2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题a4版(云南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ9B4A5M9J9U1T3HI3J4E9M8A2E10T2ZP7V10I7N5N7W3X102、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（ ）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCQ4Q6K3U10R4G5M3HU5R10U8K8D10L2B9ZR1W5L3I8J6C2T13、（2018年真题）（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.系统风险B.声誉风险C.信用风险D.行业风险【答案】 BCR10I7O3K1S5U9T8HR7A1L9B5Y7K1N4ZH8W4N10H6R9R4O54、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】 BCN9M7D1C4Z6W10T1HD4V2A7V3O7Q8A2ZC2P8Y10K4V9Q7A45、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCV6B9O8B5Z2F10S7HE2I1H4T1W3N4K4ZW8L4Z6A4M1B3X26、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（ ）。A.建立健全客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCE7K8F2B8H5G6C7HD2L5P2Q2N8J1X1ZN7C1U8P2Z6D7G37、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（ ）。A.向关联方融出资金或转移财产B.为关联方提供担保C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.向关联方降低利率【答案】 DCC3G1B7X1L10B4F7HE7Y1H5K6J3M4M1ZR6N6C1X10P8U6V78、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】 DCE9O2H6Z5M3P9C10HW8P3I6I9J3Z6X9ZH1C7J9O8G1Z4W59、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCX7G8T7C6X8K1P9HY3Q1B8O6Q7J8R3ZX7M1R1M9J1A3O310、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 BCC10U3R9J2U9K4D10HJ5U9O2A3S4B1N8ZV5Z8G5M10H9D8Y911、债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCB1Y1X6T5I3N6X6HR5F7F4Y7C3Y6G9ZX9K6M3J6Y8J6D812、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释【答案】 DCA2E10Y10E7G10G1F9HJ4N9C1M9P8U2W3ZB9I6I1L6P2E6J313、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款【答案】 ACE7Q10Z7O8O4U6C8HK4J9X2B2B8S2Z9ZT2J1U6F5V5H10L314、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 DCT2Q7A4T4D4Z9V10HE10V5E10A3R6L3E6ZX7T1L8V4T10R1W315、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】 BCE10T1L1T6U2J8I5HA7D2S5G7X5A7F9ZQ7Y5J6B3O3O2X116、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会【答案】 BCP2L4J2D7V3N7Q2HC3T4O9J7K8X6H4ZQ7M7M6W1N9V7K817、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】 DCA9S3Q9C9U4Y9O2HP10D7A5U2U1I2F5ZX6A2P10A5G4V9W1018、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACK1P4M4N6X3V10C1HD3U8F5E5S2P5U3ZX9U2P6C9S8M2I919、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（ ）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCF5V1M8B2Q7N5R3HP8H6T4H8H4Q10G2ZJ1W10Y2L2W1Q2Q520、( )指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCZ3H2W1O3E10F4W3HM3E8Z10K2J8G4S5ZX4E1U6N8K7T6M821、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCC6X2V6B10K9H8G8HT3I5O2X3B1U5U6ZX10Z5O4L9K9T5G422、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCP7U10V10K2L8G3X4HI5X7Z7K9C3Y4F9ZD5L4R4S2G2X9B923、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACI5G6F1E8I5Q8X8HE3L9W9L7B10U7D6ZI2W3X5K9C1S9Z624、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 CCS6D9O5H9N10I10K7HX3Q5L10L2M4O2F2ZL1Q4Z9L2N1R9G425、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 DCB9N7P7E9C9L8I1HB4Y6Q9Q6E3Y8N4ZN1U4Z3I3U1Z2F526、（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCT8N6T5D1E4Z10I4HV2N10W7Q4O8L2M2ZW4X3F5V5X7I9R727、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于( )。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCH2M6U9Y8B8N3Q4HJ10V6S8N9K8E7F8ZK8H3I9S5T8I7J528、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCW6E10G4N3W4M8D9HO1N7Y2V4U1W7D5ZX7A10M1F9O6H8T429、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。A.200B.50C.125D.25【答案】 BCO1R1M4Y4H10C9S10HE7M2F10L2K6M5Z7ZK2R5T2I4P2H2U530、2012年6月，中国银监会印发了资本管理办法，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和( )。A.资产B.未分配利润C.负债D.