2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题加精品答案(湖北省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCE1P6R8D2N5F2G5HM2I9A3P6T3T7S5ZD2C10T6U6H6O2N12、室外摄像机安装高度不低于（ ）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】 BCV7W1D10T2T6J2V3HQ8K3J9P5R2M5K1ZM7O5H7J2L2L5H43、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】 DCV1G7Z8K3W6O1M4HI10O3K9E10U1P1G1ZN1M8H9J7J1A1W24、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACY9B3E5F7C9U8X6HG9W3K7M2N7V5N6ZL5R10V3M2N2D3H35、以下关于期权的说法不正确的是（）。A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品B.期权是现代金融创新的重要基础性工具C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】 CCI10J2O5E9T10K7Y7HK2E9V9D4Q6F7D6ZR9E2K8E7T6C10V96、（2018年真题）（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理【答案】 BCY2L4O2V8P10C2K4HV4J5F9E4X7F8E10ZP10V9H10J8Q6N5H47、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCQ2A1S7V6I6N6W5HR10I7Z7S3K8X9A8ZW10J5T5Q9I10L7Z58、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCP4J1P2L5J3Y1H8HP10W4Q4G4H7J7F9ZH9R8J5U5Z3O1C29、银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（ ）A.FP高于EPB.FP低于EPC.FP等于EPD.无特定关系【答案】 BCT7K9I4M9O8K1M5HG5L9P4G4Q6G7Y4ZJ5G5A3N2R4Q9U810、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCA8X5F6N7M10O6K6HU4M8B7G4K9I3Z5ZP1Y1T10I7F4C2R311、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCZ2X7V5C2N9Z4H3HY6J1Y9D2D4U1C1ZI8E9W7A9R6R4S712、（2018年真题）（ ）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCF7O9T10V4Q1J10L6HI9P2Q3J1A8H1D8ZM8H2M9Z10B8Q1S713、（ ）是商业银行的执行机构。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCR1S1P4H6S1X4E10HH1D8N5P3C10V7U6ZM10Q6Y4L5V3B5D414、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCK2I8K10U7L10X9B6HH6Y2Q10X6A9K6P10ZL7D8W4E10E4V5Q1015、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（ ）。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收款【答案】 BCA10J9S9L6S7S1Q7HK9T2L3G3Z3Q1U7ZT1G10T1N2I8H4V616、 在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是()。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACO9X10V4G3H9K8X6HM2U3X1O2D1H2V6ZN6J3U1K5E8Y7X1017、（2020年真题）我国商业银行应按照（商业银行资本管理办法（试行）计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为（ ）A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8%x12.5C.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x12.5D.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8【答案】 CCI10X7V6V5S9Y6L7HB4E2X6T9A8I2G2ZB2Q8C1R5N5E3R1018、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。A.业务经营的合规合法性B.风险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【答案】 DCD1M5U8K5Q3L1T9HS5Z1H8U1V7A8I3ZL3J7I4X4Q8D1I419、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCY9O8I8M7O6P4G9HR9N6U9R4P1W3D3ZQ6I2U9Q9Q10L2Z320、（2019年真题）2018年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCX3W2A2K2C10J7A2HK10I8U7E4K2D3P8ZK7K4T2N4K7R5A221、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离率C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCY1N4Q1U7M5S5G8HC2E1Q5B6Q4N6P1ZB7B2Q4G8B6Q5J522、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.黑色预警法C.统计预警法D.