2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题含答案解析(河北省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCA6V7A9Q9Y8C5P7HY6L9Z2M2F10W1X5ZS2W2K10G5H10Y5O72、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】 CCW5P6A1D10K5G8V2HK2L1U7R8F5S1K6ZN4Q8F8W4R3O8F63、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCB8L5W9H5A8M3J10HP9V5J7H9P5S6U1ZW10K5D2Q10G5Q3E24、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCL2E1G6E8I4I6T3HO9P3B6C10Q10G1Y1ZP3R10J2Y10E3N10E35、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCF8F10U4A4N9B7W5HZ1V9V5H1G1I5D2ZB2A2W9L7Q9N6V86、风险报告的职责不包括（ ）。A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】 BCA9A4W9X5R9C8Z2HN10W10N9E2R1Y1L9ZG4X6O6J7Y9R6S67、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（ ）。A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限B.风险限额是风险偏好传导的重要手段C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准【答案】 DCI6P9F7F10A7U9C1HY2O9Q9K7G5U2I1ZV10I10R8U3N10F8Q68、股份制银行的流动性储备分为（）。A.二级B.四级C.五级D.三级【答案】 DCC10H2I5U10D5J5L1HA7Y3M2V9G8I6T4ZY5C2B9K3N9J1I19、 外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCO5S8E8B9J6J10G7HJ2L8A8O7C4Q4E3ZI1V6A8M8H5N5G110、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务B.信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 DCN10V2X3D10C10W5R9HB5Q3K2X2O4F6I7ZY2U8R9W1R9S2L611、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。A.核心资本B.经济资本C.附属资本D.监管资本【答案】 BCF4R2Z4Z1W3U6O9HI4U3B7Y2U8W9L5ZL1D4W10N9N2E2M212、 国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCS9J9A4E2X9A6P9HP3F7W5K4L3Z9W1ZS4X7M8H5D3L10U313、 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表是否采用统一的编制基础C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法【答案】 CCF4F1Z1J6H7G9H7HV5V2S5T6F3A3O6ZW8L4X2V9N7L2B314、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标B.包括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 DCU7P2R5C2C6R6Q3HU8Y2V6P10K6D2Y3ZY8D6X6M4F10X2D215、（2018年真题）巴塞尔最终方案对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（ ）A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】 BCY3H2Z7M5J3F6O5HG8B9G10X10F4F1X1ZV1B7K5B10W7G6H716、资本收益率的计算公式为()。A.RAROC=(EL-NI)÷ULB.RAROC=(UL-NI)÷ELC.RAROC=(NI-EL)÷ULD.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】 CCV6K7O6H1H4M4M1HO3P10Y5U4F7E4Y3ZR10B8P10N7X6C1O417、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是( )。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCP9N7R5T2V4B6A3HQ5X1U6H8D8R9G9ZW8Q2L5A5D9N3Y1018、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】 CCQ4R6M8V6S1O4C6HC7H8L4E4Y3T1J2ZP8I1T8G2L2S4W719、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（）。A.土地权属B.宗地号C.土地坐落D.土地权利人的名称【答案】 DCJ6B7I6Z6W9U6Y3HP2Z8T6K9G2H7B2ZT5U6Y2J6Y4T6Z1020、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（ ）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会【答案】 ACI4C4J3W6E1E4Y8HE3X6C10Z4Y9E1K4ZH5V3B6T10Y5I1B821、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCR8C7E6V1G9E8P4HC1X1X6Z9P2R7E8ZN1E6T7Q10I4M8G122、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】 CCT1E6K4J5P8R9E10HE4K7Y8E6N4A6C5ZF5A5L3W7X9H6L223、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5Cs系统【答案】 BCW1E2A4I8L4G3E3HC8W3J10F6C1D10P1ZK9V6U7K10W8H7P724、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案】 BCJ2W10X5F8S5Q9U6HK4P3Q10Q8M6Y5Y7ZG10B1T10O1K1S7T825、AMA是指()A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCD5O3V3O1W1L6J8HR1E1Q9N5X6R3P2ZX9G9N5F1O7P10P126、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通 常是指（ ）。A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】 BCZ3K9R7A2E8B4G2HK10J10C5D4T9P3Z2ZL8A3P5P7R1U8F927、以下不是项目技术交底的层级是：（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项工程交底D.分部工程交底【答案】 DCT1G9U6M10D6D1L1HC6G9W3E8X3Z3A6ZI4S2K8Q9J4K4O528、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.外部事件B.