2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题A4版可打印(海南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】 BCU2N1Q6K4D6Z2I10HY5G10B3A6C5B8Y4ZO8X8I7H5P3F4K72、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACM8J4S3M4C5R8G9HJ7J5R4T8G4Z2Z6ZU4P1X9M4V8D8O73、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（ ）。A.特别重大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCP4R9I7Z1V7U2Q1HL5T6D6C10H2S6D3ZU4P2E3I5Q1Q9P14、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划【答案】 CCR4U4Y1M9P4U4C8HO1Z2G3G5F5Q8Y9ZJ4B8R4E10O1U4R45、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCI7M7V4U4N3E2N4HN3V3N9B3F5H9Y4ZC9R9F4Z2G9I5A26、 计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 BCY6E7D3W9I7V10D1HO6Y9I2Z8S10B10J6ZV5A9N2B1T8E8A17、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCL6V8H8A2K7I3F1HQ4V7G2X8O2V9M1ZA6C2N6N10G2F2Z108、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（ ）。A.90%96%B.90%99%C.96%99%D.90%96%【答案】 CCM9I2A9Q8X10K3B2HF9X5B6Z3V9J9D1ZZ7N3U1O10F4T10D49、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCG6W8J10T5I2O1W6HR6U1U10X1M6I2O9ZK2Q5M9K1A10G9T110、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCK9O1Y5Y9L1Z1I9HF3X5V10B2Z7T7E6ZZ8T7O7U6A3S3A511、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCV7R9R8B2R6P10T9HW6E6N1U10Q9J8U9ZU9A6G6I9G10B8W512、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（ ）m接缝平均不大于（ ）处为合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】 DCR5L8C7N7G4V8Q2HQ7T2R8C9I4U2R8ZB9O4J3F1G7L5R313、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCJ3T4Y5U4D3T6T3HW10Z9D3Z3A5J4U8ZG5A7C6F4O4R3P814、下列关于资本的说法，正确的是( )。A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器C.资本充足率中的资本指的是经济资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 BCQ5P4D5I3I2D9N3HQ2Q3D9D10I1T4Z5ZU9V6T5V2J7M9Z715、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCC8F9X7P8P5L2O5HA5D1P7A6N1Q5X2ZA7S6G5R1M6P4O316、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCI8Q3D3F3K3Y1B8HP4I1K6F8M7E7H5ZY6Q9G4F5N3K8A817、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCA1Z8V7V3E8W5W9HA10C9K1H5M4D6T8ZJ2Y3I7P3V1G9Z218、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】 CCJ8W10K5M1M2H3E10HV4P4I4K7C7Z4A2ZM3P3M6T2C5K4L919、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 ACL4H7X9E3O10M3Z9HJ2C1I6Q8B1L3Y6ZM6T4W6O10J8G4A620、下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（）。A.制定、实施和调整审计计划B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性C.检查整改意见是否得到落实D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查【答案】 DCL3W5H10L7L1J1E3HK6C4F9S1D3P4O7ZX2W1H8D9B1M10W321、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCH10I2E8H2V10H4N5HX6Q4Z6S10A5N5E1ZQ2D1R1R9I8B4J822、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACU4V5S9F5D8Z7V2HU4J7T2R4B2E10O8ZR6K3N4H6A4Z6W223、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCC1R10U5I3F6W10D9HA5C9B1U8N5L10J9ZL9W1D4J8K8S8P324、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标 准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（ ）万元。 (标准正态分布95%置信水平下的临界值为1. 96)A.392B.1.96C.-3. 92D.-1. 96【答案】 BCX9V4Q10K9Y1C6I2HE5Q1W2H1M2L3I4ZH6Y2G1I4P10M4S125、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 DCR10O8C10G7G3P7H10HF6Q1F8K1Q10D4F6ZU6M2U3L2H8O10D626、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCB10B2S10V1T1R6P7HX10P10W7R9E3C9D8ZV5W10T9J9U7M4V827、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预案【答案】 ACB7X4Z6T7W5L4J10HJ10O1D6H2T6I4C2ZM8P9C9F8Z1X7F228、土地登记代理属于（）的范畴。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.责任代理【答案】 ACA4S7C5Z1B1V3H7HI8I10S10U6Z3X2J10ZM3U9K8T5Y3K5H1029、在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20【答案】 CCQ4G3I4H8L6W2S10HN7W7T10K7S3Q6N7ZF1A1H3E9N4Q8Q730、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】 BCQ2W5K8X8F9F2J8HI5X8V8X5Q10Q2N7ZQ9D9H6K2E1N9B631、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B.国债市场利率C.票据转贴现利率D.回购利率【答案】 DCY7G8Y6J2V9O9N8HL6T7W2A7Z1E9G8ZQ6W2Z4A3X2J3J632、土地登记代理属于（）的范畴。