1U3G259、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCS4F9T2Y6C6S2F2HI1Q5I3E5S4R7T3ZG6D1J2U4R10F7Y860、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCX6Q7J1D5S2H5K9HC3U10F7M9F5N7I10ZC7G9W4M6K7W5H261、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10 日内，到（ ）办理安全生产许可证变更手续。A.建设主管部门B.原安全生产许可证颁发管理机关C.安全监督部门D.质量监督部门【答案】 BCL3H1K7Z5K3D5X1HF4B9P1S2H8R2P10ZP6T6T3P9S10N7M462、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACH6W4S8N3H1E7B9HJ7R7D2U4Q10X8J7ZZ2G8P8J5U6J6Q563、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】 CCA9B1P4D7C2D3T6HM2R2H9Z10N5Z10A2ZT8G3G7S7K6Z1D664、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】 CCY9E7P10N6G2N4C4HV2I5J7G7T2F5T9ZF8O8M7E9A10X6J365、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCA5J2U9P8I8G6T1HS7H3S10Z4T7Z2T6ZD6J1Q10B6L5D3G966、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACJ6G10U9F8F10Z8Z9HE9B6S5P1D2G2L8ZS3B6C6B3Z7K2U267、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCU4V1P5F3F5K9D5HJ6A4S3Q2M10S10O7ZK2W6R4L6W4G7M468、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 ACS5W10H5N7K10G9N5HS9X4J5J4T8O4U4ZE1K5M8G2U8X9U469、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCJ9D1K1H5O2W1L9HK8M1I1E5L4V1R4ZJ10J2R4G3T1A8I570、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCB1U6N1Q8O7E4U7HO6B9W4Z5C3X1V5ZN4R9E5N4K2A3C371、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCA6W9M5J10V8E6W3HB4P7F2H5H10P4W4ZX4E7N4G3J10B1G472、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】 ACW1Z8O6C5W3O9N1HF2W1A10D8H8P8Q8ZX7V8S3A6W7I2B773、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场【答案】 CCL7M5R7P5W8D1E10HL1N3R2V2I8N2L10ZY2N7V10D6I5S9B1074、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】 ACU8I8X9R8D3J3B7HG1E6K10B2F7Z6Z10ZJ3Q8W9X6E4C8Q1075、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 DCA5T8D8A8E8T2Y8HM4A1J5D1K3Q5U9ZK6M9H7R1S4D9G976、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCI1N5C2C10D3C7G6HQ2X5B2I4P8U5F10ZB5M9L5D3X3P1N677、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCJ3X5B5Q10C1Z10O5HW10V3Q4M7E9G4S1ZM4V5J9H3K7V5W178、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACZ3S3X3K6O4V6H7HB1E10L2Q4M4A9F9ZI1N7I9D3M6N5G279、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】 CCG4R7O9D7C8D7G6HC9A9Y5S8I7N9X5ZI7Z10U5A8C4D4T280、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCO4Z3R9K9B4W3E5HC8B5N6I5I5N6U6ZX4S6P10B6F10T3C1081、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】 ACG3X4E8G8H7X7M9HJ7F8U10L2R8Z9V7ZM7C1X2H10X1U1H282、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1【答案】 BCF8B9C10G10U7R10V6HI1F4C6Y5C4Z7F1ZS8T6R10Q6Q2J6S883、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCV8L7L9V3K7F5O9HW4J3U6U9K5G10M6ZV9E5U9O8A8A1I184、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】 CCY7V1S4E7T3L6J4HQ2M7A4G2C7Q2F7ZN1E7M2C1T5U1A185、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型【答案】 ACZ10O6F2K2A3C1S6HO8B9T8J3F8Z1X9ZH1Y6J9H2T3I8A986、 理财规划服务合同宜采用（ ）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】 ACV6Z4A7S4Z9Y7V8HR10H4Y10S3M4Q7I8ZP9O3Q3Y3G4Q8R387、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.2×15%6.78 万元B.45.2÷（113%）×15%6 万元C.（45.21.3）÷（113%）×15%6.17 万元D.（45.21.31）÷（113%）×15%6.31 万元【答案】 CCY6A2N9Y9C7A10I10HQ1P3R7J8E7H2L2ZH2B4V8S1I10E1B188、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（ ）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】 BCB3T8N4Q9W7G1Y4HR2C3Y6M2Z