2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题(精细答案)(甘肃省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACQ6Y7A1B3G1T10S8HM9E8E2G10M6Y8V4ZA3I6Y5V7U8A2B102、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。A.大于100B.小于100C.等于100D.不能确定【答案】 BCJ9L4U3L8H10H9T1HX1R3B9O5U1G4K8ZD9W3D8M8T9P7G103、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 DCR9Y10D3Z6E7G6L9HZ4Z5C5A7T8Z6Q7ZZ2H8I3G2Q9Z8B14、风险是指（）。A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【答案】 CCY7A6W6G8R5F2C1HW4U4F2K4M7J2A9ZG2J10E3H8R10U1M75、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DCZ7S6Q1D7Y8R6O3HC3I9Q5A10T3E2X1ZX1C7I8Y2H1K7E36、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACU4Z6W9F10U7Y5B8HV4D9Z1A6K2H6U10ZK4Z8W10U9R2W5R107、 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】 ACX8S7R3X6P8N3M7HH6A6J10A10N7T3N6ZM3M2R6P5O8B3V58、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCP6J2Q9B8X2I3U10HI6Q4G10C4D3M1N9ZR5D5H9O3A1N1F19、推动中国经济增长的主要力量是()。A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 BCM9T5W2P7E6O3R10HA4U6D4N5H8K3G8ZX9G5D5L9W6P8L210、下列主要由市场定价的计价模式是（ ）。A.工程量清单计价B.措施项目清单C.规费项目清单D.税金项目清单【答案】 ACW6R10U1M10M1N2J6HK2H7U5U7O6Z1P5ZG9V8Y10K4H10R7T911、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACR10E5F8O5D9J8L3HH10D1M9M5R10X7T2ZG9N9G3M4P3B1G212、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（ ）的风险管理策略。A.风险对冲B.风险规避C.风险分散D.风险转移【答案】 CCS6A8Q3Q4Q4L6O7HB6Y7P1O5V10E10Q9ZM1U3F7C10D4H7N713、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】 BCY6E8Q1V6K3D2N1HP5T6O10Q1N6R4B7ZC6V3E9M10F2O7L514、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（ ）。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 DCM7P1I5K8R2O7L2HL1G7J3J7P6Q2R5ZA6S5E4Q2Q2K10P615、20世纪60年代，（ ）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.马柯威茨提出的现代资产组合理论B.夏普提出的CAPM模型C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D.罗斯提出套利定价理论【答案】 BCU3H6S2E10A1X5K5HK2S4Y2D2L7H1M9ZJ6I6Y10R10O2K10R916、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。A.支付标的资产的所有收益B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离C.购买权益资产D.进行总收益率互换【答案】 BCW9R10P3R2K6D5B1HB9X7E4S7M7D2S1ZU10S8Z10C3Z3I7Q917、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCL9D6K4Z3I1F6E5HH6D2Z8G9O3B4O2ZM5P3I7I9C4M3R418、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】 DCQ5D7J1F3R4X2K3HW7L9T7Q9X6D3C7ZP9D4K7N5N5X6X919、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。A.预期损失、非预期损失、灾难性损失B.预期损失、实际损失、灾难性损失C.实际损失、机会成本损失、非预期损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 ACO7C3F9X1A3Z7Q2HP9F5S6N5T9L8I10ZO8F5Z10A3E10G3Z420、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACC2E10O1V5R9A2W7HC5S1F10O1Z4T9H7ZU5T7D6V6L7A9E621、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.客观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACL2C2E10Q7R4Y5G8HN10H4V2B8S4X3J10ZT7L2U7I4E9V3M822、 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A.市场供需B.市场商品C.市场交易D.市场价格?【答案】 DCI7X6O9R10W5B4H3HO5X1E1O10R7H5V9ZT3E6C7Z6P3N6N423、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCN7N4U9Z2B10T8E3HR2G4A10F2M10Y10O4ZR9L7O4D4O10B5C424、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.一级负债C.同业市场负债D.融资集中度【答案】 CCH7B2S1A2J9I9M7HM5Z9R3W1I3T8I1ZA1W5Y4J5K4L9C325、在商业银行操作风险管理框架的制度体系中，制定操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测等管理办法属于()方面的内容。A.总的框架B.职能分工C.管理工具D.资本计量【答案】 CCP9X10X8B2R10I6L9HM10V2D4X2L6J7P6ZC3P4M5M6Z6T3M526、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 CCV2A7C7N8L3O1N10HE5A8Y10N3V2Z9W3ZN10X10O10P10C6W9U327、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCB10S1W9L7U8E4G8HJ4A2F2O8Y9L4R1ZI7C4Z8R7B10J6W228、（2018年真题）（ ）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCT4D9Y6E10J6H3K2HN9K7J4S2R10C2Q5ZT5U7F10E10R2A2B229、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACO7M9C9Q7O7J7Q8HN7V8S5T6R7W2E6ZR4K9M9D1R5F7R330、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCT8P10I1M5T6U6J3HB7X5J1D4Y9Z8W5ZI4H1K7V8K3E10E231、净稳定资金比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债×100B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100C.