2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题附精品答案(吉林省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACX4Y9S3I6L10T5Q2HQ2U10S2Y10S2I2M2ZS1Q7S4G8O5D1V62、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACI7B8F5Z8N3G6V3HU10W1N2J3N8W5B7ZG3K7I9K3E6B10F103、企业管理层是（ ）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】 ACF6W5C7G7C10P8F8HS1V4U8D6L6I8E9ZK8D1E9H1X3N7A94、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCC3B8U5V6D3Y8V9HH3W4D1V7W7F5B9ZY4X1O10D3S2K6T15、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCI7F1J5T6J10K1H10HV2S8J6D8G1W2A8ZJ7S3J5C3A8F10T96、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACA2C2M6K5L4M9T8HK1T2S9G7X10L8R4ZR2F7H1H2Q7C8M47、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACK3J2L8Z7J8V2J2HB4G5B5B4B2X6E3ZP5M5U2G4I4S7A68、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACU8B3G1Q9Q8P9O1HG6F9Z5B10B7C1Z6ZR10Y7K5K10X6O10L69、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACB10S8T7A2P8O2H7HW3B2H1G2K9A7L9ZS5A4I3F4I8B4L610、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（ ）。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.自发行之日起3年后方可赎回C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】 BCJ10T3J8S5E3Z9T6HQ9F6X3M5U6W8T4ZP3Y2A10I3D9Q9W911、同业市场负债比例的计算公式为（）。A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100【答案】 DCO8E2P8E3M5C4N5HE6I5M9F2T6C4W7ZO4B1W4H3T4J8E212、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标 准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（ ）万元。 (标准正态分布95%置信水平下的临界值为1. 96)A.392B.1.96C.-3. 92D.-1. 96【答案】 BCD10F6X2J8V9J4N1HK9O9L4Q10T1Y1L1ZJ5Q7Y10F6L8F10E813、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCI3U9P7Y2V9X10W6HG4R5N7A2W5L3I6ZX8G7U6L4X3Q7C314、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对性越小，利率风险越高B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】 CCW8G3X6L6M5H3X9HB7A6B1O6V9H6A5ZR2H3V5D2Z4L5Y915、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.县人民政府D.县土地管理部门【答案】 DCY6O9T9O7P5K9D8HK3V9D6Z6S7X3K8ZH4K3A7W4S2S1N716、测量矩形断面的测点划分面积不大于（ ），控制边长在（ ）mm间，最佳为小于（ ）mm。A.0.05200250220B.0.03200250200C.0.03200300220D.0.05200300200【答案】 ACW3A4T7T10Y7Q9A3HO3I6P3F5A10T1R7ZT1K6A2W5R4U4X217、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。A.可以无证上岗B.不需参加继续教育培训C.不得从事土地权属审核和登记审查工作D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】 CCF3D7P3Q2I8Q2D7HX1M3K5I4F5D6A1ZS3L10C3S5J7U3S718、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.财务报表检查B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.金融机构风险和合规性的分析、评价D.会计资料规范性【答案】 CCL7Z6G7K2U5T5X9HC8A6B10X4U1M4R9ZZ6W4T9Y8A6D2Z819、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。A.每半年B.每季度C.每个月D.每年【答案】 BCL2S6X5J8E10O10R9HL1C10R4B9U8Q4P2ZF4E6W9Z3H7Y3F1020、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCC4V9J5M9A8G10K3HN9F9E3T9V10F4F3ZJ2K10C9I1I8K1O821、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以上都不对【答案】 ACJ8Z9N9A3X6K10C3HR7K10L6X3V8I5N10ZC5C2W8S10P1X3L522、即期外汇交易的作用不包括（ ）。A.可以满足客户对不同货币的需求B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C.