内部流程C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCB10Y9Y3G4L3V7P7HH9E4P8G9K1F1K9ZB2K9T4K10N9J9T829、对股东大会负责的监督机构是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 BCD7E2R10H4K1X2C8HZ4L5U10S4O9O8M8ZI5S10L8X8A4T4Z730、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】 BCT8U4X9W9Q5M8W10HO7Z3Y4T9K6L2I9ZA9Q6D7D10W1C8Y531、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCJ1M7H9W8O5P3H6HG7A7C7J9N3K1N5ZQ10J10D8Z1Y3P6J432、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCN6X5M7H2D3N9N3HD9F2P8K5R2W4I4ZC7D2G9H9B5G1Y633、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】 ACN9O5P7O6R1T2R10HR10S7G8F1N3A6W5ZX7X7K9O4Q10I2T234、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCE10N5Z10S2T4Q9T4HM6Z7T9U1V2D5G8ZC4C8I5S8Q6S4A135、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACU3K5Y4K8Q8I10O3HP1Q7Q5C8Z5S10E2ZQ6R7W5Q3C1I6T136、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。A.可规避的操作风险B.不可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCD4Y6O8M3C8M7Y8HV7C5B7J1I6B9F8ZN4L10Z5J4G8B10H137、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACS6O1Q6Z2W4L2K2HV9B7O2D1H7F1U10ZM9Y7Z6E7X8Q2K1038、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】 CCM1H6T9N9G10D9W9HP1H4S3X2G5H5M6ZA5B7D2W5S7V7I639、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCS3K8N5L1U4G4Y5HX8I8Z4J3U8C6K5ZY6P1Z2V6K6K4J340、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（ ）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCD5L7U2B5W9M1W8HK10B6A4K4U1L2L10ZT1T4N10T1Z1X2X541、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】 BCM4F9P5U1S1Q3U8HR1G4M6D8J7E2X6ZI1Q10A5D5T1B1T442、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCS6K6G5F9O5O1K9HI10R9Y2T10Y6M9T6ZG5P1U8J6E7G10C1043、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCU7M1T5B5U1N1K2HF2Q6N4A2U10B7D6ZH6D4Q4O6S1U4E444、（2019年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（ ）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。A.银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国银行D.中央银行【答案】 ACE3J5X5U8H6O2M5HK1A9H9G1M4M9L10ZM8T3Y7I3L9A2Q1045、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【答案】 ACO5Q8O8L1H7F5C1HC4Q3D6N10U10W4J10ZP6B6G9G8M9Z3N546、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCQ4Z3K9V10V5S5H8HQ2Q5U4E8U7R4L2ZY2L10E4F8L10N4G947、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCG7P1K9D6P8I10B1HT3Z9A1A9M1C7Y7ZR4Y4K2P10J6T9Q548、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（）A.建筑面积B.基底面积C.垂直投影面积D.使用面积【答案】 CCY10Q7U9T5Z10I6K5HC5Z1C4K9D6T10F5ZB2X2F3G1V4C8W749、银行风险管理的流程是（ ）。A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测【答案】 CCR4Q8T7L2Y8S9P1HN5T7W1H8P4N2C8ZK9S9F9O4R9T6N850、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCE1C8J8L7Q9N4Y10HM10A4Z6Q1Z2X10F8ZD5S7N2S4O2T4Z651、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACZ7T3Q9L3Z4R2J2HJ7A10Y9U2X3A7R7ZH8R3I6K5K6J10T552、监管部门对内部控制评价的内容不包括（ ）。A.风险识别和评估评价B.风险规避评价C.监督与纠正评价D.信息交流与反馈评价【答案】 BCL8F8N2W1V5D9X9HU2O6A1H7W2U3Y8ZN9V1P4Y7F1P5M853、（ ）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】 ACD9H2O8I3K4E7R5HE6M7V1V5F10C1A5ZR6P3C9L4Y1O6V254、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCV1O8I6Z9Y4L4W4HH5U7N3Y8P10V9P8ZQ9K6Z10L1X8P1F1055、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCR5J1C1I5V6Z8L10HQ5U8Z5O5E9U7S6ZS3G6U3Y6W6D3D556、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCW4O9Y1A9J2Y10P9HW6L2Y5M9R3N9N9ZX8Z2U10C2C3M5Z457、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCO8I10Q10L2H7Q4P7HG1L5G2B10Y6J10J5ZJ1Y4E4S10A1C3H1058、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCN1E5I9W10Z7A4T1HS8F2L3P10W8G9O1ZO7D8E2S9A1S4P459、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行的业务创新水平D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 DCH10O6H8O1Z4R9S8HY3B10B7F7T1D6N7ZZ9U8B2A7H3H5S760、 （）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCT2F4F4W1W2N1T9HG10E4N4I6E8F6P7ZO1I8D5P1O5Y5T661、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】 ACZ9C5E7Z4W1Z9J4HQ1C6U8H6Q5F4B5ZK8B2L9N8D8U2Y662、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCL9U2H2P3B5N10D8HS4Z10V6E2V9L9O1ZG8M2J9F3R7N4T963、除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 DCS6R6I9N5E9S8D5HT8J9W10L4N1N7M3ZS8J9W10T5J7V6Z1064、下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.