2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题（精选题）(湖北省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。A.期权性风险B.再定价风险C.收益曲线风险D.基准利率风险【答案】 ACU3G7M9E10A3S7C5HJ9L2N3O7Q4G2X10ZC10Z8E8K8B2P5Q62、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。A.正确划分银行账户与交易账户B.制定合理的中长期经营战略C.正确划分表内业务和表外业务D.建立完善的内部控制体系【答案】 ACJ4M8O3G7H6Q10V1HO5Y10M8J5Z9H4J2ZW1B10C8N5F8Y9C103、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 ACJ6S2A10K7G5X5Y6HD6A2K7C7Y6M1S6ZN4H6N2I10R2Y2K84、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 ACX4D2X5H3U8S4K2HU2P3A8G2W4J8A7ZD7X4L1G3O9N10L35、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACG7V8D3H10N10A4G6HN3R1R6Q4A1B5D6ZU6J4P1K5B6N4S76、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】 CCT6M1P2L5Q6R3P2HN5C6H4U8Z1I10O10ZB2F3S2U9F2C5V97、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCP6S9O4G2S10D5B6HA2I8A6J7N8E7K4ZN4M3K3E9Z9I4J98、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（ ）。A.合理，可以用利润来偿还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】 CCX10Z8Z7T10X1X7U6HH8V9A5W9W2C7O6ZX3D8E4R8Z9X4N99、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入【答案】 BCS8N10X10Y6L1D4G8HA3X2W7Y1N8N5Z8ZF5A8A2R3D1H5D910、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.一般风险准备【答案】 CCS7Q4E2S1T5W10Q4HL8E7Z6D5O7B1N7ZO8L6X8S6A9L4X811、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACH4A2B3L5L4R10D2HF5M7E2Q6A6B10S5ZY5Z5Z8U1C8L7U512、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCX3U7Z10E8I3E7P4HZ3R7Y10A9M10I5Y1ZW5A4N6Q5R1B3S213、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感型缺口【答案】 DCD10Y1Z2B8L10G1S10HK6V4Q8T4Q6B7Y1ZG7X2V2I1B10I10B1014、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.严格执行各项柜台业务规定C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCY10O9S6F9Q6S2W6HW3H1U5Y2A3O1A5ZU3Q5Z5W7B2C6R215、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCK10P3A8T6E3S2X6HK4F4R4D9G3J5P5ZN4O6A1F2O6I1N716、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（ ）的变动反映出来。A.借款人管理层因素B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业因素D.宏观经济因素【答案】 DCQ10Z1Z1L10S3A3K1HS1S2B1O10R5R8Z8ZC7K1M10B5P8K8P817、下列关于风险计量评估的描述中，错误的是(?)。A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCI7V8R9D10Z5H1V4HT2R8V5M7K6C2I3ZZ6N9I8T4S7C4D1018、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（ ）。A.实测法B.目测法C.试验法D.检测法【答案】 BCH5O9Q6D2G1L9U6HN10N4J2X7O6A3G4ZC7C1T10V5C6P7M319、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用权(地下)D.土地他项权利【答案】 CCJ3T8U7Z10D1I10M1HE9T4T1J7D5X8N3ZW3O9E2Q6Q4Z9U820、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】 BCE6V4A2J2G6I10R4HP9V2D9C10V8J2J9ZA1W5W4L10Z4J5Y1021、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（）。A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员B.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批D.集体土地使用权可以出让、转让或者出租于非农业建设E.集体“四荒”土地使用权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联营【答案】 ACQ1J1C3K1X1R1R8HP7U6K10L3U3X10A6ZY9I10R1Z5N4L5D222、（2021年真题）（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCI8D10L3T2N10Z5O1HQ6T5Z8O3D5H6J5ZW7M9S3D5S7D8U923、商业银行在开展外包活动时，应当定期向( )递交外包活动的评估报告。A.总行B.中国人民银行C.所在地银行业监督管理机构D.所在地证券监督管理机构【答案】 CCD9M1P8X5H5K7J6HN10T6H3Q7J5H6C1ZP4Z1F8X9B4Y1I724、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】 CCQ7G9J5V9Y5A3S1HK8Y7G7F4M5U2X6ZJ10V8N9K2C2R6Y625、（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACR8Z9L1R9E6I10L5HT6S9A6H8B3I1C8ZU5A6V5S7J3C1K426、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（ ）。A.掉期合约应用B.期权产品的风险对冲C.股票合约D.远期合约应用【答案】 DCG1W2D2B10J3H5F9HD8Y8T5O5C2L5F1ZW7V8E7V2J5C2T227、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACY9V8B7C6M6L10G9HX5Q6N2R5I3C10A6ZL4J5I3P1K9M10V928、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（ ）。