天津市2023年初级经济师之初级金融专业自我检测试卷A卷附答案.doc

天津市天津市 20232023 年初级经济师之初级金融专业自我检测年初级经济师之初级金融专业自我检测试卷试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、()是一种以出售金融资产的形式取得短期资金的行为。A.同业借款B.占用短期资金C.回购协议D.发行金融债券【答案】C2、（2017 年真题）假设其他条件不变，中央银行提高再贴现率，货币供应量将（）A.不变B.增加C.减少D.不确定【答案】C3、按金融商品的融资期限划分，融资期限在一年以内的金融市场被称为（）。A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】A4、根据巴塞尔协议的内容，下列属于核心资本的是（）。A.呆账准备金B.非积累优先股C.投资风险准备金D.长期金融债券【答案】B5、某企业在 2004 年 3 月 20 日以其机器设备作抵押向银行申请贷款 100 万元。银行审查评估 后，向该企业发放贷款 100 万元，期限 6 个月，利率 6。合同规定采用利随本清的计息方法。根据以上资料，回答下列问题。A.信托或租赁B.拍卖或变卖C.再贴现D.再抵押【答案】B6、目前我国的中央银行制度属于()制度。A.复合式中央银行B.单一式中央银行C.准中央银行D.跨国中央银行制度【答案】B7、我国设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()亿元人民币。A.0.5B.1C.10D.50【答案】C8、票据贴现属于商业银行的（）。A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务【答案】A9、（2019 年真题）交易双方约定在未来的某一确定时问，按照事先商定的价格（如汇率、利率或股票价格等），以预先确定的方式买卖一定数量的某种金融资产的合约，这是（）。A.金融远期合约B.金融期货C.金融期权交易D.金融互换【答案】A10、商业银行在实际工作中的“清算资金往来”属于（）科目。A.资产类B.负债类C.损益类D.资产负债共同类【答案】D11、下列能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平的是（）。A.票面收益率B.预期收益率C.当期收益率D.持有期收益率【答案】D12、目前，我国上海和深圳证券交易所对 ST 股交易实行（）的日涨跌幅限制。A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】A13、世界各国加快构建以（）为重点的金融监管新框架。A.宏观审慎监管B.扩大金融监管范围C.维护金融稳定的监管目标D.加强中央银行主导作用【答案】A14、中期票据是具有法人资格的_企业在_市场按照计划发行的债务融资工具。（）A.金融；银行间债券B.非金融；银行间债券C.金融；交易所证券D.非金融；交易所证券【答案】B15、超额存款准备金在商业银行的日常业务活动中（）。A.可以自由支配B.经人民银行审批可以使用C.经银监会审批可以使用D.不得投入使用【答案】A16、某商业银行 2012 年度的利润总额为 870 万元，净利润为 490 万元，所有者权益为 235 亿元，其中实收资本为 108 亿元，其资本利润率约为（）。A.8.06B.4.54C.3.70D.2.09【答案】D17、下列不属于信托公司的职能的是（）。A.财务管理职能B.社会投资职能C.融通资金职能D.信用创造职能【答案】D18、商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为票据的()。A.承兑B.贴现C.转贴现D.再贴现【答案】C19、在金融创新过程中，商业银行变被动负债为主动吸收存款的业务是()。A.大额定期可转让存单B.储蓄存款C.金融机构同业存款D.财政性存款【答案】A20、下列属于商业银行盈利能力指标的是（）。A.利润增长率B.经济利润率C.资本利润率D.资本充足率【答案】C21、设某商业银行某营业日开始时，超额准备金留存限额为 60 万元，业务库存现金限额 100 万元，可调入资金 200 万元，准备金存款 600 万元，其中法定准备金存款 420 万元，业务库存现金 120 万元，到期应收款 250 万元，到期应付380 万元，则该银行当日初始头寸为()。A.150 万元B.200 万元C.210 万元D.300 万元【答案】C22、假如投资者刘女士预测某只股票的价格将由现在的每股 20 元上涨至每股30 元。于是，她在 3 月 20 日以期货合约方式按照每股 20 元的价格买进 500 股该股票，交割日期为 6 月 20 日。4 月 10 日，股票价格上涨到每股 28 元，但受各种因素影响，5 月 1 日，该股票价格又跌至每股 15 元。