可以用来套期保值D.可以用于外汇投机【答案】 CCL5U2C2Y7V1S7Z4HN7B8P10E2Q6G5O3ZN4Y3O8W3S6O5B623、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCG3D4Y10R7U8O9K8HG8F6W9A2X3T5N1ZR2P4J1U7H5X5Z424、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。A.竞争对手风险B.行业风险C.技术风险D.项目风险【答案】 CCS3P9F4U3I3I8X8HC3Y7Z9T5X4Z2A5ZQ5T2Z3B7W9Z4U625、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（ ）。A.1B.2.5C.4D.3【答案】 BCJ1V8D7I1D10P8J1HH4D10G1E3K8X6S4ZI2J2T2X1W7T7X926、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCD9U8I4M4U3I1S4HV6C6K5X2S3B7J2ZG5V4B7P7D9L2V1027、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。A.职员欺诈B.自然灾害C.流程不健全D.产品服务缺陷【答案】 BCP8R10H10D2I9V1J8HE6B5X9J4G6Z8L6ZK5M2D2P7K3T5Z928、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCH10K3P1L10D4S3E8HF9W3E8M9S3B5V5ZI10L8Q2X9B1B9U329、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.经理【答案】 BCX9D9K2Z4Z4G7N2HR6N4C5K7F8V9N9ZF9I2F8L7C6S7F630、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCU3Y7Q2A8A3C7D10HL9W5X10Q10S7L3E5ZZ2M2S10U1D6Q9I931、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCH2Y8T6R7P4B10S9HT2O4N6I3I8Q8X1ZN7E7S2U10I1U9G332、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACI9X7L9J6L6U3F5HU9N7F6O1M3P1K5ZS8C8E9W8T8K8A433、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCC5X9F2F10A2S10E1HY8G5S3W7S3N4S6ZG7C8G6P8U8L9R734、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCL3N4M2V8A10N5Q6HV4F2Y6T10B2D10P5ZH4F8C8I10Z3X5M835、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?【答案】 DCP2Q2O3G5G5L10H8HW6V4H9E4J4F3B8ZW10B10A2Z7Y5R7V1036、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCZ5T10P9N10V7H5I7HZ2E4B8T7V9G9U3ZN10K4E4M8V8B7X637、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCV8G10M8Z2Z9Z3N3HH8Z6L2Z1C8B7V1ZT7Y8Z1D6T8V2A138、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】 BCL5L7Q5G9D4L1R9HV2N6Y8J4T5Z8Q7ZA6O3S3D2Y1A3M639、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（ ）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCS1I6X8M2G9Q7Q6HH1T1F7F10Z4R8D2ZZ7W6K9Z10A9H6S940、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCD10Q2R2S1P5O1K8HX7U1W2J2A5R1T1ZZ6K2Z8P8T8B9E341、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCR10H4E6T5C9T10M7HK2Y6L8C2F9Q5M9ZO10L5Y10S10N9Y3I642、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACQ10L5Z10D10H5Q4O6HJ8F9S6B8Q10G8R8ZG5F1J4S8M6L8M1043、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCQ3S10L1Q2W8F8M9HG7G3U10A5U10K6R9ZY4D1X5Z7A5I1X1044、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】 DCN5I6D7M8O1D1B2HI3O5K2Q2J7H8H3ZE7W8J7Q9M6E10E245、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（ ）为参照基准。A.风险价值B.经济增加值C.经济资本D.市场价值【答案】 BCR4M3G8T10O8O5X5HT6U7Q3M4V5F10N8ZZ2P8A7N10X9B2D1046、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 BCJ7K6K1I2E7E7V5HW4Z4W2Z6N3S3M6ZL5K7Z10K7A7I1P747、建筑安装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（ ）。A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【答案】 BCQ10Z1G1G6X5R2T9HX10T1B9B6W2J1Z5ZL8D8K5X4S10I2R148、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（ ），随持有期的增加而（ ）。