指数预警法【答案】 DCN3W1A1D1J10C8K7HD5V1G5B1Q2N2B5ZG4E2F5X7O8J3R623、风险管理流程的第三步是（）。A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测【答案】 DCL4E4K1B4S10V5J4HP6G2H6I2G8L4Z10ZX5R8J2O6A10P4I424、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 BCQ4Z6F3L5L7V10Y6HK10Z2B5O10E2A10Z1ZO9O2Z1M8Z3F5U725、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 BCF2H3S2I7D6Q3R1HA3M7M9Z10B1V10G6ZE6L10N1E10S2M8K426、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCK7G5M3H6X6W6Z9HT2L8N9G9G3Q5M7ZD3Y2S9X8L9M3A227、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 CCW10R2J8M2Q6H6K10HL6L3U9L3L5W5C7ZT8B5M6O6R7Y7R628、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1，违约后回收率为40，则预期损失为（）万元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】 ACR8O6V1F1O8M3P3HO8H6M5J1G3O8S8ZH10S7R8E2E2I2W129、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。A.0.68B.0.95C.0.99D.0.9973【答案】 ACE5O1T4L5N7Z1H10HO3C1J9H5X2Q7B2ZG4L5V2D7I3E9A530、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCG9V3D4P10H9R8M6HW5J9S2C7O2P4E9ZL3D9J8U7T8Z1Q731、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额【答案】 DCY9K8M8F2W3P1Y5HH1Z7L1R6S6L2C3ZK6C6P9K5R6H8T832、预算成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 ACY3G7N6L10W7E10B3HZ7X10I2O10L4Z7O9ZV1S2O7B2R10Q3C233、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 CCC3B2O2O5L3D9C5HS3W2I5Y4R1C10C7ZU7O9O5G2T10H9K1034、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACP7J7P10I8M2G7R7HG7R7A4B8F9A2M5ZA6E1U7A8O5L1P735、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（ ）的风险管理策略。A.风险对冲B.风险规避C.风险分散D.风险转移【答案】 CCJ9J3F8W10W7J8H9HH4G6P6V3Q4Y9O6ZW1Y9V6U9W2Q8K236、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCC1V5E2B5R8I3H7HQ10J6K6S3R9X4G2ZX5S6T2O4N5Q5Y337、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACV6H2G5N10V2S7T9HW8X1X2L6L5A1B2ZM3V7I5P10Y3P1L438、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.设计进度计划B.施工进度计划C.物资设备供应计划D.总进度计划【答案】 DCA2Z4F10G1P3G8E6HP5Z10W9X10R4U9E9ZS3D7A4D5C9W7J339、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCY5F9G1R3N2X8Z5HE4U8B5W2C7F6E9ZS1R9Z4E8R1V7W340、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（ ）t的升降机；额定起重量大于或者等于（ ）t，且提升高度大于或者等于（ ）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】 CCO10O1C6J3F1B8P5HP1M2G10Z6Z10X2T1ZC8B1F3M8H2I10N541、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】 BCG5L2K1X4C6E9I1HS8T8Z6N2D9P1C3ZG1M10S3A10Q4G2T142、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.减少33.02亿元B.增加33.02亿元C.减少33.17亿元D.增加33.17亿元【答案】 CCE5N7Q10X7V1N7I10HM2S9L1Q1N7Z4P2ZU9W4J5Y4U1C2E443、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 ACT3V1F7Z5L1V2I9HJ6N1I1F1N9G9I1ZS1L3B10U9Q7O1Y444、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。A.不良负债率B.存贷比C.非预期损失率D.关联授信比例【答案】 DCH10S9L10A7R5Z10L3HG7T4R3D9C1Z2P9ZE6G5Z6H6P2D5N445、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCJ7O6Z2Q5L8E9R6HE10Z1O5S10F10O9Y7ZW8U1J2P10A2S1O446、所有配电箱和开关箱应（ ）。