可用稳定资金/所需稳定资金×100D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款【答案】 CCG5V9G3T9P4I10P1HJ2M5O3O10R1D2E2ZG5G8F6S6E8P7E232、 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCB1E3J10F6T2B7V2HO1M3W2E1U2V2N6ZF6M7L9R6I9X7R233、个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（ ）万元。A.3. 6B.36C.2. 4D.24【答案】 ACJ8E9L8T4C7V7O8HW6E3E1U4P5S8R2ZB1V9F6K4F3Z8P134、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACS2A9O2A8F1G1N10HV3Z3Z1X7Z1U10G3ZZ10K4O9R9Z5S9X635、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCY8E5W5Q9G9A7U6HE9J9G2K9E2R10O4ZL6Q6K7T7L9G1F236、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 DCR1P6T7W7C2U1K1HG5X10C10C9L3M7X9ZJ5P4W7I9U7B2F137、 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20、30、50，三种资产对应的百分比收益率分别为7、6、12，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.12B.15.4C.10.5D.7.5【答案】 BCF2H7B10C10K4G2V7HB1T1Q8S5M5F7Y2ZF3R7Q3V9O3J4V338、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACJ9B7B8A9I9Y8H4HI4U3S7G2A2W2U5ZI10K1L10W2H6H5P139、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCP9Y2R5E5R4J6F7HK10X8U1G3Q8B1I1ZG6M1D10H6Q4R5G240、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包【答案】 CCX5Z7P7F8D3Z2Y6HZ8P2X6E2Z7I4F2ZM3Q8K2Y9Q5O10G1041、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCA10D4V8G6F10G3R1HI9F9C8L4V10T2A6ZU1W4N6I1J5S8V1042、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCS5P10H6V8C5E6F8HI5N3Z6W10W7Q8L2ZX5R2L2C4B7V6G843、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告【答案】 BCA4O9O9C4Z5I2Q1HG5H1A6M1D2N5B5ZQ6G8H1G4F10B4L344、对股东大会负责的监督机构是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 BCR2N8O4Y9D2V5E7HS10I1O1D1A7F8K2ZV6D1Y1M5C5S10N745、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】 DCZ10J3F9Q3T1D10Y8HG9N3H10N8M3R3I10ZZ7B4M9T1O3F7Z446、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】 ACZ1O4H4N5H10H8X4HP9N5C3B4A8V10A6ZW4D3I1F6F5J1D547、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCF2U1K5L3M3W10B9HL9L8D5U8N7U4J6ZM5V1N5E3V4F6O348、某股票过去3年的年收益率分别为5、2和1，那么其收益率的样本均值为（）。A.3.51B.3.11C.2.87D.1.33【答案】 DCI6P7V10K3Y3G3J10HX10B6X10Y3A9P6V4ZW9A4U4M4W10D6R249、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.两种方案计算出来的风险价值相同D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCP3W8O3E8J2N5Y9HF9V9L6E3X1H3F5ZO1G9G4P1I8B10E250、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】 DCH5E2Q5A6H6K6V4HY3Q9B8N6N1T10U2ZU10W9V9R2N8F9X951、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。A.风险规避B.风险识别C.风险分散D.风险监管【答案】 DCF8S1W10W4K7M3J9HP1Y3Q2F5T10C8O3ZN6L2P1D5N6I7W152、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCB5F6L9Q2G3I3G3HU8R3G1F4S4V3S4ZD9P9W10D7D2B6A353、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACT3I1S6S7L3L1U5HH6W7U8R3U4I10U2ZQ4C8K4N7L10U4J554、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。A.支付标的资产的所有收益B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离C.购买权益资产D.进行总收益率互换【答案】 BCC3B4E2Q1R6M1G1HL3B6A6Q10B3E9K10ZS3C10S8D6L4Y2U355、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCL2I7C8H7F10B9Q1HS7S1B5A3L9X5K1ZC6F1C5S8M2F6H356、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为 39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率 为（ ）。A.3. 00%B.3. 11%C.3.33%D.3. 58%【答案】 CCW10T6C3C1Y6D10W4HR7Z1E2W5G8G9H1ZA10P5A4B7T4V1L957、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCL5M10U10C1Y1G6N5HL2B3H6R8W5N10X7ZS10H8E1F10T2D5W1058、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】 ACA2Z9N9X4L4W9B1HM5H9O4G6J1B6R3ZG1B7H7A10F2O6L459、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高( )A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.5年期票面利率为7的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCH9I6U6S3O6U3Q1HK3W6U10Y6N6P8D1ZG6Q4G9J3L6A8B460、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCO7U4M8O9D3F6A10HF10T1E6I6L2A8D6ZV1Z9Y8G8L5E1L761、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCH8J6K8V3V2M2E10HN3Y5R7K9I3Q3O6ZU10U3N10W10B9D10A762、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACD7R3H5U6T1K6Y2HG6I4M1X7C4Q3N10ZM5L7Z8H9M3B10M163、（2021年真题）巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCO5B2J8T9Z9S2J4HH6W3A10C10K6W5A10ZS1Y6H2K6Y2O3N364、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 BCV5K3J9G4J9P3P5HP10Y1J10J6E1I7X7ZJ5Y8J2N7I7A10S965、关于更名、更址注册登记，下列说法正确的是（）。