所有者权益【答案】 BCS4L1U7D7H8M6A10HN8M7G8P8M6O9V2ZH3G5S8B3Y8G3E931、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCX5F7E10V2P4B10V5HB1H2N8M3M6B7M10ZZ1M7E7B1X4J3W532、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理【答案】 BCZ6U8V6Y5Z5B4F8HX8N6V3X2H2V3I2ZO1I5H9B2N9C2Q133、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCY9U8Q4J10R4G9U1HU10R9K4A6B7P7S3ZP3O8K7Y2O7A8K234、信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有规定的除外。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】 ACP4K9Z5J2C3V2X8HU5L8Z4Z10C8O7M6ZM9O5N9P1Y5X2B835、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCJ4E3Q1K6P9J8D8HF7F9C7O6F6E8D5ZV3V6T5S10K10T2Y736、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACH3V6U1Q9M7X6T3HX8B9F7H7E10N4L10ZL7R10C9M6F6B1U237、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCQ9E2F8P10B2I7C6HM5F8E5P7R5S9H3ZF10T2O9E5G4O8A738、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】 DCH8X10J8B3R4H6X2HA4B8J7A2S3B9S10ZG9N9I5Y5A6X7I239、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 BCY9P6A5F1M7S6S3HG6W10G7W5C10R3X2ZO2W2B8F3Z5D8J340、关于支票的特点，说法错误的是（ ）。A.支票可以转让B.支票的提示付款期限为自出票日起10日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制【答案】 DCV8F3P5A8Q10L10D10HW5U9P1O10E3F9L7ZI4K9A7U10Z5O7I241、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCM1V4Q4X10I2L8G8HX6H9G2G10J5O2M8ZX5S1N10X5Z7R3X942、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCG7K5S1E6L5T5J2HP4P1N7M9S8A2C1ZZ3N3Y1N1G1B8Q443、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险【答案】 DCV3L3J5F9E2H9V9HR2H7P5X9S7X6G3ZJ4J10B9W9D9I6H544、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCA5X4G8I3Y7T9D8HH8W9Z2Y6H3Y5S10ZH6G4X10D1A2C2L945、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACY1Y2E7C6V3L6B6HB8K9U10T2I7I6W4ZF2Y7D1P10N4O8V646、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】 DCZ8G10E8Q9D4P4U2HO9J9E10Q6A1I9W2ZE9G3F6Z5K10J9E447、（2019年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCB4S1B5E2W2S5K8HI4I3N1X1G9N1H1ZZ2W10W1N3D6F8L1048、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（ ）。A.保证B.抵押C.定金D.质押【答案】 CCO4X1J5Z3B2Y2P10HO2T5H7G2O6Q5L3ZV5A2M5B2F10Y5Y449、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCT4M8O5L9O8N3J6HN2H5Z3H8D7V1C2ZT4R9C2F8R7P1V750、国际货币制度的内容不包括( )。A.国际储备资产的确定B.国际收支的调节方式C.汇率制度的安排D.国际信贷额度的设定【答案】 DCF1X4E9N6N6J8E7HI2F3L6L8J9H2Z2ZF9C4Z5R3V3P5V351、下列属于显失公平的合同的是（）。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACC5S10Z8H6O3W1V6HS6M6H4J3U5V4T8ZP6O5K10M10M9B4H252、( )和产业组织政策是产业政策的核心。A.产业结构政策B.产业技术政策C.产业布局政策D.产业规划政策【答案】 ACP2Z4Q1M5S5D8N2HA5P10K3A8O5T2R2ZV6I10O10S6A10O8R853、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（ ）。A.15B.45C.50D.25【答案】 CCD3O6U3P1N9G7N6HB7D7O1Z4H1V3I1ZC9H2W10C10U8Y10V1054、（2020年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCH7O7L7K9W1K2M5HZ5Q6G6N10S5W10S4ZL5U1Z1W1D3T8U155、根据企业集团财务公司管理办法，企业集团成员单位包括母公司及其控股_ 以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股_ 以上的公司，或者持股不足_ 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。( )A.50；15；15B.55；15；15C.51；20；20D.50；20；20【答案】 CCH6O8U7S7M1U10P2HR5R8E1B8X8E6N10ZL8L10L9O4D10X7W1056、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCS9X10N6B2A2M8F9HP10A2U10S8S10I3A2ZP10D2I1U3Z6O2W857、( )是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 BCL6G6K5E9R5M3Y5HA6U3J3N8L2Y10Y7ZN8R4O6C10C1P6B558、绩效管理的工具方法不包括( )。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCK3N7G9G4P1W3H1HW2O9L8V5A5X1O5ZB5Y6L2N9R1H7M159、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】 BCU9N5B8Q6L5G8H2HS8O2X4E5R3W3M3ZF7U10F3G5J5B6J460、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACG4E6Q1L5B5S9H5HH3M10E9I2D9K10D8ZS4M2L6O8Q5H8D261、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX8K10F1R10P6B10Q3HV1V1I7O6U2G5X3ZF4S4N10X3W7X1O862、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCN6L1V3Q10Q2A1T3HD10J7I1T7T1T4Z8ZH10E2C8Y9A3V1D863、（ ）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】 CCE9X1B8Z3W1B8Y6HY10W6F9S7Z8Y1T2ZX1H8G10Q5S8A1Y564、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 ACR9S7M5B6S7H10L8HT7N4O7O9B1R9P2ZQ5M5J1B2K4N9T665、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCI9M9P5Y7W2N5U9HI3P2L7H1L6V6I3ZP6I5F4D10G9Y5P766、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的( )。