2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题(精细答案)(安徽省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCL2G9Z5V7Q6L8D2HS9I4O9W1U3B7U3ZI8O6S4J4K7F4F22、现场检查联动的最终目的是( )。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合【答案】 ACN7L9F7V3E5X9G2HE6T6M7Y1Z4C7J10ZI1K3G9V9B7I6T73、定活两便储蓄存款利息( )活期储蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】 ACK3O10H5H6G8Q1M4HX4Q10Z3T1P3E3X8ZB6Z9M1B2H10H10G54、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCK4B1X6Z5Q6W1U2HO8E1Z1G2X1M6V4ZZ1M1X4G1H7G8L75、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】 CCQ8Y10G6A2L8Y6C1HI3F9C5V4Y1C6Q2ZQ1J4H5B4I9H9G46、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（ ）。A.设置分支机构时区分出不同的特色B.从全局战略的角度出发进行定位C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 CCI8B4M10R9E10Z8S7HI4J2A2L5A3M6D2ZT4T4V4B3L2V7L17、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。A.类银行账户B.类银行账户C.类银行账户D.类银行账户【答案】 ACD10O5X6S2T4L10M5HY6N7X10B7K9Y1X1ZC2P9T1I1R2X4J18、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5B.5C.5.56D.5.26【答案】 DCQ2X3A4O5R6G5B4HU9D8X3N6X1E9T8ZX4Y8H7V4E7B7M49、根据民法典的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】 BCJ6Y2N3V6J7N5T2HS9I4U5X5X3Z6R6ZC2E3I6N5Z3F7N510、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 BCQ4X2N10Z7A4B1G4HH2J3E5G9M9H9I10ZT8V1U8X7O9X6Y311、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同【答案】 BCA10C4Y4H8V2U4E10HZ2F7X7E4F3O2Q1ZA5M7W1F3Q5R9S812、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】 BCB4H1A2S6F1M5M9HY6V1R4Q6X3P3W7ZK5V2A6Y9K1J8L313、非现场监管基本程序的第三步是( )。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCG8C8B8A3L9O2F5HP2F4T6E3M10R9M5ZJ8Y8G9J9H3D1M914、根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 ACG8K6H1X7X9X3L3HZ9E10W10M4K7Z1A3ZN3F7I10W4E5W1W715、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCO4Y1C6O6Y1D10L6HH10U2Q4T2O6J7N4ZZ1C4D9P6G9B2Q516、金融类不良资产经营模式的环节不包括( )。A.收购B.管理C.重组D.处置【答案】 CCU6P5H5H9M4S7R6HF10P3B5V8C7L1J6ZS10L2Q9K3V5A2X217、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。A.委托代理B.上下级C.独立D.监督管理【答案】 ACM4E3M1K9F7O5F4HB10O5C4G8A6X9N3ZX4P6G5R4G5Y5O318、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCI10K2T7X4H7F10F5HA9L7S8W4K1A2U3ZL4J10W7W4E8F10N319、法人机构应每年至少组织开展（ ）次绩效考评专项审计。A.1B.2C.4D.12【答案】 ACA1Z8P10Z4M4X2L9HH3V2J2R2Q8A9F2ZO6V10U2S6D2R9Z620、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCQ5E10U8K2D2H3T10HM6Y2X8J5L3G8R10ZB1J4V3R1H3H10J421、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCH2C3K10A8Q5G9K2HT6U2A3I4F3D6N5ZI2Q4L5L1V2N5O722、根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCZ3I4T3J2W3V9T10HK3S6F1V1P10X5B3ZY9Z3N3Y10J8P6H323、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACL5L2Z9V5I1W10N2HV1O2Z6R4A1L6A10ZU8I9Y8Z7T4I10U1024、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCR8S6U8A2J1Y4S8HU4P4S2Y7Y2Y3L3ZC3B6Q6O8W1C8P425、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCI5Y7B7M7R6T9W4HR9Y8P8B10D8J2Q10ZX4V10C6X6V7B5J226、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCY10O10W1L8E9G10P7HD6Z7K7P2V5V2D7ZT4Q10P4U1R1A3S627、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 ACV2G6Q10R5Z3P7N3HW8U5I3V8S8A7Z8ZP10O3L1S4I7E10Y328、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制【答案】 BCS6Q4V6C9P5I6J1HY9W9W1S1F9X7U3ZM9W7C3R3Z5E5Z729、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 DCH1H9G5U7F2A4Q6HF3O1V3P4B9J2I4ZT8I10I2L5J1L10G230、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。A.人民币B.金币C.辅币D.主币【答案】 ACW2T7D2I3D5E1G9HI10K1B4O10U1P9Z4ZF3N9L4P8U5Q6C831、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】 CCJ9W10J9U5G7Q1C2HK5R8M4I10C5A4K10ZG8Z6Z4S7D9Z10Y832、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCA4K9G8G2Y8J7C6HZ1J2M6U1U2E4A2ZS9U3X3N3T1P4R233、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACY1Q6P1N10Z10Q4K8HF4P3H9E2Y7E8S1ZI8F9N8Y10G2B5V834、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】 CCQ8O2E10T6F7U8Z4HO8L2P10Q6S6R3W4ZI7D5Q10Q7D6S10U135、（2019年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（ ）。