2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题A4版可打印(江苏省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCK2X5P1F6I4S6Q8HG3K2C5W9B10N3G9ZV7F8Z5F10X5I10G32、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 CCD7W8R5G1V6K3Y10HF1R3B1U8E10X9Q9ZI5J4I5N10P1Y9O93、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入?【答案】 BCY6L2Z7C6J9J6I4HM7U8T4X9K10B1M10ZD3U7A10N6M5N5R54、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.两种方案计算出来的风险价值相同D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCS5W7C2R6K1F2M8HR7I1S2U7F2H6K1ZE10V3E6O8M3E4O55、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。A.已上市的中型企业B.即将上市的大型企业集团C.财务制度健全的小型企业D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】 CCK1E2K9U8Z2Q7E1HF6M8Q9C5M6W6Z5ZT9H7O8H7C3L8A76、施工方案以（ ）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 CCF5E7W2U5A3O8Y4HE4B9D9L1A9G9K7ZF5B1C6N10Z3K3L77、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】 ACV10I4K3X4M4Y5F8HA2P6D7K9L4J9X3ZK4F9P2J3F7C5R18、影响金融工具久期的因素不包括（ ）。A.金融工具的到期B.距下一次重新定价日的时间长短C.到期日之前支付金额的大小D.金融工具的发行日期【答案】 DCM6S10A5Y9B7T10N4HJ9U9L1O6E5Y4O4ZS6V6D10K3R2K7E39、（2018年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（ ）。A.法律风险B.政策风险C.操作风险D.策略风险【答案】 CCC3J9S6I1B8W2T6HT4N5D10V7P5U2I4ZO9B10J1C7Z6X10W710、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACH3W8U10U1Q1J2L7HQ5R5O8N3Q5Z2V4ZF1F3T1H4V8Y5I411、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 CCK4B2T8A4K7A10R4HS4R1K9U3I3X7B10ZU3N8V8F6R9O9W112、 通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.商业银行B.客户C.商业银行和客户D.中国银行业协会【答案】 ACU6R4B1I8M7A3R10HW7P5I6Q1P3K8V4ZY2P6M2K5V7Z1Q113、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.期限错配分析D.优质流动性资产分析【答案】 CCM7P9J1M7M6N10W9HA6C1X5V1O2B10K9ZF8K4S2G5S1T8C614、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCN5C4G4A9Q4V5K7HF5C10K3D4N2D1A8ZV1L7J3Q10H2N10Q615、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCK7F7R1S2X4X5X1HN5D5P5X1F4S7Y6ZV7G2A3H2K3Y8O716、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCX1N5P4W7E5O8E1HK5X2W5U3L8O7D7ZA6B9C2J7D4T7T417、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。A.客户提出不合法的需求B.客户的维权意识增强C.客户的投诉和批评增多D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】 DCD1F1V9S10N2K8F1HM6E5F1I1W9I8V2ZM10Q3Y3O4O6V8Z818、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACF6O1Z7N1L9R1M9HI4Q8J9R7E3P9J6ZZ9L2D1X8F1E5A1019、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 BCK6Y8H9M3H3Z7N8HN7N7Q4M7T5M8S2ZF3U8R1U9B4P7Q920、 下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。A.可以分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值【答案】 DCV1A7L6E8R1Y2Q10HR7J5S3A1G10Z4N4ZA5Y2M8C6Q2C3B921、留置担保的范围不包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.定金【答案】 DCA6Z5I5Q10O4Y3T1HN3X4Z4A1T9U5B4ZA8B7T6U7V6Y10I122、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 DCC1Z1X8O4E8Y3W10HL3S10E10D7L2C2T2ZC4L3F8D5B6B6M623、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACD8R6E7Z10N2R3P7HE7X5G7J5U3O2G10ZG6A5F2W10E6W2Z124、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 ACC1B9T8G2S2A3V10HD1Q9V9G5N3D2D5ZR3Q5A4P6Z7N2Y1025、下列不属于流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额【答案】 DCO5K8H2T3Y3R2Q7HI2E10R8L6X5L1J8ZL3S2D5Q1R10M3I926、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACF8D6V5P9F9S2T5HT5B4Y8A2D5S8B7ZO10G10X4A2N5F6C927、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCB2T3R4U2R8G1G7HU2Z6O8J5Z3K10D5ZR7X4G2L6N6C1T228、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCJ1E10M8B8Q1I4E1HF10R5K5X5K1C10U9ZV2W1S3I8B6J5M729、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.