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.责任代理【答案】 ACR5I3B9W10R10V6H5HH1P3R8S3W5P9F2ZS4C10C6Y8C5G7I333、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACF5R5J5A10V10V8D2HQ10Q6D7F1T2K10R4ZX8V9Z10D2G9O3V234、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACZ1L3N4U4F4K1Y9HK9U1F3Z5D6Z8Z1ZY10G1S10D3R4P5G835、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCL7H4H2P2A5C7S4HK8E1X5P7T8I5O2ZC4C9D5G2F4A9J336、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。A.28B.15C.36D.4【答案】 CCA4S6J7D6L7J2S7HD9G5E3A8B2W1I9ZT1U1C2M7W3G9E537、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCZ1Q8J8Z8C7B8H9HP9S1H10C7R3Z7S3ZD6H5P5Y4Y8A10Q338、 巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 DCN2P10B10X8P10S2S10HO7L6A4C1I4T9N9ZP5K4V1Y2E2N4L939、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.大型设备吊装D.大型设备现场组装【答案】 ACW1Z2H1P2B3H7G3HR6V1K8K7R1V8G2ZJ7O9U6G1K9N9U940、 ( )属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 CCB9Z8B6C7K8N10U5HK2F7V6Y2C1W1K9ZJ1A9N6I3B1T1U341、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是( )对风险偏好的定义。A.渣打银行B.巴克莱银行C.汇丰银行D.瑞士银行【答案】 ACV2A1E4O9V4V10V10HK7Z2P1D5M5R9F6ZQ3O4T6N1A5I4A842、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。A.等于0B.小于0C.大于0小于1D.小于1【答案】 ACW9V2I4P2O10O2Z3HR7G6Q5N5M10U4O8ZQ6J9L6I10Z9N9V743、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACS8C6R1J1F7N9R9HD5B8J10L10N10R2W1ZX2X6D2V4A7N9H944、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞·马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉·夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCJ2O10Q4Q2H9H5D3HN4N10E10O8B1B2K9ZW6B10G4W10D2B4L945、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5，标准差为003的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68。A.(0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2，2.8)【答案】 BCZ10P6A3I5Z8G5B10HZ8R1L2D10Y1V5Z7ZB6R7T9L6A2U8L646、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCW1K4L10V2N2U10K9HL10Y2X4O1E1W4S6ZZ3R3N4T10Z7J6Q547、 在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风险权重为()。A.25；50B.25；100C.50；75D.50；100【答案】 DCS4Z6T1B2N1Y9B10HF6Y3T10W1I9E10P7ZY1S2Z8B1O3D3L748、 对声誉风险管理的结果承担最终责任的是( )。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计人员【答案】 CCL2Z10Z1V10K1X4Z6HQ7E10Y1P9F10V10A2ZD3L6S1Y3L9L9D1049、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACW6F10A3O8O3R9G10HA4W2K2U1H6F8C6ZN8H1U7M3M3L1O950、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCA7F2T3O1B10L10W7HL6M6G8S1Y2W2G7ZH5V10P8P3L9G1N951、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACP5L3G2V4K4R5U6HP1E5C10J5Q8M3J6ZA6T10O6K7N8X9K1052、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACR9E3Z10J9N4K6T10HF7X4O4M4X9P4Q2ZK10Y4J10G1X6F8O553、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。A.替代标准法B.高级计量法C.标准法D.内部评级法【答案】 BCA2Z9A8F7Y1Z3B5HQ7P9V4K2Q6N6S1ZE3G9O7E3T3B5M954、商业银行通常( )来应对非预期损失。A.利用资本金B.严格限制高风险业务C.购买商业保险D.提取损失准备金和冲减利润【答案】 ACH8W1V3R3U3V1L1HY7Z5X3N7Z1T2Q1ZL7Z8L5I5X9U8H1055、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义D.市值重估【答案】 CCF5M6U5M8N2P8Z6HO5U10M1U5T6A2L10ZV7Y8H3D5J1K3Q856、商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。A.初级法B.高级法C.内部评级法D.内部评审法【答案】 CCB5E10S6K7G3U5F9HJ7Q5O3X1Y8B2B9ZP9V9T6E7Y2L5E557、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（ ）。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCO8U5N2U3Q7Z9V9HY7S2N6G8R4A4K4ZT1B5I8S1F2E2Z1058、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（ ）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCP5U2C5B1E5I2N4HR9A8D5P7H5Q1F2ZG7F9C4C5I4O10W859、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。A.股东大会B.董事会C.风险管理部门D.