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCA6D5D3G5Q9O10P2HH10M10S3R4H10P6Y6ZY2V1Z2C2V4Q6S936、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法 （ ）A.全程的风险管理过程B.全员的风险管理文化C.全新的风险管理体系D.全面的风险管理范围【答案】 CCC10M7V3K10E8G9Z5HL9G2W4O9X6B8Y5ZY2S4H10F8Q5O7A937、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】 BCU8T2M1L8A6S5C9HQ7L6G4T3J2G8F3ZR5H2T3Z4I2H3W638、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 BCI8V5X4U8J10R3A5HH6E7V4Y2H5O2J6ZG9O7G4Q9V6J5R539、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 BCW8V8O10U7F5L5U6HA1O6U4E6J6E5R1ZP4G4P1J6C7B6I440、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】 BCB8L9W6T7O3S7D9HP2N4G9B6B8M7M4ZL3X2L2M10T2S7D241、信息与沟通的基本要求不包括( )。A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息传递【答案】 BCF10L10Z5I8R10C8X8HM2E5D4N10L7T2B1ZK5Y1J6Y2J1N1D342、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】 BCU9U4M4D7J2A8N9HG2V7U7V3T2J10P10ZO3Q9W3S8X9Q1U1043、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCG5I9U7P8U6H5M5HQ3I2B4A5U4R4Z1ZA3X1F3A9L7X6Q744、合规部门与内部审计部门的关系为( )。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】 ACG4D6A5D8A4X9G8HE5U8B8V1O2Z7S8ZN1L9I2M7X1X6H345、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】 CCJ1J3D9O2E1R9M7HR2M2Z6U8N7A7R7ZK2E2B2T8O10A4X546、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCQ8H5C8R3O8Q9M4HZ3X4S6Z10F2B1L4ZZ9M4K3T6M10T1S347、（ ）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计【答案】 BCZ1B9O6G7R5Z2W5HT9G2S1G9W6Q2C3ZU9I8B3O4U7A7I548、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】 ACV1H9S3T9Y3A10X5HE10R3U8A10S2A7F10ZP2K7F10A8T4W8G449、内部审计中最传统和最主要的工作方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 ACU5I7E2K3Y4L8J4HH9K10N1Z7L2H10I8ZK5O3H10J2E5K7O450、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每两年至少一次D.每半年至少一次【答案】 ACM9E7B2U7X3U9V1HJ9W7E3A2R1E6G2ZM8C8E8B9T6Y10Q751、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（ ）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCS2S4O8U2O1P2U1HX10P10Z7H3B2Z5O10ZP9B3U7A9K3O1O552、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCC6J4R5K2E10F7F4HE3A7K7Y3A1J7J9ZN7Z5H8B4Y4T4C753、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】 DCI9Y7P5B8T9J7W5HF6N5F5X5C5T1W7ZH10V3P10G10S7H2N954、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCO2L2J1Z8Q4X2P7HH5U8K8X7G3F7W1ZW7H4V6U4D8R8H355、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 BCD7V6T1R6H5V5A3HQ8I10X1D9E4Q6B8ZW10Y9V6W5C8V1Z656、李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断( )A.从2013年2月3日中断B.从2013年2月3日中止C.从2013年2月10日中断D.从2013年2月10日中止【答案】 CCM3F7M3O6E5V9S6HO9L7B8R9X4O7P9ZJ4V8D7I2W5K9R257、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（ ）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】 ACF2U8U4Q5D8A3L10HQ8B5I5K7K5V3B4ZB3Z1M3X5D3D4W358、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（ ）。A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力【答案】 ACD8S4E3R10K9Q7X6HL10D10T3N9R6G10F7ZM5C7P1Y10S6H10Y959、保证是发生在保证人和（ ）之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】 ACQ10W5K10Q1M7D7A1HH9J1A1W3Q2L5Q2ZQ5G9O1D9Q6I9W460、下列不属于商业银行负债业务的是（）。A.大额存单业务B.存放同业C.外币存款业务D.同业存放【答案】 BCA10G7O3Y5H10S5J1HV10P3H8S9Y2H7V1ZH6D9Y2N5I7F3B361、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACT3E9O6Q2D5R8R3HE9K8G1Q1N2I4D3ZP8O8Q4A6W8P7I562、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCM3D9Q7R6P4L7V4HT2J7U4R1E10A7G4ZK10G5P6S1P10N6J463、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】 DCP4Y3O2H8R5Y3P5HE2N10R2P2C7I1I5ZP4E1O2R8M3Z5F964、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 ACB6A6T8U6B10S1S10HX8U6Y7W10R7N7B2ZO1Y9W4L9E6W4H365、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 