资产配置方案课件.ppt
资 产 配配 置置 方方 案案 总结-目目标达成达成4 公司公司产品品简介介1 资产配置流程配置流程 2 案例分析案例分析3资 产 配配 置置第一部分第一部分 公司公司产品品简介介基基础产品品股股 票票公司平公司平台台u优秀的秀的专业分析分析师u良好的市良好的市场认同度同度宏宏观研究研究策略研究策略研究行行业研究研究债券研究券研究基金研究基金研究提供的服提供的服务债 券券基基 金金权 证u逻辑清晰的研究理清晰的研究理论结构构第一部分第一部分 产品介品介绍特色特色产品品精彩理精彩理财产品品系列系列理理财门槛u10万万u200万万宏宏观研究研究策略研究策略研究行行业研究研究债券研究券研究基金研究基金研究提供的服提供的服务股指期股指期货期期现套利套利ETF套利套利阳光私募阳光私募u200万万券商定向券商定向一一对多多u100万万u3000万万u100万万第一部分第一部分 产品介品介绍第二部分第二部分 资产配置流程配置流程第二部分第二部分 资产配置流程配置流程 六步六步骤一.了解客户需求三.测算风险态度六.提出资产配置方案二.分析客户财务状况四.评估风险承受能力五.确定客户投资类型第二部分第二部分 资产配置流程配置流程家庭日用开支、住房教育子女、赡养父母旅游、休闲社交活动兴趣爱好第一步第一步 了解客了解客户需求需求第二部分第二部分 资产配置流程配置流程客客户财务现状分析状分析投投资性性资产 公公积金金第二步第二步流流动资产固定固定资产短期短期负债长期期负债第二部分第二部分 资产配置流程配置流程测算算风险承受能力承受能力就就业状况状况投投资知知识第三步第三步年年龄家庭家庭负担担置置业状况状况投投资经验第二部分第二部分 资产配置流程配置流程评估估风险态度度投投资目的目的避避险工具工具第四步第四步忍受忍受亏损限度限度认赔动作作选择亏损心理心理选择投投资重要因素重要因素第二部分第二部分 资产配置流程配置流程确定客确定客户投投资风格格稳健投健投资型型第五步第五步积极投极投资型型保守投保守投资型型激激进投投资型型制定制定专属属资产配置方案配置方案了解客了解客户需求需求分析分析财务状况状况测算算风险承受能力承受能力评估估风险态度度确定投确定投资风格格最高投最高投资报酬率酬率最低投最低投资报酬率酬率 第六步第六步第二部分第二部分 资产配置流程配置流程第三部第三部 案例分析案例分析总体步体步骤建立客建立客户关系关系问卷卷调查财务分析分析理理财规划划收集客收集客户数据数据决定目决定目标与期望与期望资产负债表表收支收支储蓄表蓄表风险测算算资产配置方案配置方案取得客取得客户信任信任王王先生先生现现年年39岁岁，在，在一家一家软件公司工作，件公司工作，月薪月薪8500元元王太太是小学教王太太是小学教师，现年年35岁岁，月薪，月薪4000元元他他们的儿子今的儿子今年年15岁，就，就读高中高中案例介案例介绍 第一第一阶段段39 44岁4552岁养老养老享受享受存存钱养老养老创业资金金教育教育5365岁为退休做好退休做好资金准金准备购买新新车准准备儿子上大学儿子上大学费用用购买新房新房为儿子筹儿子筹备创业资金金每年看望父母每年看望父母房房费按揭按揭第二第二阶段段 第三第三阶段段 第四第四阶段段第一步第一步 了解客了解客户需求需求65岁以后以后目目标实现时间养老生活保障养老生活保障娱乐休休闲第一步第一步 了解客了解客户需求需求让王王鸿读大学，学大学，学费每年每年18000元元 假假设上四年大学上四年大学五年后准五年后准备换房，仍需首付房，仍需首付50万元万元预留留应急需求，急需求，费用用12万元万元旅游等生活享受旅游等生活享受费用，每年用，每年1.5万元万元基本生活水准，基本生活水准，财务安全保障安全保障满意水准意水准目目标平均生活水准平均生活水准 理理财目目标目目标需求需求层次分析次分析第二步第二步 分析客分析客户财务状况状况-资产负债表表资产项目目成本成本市价市价负债项目目金金额净值项目目成本成本市价市价现金金0.000.000.000.00信用卡信用卡负债0.000.00活期存款活期存款200,000.00200,000.00300,000.00300,000.00流流动性性资产200,000.00200,000.00300,000.00300,000.00消消费负债0.000.00流流动净值200,000200,00020,000020,0000股票股票300,000.00300,000.00150,000.00150,000.00基金基金0.000.000.000.00公公积金金60,000.0060,000.0060,000.0060,000.00投投资型保型保单现金价金价值0.000.000.000.00投投资性性资产560,000.00560,000.00510,000.00510,000.00投投资负债0.000.00投投资净值560,000560,000510,000510,000自用汽自用汽车0.000.000.000.00自用房屋自用房屋400,000.00400,000.00500,000.00500,000.00自用房自用房贷0.000.00自用性自用性资产400,000.00400,000.00500,000.00500,000.00自用性自用性负债0.000.00自用自用净值400,000400,000500,000500,000总资产960,000.00960,000.001100,000.001100,000.00总负债0.000.00总净值9600009600001100,0001100,000收入收入项目目金金额支出支出项目目金金额储蓄蓄项目目金金额储蓄运用蓄运用金金额薪薪资150000150000家家计支出支出6000060000三三险一金扣一金扣除除-25500-25500扶养父母支出扶养父母支出3600036000所得税扣所得税扣缴-12048-12048子女学子女学费支出支出工作收入工作收入112452112452生活支出生活支出9600096000生活生活储蓄蓄1645216452资产增加增加0 