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCP8D8J10L4D2S8P4HK4I8B1X9I5N1T5ZD8W9D6Z7H6V10I1049、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCE10B7J1K7O5I8C9HR2Z2Y5S1P4E8Z1ZY8J9H9H5K7I6O150、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信息交流与沟通评价【答案】 ACZ10I1X1X7F2L3T5HG2Q8R3J6J5Y5M2ZW7F4G9S6R5W4B451、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCZ7S6D2P10H1Y9V8HZ7Y1K6Z9N8L7H8ZT1O1Z3X3B3X4N452、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACJ2M7H3O5L10M10Q2HE3J8R6F10T8O5A7ZG10S4L8W7Y2H5V353、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACU4S9G9D1U6M9V4HW10I1Z5G10X2L9J2ZM4D10I5I2H5D9B454、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业银行的核心负债比例应（ ）。A.小于30B.大于或等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 DCF8U8M6A6F5Q1V4HS2U6P5Q6M6L6L3ZU9Q10V2W4X7X5L555、 银行所有风险中最具破坏力的风险是()。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.国别风险【答案】 CCA3A1C6A1A7A9S3HW3J7N7Z1J4G9H9ZL3O7H7Q9O9V5A1056、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。A.信息分级与保护B.信息科技运行和维护C.风险计量和监测机制D.人员安全【答案】 CCO1T1C2Z7D6K8T4HN1A4N8J10M10P10K10ZF6X9X7G3N3O5F857、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCX3O1L9C3O8G2W2HX1D10T6E4D1A3V3ZS3B7P4Y4P10B8U658、市场风险不包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCC4M1A2G2K8Q10B3HT8D3O9K3V4T8F5ZC10C2L2V5T9I1T459、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务B.信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 DCO3J10V5J4P1C10H7HI1R4D7D7Y8F7B9ZR8F1X1C1Q4U8Q860、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCA3D3A5T10O1M10K3HJ2S3T6E8B5D4E6ZJ9Y1A1G5G8X4U961、下列关于风险的说法中，错误的是（ ）。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCT2J5J6R9E2Y3C10HT6Q9X4U6J8G10V7ZF9R6V4R10T2Z2A162、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCY10C3R10T2Y6C9J4HQ9E10G4D5I1A9R4ZE2E7Y6H2U6C2H563、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCU9R6D2G8N10B10G5HA7P10J4P10K10X1T3ZD3J1O3U2F7E10U864、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（ ）原则。A.准确性B.重要性C.谨慎性D.全面性【答案】 CCW3M2F5J7Q1A7C3HM7A3R4L4L4B5D2ZZ4S5F4O9V1W10W565、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。A.风险一般小于损失本身B.损失是一个事前概念C.风险是一个事后概念D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性【答案】 DCK7Z10Y3H10A2X9G1HC6T9I10O10Y2M9N2ZF10J4U10S2V6H10Z766、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCI3X9R8N9L1X8K9HD1E4Y3V5P10T5B1ZX2T6M1F7K4Q9P1067、不属于竣工验收提交的文件（ ）。A.施工单位签署的工程质量保修书B.法规、规章规定必须提供的其他文件C.工程竣工验收报告D.工程竣工条例【答案】 DCS8K9P6Y2Y10D5O7HZ7U3J4V2C2Y2Z2ZP6A8N8A10L2A2H768、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制【答案】 BCG7Z3Z4J10U5E4Q6HS3A1N5E7A1D5B8ZT7R8W8K8B3Y10R769、下列可以作为抵押财产的是()。A.医院设备B.大学教学楼C.土地所有权D.正在建造的建筑物、船舶【答案】 DCF2Y9A4F9I7Y9Q6HS3Q3J5O10U2E4B7ZM3W2K9T3W6F5D670、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（ ）。