增长能力指标C.环境类指标D.实力类指标【答案】 BCK4P7E3D9I2N7S4HH6J5D5Q10B10D9T9ZT10X1Y4W10L10L2C1065、 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B.债项违约损失程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度【答案】 ACV4X2S3B10B10O10Z9HF4B1W7S3V4A8Q8ZE3O8G4G2V9H9H266、新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCN8N3N3J9L4P1J10HM9X10L4H6I3N3R6ZQ9L3K2X1F5V3U267、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCY4Z5J2U8X2L2M4HS10B7L5S7J2N6M9ZB4D2L10L3U8J4F768、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCZ1X8X1E10H3R8X9HW2M1G3A4E10Z5R5ZV10X6W3H6E1R4W469、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.来源集中，流动性风险高B.来源分散，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 BCU8A8X1F1D3Q1N7HF6H1B10O8K7U5G2ZX5P9S5U5Q4P3C1070、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.用于抵押的政府债券B.现金C.银行的房产和子公司的投资D.同业借款【答案】 CCJ10P1M8M6N5A5T2HU3E8M9D2P4Z4L3ZX1K6B5I5X2I1X871、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。A.0. 78B.0. 94C.0. 75D.0. 74【答案】 CCI1O4J6J4O9J6P5HC3Y9U7H9B4D9Z9ZZ2L9C1Z2C6V8M172、 以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.采取恰当的声誉风险管理方法D.无明确记载的危机处理流程【答案】 DCB5O3P4U2S9L8I9HH2X8E2L6G3X8O2ZC3G2N8R2L6M7J473、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCK1W3C10P8T1P4W8HP4S4Z9L5Y10T3J6ZJ6C2U3G5I6U9S974、 对声誉风险管理的结果承担最终责任的是( )。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计人员【答案】 CCR8M7N1P3Q5M8O1HP9J1M2R2K6A2N2ZE5D4E6N9G2X9E375、施工记录的内容与（ ）要相符。A.有机联系B.土建工程之间的交叉配合C.目录D.分包之间的记录【答案】 CCO8T5T6T6V4Z2N3HU9U8A1A9W1B6R7ZL5F10V9N1I1J9T676、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCP2G5I5K9C4V7D4HG4W6G5E1D10B10E4ZF3U3Z5E3E5X7A477、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCR9X2S4P5G5Z2J6HB7D1Z10O9H4P7Z6ZA10T4Z10R6A4A10R278、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACD1D7Q10H9A1J5Q4HZ5J2Y6Q7L10B5X9ZP7V4R10L4L4F2G379、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCU5W4O6N6P9X10A2HR5Y10A3I8I1X5V1ZB8L7T8H9B10J6G880、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.董事会【答案】 DCK3G10Z5M1Q10Z4L2HH2P7G2T1A7R5D3ZD10O9N9X1D4A3W881、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】 CCJ2T7V7N3G1K3S5HF3A2Y5Z6Y5P10G9ZM3J4V1J3O10P10J882、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 ×市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACY9G9D10B9V6V5I4HU6R5J5O1E7K10Z7ZP3D5O8X7J4J6O983、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCV9I2H5U2Q1X7A10HW9U8S8M4M9B4T4ZM5R8L1A5U3J5D184、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCP6X1T10N1M10E8Z1HU9Q8M4F3B2P3Y9ZR1W10S9R2H7V3R185、巴塞尔新资本协议只对（ ）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管 措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCX2A9S6H10J6X3R9HA6Z1J5D4G5J4M4ZW3R9W2K10T9P7W886、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【答案】 ACU9Q7F8K4J10O5A2HR1W9T6Z3B8N2F7ZE7C1L1F10M5S1M987、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCG2P7Y4F4X1E8A7HP1L9T7Z7H5C5F5ZZ9O6N7C7J6G3I688、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCQ1C3E4T2T7W9C8HX3D10W10N10F8T3X5ZA1I8R2E2M2V1Y1089、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACO2F7F1V1N1Y2E2HX1I1F6S2K5D2Z4ZR7H5U8P4U8R3W890、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCM9Q8H8Z5W3Q9Z8HI9S1H5L7P4C5W5ZC9B6W2Q2G3F1P891、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCV1V8X3E10X4S1J10HO8G3Y6I10A8S7X1ZD7S6M1F5B5G8F292、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCK2W3G4I1X6I7Z2HR3F9U5G7Q4Z1W5ZU5U10C1T9E4A9P693、下列不属于现场检查的作用的是()。A.发现和识别风险B.评价和指导作用C.反馈和建议作用D.消除风险【答案】 DCR7F1Q9O2X9A2J3HN2T6B1C7E9D5W9ZG2Z10F4C5L7O3V694、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余