2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库自我评估300题附答案下载(云南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25，“游资”却占到高达64的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是( )。A.操作风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCK8S10R3I2P2M7E3HO8S5D6G7I1A2B4ZI5U9B7C2H8J8X22、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定的基础法律关系之上的代理是（ ）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 CCH1D3N8G2W5B9V4HQ4N3R9D1X6H6M6ZM6A10T4D1X2Y8K93、下列情形中，要约有效的是（）。A.要约人依法撤销要约B.承诺在约定期限内到达要约人C.受要约人变更合同标的物的数量D.拒绝要约的通知到达要约人【答案】 BCL1M10O1P4D10V1W4HG3Y2K10E6R7E6N2ZJ1I10Z4P1I7K3C84、对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起（ ）作出批准或者不批准的书面决定。A.3个月内B.2个月内C.1年内D.6个月内【答案】 DCR6L6G1C1I8W9O3HW6U8E3A4X3F6M10ZA8L3H3P4E7G1P65、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。A.20万元B.50万元C.80万元D.100万元【答案】 BCH6M9S5Y7R4H5Q8HA9N1Y10M9O10J7X4ZL7B6E6Z9S2N10K56、区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（）。A.人口数量和自然条件B.自然条件和自然资源C.自然资源和人口数量D.自然条件和技术【答案】 BCC7T5T10S8H8I5W5HN8N3Q4P7R4S6N7ZO5C1L4D1A3S6B57、无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（）。A.国家风险B.法律风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCX1F5N4K8R5I4U5HF6Y4Z2D1F7W8W1ZR1K10F10C8P2V8C18、 下列关于商业银行财务制定的表述，符合法律规定的是( )。A.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度【答案】 ACC2D2N10C1L5J6M10HM10M4O2G2E9U8C3ZE6R4O10I10F9J7B79、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是( )。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 CCE9N9C5G3P6R5C2HK7L6F5I3L9B7S9ZY7U3H7A8Z10G10P610、在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于（）。A.长期资产B.流动负债C.所有者权益D.流动资产【答案】 DCM9N10I10Q10U9D10K10HX10V10L3G2B9N8F10ZC10N4Z2Q1C9L4E411、商业银行经济资本是指( )。A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本【答案】 CCI9M5J4J10T6M6T9HA2H4W9Y9J4M10K4ZS10I9U10R8K6K1D1012、信用卡透支利率是日利率的（ ）。A.万分之一B.万分之三C.万分之五D.万分之十八【答案】 CCN10N8W9Z2X7I8W6HT6D3C7D10T7V4Z2ZB5B3L7S8B8A3A1013、下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（ ）。A.1个法人B.10个法人和10个自然人C.30个法人D.60个自然人【答案】 DCB4P6L4C7R9I5L9HU9X7U2F2N3P4H2ZA4T2G3J10D3Z3M214、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（ ）。A.定金B.订金C.保证金D.违约金【答案】 ACR2O3B5S7T3J9M5HB5W4R8P4Q6G8V3ZH9B1I7D1E9Q3C915、从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（ ）。A.票据发行便利B.货币互换C.利率互换D.长期贷款的证券化【答案】 ACT5E5J10Y4M5Y9S2HN8R3Y7B10Y2Z3K1ZE3I3F4S8J2E5O1016、下列企业中属于非法人组织的是（ ）。A.中国人寿保险公司?B.中国工商银行C.中国人民银行石家庄支行?D.中国投资有限责任公司【答案】 CCH10B5P2P1W8U4H3HM7H10Z9U3G10F3L2ZA1Q9U5B5Q7H10J317、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（ ）的含义。 A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.风险自担【答案】 ACJ9U4G3H10V1J6V8HX1X6U6R4F6H3P1ZH10H1H9V10E2D6P618、下列关于股权投资基金募集方式，说法错误的是（ ）。A.自行募集是指基金管理人自行为其设立的股权投资基金募集资金B.委托募集是指基金管理人委托有资格的第三方基金销售机构为其设立的股权投资基金募集资金C.自行募集股权投资基金的，不需要对投资者的风险识别能力和风险承担能力进行评估D.委托募集股权投资基金的，基金管理人应当委托具有合格基金销售资质和专业基金销售服务团队的机构代为募集【答案】 CCS6H9A4S7V1A8O5HJ1H2N5V7J10H2V10ZX1B4U1P4K5A8G719、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（ ）。