2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库深度自测300题a4版可打印(河南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCT8C8K5B8F1Q5P3HM6Z1M5G7K2K6P10ZC3P8R2I9B1Y4X12、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCE10O3O5H8L9G6F10HJ9W5L8E2K1I9U2ZJ6Z10Q4Q10G2Q5H43、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A.对合规部门董事会和监事会问责B.对合规部门管理层和工作人员问责C.对合规部门监事会和理事会问责D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】 BCX9I3E7C2N9K1Y7HV8G8Z2E4T9E9W5ZD9N8P7G4I9N1Z44、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（ ）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCE3D8C8Q10G5Q1Y3HJ7E9P6Z4J10E1V2ZO10H6V4G1Y10X1K25、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCH5K3D1V10A8R4O8HJ10C4A3B8J9I3U7ZR3L2X10Y5P2V3B26、下列不属于同业拆借市场特征的是（）。A.期限短B.拆借利率市场化C.参与者广泛D.主要限于金融机构参加【答案】 CCL5F6Y9W7A2I4O5HD8J8W8X8J9W2Y10ZD10J3K2X6H9W4M57、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 DCX4T9B10A5W2F5Q9HD4H2U8Z1B6G6X2ZU3T8Z5R1J4P8T28、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 ACA9J9T5S1D6W7J10HT2I5Q8A4G9F4W4ZO10R7A9W5F7J4P19、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCA1X1Q2B4W4D5I1HX3L9M5O5K4X3F9ZM3J3T5F2H9Q7U510、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪D.刑法规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】 CCD3U9N1V5K3U1T10HV6G2C10K5W2J7D10ZL1H4Y2D9A9P4I611、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCF2Z8H2Z6Q9Q9A5HN4V1I5B8U8E8W6ZL1Y3B7H4E4H4I312、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACY6F7X9W4B5R2S1HK9W8G1V7J4U6C10ZI2X2G8J2G5L1X913、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCT6K2N5S3V2U3G6HK9H8B4B5N2X4A8ZV9A3Q4M2S5B5E514、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCP7T8V6S3R10X10G2HQ5H7H6C5F2D2S9ZA3U3S4I7L4X10D915、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】 BCF7X2V3M1K5W5K6HV2H8I8K10X6U6U4ZM6B7P5H7S1F2C1016、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCU5Z6G4O9C4F9C4HE8U5C3G2R9D6K6ZN5X4E6C9H2Z7X1017、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 BCX7W3G9N3P5T8W7HJ5O5B6I9O9Z5R4ZP8Q2C3K9B1L2V618、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当 范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCD6A10C4M1L3Q3F5HE7Y3I2Q1S2X4U8ZQ1J5N6J9D5Q2Y519、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ ）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】 ACI3I8Q6F4A9D6P8HP3M8V2W4X5J6K6ZA2R4J3J4B9P6W520、（2018年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10B.50C.100D.15【答案】 BCK1K2U2L6D6C8O7HH5D6I1H9F4K7F4ZI2N3L4O10V3B10S721、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCF4C8A1L7D4M4I4HL10N3G3S9F8K3B10ZE9T3A2F7F6C7J422、金融危机发生的原因不包括（）。A.金融资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高【答案】 DCJ6D5F5Y8K4D8S7HH8L5N10Y2F7W4T8ZX8C8E1M10U8U1F1023、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCK7I8U4G8D2W1M4HG6B10F6Q1D5I9B1ZP5M3R9D10Q2W7B924、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCK8H10M8N3D5S7U1HA7H3U2O3G7Z2I5ZN5Q1C9C5Z2W3C425、货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（ ）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】 CCM4J3O1T2B6I6D4HL8F9Y5H3L9F8N1ZF2W3H7O6N8M3T1026、下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 DCF6Y7A6N7R1H7T7HG10R9B4U4W3G8D1ZB2S10Z8B5P3R1W327、（ ）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 CCI4I9L6A7A8D7J8HZ4E6Q7A5O2V7R8ZW8Y10H3U3C5R3Z1028、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCI10H9J2S3U9B5S1HP4P6M9Q3O6E8S7ZW9O5Y7F7O2Q3P329、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCZ6X8N6G8K5L8P7HC6G9I1Y10A8E2H1ZB2I7U9J1H7I8X1030、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCD10M2T8D6P8I1M6HJ2O10G2U7N6C9X7ZX3N8S3P7T6L3B731、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括( )。