2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题(精细答案)(贵州省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】 BCY3L6R4Q8X5F8T1HL3L3I8B2V10Z6C5ZH7F10R3M4P5U6I92、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险【答案】 ACJ1Y3W5O3T2J7Q10HW6P3A4U4X2B4R4ZU3V1J10Z1S2Q4U83、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈风险B.产品设计缺陷风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCQ2T1N8N4Z5V4W2HA1G7E2X8K5Q3J1ZL8U5R7T3P2X8O54、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCE9G9G1R3C9A9N4HO10H7I2X6T9U8D8ZT7E9S6O7G2J6K45、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCT1C4N4V3W8M5D10HH10J2T9Z4B5R4M6ZK7A6Y10E2T1K5A96、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACF5S1A4Q8Q9E3C9HG3M9N1X1M3O2E4ZA6V7G5K9P3L6V17、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证D.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细【答案】 DCK5P2G4L5C5C9S9HK9P9A8N10M6Z7G4ZK7K8D3A2B7T7P68、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCE5Z3Q4I5W10Q4H7HN6S1Q8Q10W6Q1S10ZY7Z10T2Y4W1N3R59、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCQ1R3A1G9N10Q2R8HL6O8H10Y7Y9V2J5ZB9M4Y9B1E4F9V210、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACP5Z9Z1B2V2K7S5HY4G7G8Y6F1P7E2ZR10Y9U6K4E8M10H911、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCY4I1Q1L8E6D4X9HG3W6W1Q4B10U5Z4ZZ8U9Y1P3D10K3G512、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCI4N9F5F9B8P4C7HP2R5V8S4N7D10T8ZE8Z4M8U1Z5P10I113、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 ACH3J10W10J3H6L10R5HH4Z1R3V3N1V3A7ZD3D6K8V7V3P1P1014、信用风险经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金D.以上都不对【答案】 BCJ6T5S7M6E6L9H9HX5U8B3L10R4V9H8ZV3F5T2D5C4Z9B415、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCC10L7Y2A4J7H3T7HC6M4K4R7C1H3B6ZZ1Z5Y2G7P4B6H516、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCU2J9X10I10C10D3G9HE5S8Q9E9S1Z6F1ZG6C4R1A9D9T5V1017、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCG2U5K3A1U2G9S9HI8L2Y6N2C2O5U1ZW10M7A10J7X9Z8Q1018、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用权(地下)D.土地他项权利【答案】 CCB2E3Y1V2I8H9G9HU4B9V1Y4Z10O5K10ZN3U8W4R7B3M6D619、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACW6J7Y10K2Z9W2X2HW4K3N8F9Y5L6F4ZW6M7J5X3D9E2H620、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCE7Y3N4R9E10V3H8HL8G8K3P5U8V8T3ZC2B4N10Q9E1W3H1021、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】 DCH10C7K9U10C2P1P10HT7R5M2R5F4K5E10ZD4I1V10A2V3I9C822、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCU10L9P7V2P1E10S4HK5R4G4A9J9K7A2ZO3S2M7L10P6L1S123、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACI6V1J1I8R9T6S4HK1U10C9X3N1O7W6ZB1K3I10G5E3R8H124、以下哪项是银行监管的首要环节()A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.运营准入【答案】 BCL7F4Y3B5G9E9H3HU1J8M9P2E3C5F2ZB10R2F9Y2I7X9K1025、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】 BCO2J9Y3K9H5C3N7HY10C9C7S2U1W2I2ZM1K1L9I1V6G6B926、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（ ）。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】 DCS6Q6A3R8W5H2G7HK5O5T5Q6I8F2P5ZF2Z5I10U2K10V4W1027、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACG10M4D10U5E4T5S6HB5W1Z9U3R2V4X6ZQ5S7A8H10W6M3R928、下列关于信用风险的说法，正确的是()。A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.信用风险又被称为结算风险【答案】 ACZ7V3U2H1Q1S4J4HW4P10V3L2S3V9M8ZI10E10I6T9V4J8R529、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCU1D8G2S5A5E1O5HK1K4I7A8L10A10P7ZT8V8I9L2X8F3V830、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。A.0. 78B.0. 94C.0. 75D.0. 