A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则【答案】 ACH2A7B6W2C10P9B1HO8T4N9M3P3P5A5ZC7E7N10X6V9I6T1020、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（ ）的比率。A.债券投资收益与投资额B.债券投资额与收益C.利息收人与本金D.利息支出与本金【答案】 ACA1Z9X10S7X4S8Z5HD4C1U3K5G2B5T5ZS9L4L3Q9Q1J8E721、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（ ）贷款风险。A.部分承担B.承担C.不承担D.共同承担【答案】 CCR2W10O4S1J3Y1A1HN2J4H4V8E10X6K9ZI6S7R5G7F9S10X822、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】 CCU8I1C2K7C9M5W6HX7F1S8B3O4E9Q2ZM10B10Q8C2B8S1N123、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 ACZ2C5H6R7M9J10Z1HA3W7N2M10T1T10M3ZD1S5O1G7U7V7Q124、（）是货币市场最重要的基准利率之一。A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率【答案】 ACL1W2K10C10B1I3L1HJ6W6V3Q8R2Z6V7ZH4D9T7D6C4G8O125、根据商业银行大额风险暴露管理办法，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2.5B.1C.2D.0.5【答案】 ACZ4Z6G7E10U4R8H6HN9K3Z5H2N6U2X2ZP5U7W3M4V4E3U126、关于基金业绩评价，下面说法正确的是（ ）A.已分配收益倍数是站投资者的角度来评价股权投资基金B.已分配收益倍数体现了投资者的账面回报水平C.总收益倍数体现了投资者现金的回收情况D.净内部收益率是从项目层面反映投资基金的回报水平【答案】 ACT4Y5S8C2U10X10M1HF1H7U6F9Z3A6O4ZE2Y4L3Z4T10J7C727、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。A.高级管理层B.董事会C.合规总监D.合规管理部门【答案】 BCV3W9U6X1A7T10K4HK1L5F8U8D3K4N2ZZ4C1W8B7R1F6S828、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是( )。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】 CCY2A6O9X5L3Q8Z2HB6B2U1J8C7V6K4ZS1I3O2C4P4S1K929、保管箱业务按照（ ）收取费用A.保管物品大小B.保管物品重量C.保管箱大小和租期长短D.保管物品价值【答案】 CCY2T5D9Y3Q9H2N1HH3Z8Z2R9B8V6C5ZK2D3E3V3H8N10F630、（ ）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。A.押汇B.信用证C.保理业务D.福费廷【答案】 CCE9X2K9P4W4B6W6HX10V6U9N1A2Q4Y2ZU10H7K5O7D6P6T331、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于A.二人B.五人C.七人D.三人【答案】 ACO9Z1R8D10R7T10K8HC5Z9H8I5T6W10V7ZT9H3R6J9J3W3T232、下列不属于强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的是()A.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会作出决议的规定B.非货币出资不得高估作价的规定C.非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定D.股票发行价格不得低于票面金额的规定【答案】 ACD4S6T10X3B2A4V8HW7A4A5E6G1U2W9ZU4H3Z7O4E1V10X433、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.全体员工B.高层领导C.基层员工D.中层干部【答案】 BCM6N4H8W4U1B9F3HE10G9N9L5U2H2N2ZC5S4Q7Q8A4J5E1034、关于商业银行董事会会议决议，对利润分配方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会（ ）通过方可有效。A.13以上董事B.全部董事C.23以上董事D.一半以上董事【答案】 CCU9K4N2G9X6H5T3HW5X10Y3V6J5F4W4ZT7Z4H5G10Z8M10R435、（ ）是最常用、最重要的风险缓释措施。A.担保B.净额结算C.抵押D.保证【答案】 ACK10Q10D9G2P4B4O7HG10A1W4R2X8M5P4ZO7Z9B9N3N9W2X236、银行经营分析的出发点和落脚点是( )。A.银行的利润水平B.银行的风控水平C.银行的规模水平D.银行的营销水平【答案】 ACP1G3Q6O4P5I8Z6HJ2P4I1X3J7S5J6ZF8W7U6F10P1Y4X237、2004年实行的规定中商业银行资本充足管理办法计入附属资本的长期次级债务不 超过核心资本的（ ）。A.30%B.50%C.20%D.10%【答案】 BCB10O7G2U2S6I10C7HR1X2Z8H2G9Y6O8ZO8V5N1C7P6T10E538、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（）。A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 CCA10U10R4Q4D10Y6D1HQ1H9V5S3G10W9V9ZU7C1C1G9G7N2C739、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是( )。A.背书无效B.