BCN10Z7Z4G9S6G6O8HV3V9T3T8Q8Y4E1ZY9S2H1R7C4Q7N966、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 BCX8I2W2S4G9V7M3HE7H2G10B8K6Z2U2ZX8J7U4L10V10J5Y767、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】 ACO7G3U4C8Q6A10O9HJ9A4V3T4U2Z6A1ZZ2C4T5S6Y1N9W568、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的( )原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】 ACW6O8M4G4T4X2B5HD2I4S4Y1F2O7Q8ZL6I2L1P8I1P6T1069、根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACA3N5G3A9W3L2L2HG1Q7K5N3R5Z4W7ZS9X3C10X2B6X7M970、（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCK7I9M3N2W8O5V5HP2A6V1O1L7H7K4ZH1Z6X10U5M9G1P371、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCI5D3Q5Y10O7K10L7HV4S9K6H6A6A7A5ZO5Y6E8Y5C8U8J772、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同【答案】 BCP5N3I8A2O5F1K4HV7F7A3B6Z9M4E5ZA2N1L8I8R9L2F673、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCX7B6K4P4I5U3K9HT5X3U2N6E9E3C6ZV8Y4S6S10N4Y5U374、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（ ）A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCS4S5E9E4N6J1J6HW10N5N10H4N7D2G2ZM9U5D3S6V10T1U675、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A.目标设定B.风险识别C.风险应对D.风险预测【答案】 BCN9X6F1V5U7S3U6HY5Y8X5J1Q2U8X7ZS5U1O9G10B7N10W376、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；货币供应量D.基础货币；流通中现金【答案】 CCR3X8G3S10B1S8S6HQ2C8X2O8O3R1M4ZV10I2T10L10Y10E9W177、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCU1G10S10H5H9I9X1HQ6U10X8A2D3S9O2ZQ6B5T9V9R8Z1B678、担保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】 BCN7A1H2D1V8X7N10HY2F3J10K4X2Z1H3ZO10M7U10V6F2R10P479、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCF6J1N8E3O3R8Q9HQ8X6E6Y10Y7L4Q7ZE10G3Q2V7D8F10W380、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCY3H3S2W6D7Y4P5HK8D7K8Z10N8M3T3ZA3E4R8H2T4A4M681、下列选项中，（ ）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 CCI8E2P10H4B9C5E10HQ3T7S6O3S8T9W3ZC9Z5J6V4W3Q6Q882、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】 DCW2D2B3B8A9D2R3HX3S1S9A1R8U1Z3ZL10K5U9N6D1V2K783、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（ ）。A.客观性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.独立性原则【答案】 ACG8E1R8L4N2E1E4HA8K1D9J2O10V6B3ZW6F4E9R8G7S4N384、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包【答案】 CCB1D4Z10B10M4P5B3HY2O3X3V3G8E1K6ZI10T10H7C8W9A6B685、1936年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】 DCC4A3D3G1Y5X7G6HL9F3N7K7K1R9U8ZW5O1J3R4W1A6V786、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCB1S3E6V4Q2N10J4HX4G3F2D2X2I7X7ZJ8A2W2L4W10G4Y587、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCO7S9B7R4B9F9R8HJ7W4M4D6Q6M4W10ZJ10Y2M6P10P6O10X588、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【答案】 BCC1Z10I5K6Q5S5K9HA4P7U7F6Z4W10F5ZF6W10M3Y9N10F7B389、地方政府债券包括一般债券和（ ）。A.公益债权B.专项债券C.短期债券D.中期债券【答案】 BCQ5V10H4R2Y8E9X8HS8W4H6B8J7F10X9ZQ5U6H1G7Q7W2X1090、资产公司的主要业务不包括（ ）。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 CCF8B9L3C9A1C4B5HQ8F9C4N5N5M3P7ZJ10G8L10P3N9K6V491、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCV4Z7Q3B7N6I4B10HX5T8A4F6H4T7E3ZD7Q2U7V2J8U6Y392、对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会【答案】 CCT3S7M5V3L5L3A4HC7R5I8S8G3J10I8ZX8I9V3W5K5Y6E1093、 （）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 DCS6M5R3F9T10R5T4HY4Z6S1X6D6I8E2ZU6W4X7F3B4G4Z794、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15，预计2017年销售收入年增长率为10，营运资金周转次数为5，根据流动资金贷款办理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。A.459B.561C.759D.600【答案】 BCF1F8V9W4X7T1W9HV5J7O9A6A7I4H6ZJ2C2D5D4X9K10L1095、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCR8Z4H5I8U5O5A5HU2W3C2Z3L5T1J9ZE4D5T7G3O3Q4F396、（2017年真题）我国的财务公司主要是为（ ）提供金融服务。A.企业集团内部B.企业集团之间C.企业集团外部D.社会公众【答案】 ACF7L1H3Y6W9S3W2HH3N4Y1M7E2Y5R10ZA7K3W6V10T7D4R697、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会【答案】 BCQ6S9P9W7S3U1A10HM5Y2B2B4H1T4U3ZP1C8E8V2G4H2P298、下列关于商业银行贷款