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCE7S2P7E4S8S1W6HF10I5L8X8Q8K7I7ZI2G5A8W7G4M2X929、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCC6C8B5H10F6Y3F8HF10H7A7X9H8U4W7ZW8B3P1A10E1Z2Y330、企业管理层是（ ）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】 ACU4H10O9Z6K4P5S7HD10V9V7B10S4X1C2ZD2C9K9J3H6V6F1031、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCJ5P2W8E2V7M5C3HX7D2K7C9M9R7O8ZX10P1I5W2G7Y4Q632、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCT7S4K9L6O1S8G10HB4P10O6N3M6A10J3ZC1V10M6X9O3Q1I333、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】 DCC7Q4T5V9U5Q3I3HV7S6I10G1O6I1M2ZA6D5Y1E10R8Q1E634、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCO1Y5B3Y7X9S4I9HD2S10F6K1B8X9U6ZB3D5T2E3F8O9E235、 以下选项中，不属于方差协方差法的缺点的是（）。A.对于非线性产品估值准确性较低B.对于期权类产品，VaR值准确性较低C.计算效率较低D.结果解释说明较难【答案】 CCB2Y8A3D10Z6L4A1HV3F9J6E9V2Y3H3ZA5O3H5R7C1S7M1036、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。A.按照委托人指示处理代理事务B.维护委托人的权益C.及时告知代理事务进展D.承担代理后果【答案】 DCD8E10K6D2A4S7R6HL6N7P5O10Y1Y4W10ZB7C7E2M10I3J4P437、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答案】 ACG4Z9U1S7U7J5E7HI1V8G8N7P6M1D4ZU7S4R7N8Q5Q3D438、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCW10N1F4E3S9V5X5HV1T8Y6D7Y9C7Y10ZO7G9U7V8G10V2W139、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCX8A7T9Z8W9J6U2HC10G9D9A1P7V5Q3ZF9S10V8O4G6J9H440、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。A.客户所有者权益越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户信用等级越高，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCO10V6G3H8D4N9Q8HC8V2M1P4O2S8R1ZC9V3L8Z2J10H6S341、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACV1I4K8U10Q1J6B10HT9K2F8X1C5D4G4ZE10S10K3Y9O5N7S742、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.290D.140【答案】 BCT3T8W4F2W4A7T9HT5Q9U8K7C6Z8N4ZP6G8T5N10R6F5L843、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCV2K10V1F3S10A7H5HH7T6W5R8Z10W2P8ZY1Y7I5M2L10N7K244、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCV2R7X3J6W1H4X4HW8Q10Z7K10B3Y10M10ZN1Y4Q10O5E4X1D1045、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCA9A7W10V9X1V9R5HN9S7O4I5F9N7R5ZW8Z8B1I1X3U1D946、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCH8U8A6O9N7V10W5HV2E7B10J8P4J9Q9ZO4F10A4C7V10D6J747、下列关于收益率曲线的说法不正确的是（ ）。A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品【答案】 DCD7R10R8P2V1N7R9HX5K2H10B6B3Z5T6ZX10I7H10D3H5P1Q748、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCW2K6A4J1Q9X10H6HI3S9Z4P10I3U1T5ZM10G5Q9Y4X6A4O1049、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCV3A2T1Y1I4B10R4HN9V2G6E6I8T4V4ZR4Z4T3J7N4T5C550、施工进度计划是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 CCP7P2X8O10W9R2C10HV4V10U10V9M9T3F9ZD7P2V4X1X4A10D451、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.100D.200【答案】 CCY1O6Y8M4L7A7B9HE2L7N5I2Y8Z3A6ZF10V6P3C2X4Z4V652、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACD3N6M3S2U2G9T10HA9D9C6Z4P8M4S7ZZ8T9R1A8V8E7I153、根据土地登记办法规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCQ2F6P10N8Y8I4Y1HB9X8W9P1O9G9A2ZN5P9E5F10F3I10Q554、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACJ5N5E5E10C10X3K3HV4P8M7I4Q4T10G2ZX5Q9I5E10F4N5B555、 下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCR1D1M8E6C1L7J1HP10V10V2E5Q6C8O9ZJ5G1L3Z3Q3J6V656、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 