A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进行检查和维修一次【答案】 BCE7H1Y5H5T1Y8W2HN7A9T7E1K4B1B8ZY5W4X6U8B10J1I447、 （）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会【答案】 DCX9K5B10X7E5A2H6HE5X5Y8Y5U1R9B2ZZ2F10Q7L9F3E3H1048、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACX7B8O9B10F2Q4K6HN2I1N2F1A1E6B2ZL8P5C9X8F1W1S549、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCY4I8R4K6O10W5X6HZ10W5H10H8R4X4L10ZF4Y6F1S6W5V7K750、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 ACZ4L2N7Y2Z2N3Y4HK5G2R4C7V2L6M10ZU3N2F6K8B1Z10O751、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCT10A6Y3X9G6W3X3HI6V1J10K2N1Y9D6ZO5Z5J5L7W7F10D852、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.贷款风险迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCF5E10G10L5Q9F6R4HJ3O1X3H9U4W5T3ZX3A4Y3D4B3D10Z653、关于更名、更址注册登记，下列说法正确的是（）。A.二者都不需要人民政府的批准，由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记B.二者都需要人民政府的批准后，方可到土地行政主管部门注册登记C.更名、变更不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记；更址变更需要人民政府批准后，方可到土地行政主管部门注册登记D.更名、变更须经人民政府批准后，方可到土地行政主管部门进行注册登记；更址变更则不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记【答案】 ACN10J5P1E1H7O9W1HP2J10Q1I10N9O6U8ZH7L2A4W4B10R1S854、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（ ）为担保方式的个人贷款。A.质押；信用B.抵押；保证C.信用；保证D.质押；抵押【答案】 DCF4B8N6G9B5J7X2HK8D8H7B7U8I5M1ZE5Q1N1J1W9G1U955、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACN7I5C2I2O6Z8H10HE1P8Z2Y4P4Z2B9ZT6G4A2U3A2D5L456、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCP7N9W10A7F4L8M2HN9F5G1A1M5O3E7ZZ3H2W3E7P4Y4T157、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好C.风险文化D.风险管理信息系统【答案】 DCX5E1H7F9T5N7U9HT4V7N7D6U7B10P5ZD1E9A3J6I1P10B558、利率期限结构变化风险也称为()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 BCA1U9P7G9P4O10R6HG4C2E4B1S8C3A10ZI7Z8L5W10U9A4X959、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 BCB9X6L5F6E2A6T4HD6M4E7J5W3P2F5ZK9Y1T6Y1C7E7R860、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要定性与定量结合B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试C.压力测试以定量为主D.压力测试以定性为主【答案】 DCK4F10W3S6T10N9T7HI4X8E9V6A1V10E2ZM7U10T4E2B2P3G561、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCG3B4W3D4D9Z6R8HG8S9G3E6R10H10E3ZO4Z8H5D6K8W6A962、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCC10I8S1L7Z1Q3B1HJ5T2T9A5Z3J8Z2ZH9B6G8A1C4X4E763、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括( )。A.审慎评估法律和管制风险B.确保客户信息的安全C.选择资金较多的境外服务提供商D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】 CCN8S10Q6C8K9S1C3HP7R4G8E1L2V9K6ZX7R5D9N6P1H1Z664、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCM5U4M4C3J7G5I10HS4C10Y6D3Y2X5M1ZX9S10I10R6R8F4E365、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACV10L6F9I10Q3J7W3HH1F6E5M9L5P1C7ZS5W3M5G2V2S9D1066、根据土地登记办法规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCS4S4B3Q9T8D5I5HG7I1R5E8F5O6K2ZZ6X8W8Y1O5T1Q567、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCV8X1W5M5L3I7E4HV1L3T1F5B10E8D1ZN8L9B10R4J9E1T868、 下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCS6E5Y7C3C4K3X6HZ8Y7G9C10L10Q6O5ZG9V4V4W1Z9D2A369、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（ ）。A.相应越高B.相应越低C.不变D.