风险评级【答案】 CCG9D4O10Q7K9Q7H8HL3V4W6Q10N7U2O5ZJ7G6S2H7V8W7W930、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCA8G2Q2T6O6D5I8HF6F5D3T8I3Y6O7ZP9X9J6L9T1O9P331、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCA2O8A9L5B3C5V4HA7H2H5M1W4Q1S10ZS10Q7C7V7I1D2D332、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【答案】 ACT1Y6S8X9I10X7S2HR4V8G1R10W2E6Z6ZX10N5A5K10R8S5Y433、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCA8V6X9R1Z9Q10R3HW9X9G7O4F10B7L9ZL6S9B7A3R4X8A834、资产净利率的计算公式是( )。A.净利润平均总资产B.(负债总额资产总额)×100C.净利润(期初资产总额+期末资产总额)2× 100D.(销售收入-销售成本)销售收入×100【答案】 CCV9K5S6V8H2O4G4HH3Z2F9I8P8P10B4ZT8M6P9T10G3M3M435、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCH8X8E6H9T5E7Y7HA7W1D9C5M5S7T9ZX9Y3T7H8Y3V5M1036、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】 BCX6M5E9K5F2N8E7HN1D10R10Y5X3M4K4ZX5X9S9O2I10L6V437、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCZ4J4Y5O6G9U6X3HC1N2Z7W1G7N1K9ZZ2J7H2I3X1Y9D738、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCV4B9K6A10P6G7T9HC5U10K4U9C7P2G2ZB2C7J6L1B10E8D939、某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。A.41B.52C.191D.200【答案】 BCB9H8L3D5I2O1S5HP4N9D7B7H6V2V5ZH6G2W5D8C8J6S840、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCV6A6B1I2D5L7O3HR3F2T5D9J2L4B6ZI9I6O5A10E2P6H141、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.实现银行股东权益的最大化【答案】 DCM9X9W3Z1C3L8K2HE8O6G6J2Y7Y8L2ZM6F8G3W8Y10N8D342、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是( )。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 DCV3M8V1R1P7N9Q2HV3F10V6E10E1G4U1ZQ3R4L7I1V9L10T143、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACY6V7W9H2D1I3D7HA9R8M8X10K4E4K4ZI3E4T6L4H3T10X744、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCL6B7O10O8T7W8R6HQ4V7T9T3E3Z7J2ZD7Z8U7W1F8Q1L845、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACS9H7X4A10N7U4I9HR10T1O2O9M8J7V5ZR1D7X8V2Q8P10G346、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCU5G5F2U5E4B3A10HT4B1F1U6Z10E3S10ZS10Z5I9X3E2G3A147、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】 DCO7G3G2I9V10G8K10HY7T2M9T8D6B3B8ZH7R8T4I10X10A10Y448、 商业银行管理战略包括()两方面内容。A.战略目标和实现路径B.战略目标和战略实践C.战略实践和实现路径D.战略目标和实现条件【答案】 ACS4K3R5T3X10Q3O3HF2J10D8R10J5O4K1ZD8J1F8V8G7A8K249、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 ACH9B7C7S9Y2O3G10HZ2V4Q5D4T6S2H3ZN4T2W3J9F3H7D750、银行风险管理的流程是()。A.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险计量风险监测【答案】 CCR5N2G1B10D4Q10W9HW4X2Q9O3W3V1J3ZV1E4E3M6D7F4T251、下列（）不属于汇率风险。A.国际收支B.通货膨胀率C.投机冲击D.期权性风险【答案】 DCY7H10R8I6A9P6R8HV7R2A3Y1C3P10I6ZX1G4B1U2C3G9Z752、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCF7Y8U1T6C5K8A3HY5W9J2M3D8M3I9ZF7M10G5S10G6M3K453、所有配电箱和开关箱应（ ）。A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进行检查和维修一次【答案】 BCP4R8Y6F10J5T10N3HI4Y6A6N1X7W3W5ZD8W3G6W7O4O2Z954、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACX4N8K10I1I3A9V4HN4Q10J6C10L3N1H3ZQ6H1A5H6J4M2B455、（2020年真题）某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（ ）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCJ4Z7B4X5U6T6J2HS6F5W8K4E9X7I3ZV9V2O4Z1V2A10M956、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()A.整体评估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估【答案】 DCF10P10S9I2D2M8S6HF5N6E5X10Q5Z4S8ZK2H7C3M6P5G7Y557、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。A.内部评级法B.内部模型法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 BCW2K3K3V2V10V5K3HY6H4Q3A7P1Q2H2ZN1Z10S5Y4S8F3D858、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 DCV8U2B9K5X5O8V4HM3F3C1L7R8S4N5ZW9P3I2S9K5G1L559、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。A.40B.30C.20D.10【答案】 BCD5T3W4W8X5J5E2HM4I5C3O9K9M5V6ZM2J9E6R10N8X8X360、()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 ACL8O5U9I2K3X3E4HP6M3A4M4Y7M3Z1ZU10H5V5O1U1Y8E261、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（ ）A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.