刘女士担心股价会继续下跌，决定卖出此期货合约（不考虑税金与佣金等其他因素）。A.盈利 4000 元B.亏损 4000 元C.盈利 6000 元D.亏损 6000 元【答案】A23、某商业银行有国家资本、法人资本等实收资本 2550 万元；资本公积 80 万元；未分配利润 100 万元；各种准备金 34 万元；各项存款 62000 万元；发行金融债券 12000 万元；借入资金 3416 万元；资产总额 80000 万元，其中信用贷款28000 万元，其风险权数为 100%，住房抵押贷款 25000 万元，其风险权数为50%，持有国债和现金共计 27000 万元，其风险权数为 0%。A.8.23%B.6.82%C.6.74%D.5.1%【答案】B24、特定期限内，股票成交量占其上市流通市值的比例称为（）A.换手率B.成交率C.市盈率D.收益率【答案】A25、（2018 年真题）某储户 2014 年 4 月 1 日存入 10000 元，存期一年，假设存入时该档次存款月利率为 5，该储户于 2015 年 4 月 26 日才支取这笔存款，若支取日挂牌公告的活期储蓄存款月利率为 15，则银行应付利息为（）元。A.600B.612.5C.975D.1012.5【答案】B26、某客户于 2013 年 5 月 1 日向银行申请贴现，票据金额为 60 万元，票据到期日是 2013 年 5 月 11 日，该银行审查同意后，办理贴现，假设贴现率为月利率 2.25，贴现期按 10 天计算，贴现利息为（）元。A.45B.450C.495D.1250【答案】B27、中国人民银行取消对贷款规模的控制，对商业银行全面实行资产负债管理始于（）年。A.1983B.1998C.2000D.2003【答案】B28、商业银行的单一客户贷款集中度一般不应高于（）。A.4%B.15%C.10%D.100%【答案】C29、商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为()。A.承兑B.贴现C.转贴现D.再贴现【答案】C30、我国商业银行法规定，设立城市商业银行的注册资本最低限额为()亿元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B31、在特殊情况下，经国务院批准，（）有权直接对问题金融机构进行监督检查。A.政策性银行B.商业银行C.中国人民银行D.贴现银行【答案】C32、我国同业拆借的最长期限为（）A.天B.3 个月C.半年D.1 年【答案】D33、下列金融机构中，属于政策性银行的是()。A.信用合作社B.广东发展银行C.中国农业银行D.中国进出口银行【答案】D34、在我国设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币。A.1B.2C.5D.10【答案】A35、融资性担保公司不可以开展的业务是（）A.贷款担保B.信用证担保C.受托发放贷款D.贸易融资担保【答案】C36、下列关于以支票进行的支付结算的说法，错误的是()。A.现金支票不可背书转让B.支票的提示付款期限自出票日起 10 天C.存款人领购支票，必须填写“支票领用单”，并加盖预留银行签章D.签发支票应在规定金额起点以上使用蓝色墨水填写【答案】D37、依照 2006 年 1 月 1 日起试行的商业银行风险管理核心指标，不良贷款率一般不应高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C38、某个业持面额 600 万元 4 个月到期的银行承说汇要到某银行申请贴现,该银行扣收 30 万元贴现利息后,将 570 万元付给该企业,则这卷贴现业务制定的年贴现率为（）A.5%B.75%C.15%D.200%【答案】C39、金融监管的首要目标是（）目标。A.安全性B.盈利性C.效率性D.公平性【答案】A40、下列不属于中央银行的职能的是（）。A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.人民的银行【答案】D41、当金融企业融资和用资的到期日不匹配，或者经历了预期外的资金外流，结果被迫以高于正常的利率融资，甚至发现市场融资完全不可能时，就产生了（）。A.流动性风险B.市场风险C.利率风险D.操作性风险【答案】A42、票据的发行价格通常()票据面额。A.等于B.高于C.不确定D.低于【答案】D43、假定某投资者在某年 3 月 1 日以期货方式按每股 30 元的价格买进 1000 股A 公司股票，交割日为同年 6 月 1 日。同年 5 月 12 日该股票价格涨到 32 元，该投资者随即以每股 32 元的价格卖出该股票 1000 股的期货合约。若不考虑佣金、契约税等交易成本，从这项交易中该投资者（）元。A.亏损 2000B.亏损 3000C.获利 2000D.获利 3000【答案】C44、根据金融交易的交割时间，可将金融市场分为（）。A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.