背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效C.背书转让给乙50万元无效，转让给丙50万元有效D.背书有效【答案】 ACJ6U10O8Y7K6J5W5HE9H7P2O7X4J1N10ZI9G7I10Q8R9E2Q140、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。A.最高值B.最低值C.算术平均值D.加权平均值【答案】 CCL4L4J6P2I7D6I3HU2Q6L6A3F8M7J5ZJ5F4L3W5H7Y5T141、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。A.引入了杠杆率监管标准B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCU7C4I9P3R9T5W2HZ2P3U7W6K6C10Y5ZR7I3O3H3H4K4P342、 成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。A.供给B.需求C.结构D.预期【答案】 ACZ6N5R7J8J8J7A7HA5C1D3S7G9K4U7ZJ9W6E5I9L1C8V1043、银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行业金融机构应承担的法律责任是()。A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育B.处以30万元以上50万元以下罚款C.由中国银行业监督管理委员会责令改正D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款【答案】 DCD8V4E5Y2P8M3Y1HM10F4R6B9H6R7V1ZB7K10S8K7Y3M4P844、下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是（ ）。 A.资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础B.货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.金融市场发展能够促进企业管理水平的提髙，为银行创造和培养良好的优质客户【答案】 ACP10Q9I2H3S5I3S7HS1V9N1V1Q4D7B9ZD8T6G3F9H7Z1W545、下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的 有（ ）。A.经济处罚?B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作?D.剥夺政治权利【答案】 DCJ10K3A3Z10Z10R8Y2HR3V7E2Z9N8W3K9ZA1V8B10W10F2S2O346、CBA的中文名称是（ ）。A.中国银行业协会?B.中国银行协会C.中国银行业公会?D.注册银行分析师【答案】 ACG4K8S9H8Z6W8Y1HR9Q1L4C1A4L8F3ZJ2R4P5S2N3R7M747、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债【答案】 DCA10M5K7B2L7J3E10HV9O2C4W5B10N2O9ZA1C8O6O10V9S1H248、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。A.流动性覆盖比率B.流动性缺口率C.核心负债比例D.净稳定融资比率【答案】 DCL7J10J2D1X3M10S6HN6K2S8Y10T6N1I5ZI3R8R8R4J2K10B249、李某投资某债券，买人价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A.10B.20C.9.1D.18.2【答案】 BCP1U1V5J2T1Z3Q5HK6E1P10Y4D6Z3L10ZR7D7C5O5U6I2V950、洗钱最容易被侦察到的阶段是()。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段【答案】 BCH8K5Z3W3C3S3I1HD5Q9D7A9F5J10N10ZZ7Z5T7O2Y1X7S851、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务。A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.财务顾问服务【答案】 DCW1F8B7H4L10A6P6HD5D3T9K7C10T8Z1ZE9J5R10L3A9O5E752、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】 DCO10N1Y4M8P5P8K5HR8T5J7N4C2L2B3ZY10D8S7F9U5K6U853、关于公司债的描述，不正确的是（ ）。A.公司债投资者大多为机构B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债【答案】 DCR10J8Q10W1J10T7O3HA2O8R4I4C6C6Z3ZF6G9R1R6W3P7Z1054、关于合同成立的表述错误的是（）。A.当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则B.合同的成立不必具备要约和承诺阶段C.双方当事人订立合同应该符合法律规定D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】 BCI2F6K2X8Q4Q1X7HK1X9W10E8P9O5Y3ZD1R9E8V2D9Z1P355、在授信审核中，银行（ ）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。A.风险管理部门B.贷款调查评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】 DCB2U8B3E5V1J10Q1HT1G1I6O7D10Y4C8ZJ9H10F2Z6D1Z8U356、下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是（）。A.信托公司工作人员B.基金管理公司工作人员C.企业集团财务公司工作人员D.