2023年中级银行从业资格之中级银行管理综合检测试卷B卷含答案.doc

20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理综合检测年中级银行从业资格之中级银行管理综合检测试卷试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】B2、中国的金融租赁公司起始于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D3、监管评级应当遵循的原则不包括（）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则【答案】D4、1994 年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】A5、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。A.15B.20C.30D.50【答案】B6、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】C7、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（）年内实现退出。A.13B.35C.57D.79【答案】B8、（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国【答案】A9、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】B10、下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是（）。A.部门规章B.行政法规C.法律D.部门条例【答案】D11、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内做出批准或不批准的书面决定。A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月【答案】C12、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】A13、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】C14、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】C15、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】C16、（）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】C17、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额）100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】A18、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】B19、下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】D20、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。A.1B.2C.3D.4【答案】D21、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括()。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】D22、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】D23、事后控制方式的重点是下一期的生产活动，其特点是()。A.方法简便、控制工作量小、费用低B.方法简便、控制工作量大、费用低C.方法复杂、控制工作量大、费用高D.“实时”控制，保证本期计划如期完成【答案】A24、不属于普惠金融的发展目标的是()。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】B25、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】C26、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】C27、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本【答案】A28、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】C29、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】A30、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】C31、大笔所有权转让指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则 4B.原则 5C.原则 6D.原则 7【答案】C32、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（）。A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】C33、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】B34、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括()。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】A35、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）。A.企业集团 C 拥有 100 多家成员单位B.企业集团 A 资产总额 1200 亿元，净资产为 500 亿元C.企业集团 B 前两年税前利润分别为 2.1 亿元和 3.2 亿元人民币D.企业集团 D 最近一个会计年度实收资本为 6 亿元人民币【答案】D36、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】D37、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】B38、2015 年末，A 财务公司的资产总额为 225000 万元。其中，流动资产为66000 万元(短期贷款 55000 万元)，长期贷款 130000 万元，固定资产为 7000万元，负债总额为 185420 万元，其中，流动负债为 170000 元(活期存款165000 万元)，定期存款 15000 万元，所有者权益为 39580 万元，其中，注册资本金 35000 万元。资本公积为 2500 万元，盈余公积 1500 万元，未分配利润500 万元。年末，该公司不良贷款余额为 10000 万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】A39、非现场监管应当贯彻（）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】C40、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】C41、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】C42、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为 1 个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东 3 个月（含）以上的定期存款【答案】C43、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】A44、下列关于商业银行信用卡业务监督管理办法，说法不正确的是（）。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】B45、下列不属于银行支票的监管要求的是（）。A.检查有无不具备条件的申请人签发支票B.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确【答案】C46、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】C47、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】B48、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】D49、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C50、银行的最高权力机构是（）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、2008 年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括()。A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足B.银行流动性风险偏好过高C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】ABCD2、由百度在国内率先推出，按照效果付费的网络推广方式是()。A.竞价排名B.搜索引擎登录C.搜索引擎优化D.关键词广告【答案】A3、根据国务院关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见，银行业机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（）等基本权利，依法、合规开展经营活动。A.财产安全权B.知情权C.自主选择权D.依法求偿权E.受教育权【答案】ABCD4、巴塞尔委员会有效银行监管的核心原则将银行面临的主要风险分为（）、声誉风险、法律风险、战略风险等。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.社会风险【答案】ABCD5、衍生品交易业务主要风险点包括（）。A.市场风险B.信用风险C.法律风险D.操作风险E.流动性风险【答案】ABD6、资本办法规定，商业银行应当通过公开渠道，向投资者和社会公众披露相关信息，确保信息披露的（）。A.集中性B.及时性C.可访问性D.公开性E.真实性【答案】ACD7、银监会提出的良好监管标准包括（）。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D.鼓励公平竞争，反对无序竞争E.高效、节约地使用一切监管资源【答案】ABCD8、根据金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司的发起人包括（）。A.具有金融或融资租赁工作经历 3 年以上的中国境内公民B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业D.在中国境外注册的融资租赁公司E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行【答案】CD9、根据行政复议法的规定，复议决定有（）。A.维持决定B.履行决定C.撤销、变更违法决定D.确认违法决定E.赔偿决定【答案】ABCD10、根据商业银业董事履职评价办法(试行)，下列关于董事履职评价应用的说法，正确的有（）。A.被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈B.被评为不称职的董事，监事会应当将评价结果通知董事本人，并组织培训，帮助董事提高履职能力C.监事会应当将评价结果通知董事本人，根据评价结果提出工作建议或处理意见D.被评为不称职的董事，商业银行成当给予内部处分，提出限期改进要求E.商业银行应当将董事履职评价结果报告银行业监督管理机构【答案】AC11、下列有关流动性风险含义说法不正确的有（）。A.流动性是指银行的某项资产B.流动性是指银行具备充分的储备以应对需求的能力C.流动性风险不具有内生性D.流动性风险是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险E.银行的基本功能之一就是将存款人的短期资金转化为对借款人的长期贷款【答案】AC12、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，应当履行的职责包括（）。A.制定风险管理政策和程序.定期评估.必要时调整B.评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告C.建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制D.聘任风险总监或其他高级管理人员.牵头负责全面风险管理E.对董事会设定的风险限额进行细化并执行，包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度【答案】ABC13、境外债券一般包括（）。A.企业债券B.政府债券C.金融债券D.公司债券E.中央银行票据【答案】BCD14、商业银行利率风险的计量分析方法包括（）。A.收益分析法B.敏感性分析法C.情景分析法D.基本指标分析法E.经济价值分析法【答案】A15、广义的金融创新是指金融机构出于（）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。A.提高利润B.控制风险C.降低成本D.满足市场需求E.提升投资收益【答案】ACD16、在广义的定义下，信贷期限通常分为（）。A.提款期B.宽限期C.合同期D.还款期E.展期【答案】ABD17、监管评级应当遵循的原则包括（）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.审慎性原则E.差异性原则【答案】ABCD18、监管评级应当遵循（）原则。A.及时性B.全面性C.差异性D.审慎性E.系统性【答案】ABD19、财务会计报告由（）等组成。A.会计报表B.会计报表附注C.资本充足率信息D.最大十名股东及报告期内变动情况E.增加或减少注册资本、分立或合并事项【答案】AB20、贷款中各类担保方式可以以（）等形式使用。A.组合担保B.重复担保C.追加担保D.任意担保E.单一担保【答案】AC