74【答案】 CCF2B8Z10R9M7U2L10HD1F5L5B8Q5L1G6ZX5P9J6E8D10W4M831、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 DCZ2Q8U4W9Z3I9B9HC10H2S4M10P10H2J10ZD9P8S5N1C9M8Z932、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCL10W6Q5R2C8M8T9HG6L9L3T8J9S10P5ZF7E2H1L9C10X7E833、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCU9P3E10F5P5T10D3HT6U9X7O5G9W5N3ZH4E5M10S8P1W6W634、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.±5mmD.±10mm【答案】 BCZ8P7L5I2J3H8O10HR3W3M6O5V10F1Z2ZH10T3Z7M4L8P4H1035、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACB4I4J10F5L8R1D7HU2L2X7P6G3F8W3ZC4A1P8X4B10S6K136、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACA8U2K1K8I3Q3V8HI6G10T7I9Q6S2H6ZS1O2M6R4P3C9R537、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACJ1E3U8S7Z1J3R5HQ3Z4J8E4L1F7M7ZF9D5N9K7Q8E6U1038、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】 CCA1H10N5C3Q4U8E2HT2H7N5U4R8U10R1ZR10W9S10K2R6A1O339、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACV3O4I1K7W3N2E8HS6S5W3I7C9W3J3ZI2U6M10I5Y8P3S740、 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCM8T2E4T3B1H9U10HW6I3A7R8M10H2W6ZS5M1M10Y8M5G4V741、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCT8J3X6L3B9X8D4HZ7T3Z7M1Z3Z1A6ZL6J3C8F10L10A9J842、专题报告应反映的主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCR6P9X7V6O2L7O10HD4C1V6V1U6P9J10ZA3Y5F2Q7Y3T4Q243、（2018年真题）（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拨备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCC1X5F1N4Y6G1J5HK10Q6X8H10N1X7X5ZQ2E10S9S7P8U8V644、 推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，_只作为_方式的补充。（）A.划拨；出让B.租赁；出让C.出让；租赁D.出让；划拨【答案】 BCU1A1K8B8D3O5H5HZ4P7H4F4E1F9V8ZM5W3T5Z3G10E5T745、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 ACD1P6C2V3J3J5U5HQ3P4G9A3F10W8U6ZP3E10A10S5U7K3F546、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【答案】 DCU1H3B8B10Q8G2V1HY4H6S2T6T3C3G7ZH3G3I10H3M4O2K247、下列不属于汇率风险的是（ ）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCG9S9O3T10X8Y6L2HU4N7J1F5W5A9K6ZB1T1Y2J8P1Y2K248、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCC1R4Q5K1Y2O7C5HZ10M9E3D10O5T7B3ZW6K10T9V3A10R8U549、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。A.内部控制B.公司策略C.风险文化D.风险管理机制【答案】 ACW4Z1Z6E1Z4Q9T7HY7J1L2O6P4R2J5ZJ5A8Q5C9J4J8L550、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。A.客户所有者权益越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户信用等级越高，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCT1X3J3R7V9H2A4HT10I10A4Y6H8L4G7ZX1N2S1C3S3B5J551、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACZ9Z8F6X3E9X2R9HB7N2T10W8D4U2J10ZC8Q9L1C1W3W3J252、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCT3K6V2G9Z1V10E6HV10L9M5I5R8J10E6ZG7C2M6H5H9G2B353、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCY6L9M10Y9A2R9G5HC9S1D10P4C9P2C7ZZ6D6N10F9R6R10J254、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCB8I3S10M9D3X1P7HV8S10M10I2V1C3O8ZV8M1W9J10J1X8K1055、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCI3Q4S9V1I5J10U4HW9F3G9V9D5H3X4ZO8J9R4Z7M9N10D1056、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 ACE3K8O8E4A4K10W8HH1W1I10G7F3D2Z2ZL2P6Q2I5B1B7Q357、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCP10S8C5B4K9F2B3HV1Q4O9V8F6C3A2ZD2C7S2M4Q8T10U458、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。