利用经济成本配置限制高风险业务D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】 BCK1Q7G3W9B2G1Z4HK10U3C8E9G7L1Y7ZF6B8P5X7N9V6Q462、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCX8U8T6B4O7J5M9HT9H10E6B7D8I4T8ZP7S7X9B3P6E1R563、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 CCR7P6A4P10C8K10K1HU6C2E8V9F9P9G2ZW1J4P9E10N8M1I764、施工方案以（ ）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 CCK9K2K4C6I10X10X8HZ9N9L5E3N2A7P10ZU8L2P8E10L3L2U665、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACN1X2O7I5J6O6F6HX4E5S3M2U10K10V7ZC8G2M1P4W9E3E766、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。A.风险规避B.风险识别C.风险分散D.风险监管【答案】 DCO5E9C10K10R4I4A1HX6Q4X1J2J7J4Q5ZA1F1A10K3U1Z1D267、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCC1Z10A4W4S6E6I1HC2L5E3M1D10Q7H4ZF7O2N7L4A7B4F868、下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（）。A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据【答案】 BCQ4O10Z2J9M6W5A2HG10E8V5X1X2R4V5ZK5U2Y7I1D9V3I369、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】 CCH9B4X4M7W2L10O4HU10I10C1J1S9N6P7ZY10Q6G6X4F5R2X370、Credit Metrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（ ）。 A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】 ACA8Y5V3R9E5B5U6HE7N1K4R8I2I8Z8ZZ1D8J10P2K2T6D571、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCF7K5A1C9X1I9N1HI2A2O1K8B1R3P8ZC6R1V2I7C10I5R1072、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCP9M3T3O8M9F8S9HT6C3L8M1X6T8E1ZO1M6A9G10R10S9S573、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACN6Y1Z8E10B3T3Z8HZ7K8A10C10F8N8G5ZZ7U10T5Y8H10J8A474、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCD3I9U10W8F5W8U9HP6N9K10A7W7H7H10ZR6Q8W6A2H9L5E775、常用的市场风险限额不包括()。A.损失限额B.交易限额C.风险限额D.止损限额【答案】 ACZ2B4O8Z1U7L3U5HQ10N1Y6D2M4X1L4ZE10Q1P2T9U2G9O876、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】 DCP5A10T7P4P4L7F6HO6Z1Z10W3O2H3J10ZX10R3P6O9S1B5F377、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（ ）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCB5E10A5A9U1S6K9HC5C4B10M7A2V4W6ZI4V9P4D2I1Y2V978、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】 BCX1B4O2Y4M8Q3K6HA1I8C8Q5O4H3S7ZP9S4U9P2M2K6I179、风险报告的职责主体现在()A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACS7N8B1F9F8E1M4HS8X7X8Z6V8A9K9ZH7J3F4J5B4F4W280、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCD10O8Z10P1B8K6H7HY5W1X3C10B1D10U8ZW5N9P6O2C1Y6O581、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCV1A3N1I1W8V8A5HS3O4N9X4D3L5H9ZF7W7V3U6S6L4J182、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为()亿元。A.1300B.1600C.1800D.1700【答案】 BCH6P2A3I2E2J1X6HY6J9N10A1M10G4B3ZS6O10C9K7P7A2K683、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（ ）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCY9Q4U3T1C6A10L7HR7Q9B7P4Z8Y10Z9ZK7T10B3H5F4N5G384、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCT1K4N3N4U4Q5T1HL8F4Z7Z10V3L4S4ZX3P7Q2G8O10G3P785、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.操作风险指标【答案】 CCW1O4F1B8K3M9N1HK10L4G4V2H10S10W7ZO3F4J7W8Q8V10W686、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCK6I3Y2I2Z6S10R8HN8M1O7R10O6N7S5ZH2K2E2C10R10T5F1087、如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCI8L10N9D8N9F8M2HK1P3S5U2J9O5M3ZY4M6N3J6N2Q4R788、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】 CCN3C2X8Q3B5M2R10HI2O10Z1U5W1R9D4ZR5S2N9N9D5H6Y489、 商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（ ）。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量【答案】 BCY4A1J3L6E4V9X9HO2J4A6F10F10R1B8ZI7H6T9B7F4R3X790、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACW7I7E4H8O8F4C9HK6M5I10N8G3W5K5ZO1K8D5T1R8U5L791、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】 ACB10A5L7S3F10Z9V7HO9T2G7Y2T2C7G2ZG10N9H6G4Q8K10S392、银行风险管理的流程不包括（ ）。A.风险识别B.风险控制C.风险评级D.风险计量【答案】 CCG2E1F8V9Y6G3J9HH2H10U6N10S6X9A4ZH2V6U5B5F8R7W693、 下列属于流动性最差的资产的是（）。A.现金B.活期存款C.无法出售的贷款D.股票【答案】 CCK6I2Y7R2H6R7P3HQ1B3O2R9D10Y6C1ZQ10D6C9X3E1W1E