A.二者都不需要人民政府的批准，由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记B.二者都需要人民政府的批准后，方可到土地行政主管部门注册登记C.更名、变更不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记；更址变更需要人民政府批准后，方可到土地行政主管部门注册登记D.更名、变更须经人民政府批准后，方可到土地行政主管部门进行注册登记；更址变更则不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记【答案】 ACX8J2F6Q10B7T2C1HN1X6T10K7T10W5Q5ZT1E2R4J9J2Q1H766、当梁突出顶棚高度小于（ ）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。A.200B.100C.150D.300【答案】 ACK2D8A8O1S4J4E6HD10W10B2B10A2X6Y7ZN6D3N3G3L3Z3O167、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。 A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答案】 ACP3I7K10H9E5E8U2HL7G10C6J3N1J2K7ZZ1O2L10Z8P2Z5I768、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCS7N6A7O2T3A4S1HX5Y2P9H4O3Y9Y3ZX5S10H7N10W1K7O469、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.40.0B.25.0C.62.5D.37.5【答案】 ACC5B3J3P7M7X7A4HD4C9T3S2S8I4E1ZG5K3B7M3A7L5O970、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】 ACS4A10Q2K4U1G10H5HC1L8W7E5M7D5Q4ZZ10H3T2Q2C2V5Z771、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCT6X10D7U1X6F2Q7HK8G1E3O3K6G5V5ZV7U5F7V3A7Y2W472、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是( )。A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估【答案】 BCJ3Z2U8P10R6I1X3HD7G4K5D2S3O6P2ZW5O10R6D10W3I6S573、房屋建筑安装工程中排水是（ ）。A.机械流B.重力流C.动力流D.压力流【答案】 BCN7Z2E2X10V4V1R5HO1U7C3U5K4Z6U1ZM8F9B1H7V2N5I374、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCL6J10K1R4S8J1M3HN3Y5X8Y2V9B9V9ZO4O10A6C10L8A8W675、 假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。A.84B.108C.83D.105【答案】 DCL4M2T1Z4S5X10H10HT5L10S6I5O6H5M1ZI4A6Q3A3N6S5K376、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCE8M2S6C2Q9X4A10HV5A1P10S1G1S9I5ZI5W6Q3L9N4L2H977、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCI4A5Z9W6Q6V4Y3HG3M4E2T7O10C6F5ZV10B2E3N7G5E1O378、 商业银行管理战略包括()两方面内容。A.战略目标和实现路径B.战略目标和战略实践C.战略实践和实现路径D.战略目标和实现条件【答案】 ACC9K4U2V4V1R5I1HY1X2J10U9S1G1A6ZO1H6L5A7L9D9U679、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCQ10T4E7G9W3S2C3HL2O9U10E3E1Q2B8ZP9U5K6F3Q7V1G280、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的( )。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCZ8K9D9C10A1C9L10HF7I4B9N7U8J10B6ZD7W6J2T10C4G7X881、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCD10Y9H1M1O10B4V5HS2D8W9D7S3Q5V6ZY9R3Q3L3W8I1D782、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCA7V8B8L8I1F2N4HF8W9P3Y8U4C2D7ZK6F5R8C10K10K6R883、假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACM9Y10V10R8M6O3Y2HQ6Y9Q2L5W5G3L4ZX2F5J1A5W2M5A284、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。A.工作人员的专业水平和经验B.定价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】 CCI6E9Q8A6L3J10V1HT6I10F2Y7Z9I10G2ZK2N4W7T10C3L8H785、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCX7V2N10G8B4G1I7HJ8Z3O9N7F1F8I6ZZ8T1E5V2L7F4V1086、（2018年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACZ9V6I4C9O9O5D3HL4P3A1E9B3H10F2ZD9D6H1H8C6K2G787、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.来源集中，流动性风险高B.来源分散，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 BCM2B6P1M10F10I1H9HJ7F7M1I9I1Y3E3ZY6X5G10A2T9R2D988、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACW10T3A5J2H4I5X3HS6J6Z6P8V7J5Z8ZX6A5S8O10Y10X6V489、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCD9B9H4B2E6I7O9HX8S4J3D1P10I8F4ZP5K8P5W4R7W8J490、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】 ACP2Z2T2N6N4R1Z5HJ10B10X10D1M2E5N1ZT6P10X8U9D8K7Z491、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】 ACM3A1A2Z6V5J10R9HI6D10M3E3Y3O10W10ZD8B9K5L4J8L4Y992、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【