A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两者产生的原因相同【答案】 CCH3M6U9F9S3I9Z8HZ3E2V4G7H8N6J1ZO1P7P7Q5A6S6U971、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCC7R7V3X1K5K7W6HR6E7A10L3F9V7A3ZO3A3Z2Y9C1B6J972、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACU6U3R1S10I7B5K3HM3X6B3C9A5V5O2ZY9V2J7Z10Q7S1V473、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写土地登记审批表。A.土地权批B.土地权属C.土地申请人D.土地永久归属【答案】 BCS10Q7I1I10V1Y5F10HG2J8W10P5P3T6B6ZC5N1N3U10L8C4L774、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACI1X4B6O4T3I4Y5HQ2G3Z4I4X8T4M5ZL3J5H2U1G8T6N875、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCA4Y1C6V7F8Z1S7HZ7T2N7K7K2F10N1ZH9T8R6H4E7L5B1076、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 BCR4A10M7H5H3H5S3HY9N2M10W4U4D3R10ZM10J8E3G9I10J8M377、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACM8G8S3U5Z7K5W9HU3P1B7I5V4W4G1ZE7K4F10O6G4U2X1078、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCO4B7F7Y3E5S3H3HA3M4H10T9G2L1M5ZX3D8P9S6B6W5J579、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。A.特定面积土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】 BCF9V6I3Q1A6W4R4HP4G4G10F5G4C8S5ZB8Y7B7P4A9L10P280、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCF6W3W7U2X1K4G5HJ2S6G7A5A10P6S7ZA2Y3P1W8E3T9Z681、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACL3V1G1B10T7S2G9HQ10K2H2U2Y6N3T4ZN10Y6Y8S1Z7X8U282、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CCX5A1D4A3R10J2T10HE9Y7G6Y9G9U7V10ZQ6Y7G9Z6N4S8Y583、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCF5T3I6M5B5H9Y8HK3W2F4U10I1G3A8ZP2P8E5S6R5E9U784、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（ ）。A.申请评分B.行为评分C.信用局评分D.利润评分【答案】 CCF2Y8S1M3T4N5T5HC5E3Q9X1J7M4C3ZA4X3H10R3T10F1U985、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】 CCR10J7Z7L4X8S7S7HB10L8E1F10B5Z7T2ZA4I6D7F2D2M1U886、以下不属于政治风险的是（ ）。A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【答案】 DCU10R9J8R5S3D8A1HC6K1U9G2A9M4J5ZX7J4X6I1R1Z9X787、下列业务中包含了期权性风险的是（ ）。A.活期存款业务B.房地产按揭贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款D.托收业务【答案】 CCS1R3T9E4I4R4Y9HL5I5H7Z4H5R1P4ZT7D6H8P2K8N9N388、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存款）÷总资产B.现金头寸÷总资产C.现金头寸÷总负债D.(现金头寸+应收存款）÷总负债【答案】 ACC7L10E3Z3N2Z8R10HW6P9X8T8F1K5R10ZF9I8L3V10G10V8H989、下列方法中不适用于计量市场风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCN1L2W4V1R10M4T5HD3Q7R3F4A1Q8T10ZN6J9D5T6C5T8X1090、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCJ1T10I3C4G5K3E10HD3S4A7L3P8K8K10ZU10Q4W2W2A1B9N891、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（ ）度量概率分布。A.泊松分布B.均匀分布C.正态分布D.二项分布【答案】 ACC1I7R3I9H4S3B7HY5G8O2G9Z6N6K3ZE2W1R3I1L3T7D892、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】 DCB4P1J6L1B6M10T9HH10F3F10R1P4W2N9ZC4M9U9O5G9Q5Z793、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCG6H6C6Z6L10R7W5HY4Z1Q10F1L6O6F8ZC1C5R1Z5V8K7H894、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCQ3E3Y9U7B4G3C3HG8X6O6K2H4A1J5ZG3K8N7M8O3D10O295、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCP4J5O4G5Z1D9Y5HI5E3A10U5D7J3U8ZX2A6O5L5S7V4N1096、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 ACP3K4D4Q6N9O10M6HA4D7A5S6U10X10C4ZB4D10D