2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题B卷含答案.doc

20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题综合能力押题练习试题 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。A.支票存款账户B.外汇存款账户C.专用存款账户D.现金存款账户【答案】C2、下列不会引发商业银行操作风险的是（）。A.市场利率下降B.不完善的内部程序C.外部事件D.系统缺陷【答案】A3、在一定期限之后如果企业未能完成一定指标，投资者会获得一定补偿，以弥补其由于企业的实际价值降低所受的损失。这个被称为（）。A.触发机制B.调整机制C.对赌安排D.补偿安排【答案】C4、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【答案】C5、下列银行业人员行为中，合法合规的是（）A.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账C.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助D.出于私情向亲朋好友提供规避管理规定的意见和建议【答案】B6、符合银行业从业人员职业操守中的“岗位职责”条款的是（）。A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】C7、债券票面利息与购买价格之间的比率是()。A.名义收益率B.持有期收益率C.即期收益率D.到期收益率【答案】C8、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该 账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段【答案】B9、某商业银行某段时间内所产生不含营业税的营业费用为 400 万元，营业税为100 万元，营业净收人为 1000 万元，则该商业银行的成本收入比为（）。A.60B.10C.50D.40【答案】C10、关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系【答案】C11、中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称为（）。A.市场调节B.财政政策C.货币政策D.宏观调控【答案】C12、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A.失业率B.国际收支顺差C.国内生产总值D.通货膨胀率【答案】C13、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.银行柜台营销【答案】D14、现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。A.组织架构B.组织结构C.组织形式D.组织规划【答案】A15、我国 1999 年成立四家金融资产管理公司的主要目的是（）。A.办理投资银行业务B.管理中小股份制银行的资产C.扩大我国金融市场D.处置国有银行业不良资产【答案】D16、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。A.罚款B.罚金C.警告D.开除【答案】B17、违反银行业从业人员职业操守的人员，()。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业【答案】B18、保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从业人员（）的要求。A.尊重同事B.忠于职守C.团结合作D.相互监督【答案】B19、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会B.监事会C.股东大会D.会员大会【答案】D20、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率【答案】C21、违法发放贷款罪的主体是()。A.公司总经理B.自然人C.国有企业员工D.银行工作人员【答案】D22、中央银行需要扩大社会货币供应量时，可以（）。A.提高再贴现率B.利用公开市场操作卖出证券C.利用公开市场操作买入证券D.提高法定存款准备金【答案】C23、目前，我们所称的“五大行”是指（）。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行【答案】A24、下列关于董事监事履职评价说法正确的是（）。A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价被评B.为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职【答案】D25、我国主管利率的有权机关是（）。A.财政部B.中国银行保险监管管理委员会C.国家发改委D.中国人民银行【答案】D26、下列关于合同变更的说法中，正确的是()。A.合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力B.合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力C.合同的变更，对已经履行的部分也有效力D.合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力【答案】B27、成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的（）不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。A.市场B.需求C.结构D.预期【答案】B28、涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。A.诉讼主体涉外B.作为诉讼标的的法律事实涉外C.诉讼主体的亲属涉外D.诉讼标的物涉外【答案】C29、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.金融资产管理公司B.证券公司C.信托公司D.货币经纪公司【答案】D30、某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资 200 万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】B31、长期国债属于（）。A.长期金融工具B.短期金融工具C.所有权凭证D.衍生金融工具【答案】A32、某些商业银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程，被称为是（）。A.证券化B.资产化C.资产剥离D.债券剥离【答案】A33、下列不属于经济结构考察内容的是（）。A.产业结构B.人口分布结构C.产品结构D.技术结构【答案】B34、下列属于企业法人的是（）。A.中国通信建设集团公司B.中国通信建设集团北京分公司C.中国建设银行河北分行D.中国人民银行天津支行【答案】A35、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】A36、商业银行不得将同业拆人资金用于（）。