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】 DCG4N8R5W1K1F8B1HL1R8T6Y10V9V4T4ZN1Q7E2Y2U3P7P832、流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，( )应当责令其限期改正。A.中国银保监会B.中国证监会C.中国人民银行D.外汇管理局【答案】 ACW3O9K7Q10D3E2T4HA1M10W5Q2U1A1L8ZN4X5C5R3B10S7L233、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后租赁D.联合租赁【答案】 DCS2T4R7N2L1H7L8HU10A9W1Q5G9B6Y1ZI4P9U9M3M4R6A534、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】 BCL6S10D2X1I6R5I8HW6I6R7W1N1X4Y8ZV10V1P4J4K8C1Z1035、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（ ）防线。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】 CCU5D8Z6T4G9D4E8HZ8H3J10M2G7R1J5ZL1Z7J10E4Q6Y2C336、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（ ）。A.不良资产的质量B.不良资产的规模C.不良资产的特点D.不良资产的来源【答案】 CCM4O7A10W10B1I9N5HH8X5M2D7N1R8J2ZT7L9R6Q7K2C3K237、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCY5T8V3M9U10X9H10HD5Y4H3Q4O5P4J2ZX2Y10N6F3J4Q5Y738、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】 DCI6E6W9U10Z2L4F3HQ1T2C5U7K5F9F3ZO7O8N8U4R8E5V639、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCY2C8K8B1P6E3I4HL1V5N8Z10F1M6C4ZZ2V8G8A3H3N1A540、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】 ACH8I7O3E4O7J7Y7HG7L4J9K10I10B4V4ZB8N1W9N4X9O9A341、（ ）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】 BCT10H6O3E9T5I8I7HL2U5F10I5S5G8P1ZD7O10B1C1S6O2O742、下列行政处罚中，（ ）只适用于机构。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】 DCS9M5Q2Z9C1A5V5HM6Q7W1X2A4S2I6ZL4U4Z10U4B10P7M443、刚刚开始经营或进入市场资产规模中等，分支机构不多的银行通常采用的定位方式是（）。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.创新式定位【答案】 BCO5A9Y10A4Z10G7E10HE5J2K5Y8V3P10H4ZR4T7F10G7Y4W9C644、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 ACT1O10X6W2T7G4Y1HU6H8L6S8B3M5R2ZC9T4W10Y9L4W6Q545、（2019年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCD4L6U7C7L7S5C5HE5E7M10O7E4P1U10ZF9B10H1T5R10L3F546、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU10R10C4E1S3X1Y7HK1W10S10M6C6F3S8ZK8B9N1Y6L9C2O947、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【答案】 DCV8J5E9F4E8O8R5HZ5E2A8C8K3W5Z4ZM2W1K8J7B2H2K1048、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 ACC8M1N1W6T2H9U5HG4L2R4B8E10B2I10ZM10K6D4K8Z1S1S649、金融租赁公司不可以经营（ ）。A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】 CCW6G2A8H9Z6O9G10HG4B5O6Z6C3E10G1ZW2Z7G8B8T4X1M1050、信托公司的主营业务是（）。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCR7L4X6V9C8E7O5HO2W3X6Q6R1P7X8ZS1F1S9O4O8P1D151、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACK2V1W10Y6O5T4V9HD6B2X3K9Y8M1C8ZL6L1X6L10D9H1E752、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCE4A1K7D1J2M9L3HP4C2S3S3L5V7V9ZN2Y10C5P5O1U7R653、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性【答案】 CCG8I9H3Q7Q10M1S3HX7Z9S8P1C10T10J6ZW8G8C2M6I10W4L654、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】 DCY10U1B3E8K7I9P4HH9R6R1B3L9U2R6ZW10P4O5M5F4R4T155、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCV6Z10K10D6W2W2T9HU1Y6K7E5I10L3Q5ZV1K2F10O4R3Y6P1056、下列属于银行母公司模式的国家是( )。A.英国B.瑞士C.德国D.美国【答案】 ACY10C10F6H2Q9V3S6HE6L7A8T4G2R8B9ZH9D1N3U9R8Z3R557、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 DCW3Y2I9X9K3K10V9HH1F2R9R10Z6D9J8ZV9T9V3S7Y3H9Q458、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】 ACW9E5Y10E7F6Y10U1HL4W2L10X9I6X6L9ZA5Q4Q5D6E4J1D759、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL2Z6W6T9N2T4Z6HE10X9S5B9Y7T3D3ZU2Y10I5L9N3X5F660、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACM4U3T1J10C10G3H10HO10O5D10T10T5X9D7ZX8Q2L9E2T4Q5C961、刚刚开始经营或进入市场资产规模中等，分支机构不多的银行通常采用的定位方式是（）。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.