ACZ5F4U3F7A6E6F8HZ9I6C2L2K2G10Q4ZO10G9O5E6T6Z4U357、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCM8M6N4Z2T3G3R10HI10O1N9G6F8Q2G6ZA6O10Y10T6U8K9C158、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACQ8Q1E5U7Z5T4Z10HN9P1X5R3Q3X4H7ZB8G10Z4O6I1Y9Q859、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCA3K1L10O3F1U2B3HB9N3M1K4N8N2U7ZU8S6I4T7O7D1K860、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCY10X4P10P6Y4J10H9HH1S1V2I5S10K6A9ZR4E10O6U1B7X7L661、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACX1K7M5K6H5O5A1HU4N3D8O3X4Z3D3ZI3H6C2A2V9A2O462、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCH4E3N3N2X7G9O4HU3Z10Y1U4Z4L6O8ZI5N5C8Q6X5E10B263、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCG7Z5L2Q3P6F8F4HH2W2M9F9S7C10C6ZV3N7B1S10Y2I6O864、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCX10L10N4F2P2W9B7HG9U7O1O10Y9B9P10ZP10M5L7F2L1R4P665、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACH8S1T3U9H1J7H7HF4C9X3X9R9A1F4ZE1S6B9N7Q4Q2P266、下列不属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中的信用风险B.提供化解不良贷款的新思路C.有助于缓解中小企业融资难问题D.减弱资本的流动性【答案】 DCP8O5U1N8S3E6X10HA3H4J9F5L9R4M7ZM2J10M9G9K1X2V667、()是深入理解各种风险内在的风险因素。A.分析风险B.感知风险C.风险识别D.风险测量【答案】 ACF6W5O5U6X7M8X4HL2A6O6P10V8C8D9ZT1O1G4J1L1B4Q1068、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCZ10O9A6M7X3C7J7HS8Y6O3K7O2A2W7ZR4I4X8L1O7U10K769、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高国别风险【答案】 ACM1U7L8G9J5O9D4HU5S6M10D3X8P3V9ZR3G7Z10E7M9Z1W370、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（ ）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】 BCS8P6E8V6B5C4S10HT4L6X7W8P3F1T2ZG4M6J4V5C9U5B871、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCA9T2E9C8R4J10K8HQ1F2E8E10W1K6O5ZV1D4Y3K7N2E6T872、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。A.银行业务组合B.资产负债表结构C.表内外业务现金流状态D.银行主要业务风险暴露情况【答案】 DCP10V4K7G4M9H6U5HA4W5L7V10J6M7V8ZA10W9O4G2D5U10H1073、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（ ）。A.不大于70B.不大于75C.不小于70D.不小于75【答案】 BCU5Q2Y3T10H9U10F1HN3D8W7X5Y3B3C10ZZ9U4F1Q5N5H5Y674、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）÷非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）÷预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）÷收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）÷收益【答案】 ACX2M2N8M10I8K4F1HY2H9P5W4S8C5Y9ZH3H6S9Y1W6V10V775、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCZ4O6V6S4S9T4Y8HM5T3W5W9F10B9N5ZF4M7E9N4E6M4X876、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACE4G1Y3B10I10U4E4HF2Z5F9W4A8D1M8ZG7G10T10Z3N8E9B377、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCV6J4V8E5Q7S6S4HI6A4Y7P2C8V8E7ZF8S6Q1K8I9E5V1078、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCZ10X1N1L2I5I6W2HJ4I7R10T2V3E2R3ZT2W4X3V3K1I2T979、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是（）。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】 BCI9C6P10J4P10L7J10HG3V2X8H5E4P6A2ZK8I5R10R10U2C6W980、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCJ7I3P2R5M1D2X10HZ7L7L7O9Y1N9E2ZZ2J7W10R8P8N2L881、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）×100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2×100%D.（销售收入销售成本）/销售收入×100%【答案】 CCG9A5I8V3Y8C7Y9HX5G9F9H7C4R2U2ZV6U2B2Q3F9H6S982、商业银行有效风险管理的基石是()。A.公司治理结构的完善B.风险管理文化的形成C.高级管理层的支持与承诺D.风险控制制度的贯彻执行【答案】 CCP1C5I8K10X3T1U9HA1C1W9H4P7P5X1ZW3W4L7U9U6E3O983、（）用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCV10W5N10U9V3U9Y3HX6V10A6K1P8E3B5ZO6H3K4D9C4N9Y184、新商业银行信息披露办法规定商业银行披露信息应达到（ ）。A.真实、准确、有效、可比B.真实、准确、完整、可比C.真实、有效、及时、可比D.真实、有效、准确、及时【答案】 BCT6A6R8G5E9A7C4HK9A2Z10H8S1M6T3ZX7I2L10O10P10P9V485、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感型缺口【答案】 DCK1S4W2F2D4U1R5HE5S2L9J2S5J5G6ZQ7Q5Q4S6W1S3P786、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。A.25B.35C.45D.15【答案】 BCQ4V6X4N4X7S6F5HM10E6T2Y10J10K5P6ZX8I9E1E10N6Y5N587、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.500B.100C.300D.200【答案】 CCV1P10T7Q1V8N4V3HN4K6L1A2Y7Z4S9ZH3H8I3C4T4E3S588、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCZ1V1S5P10U3T6I9HI5R10N10D9T6Z2T1ZJ3X3B3A6O9D3K689、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】 DCN2A3V3T3L7N5L6