A.间接借贷B.直接借贷C.中介借贷D.无风险借贷【答案】 BCE9I6J10R1I5K5L7HM1D6J10E5X5U2P4ZP1P5N7O9Q8J10I167、（2019年真题）目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】 DCV8N3P6U7L9H6V1HA7R8S4D2L7D2U6ZT2H7J5I9X9Z10I968、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCD5W7T6D8Z1A6R9HQ10J9L3S4S2N10N3ZZ2N6B8W10M7M5W669、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCM2R3N10F8D7A4E5HN6S1F1A6A8M2Y8ZL10S4H2X2Y5W2J270、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.伪造、变造金融票证罪B.非法吸收存款罪C.金融诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪【答案】 CCP8L7W5L3X1W2Q5HS3S8P3V5I9Z6O9ZN10T6E8G6M10G4I671、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCS7X4E6U6U3X8S6HN2K5M10G1L3E6U7ZK6R9J10P10I5O5D272、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（ ）。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCA5F9W10Z8X5L3I1HD1Z4N1P4W6I10N10ZV3B10T10X2Z1U3H473、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACK5O2I5I1I4Q4A1HA3O5Q6U7Z6M7A10ZI1D8D4X9O3Y7L974、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCI8D1N10I5R5Y7F7HT10N6C3S8G1V6O5ZC6S4S3A3Q4R9P775、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCX1C1K9M1Q9T8F4HM2N1L5C1K1C3I5ZK5B8N10R3Y5N3D976、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCJ1U6O2B4U1B5G10HF8P2O7U8G8T2Z2ZM8Y1D9F1C6B5M977、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是( )。A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额B.简单易行，保证银行的目标利润C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】 ACY7M3W3T8M5H10W4HU3P6Y9W1S3P3K10ZN10T8W7S7Q8E3W978、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCD3Z8V9V8L5P9N8HJ4R2J4L3G6M1U5ZI7K6U1O1X1C6B679、 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】 DCZ10F10N4G6N1H4M7HB3R8Z2F7U5P2D2ZA2Y9V4G1R10T7Q480、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCQ2C7N1V4B6H1O5HO10N2B3N7J6H4C9ZF6X7U10K9K10H3A281、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】 ACB2L10X2B10P2W1L1HN2O2M3L6W8K2Z4ZF4O3E6G5M10U2G582、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 ACL2Y1S7C10V9N10M5HD6S7V8H7Z9C9Q1ZO6V5I1Z7Q3T10I383、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCA8A1P9W7W9L8G5HC6S4R8N6S9Z1N5ZJ7Y7F4B10P6C9V784、（ ），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCS4V2T7R10V7V4F8HQ9F5Z10K9Y3S6E9ZZ7S9V7X9J9X2O785、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCW8Q5T1Q8K2J7R1HV2W8V7B6S4Z9Y8ZI6D5O4T9Q6B5A886、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCU10A1R8H1Z7F8W5HJ6K5I2I1A8L6Y3ZI8I10S1C3K2S3Z687、( )是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 ACN2P7J8Y8G3O8G2HU4Z10I10U5I9E4A2ZN3F8G8G2C6I8G1088、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCI7N3A5E1B9J3Y4HE10I5L9O3R3S9Y8ZX5M7G2K2F7Z6V189、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCC2T8M1D1J1E6K4HE1M10O7J3I6N7J9ZH9D10B8L7A1P2T190、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCG9F4U3G10D8I1B6HP3R10H1X3A5E7S6ZZ2I2Y6Y9W7K10J1091、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACV3T9W9D4I10D6Q1HJ3A5Y4Q8X7X2I1ZI4F8S6P10S4B7Z292、银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】 ACW7P4N4V10W4D5A7HB1X4S7S5S7B8C8ZD6U5Q1L2L4L4S493、现阶段我国货币政策的中介作目标是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCZ6V8D3N8M6F2G8HO4S9M9V2A8K6N4ZX4P6M3W6M2V1S594、商业银行市场营销是商业银行（ ），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为导向