A.15B.10C.18D.12【答案】 ACI6W7S5Z4G4S9R5HZ5X8Y3I10P8F5W9ZJ8B4K7N7U8T7G1059、（2018年真题）（ ）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCG7W6B6Z1J1Y8V10HK2T7P5B2Y1N4J3ZB5Q3O3L5M3W10T760、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】 ACO5D10B5L1V1G8M2HB10X4O8E10T3S7P5ZN6Q1H1O10Z9U9P861、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCJ9S1O1F4J10J4I8HJ8W6X10X3J3D6L3ZW4I6E1A1A3U3V262、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACY6S4O7U9A1P6E7HX9L7Y8S4T2P3K7ZF3V5C9M4T9U10H663、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACC9Z4C8B9Z8A4Q1HK2L9X9N6I4Q8W5ZC6W6N10M3P4K1A1064、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCR2Z7D5B1A5W8J3HM4Y2A2K7L2X1L5ZI8A8L5Z1S10A2X665、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为14亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（ ）天。A.50B.72C.87D.95【答案】 BCJ5G7N4C4L8K6Q10HQ5I5I4P6N8I2U6ZJ6L8M10Z6P5S1A366、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.减少33.02亿元B.增加33.02亿元C.减少33.17亿元D.增加33.17亿元【答案】 CCQ8C1S7O4Y8M3L3HR1D2X1U3B8S5E10ZF3F2P7Q9Y3A5Y367、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCY6A9O5I5T10I10N5HG10R9P1Y6M7J4T9ZV7A2E2V5P2H6N268、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCX3O4R7Z2E10B8V9HR9W4X5Z8Z1R6W6ZO8E5F7E3I10O4I269、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】 BCF8K3D1U1J8W2L10HR1J1P2Q3S4H1W9ZN4H7T3J4Q10N2S870、中国银监会规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的_或超过_亿元的商业银行，须计提市场风险资本。()A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】 BCU4G3D10X1V9P3X9HA6D1Y10L2D7H1D7ZC7F8R8L1X3N5C771、商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。A.竞争对手风险B.行业风险C.客户风险D.品牌风险【答案】 BCP1X6B9B6Y10Z5C1HC3Y10M6D1H3H10M2ZZ7H7D8X5S1Y9S272、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACH6Y9F8B4K1C2O3HJ5O10E6B5Y6D5F1ZJ9O4X9Q7M5D1Q473、错误监控报告是指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。A.法律规定B.监管职责C.汇报义务D.风险计量义务【答案】 CCC5B1F4U1H10T4R10HF5L10I8R1O2I8B9ZS9I7D3L8H2T7F674、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（ ）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 BCH8W1G3Y3U9G3K6HC6O8A2W5C1E10Z9ZU1V2Y8T8K5Z9H775、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 ACW1I6A9U4A9W9V6HY9J2G7W1K9V10K5ZF8U8S6B2E3C8B176、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 ACL1Q1Q8P1B1W2Y1HA8X8A9N2X1C5C9ZU2Y4X9Q8W3B9P277、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】 ACD2H10B1O7S5G8X5HX1W3W6K8X6K3R4ZC5X4C1J4F8Q5J978、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【答案】 DCW5K10A10Y6C5R9Y5HR7U9F3K3P8W8O6ZG8E9F5H8V9U3K979、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACT6J7N4Y1H8M3J9HJ4E5X4I10A6S5S3ZH8S8A3K2B7O6W580、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCN8P1V7V5W8R7E8HG9R6M4H2J6I1N4ZT2X2J10S4U4R8S281、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCQ3J7B3A8O9F7D6HD5X8L4H5Y4E10L8ZU2B9S6H10C4M4B782、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACV7Q3T2P8I6Z8S10HW9V7C5U9F1T5G7ZG4I9R9S3P1M8R583、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部门【答案】 BCG6K8O5M8G10L2Y7HE8N4G7Q1W2E10Y3ZA1G1D7I2T10Q7N1084、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】 CCT5S7D7B1X4D8X10HY8X8K1Z7R4Y7X6ZD2R10E4V4B8F3Q885、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCV4X7T4T9W10Q5J1HC5U2E2Q9D4C9R4ZJ10K1T9X10H9F1N186、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCA5V8J1M10Q7K4X10HA6F5Z4K10C4S3T9ZA7U7P4A3N5A4O887、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCD4I6I6V9G9O5A1HH6T2U7N8Y9W6B2ZB8C10T7B4F3A9Y388、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险【答案】 CCW3R3I4A6O6O8V9HU1M4X10U9I7P9O7ZK5Z9L5T6W6X5C589、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是( )。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCH4Q9P5K1G4W9C4HI5O6Z8N8Z2A4V4ZS10A10Z6Y9A10H10N390、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利 息保障倍数为（ ）。A.2B.1C.3D.4【答案】 CCF5S7E8S8Y3O4D9HP8E3V6T6O3F10G2ZZ6B7K6I6N7J8U10