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足【答案】A37、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A.1B.3C.4D.5【答案】A38、“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】A39、下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本B.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和C.会计资本也称为账面资本D.商业银行的会计资本应当等于经济资本【答案】C40、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.4【答案】C41、根据我国支付结算办法，以下不符合票据日期填写要求的是（）。A.叁月壹抬伍日B.壹抬贰月壹抬伍日C.零壹月壹抬伍日D.壹拾月壹拾伍日【答案】D42、商业银行操作风险的特点是()。A.操作风险是银行经营中最重要的风险B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】C43、下列选项中不属于我国支付结算原则的是（）。A.谁的钱进谁的账，由谁支配?B.存款自愿，取款自由C.银行不垫贷?D.恪守信用，履约付款【答案】B44、公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务A.出生B.满 16 周岁C.满 10 周岁D.满 18 周岁【答案】A45、中国银监会发布的中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()A.2.5%B.150%C.100%D.4%【答案】A46、下列可以作为保证人的是()。A.企业法人B.企业法人的分支机构C.医院D.国家机关【答案】A47、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。A.5；50B.5；60C.10；50D.10；60【答案】A48、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。A.拨贷比B.不良贷款率C.资产回报率D.资本充足率【答案】C49、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的（）原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等【答案】B50、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（）。A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、公司解散的原因包括（）。A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会或股东大会决议解散C.因公司分立需要解散D.公司章程规定的其他解散事由出现E.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销【答案】ABCD2、银行保函可以分为融资类保函和非融资类两大类，下列属于融资类保函的有()。A.预付款保函B.授信额度保函C.借款保函D.有价证券保付保函E.融资租赁保函【答案】BCD3、下列属于完全垄断行业特征的有（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】ABD4、（）指交易双方以约定的币种、金额、汇率，在未来某一约定的日期交割的外汇交易。A.外汇远期交易B.期货交易C.现货交易D.互换【答案】A5、基金管理人从事股权投资基金业务时，禁止的行为包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B6、银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）。A.成本可算B.充分信息披露C.风险可控D.维护银行利益至上E.公平竞争【答案】ABC7、在信托法律关系中，信托财产的性质有（）。A.信托财产与收益人的财产相分离B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别C.信托财产与受托人固有财产相区别D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】BCD8、以下属于债权人会议职权的有（）。A.核查债权B.监督管理人C.通过重整计划D.通过债务人财产的管理方案E.通过和解协议【答案】ABCD9、下列关于金融市场的表述，正确的有()。A.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体B.融资行为包括间接融资行为C.融资行为包括直接融资行为D.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等E.金融市场的参与者既可以是资金的供应者。也可以是资金的需求者【答案】ABCD10、参考第三版巴塞尔资本协议规定，我国银行业资本监管要求分为（）。A.第一层次为最低资本要求B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求D.第四层次为风险加权资本要求E.第四层次为第二支柱资本要求【答案】ACD11、我国的货币当局包括（）。A.中国银行B.中国人民银行C.国家外汇管理局D.财政部E.国库支付中心【答案】BC12、下列关于定金的说法，正确的是()。A.定金合同从实际交付定金之日起生效B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定C.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的 20D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金E.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱【答案】AC13、我国民法的基本原则有（）。A.平等、自愿原则B.公平原则C.诚实信用原则D.守法原则E.公序良俗原则【答案】ABCD14、下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行【答案】ABD15、银行业从业人员应当严格遵守（）。A.法律B.行业自律规范C.所在机构的规章制度D.其他金融机构规章制度E.法规【答案】ABC16、商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模的被动管理E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理【答案】AB17、被称为“不良贷款”的贷款级别包括()。A.正常B.次级C.关注D.可疑E.损失【答案】BD18、中国银行业协会的外部关系环境主要包括（）。A.协会与会员单位的关系B.协会与政府的关系C.协会与消费者的关系D.各个会员单位之间的关系E.政府和各个商业银行的关系【答案】ABC19、巴塞尔条约的三大支柱是（）。A.内部控制B.最低资本要求C.信息披露D.外部监管E.市场约束【答案】BD20、根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列金融机构接受银行业监督管理的有（）。A.国家开发银行B.中国工商银行C.村镇银行D.农村商业银行E.期货经纪公司【答案】ABCD