法律/合规部门【答案】 BCR5I8P5N10S10M6E5HX7H4S9R4Q4V7L5ZH2P6U10S5G4A7H760、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCE2V6S5M9R10S7K6HX3W10A6D2Q1S5Q5ZP5X1B6G1L3A4Z561、（2019年真题）（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCC8W3Z4L10M4V1C8HB3X4F9U5N2Y5D2ZO10R10B10J2X6U8K962、以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCQ3Y1W5S5Q5I10P2HY5K1D1L3D6X10J5ZV3V2M6U10O8K8I563、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】 ACA1P8J4K7U3R10F10HP6D9U8L8H8Z1C6ZS6L7K9H1X9S2G364、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCD5S2D5Q6T6A5E1HG8R8V1S7T1V4E2ZG9Q9Q5N2Q6H6E565、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。A.银行账户利率风险计量B.银行账户利率风险控制C.利率预测D.风险资本限额【答案】 CCH6U1H5B3M5X4P6HX8R10E4Z6N10D4W9ZJ1N3D3T5Y6T9H966、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算B.商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20【答案】 BCU3Y3X7Z5H7J1C1HZ6D10A3B2Q10N7M3ZK4T9S6O7T7X4W567、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCU5I2M6C6S5S1I5HU3D4X6F8X4U7T6ZS3S5G7H7Y2Z7Q868、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。A.风险一般小于损失本身B.损失是一个事前概念C.风险是一个事后概念D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性【答案】 DCF1F3H8J4S3Q7T2HC1E4Y2S1Y5R10F7ZL9Q10S8A1J5G7H569、CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。A.资产规模B.信用等级C.盈利水平D.行为评分【答案】 BCG5H5Q7L3K8A7I7HG6T1G3E4P3R10E1ZH2G1L3O3N10R5W470、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（ ）。A.可靠性B.科学性C.流畅性D.严谨性【答案】 ACA1P5C10Y4W4N2X8HI3M3S9D4F10I10L3ZG6Q10K2I9Q4J7O971、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】 DCF9U9U1Q6P6I6W7HY5T7B1T8V1W8P9ZC8O10R1U2S1Y4X1072、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACQ1R8Y10T1B1N5J10HN2W5X7K8B4S5H3ZC1P10P8C1C6V7J773、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACE4G8K1H1K2S2Q10HT1K9H4P9D2W1Q8ZX1T6T9B5R7E9S274、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCF10U7Q10M4I7U8O6HC4I4L6Q1S6D9C4ZW3Z2F7X2L2S3U975、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（ ）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCS8S5Y1V1N5R10A10HM7N9X1B10P2G6C3ZX7J6P4W10H7K1K376、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCB10X9R8K2K9A2Z4HP5X5X3I8W5I2Z9ZJ10L10L10P4I2W3D1077、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】 ACC7V1Z3X6J8A5E5HK10Q6V4M9Z9S4F5ZZ4D4Z1Z2K9Z3X978、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCZ2M10R2L7Z1A6S10HZ4U1C7A1H6D8Z3ZI8M3H8M4Q4K7Y979、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（ ）内容。A.模拟训练和演习B.管理危机过程中的信息交流C.提高日常解决问题的能力D.危机现场处理【答案】 BCD4P2P4M9A8W9P10HW2M1M1K9D8O7F6ZW10Q2K5J3L3A6U880、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】 BCS10V9T3X1T4T5E6HK6K1D6P10H10O4V5ZC6Y8E1N4H2F8R181、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCS9A9A9L5E7O5L3HS6P3F4C8U2P8K5ZU5U8K2B3A5Q5M1082、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.36亿元B.减少14.22亿元C.减少14.63亿元D.增加14.22亿元【答案】 BCC2B10V10J5Y10S7M5HG3Y1K10D6P1Z5H1ZZ4Z8V2D5U3Z7B283、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCJ7T10J2T5Q2E1X9HI4V9K5P3G2H3S10ZY4I9S3R8F2R10T484、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCT9B1C3F2Q8M6F6HK5W8Y10P10F10E7W10ZX10T9N2S10U10Q1X785、风险监管最为核心的步骤是( )。A.了解机构B.风险评估C.规划监管行动D.监管措施【答案】 BCI1T3B5J5D9I10V5HR4Y9B1Z10S7M8N6ZV4W2P2B5Z6C5Y486、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCP5S8G6X7R7Z6U10HI1O1I7X8X4R6G3ZC2X1P6J4A6B10Y587、下列有关插座的安装，说法错误的是（ ）。A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】 CCZ10K5J9Z3Y2W8T3HT5Q6P7K1J5N10M9ZP8P3N8Y5V4Z1O1088、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。A.违约概率模型B.信用评分模型C.内部评级方法D.以上都不对【答案】 CCK2H9D5P5E8P6Y2HG6F9L5Q9V7A2D5ZX1G8K5X10X9F5X689、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCC8Y5S2P2E9Q2L4HI4G7R6C4U2L6K10ZV7N4Q10V3R1W1B290、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACJ5A5K3L7Z3J5Q1HS4R10S6W3S4X5L6ZL3W2P2N5G8W2M291、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 BCP3J8J4E5T3Y2Z9HW3C7Z6P10L2X9W5ZV4G4B5O7X10W1U1092、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACN8C9X5C7P10Y8F1HS4K9P6P4K7Q4X5ZR9B6K2H2W10Y7D1093、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】 BCZ3B9T10R6G2V3H8HF3O7R9C6P8S9M10ZT6A7V5J10P4A6U194、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACR4U6S4