村镇银行工作人员【答案】 BCX1N3E8Z10N10R1Q3HM7Y3H1P4H1I3O10ZH2R2U3L7E7H3E1057、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表 是（ ）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 ACC8E8K5K8H10B8Y10HV6T3A9K10N10D4S2ZZ4X7U9V5E4T3Y658、下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（）。A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异【答案】 BCU1J6Q6U8A9L5Z4HS2G1X10I3W4O5E6ZA1T1T10Q6O8D4T459、商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时()。A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还D.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益【答案】 DCQ3J10E2K5A6O4V3HY6Q1C5V7C4R5T2ZS9F8R2J10V1U10V860、1997年6月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。A.债券回购B.债券发行C.资金交易D.票据汇兑【答案】 ACS8B8W9L10N10G3C7HG6E7M5I6T5D3I2ZS9R5K5S5R3B3F1061、建立功能强大、动态/交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非 常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别B.风险计量C.风险监测和报告D.风险控制【答案】 CCN2W9O5E9A6L6R1HD8C7S10J4C4J2J4ZC7Y1K1K10Y3S10F562、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】 CCS2C6J9U2L5V6L2HE2M2H10X4W3C7A9ZX4A7T10Z5D2D4O963、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款?【答案】 DCD7A5S5T5I10S4V4HW4C9M3B4R5C8C8ZM6Y9F10R6U8I5H864、擅自设立金融机构罪慢犯的客体指（ ）A.金融机构B.货币C.金融机构准入管理制度D.自然人【答案】 CCN3F4Q1F5X3J9W2HG10Y2B5T4W8L3G5ZW9B2X2A7X6G3V565、符合银行业从业人员职业操守中的“岗位职责”条款的是（）。A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】 CCY5C8T6Y2L2E4Y7HT7L1F10Z5M9R6A10ZZ3A3X4P3R1X6S566、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A.国家机关工作人员B.国有公司工作人员C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有公司委派到国有公司的工作人员【答案】 DCC8O7X3V6U2E9A6HH3N10G8I9G4V3H2ZB2J3P10S7H1V9Y967、合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人【答案】 ACN5B10K7J2I7D8M8HO8D4M2H4D5W10V8ZE7B2C3L10D10M1D168、监管当局要求银行必须持有的资本是（ ）。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】 BCP3C10S10I6E5S1P3HE1T9Z3H9G8G4F10ZG9S3D5Q3P2P5D569、内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（ ）。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACL6Z8H10B8B3E2N1HC3L8F8H4U10S9B1ZF7U3B5Y1W9G3T870、见票即付的汇票.本票的权利，自出票日起（）不行使则消灭。A.5年B.6个月C.1个月D.2年【答案】 DCP4P6H6P7X1S4J2HR1N4J1H7B2H8Y7ZU1Q8B10Z3W3J4D271、未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，下列处罚措施错误的是（ ）。A.由中国银行业监督管理委员会予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并根据违法所得金额处以相应的罚款D.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并处以50万元以上200万元以下的罚款【答案】 DCN8C4W5K10B3N1N9HY3Q2F7T5E4H2I1ZE3S3M9K2U7B3G772、根据合同法，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（ ）的方式。A.公正B.平等C.要约、承诺D.诚实信用【答案】 CCH4H1Q5D4Q10A9E3HE1N8V3Y1G7Y4Q9ZY9M3I7C7W5G6O1073、存款是商业银行最主要的（）。A.资金来源B.利润来源C.资产来源D.资金运用【答案】 ACO1B10B7N2E2V8H3HE6Q2W3E5L7A5O2ZC7V5A2T1H7O6L574、根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCV7N6T2Q7H10L10H10HT2V6H6O6M4E8Q6ZB5J9N7I9Q8J6T875、托收属于（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.个人信用B.银行信用C.政府信用D.商业信用【答案】 DCZ5Y5Q6S9I7U5G2HC9W10G8N1A5I7X10ZQ5B4O2U2F7J1I276、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是（ ）A.