0利息收入利息收入600600实现资本利本利得得0 0利息支出利息支出0 0实现资本本损失失0 0总收入收入113052113052总支出支出9600096000新增新增储蓄蓄1705217052自由自由储蓄蓄额1705217052财务诊断：断：家庭收入和支出家庭收入和支出稳定，支出偏高，存款定，支出偏高，存款较少；少；家庭目前没有家庭目前没有负债，未利用，未利用财务杠杆；杠杆；理理财收入收入较少，少，财务自由度低。自由度低。第二步第二步 分析客分析客户财务状况状况-客客户收支收支储蓄蓄结构表构表未形成合理的未形成合理的资 产配置体系配置体系1010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分客客户得得分分年年龄 3939岁（总分分5050分，分，2525岁以下者以下者5050分，每多一分，每多一岁少少1 1分，分，7575岁以上者以上者0 0分）分）4040就就业状状况况公教人公教人员上班族上班族佣金收入佣金收入者者营事事业者者失失业8 8家庭家庭负担担未婚未婚双薪无子双薪无子女女双薪有子双薪有子女女单薪有子薪有子女女单薪养三薪养三代代6 6置置产状状况况投投资不不动产自宅无房自宅无房贷房房贷505050无自宅无自宅8 8投投资经验1010年以上年以上6 61010年年2 25 5年年1 1年以内年以内无无6 6投投资知知识有有专业证照照财金科系金科系毕自修有心自修有心得得懂一些懂一些一片空白一片空白6 6总分分7474第三步第三步 测算算风险承受能力承受能力-风险承受能力承受能力评分表分表31010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分客客户得分得分忍受忍受亏损10%10%（不能容忍任何（不能容忍任何损失失0 0分，每增加分，每增加1%1%加加2 2分，可分，可容忍容忍2525得得5050分）分）2020首要考首要考虑赚短短现差价差价长期利期利得得年年现金金收益收益抗通膨抗通膨保保值保本保保本保息息8 8认赔动作作默默认停停损点点事后停事后停损部分部分认赔持有待持有待回升回升加加码摊平平6 6赔钱心心理理学学习经验照常照常过日子日子影响情影响情绪小小影响情影响情绪大大难以成以成眠眠6 6最重要最重要特性特性获利性利性收益兼收益兼成成长收益性收益性流流动性性安全性安全性8 8避避险工工具具无无期期货股票股票外外汇不不动产2 2第四步第四步 评估估风险态度度-风险态度度评分表分表项目目分数分数投投资工具工具资产配置配置预期期报酬率酬率承受能力承受能力7474货币5.00%5.00%3%3%承受承受态度度5050债券券65.00%65.00%7%7%最高最高报酬率酬率20%20%股票股票30.00%30.00%12%12%最低最低报酬率酬率-7%-7%投投资组合合100.00%100.00%8.3%8.3%第五步第五步 确定客确定客户投投资类型型-风险测算表算表客客户属于属于稳健型健型的的风险属性属性股票股票为辅 存款次之存款次之债券券为主主 报酬率酬率：8.3%存款：存款：22,500（假（假设其收益率其收益率为3%）股票股票112,500（假（假设其收益率其收益率为11%）（假（假设其收益率其收益率为7%）债券券315,000 资产资产配置配置配置配置 投投资产品品组合合 第六步第六步 资产配置方案配置方案第六步第六步 资产配置方案配置方案-具体具体产品配置品配置123l21.5万元的企万元的企业债，平均年化收益率，平均年化收益率为7%-8%l 股票型基金股票型基金40%，平均年化收益率，平均年化收益率约为15%l均配置均配置为五年期定期存款，年化收益率五年期定期存款，年化收益率约为3%l 指数型基金指数型基金60%，平均年化收益率，平均年化收益率约为8%股票配置股票配置股票配置股票配置存款配置存款配置存款配置存款配置债债券配置券配置券配置券配置大学大学费用用应急急储备总资产总资产换房房股票本金及收益股票本金及收益股票本金股票本金11.25万万股票收益股票收益6.87万万生活享受生活享受债券本金券本金21.5万万每年新增每年新增储蓄蓄1.7万元万元债券收益每年券收益每年18900元，元，刚好可以供儿子上大学每好可以供儿子上大学每年年18000元所用。元所用。总结-方案收益与目方案收益与目标达成达成固定固定储蓄蓄2.25万万债券本金券本金10万万固定固定储蓄蓄2.25万万债券本金券本金10万万每年新增每年新增储蓄蓄1.7万元万元债券收益每年券收益每年18900元元 总结-王王先生理先生理财财规划划结论做好理做好理财规划，从容面划，从容面对人生人生 开源：开源：投投资收益收益 节流：流：风险控制控制基于基于风险偏好偏好的投的投资组合合基于家庭状况基于家庭状况的理的理财策略策略