不一定【答案】 BCC9J7E5C5L3P3O7HX1G5F8W3O1T7Q4ZJ7M9I5M6I3M3R1070、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCF9U6Q3U8P5L2O9HQ4G3X7O10K4R4V10ZQ4L8S6A10L2Z10U271、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCR2K4R3R2A2L5P5HS9D5E3N10H9S10B5ZJ6L2S6G3E3C2X472、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：A.风险评估B.信息披露C.压力测试D.资本规划【答案】 BCV6I7W10A2A5N8G9HG2Q3G5D5E8G9M4ZZ6J10M7V9R4O1T473、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【答案】 DCE3B6I9T10X8C4B1HK4I3N5T7A1G3P7ZX2I10P7O9T6U2K974、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACC10S1O7C5Y1K5O8HP3M1B6E1H8R2S6ZH8H5E5T9R4X10O575、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。A.系统瘫痪B.停电C.声誉受损D.网络瘫痪【答案】 CCN9O1J6H7B3B1Z7HA2N6J9C8I8G5A4ZD5U7T4J7O6F4C876、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCD7Z3C5S9V2Q8N4HB1I4W1H3O4S3B8ZV8F7W6I3Z8H4C177、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACM1E8Y9I10Q6C3C2HF5C6N4K6J9N10C8ZN6O7I2T8Z5D5K278、现场进行质量检查的方法有（ ）。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验检查三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 BCP9S8R8T7E10F7Z3HW6V9S5I6U6G6Q4ZD8Q10O9S5J6L1K879、（2018年真题）下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是（ ）。A.第三方故意骗取导致的损失事件B.第三方抢劫财产导致的损失事件C.第三方伪造要件导致的损失事件D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件【答案】 DCW2Q3G1P4M10U2I7HN5N3D8J4H10L3H9ZR8P5E2W7B5B10U780、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3代表( )。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACA3N4K5W4W6A5L7HA4R7Z2G8H8B8M4ZU1M7A5A8N9Y7L281、大额负债依赖度等于(?)。A.(大额负债+短期投资)÷(盈利资产-短期投资)×100B.(大额负债-短期投资)÷(盈利资产+短期投资)×100C.(大额负债+短期投资)÷(盈利资产+短期投资)×100D.(大额负债-短期投资)÷(盈利资产-短期投资)×100【答案】 DCL2Q4O8X6V7R2N10HD6D9J4M5M4B9G2ZU6X7P2Z7S7O8B782、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C.对商业银行机构采取的监管措施D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】 DCX5B5V2M1A4G7M7HU2U4W7Z1F3V6D9ZU3V7S8P2D2X8X383、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCY1G9E6N2O5M6A1HN9Z9R5M1Z10U3M5ZN10L10S2G4M3U5J1084、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCE1K8T8W8I9H4Y10HL4D4J8O9P9D1D1ZH8W10L4R5X7L10L285、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCR3J3N2Y7A6L3A5HR2O10U1J1C8S10E7ZM1W6W9J1X1S10P986、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACY2M10A8H9G10G2P1HR1A3O8M3D6K1T3ZC2I9X5X2B5U3I587、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.董事会风险管理委员会B.合规部门C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCC4W8A5P5Q2S8E6HO6U10W10A7O5Y9R7ZI10F10V7C4D4D8F488、某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCS10D4Z3W9E8F6S1HC1R8G9L10B1W1E1ZR5F6N9I6I4P9O289、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACM8E5I1G6K9S4D10HB9D4C9P10A4H9E3ZP2I7T1E7Y2V8Z690、实现银行账户利率风险控制的方法不包括( )。A.表内方法B.表外方法C.表内与表外相结合D.风险资本限额【答案】 CCZ1F1V8D1F1H7Q10HM1P8E3N1P2Y10G1ZI3K5C3D2K6U5L991、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 BCP9U5B6F7G9G4V4HF2K2K8B1H3G8Y9ZV7F1Z1U9Q1N7D892、基本指标法操作风险资本等于银行前（ ）年总收入的平均值乘上一个固定比例。A.三B.二C.四D.五【答案】 ACE8W3X3F9R2Z9M10HA4N3R9G3K3K4V1ZL6H1I5G2G10D6Y793、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略