货币市场和资本市场D.场内交易市场和场外交易市场【答案】A45、贷款利率一般()存款利率。A.高于B.低于C.等于D.无关【答案】C46、与银行、保险、证券一同构成现代金融业的四大支柱的是()。A.信用合作社B.投资基金C.资产管理公司D.信托公司【答案】D47、所谓信用货币是以_为保证，通过一定_程序发行的。（）A.信用；流通B.抵押；信用C.信用；信用D.债权；投放【答案】C48、商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金是（）。A.基础头寸B.可用头寸C.可贷头寸D.可借头寸【答案】A49、关于汇兑结算，下列说法正确的是（）。A.汇兑方式分信汇和电汇B.只有企事业单位可以使用汇兑结算C.当收款人对汇入款项需要转汇时，可直接委托汇入行代其汇兑结算D.汇入行对于向收款人发出取款通知，经过 1 个月无法交付的汇款，可主动办理退汇【答案】A50、同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。这体现的是金融风险的（）。A.可测性B.可控性C.不确定性D.相关性【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、保险产品一般具有（）功能A.经济补偿B.投资C.转移风险D.储蓄E.降低风险概率【答案】ABD2、按金融交易涉及的地域，可将金融市场分为()。A.国内金融市场B.国际金融市场C.债务融资市场D.权益资本市场 E:衍生金融市场【答案】AB3、银行卡结算的程序有（）。A.申领银行卡B.银行卡计息C.使用银行卡交易D.银行卡清算E.续存资金和交存现金【答案】ABC4、票据市场的交易行为包括（）。A.票据发行B.票据承兑C.票据贴现D.票据追索E.票据担保【答案】ABC5、公司向境外客户提供劳务之后，前往甲银行办理国际结算业务。该公司开出汇票请求甲银行为其办理收款业务。A.出具申请书B.支付相应结算费用C.及时履行承兑赎单手续D.核实密押印鉴【答案】AB6、贷款的偿还方式有()。A.按期偿还B.提前偿还C.展期偿还D.逾期偿还 E:呆滞偿还【答案】ABCD7、贷款人对抵押物的选择，必须符合（）。A.法律、法规允许买卖的原则B.减少风险的原则C.抵押物优选原则D.易于拍卖的原则E.收益性原则【答案】ABCD8、商业银行以发行优先股方式筹集资本的优点有()。A.无固定股息负担B.既可增加资本，又不分散原股东的控制权C.不承担固定的债务负担D.无固定偿还期E.当企业破产清算时，如果没有剩余财产，还可不归还这部分资本【答案】BC9、下列金融市场中，属于资本市场的有（）。A.证券回购市场B.债券市场C.股票市场D.证券投资基金市场E.可转换债券市场【答案】BCD10、国际金融机构贷款一般()。A.利率较高B.利率较低C.期限较长D.期限较短 E:审查较严【答案】BC11、根据现行国家标准火灾自动报警系统施工及验收规范(GB50166-2007)，下列火灾自动报警系统的功能中，应每季度进行检查和试验的有（?）A.分期分批试验探测器的动作及确认灯显示功能B.试验火灾警报装置的声光显示功能C.试验主、备电源自动切换功能D.试验非消防电源强制切断功能E.试验相关消防控制设备的控制显示功能【答案】ABC12、下列构成我国 M2 的是（）。A.单位活期存款B.商业票据C.单位定期存款D.住房公积金中心存款E.储蓄存款【答案】ACD13、国际储备规模过大，导致的结果有（）。A.持有国际储备的机会成本增加B.降低本国对国际资源的利用率C.增加国内通货膨胀的压力D.增加偿付外债压力E.降低对外商直接投资的吸引力【答案】ABC14、下列关于定期贷款特点的描述中，正确的是（）。A.风险比较高B.利率相对较高C.流动性较差D.贷款期限较长E.灵活【答案】ABCD15、金融企业存款的营业成本，包括吸收存款过程中发生的（）。A.利息支出B.广告宣传费C.外勤人员工资D.办公费E.支付给存款人的报酬【答案】BCD16、我国现行的股票类型按投资主体不同可分为（）。A.国家股B.法人股C.个人股D.外资股【答案】ABCD17、在我国的利率体系中，中央银行利率主要包括（）。A.股票收益率B.贴现贷款利率C.法定存款准备金利率D.再贷款利率E.同业拆借利率【答案】CD18、按照通货膨胀的表现状态,可将通货膨胀分为（）A.开放型通货澎张B.需求拉上型通货膨胀C.成本推进型通货膨胀D.抑制些通货嘭张E.经济结构型通货膨胀【答案】AD19、下列金融市场中，属于货币市场的有（）。A.长期信贷市场B.同业拆借市场C.证券回购市场D.股票市场E.可转让大额存单市场【答案】BC20、H 公司将距到期日 3 个月（每个月按 30 天计算），面额 150 万元的票据向某商业银行贴现，该行付给 H 公司贴现额 147.03 万元。A.风险性更大B.盈利性更低C.安全性更高D.流动性更低【答案】BC