通常情况下，资产与负债的久期相等B.通常情况下，资产与负债的久期缺口为零C.通常情况下，资产的久期小于负债的久期D.通常情况下，资产的久期大于负债的久期【答案】 BCQ1V8P5E6N2F8C4HR1H2P7I1Q2P10R2ZB8I9I7P6F9G10B377、（ ）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A.债券B.贷款C.存款D.借款【答案】 CCY2V9X7Z5L10W7Y5HP7R9S10D4P1M4M7ZP1H2Q3C10A2T10Z278、 根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（ ）。A.2.5B.8C.1D.6【答案】 ACW3K6X8I1V4V8F1HB7S2O3F4P2I6D8ZO8C1M6I6K8P8Y779、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（ ）。A.审慎性原则B.制衡性原则C.全覆盖原则D.相匹配原则【答案】 DCR3Y7W8P9R10E5W1HA8L10C7P4F3X8G9ZR3C4N10W7A2N10T680、目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。A.分B.角C.元D.厘【答案】 CCK4O2E7T3Q6U4F10HX4D2A6G6H1U2P7ZA5Q6R4Q3U9F7E1081、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的( )原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等【答案】 BCH5X4T1G2X1N5C10HC10L5V2A10B9Y1I3ZL3N3N2R7B3I5Q982、个人通知存款的起存金额为（ ）万元。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCY9Z8I8G2F10I3N9HL7I4C10V10E4G7O2ZD4Z1Y5P4M4Q7T583、()决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。A.犯罪构成B.犯罪要件C.犯罪条件D.犯罪结构【答案】 ACV2S4Y9X9K1R6V9HE10A7C4F4W7X8C8ZS5X7B7Z6O6T10B1084、下列关于商业银行活期存款计息规则的表述中，正确的是()。A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息B.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入C.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利D.存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入【答案】 ACI2A9H10D10U3C1F5HT8O7Z9Q7K3O9I4ZR6A6S9R4L8W8L1085、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】 DCR2W2A2C6N5G8L6HI8U1Y9O10R1T2X8ZY6Y4C2I1C4H8P386、股权投资基金管理人建立与实施有效的内部控制，应当包括（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACF3C10R7O6K7X5X9HW9M6K5J4P4R5X5ZO4P7W1T4K6O3J487、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【答案】 CCS5E8E3T10J3Y10W8HT4V6S4O9U2T8T10ZT5T6V1C3Q5P4C288、在委托贷款中，商业银行（）。A.获取手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获取利息收入D.承担贷款风险【答案】 ACH5Q4W8L2M3X10L1HM4U1T1T6A10Q8B10ZB10S10X1S6F3P5J789、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于（ ）。 A.伪造货币罪?B.持有假币罪?C.变造货币罪?D.使用假币罪【答案】 CCT2U4D3Q10H10L7S1HE8F6G2C4C9M9S8ZL3P1K9Q9S6H6B790、通货紧缩的基本标志是（）。A.国民收入持续下降B.物价总水平持续下降C.货币供应量持续下降D.经济增长率持续下降【答案】 BCI3N6G10G9Q10D10E7HY10K3B3W2K8G7Z1ZH3M9M5M7Q7K3M691、小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是()。A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则【答案】 DCS9E7A10F2T7D6F6HC6Q10S3Q8W1G6F5ZF10V2J9D3J7M4N492、存款属于银行对存款人的(）。A.负债B.资产C.信用D.管理【答案】 ACW7D6M3X5R2E7Q6HA2G4K5R8C5Y5W9ZB8E2D1G1E2L1L293、银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务是指()。A.支付结算业务B.托收承付业务C.委托代理业务D.清算业务【答案】 ACN10N4E1Q2L7B10A8HZ5S3C9R9W4C4K4ZD1J5L4J9I6X4H994、从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，()作为一级法人对全国各级行统一领导。A.国务院B.中央银行C.总行D.分行【答案】 CCW2V3X6Z10N3R10T7HK7P8A9H4T5N5R8ZU4I7E9K9B6M10R295、根据票据法的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可A.承兑人B.背书人C.保证人D.出票人【答案】 DCG4C8S1P8M1W9G4HQ1X1K10T6W6C5C6ZC4T6X8I2Y2I9I296、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。A.代理中央银行业务B.代理