创新式定位【答案】 BCR9I1W8B5T7A9K5HY5E6V4C9S1L6J8ZC8H6K8N1D2O7W162、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 ACD1I10P2L1S5H5O5HU8W4G7E4D4G4X6ZN9Z4Q4C8P10K10D1063、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 DCZ2K1V7Q9D5R1N10HC8A5V3Z9V4H10J10ZU9T8Y8N3M10T2W664、一而言，流动性与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】 BCI8A5Y1D7I1L5D8HN9K1M4B2F8H3K3ZY6H8O4T6N3T8H765、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCH5S8I9I7A3T1L9HC6L3P4Z3L1Y7P3ZH6N8W2X6T8Y6J366、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】 BCJ3G1S7B2M4C10D7HP5M2R8W3M8M10I2ZB10H10U8K1H3Y1R1067、银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 BCZ2P1C4U8M5Y1V5HL5R4L3P8B4G7J6ZX10G5G7J6T10H7M968、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】 DCJ6F7P10L10R2Q7K8HC3X3R7S6U10L9Q4ZI1P8Q3C5B5O10A769、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCA10W1G8I2A1W10D2HG5G2U5L6G9G1H6ZI3I9J9W5V7W6F270、下列选项中，（ ）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACK1R3S8H2Q7X6R4HR5S9Y7K1Y4O6T3ZZ4B9H10G10O8U7V771、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业绩标准【答案】 ACN1C9A8N9J3Y3S6HN1O10L2Q10B10W9L2ZT2L3C2G3D1G2G972、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 DCE8K7G3Q3M1R5O6HM3L9T6Q5G5W6L9ZL3I6O2A1A3C10U573、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCU3Z6V5A7S1K3L1HV2Z9B1T5F10R5O10ZX3G2E3B4D5Z8V874、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCO8O10M4D5Y7J1W10HL8Y2Y1H2L4H4S10ZU1R10M8Y9M6I2S875、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。A.50B.40C.30D.20【答案】 DCI5R1S1O1S4Y4K4HU9I6B7Y7C3U3Q6ZG9I7H8K3Y9E6M676、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACB4T3X5V4O4X5W2HT6F2Z10H2C3D8F8ZK1A2R4J8A2Y3I277、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCM3L1X4Y1L7Y7T3HT6Y7O8M6B9G4M3ZG1R7T9E9C9T1L878、一而言，流动性与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】 BCW2E2X10Z7X7L1W9HR8I1Q7N3P5K5S3ZQ6K4S10F7W9E8M379、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 DCH8X9F3G1P6W6O4HP2Y10R2D4T2I2X2ZL10U9L6E1D6G7J280、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是( )。A.短期借贷便利B.常备借贷便利C.抵押补充贷款D.短期银行头寸【答案】 BCF1W1V2I2C5E9R1HC2T10Y7B9V6F1U5ZD3R8D3D2Q1C3K481、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答案】 CCL5N1H4A1P9Y2W9HV9V7B5B3G4C8K9ZE2G7R5Y10N6W3X282、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（ ）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCI5Z10T6R10V5L2V6HV8Q10T7R3R3Y9R2ZM10H5P3W3K10Q10J1083、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（ ）。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCY5L8D7E10A6C8C8HH6P1X5D6Z5F5C7ZQ4J7Q4I1S4B6A1084、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACN5O6X2X1N2D10G1HY8M8N8P3S7G10S3ZP10G7J7T5H10X7Z585、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCR8G5Y2G9K9Z2G1HL7W8T10N2M9J3L6ZA3N1H2J4U1M3Q486、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10B.18.2C.20D.9.1【答案】 CCP5K7E7B6E5Y6V6HS6X9Q2A10W6Q6T4ZF8O6W8U3E10U9Y987、商业银行理财业务的特点有()。A.不占用银行资本B.是一项金融知识技术密集型业务C.银行是业务风险的主要承担者D.运作的是银行自有资金【答案】 BCG9O1H9T8E7V1M9HB2J1H4B1D4L7V5ZJ1O3N9R5Q8W1G488、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCU10O6E10K6K7Z1Q2HQ7N7Y10I8H5J2W7ZB4M1W8F6T4F6K789、（2021年真题）（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCV9J8V7I2O1D8K2HZ7T2Z5Q8B1A8G10ZD1G7E8P2N9F5I1090、 惠普金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCK6X10D5O1C2R5I3HY1D2P3K6F2M4O6ZU8H10I1S5M5J4O191、下列关于贷款测算的公式中，正确的是( )。A.营运资金量=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)营运资金周转次数B.营运资金周转次数=360(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【答案】 DCK3V1K3T2K5Z2H2HY6E10C3K8Y7A6C1ZF6T6N7J4Y1K3X592、杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】 ACY2B1M1Y1G7Q3L2HV5A10K7X2O3J4M4ZA1Y7K9I8P6F5K393、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCD8S10C10Q9B6L3D7HX2T3O3U2K5Z8D5ZR9Q8B4J3Z9X6W894、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】 DCV8V5R6X4B6W10F7HL3H9E10P4A10O2X5ZP5W1F7B8D2Y6H195、 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】 ACN3G10R2D2M9H4Z5HJ5Q4K2D5B3E8B10ZT8U1L10U3O6T4Z996、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（ ）。A.不当消费B.不当