中银协发布《城市商业银行发展报告2022》.docx

中银协发布城市商业银行发展报告 2022近日，中国银行业协会城商行工作委员会发布城市商 业银行发展报告2022（以下简称“报告2021年，城商行、民营银行总体发展向好，支持实体经 济迈出新步伐，内部治理持续加强，业务经营向高质量发展 迈进，助力金融抗疫勇担社会责任，特色化经营取得新成绩。 为全面客观反映全国城商行、民营银行年度发展情况，总结 先进经验，中国银行业协会城商行工作委员会组织编写了 报告。国务院参事、中国银保监会原党委委员、副主席王 兆星为报告作序。报告共有三大部分，第一部分为主报告篇，共分为 六章，分别从整体发展、内部治理、业务经营、风险管理、 社会责任、发展展望六个方面展现了城商行2021年的经营 亮点、转型举措和经营发展成效，对城商行的未来发展进行 展望。第二部分为专题篇，共包括五个专题，针对当前银行 业发展中难点和热点问题，分别调研并展示了民营银行发展 情况、城商行绿色金融发展情况、城商行场景金融发展情况、 城商行子公司发展情况和城商行负债质量管理情况。第三部 分为案例篇，集中展现了 16家城商行、民营银行在高质量发 展实践中的典型产品和做法，内容涵盖支持乡村振兴、党建 工作、清廉金融、普惠金融、绿色金融、专精特新、服务新 市民、养老金融、数字化转型、风险管理等10大主题。报 告结构合理、逻辑严谨、内容详实、案例丰富、数据准确， 是广大城商行干部职工学习了解行业发展情况的重要材料, 为金融管理部门提供一定的决策参考，也为专家学者研究城 商行、民营银行提供难得的专业样本。报告是在中国银保监会城市银行部指导下，在中国 银行业协会城商行工作委员会组织下，由青岛银行牵头，江 苏银行、上海银行、齐鲁银行、苏州银行、汉口银行、杭州 银行、西安银行、吉林银行、中原银行、大连银行、龙江银 行、贵州银行、兰州银行、四川新网银行、山东城商行联盟、 安永华明会计师事务所共同参与撰写。总体发展向好报告指出，2021年城商行总体发展向好，主要监管 指标保持稳定。经营发展稳中有进。截至2021年末，城商行 总资产规模45. 1万亿元，同比增长9. 7%,占银行业金融机 构的比重为13.1%。经营业绩指标明显改善。2021年度城商 行实现营业收入9425亿元，同比增长6. 4%,在保持较大拨 备计提力度的基础上，城商行实现净利润2394.3亿元，同比 增长H.6%。风险管控能力稳步强化。截至2021年末，城商 行不良贷款率为1.90%,拨备覆盖率为188.71%,资产质量保 持基本稳定。2021年末，城商行流动性比例为73. 5%,高于 商业银行平均水平13.2个百分点。城商行积极加强资本管 理，截至2021年末，资本充足率和一级资本充足率分别为 13. 08%和10. 80%,较2020年末分别提升0. 09和0. 23个百 分点。支持实体经济迈出新步伐报告提出，2021年城商行全力支持实体经济，加大 对实体经济信贷投放，特别是在普惠金融、绿色金融、制造 业贷款等领域迈出新步伐。贷款占比进一步提高。报告以 109家披露2021年年报的城商行为样本，研究发现，其2021 年末贷款余额（扣除减值准备后净值）占总资产的比重为 49.9%,较2020年上升1.9个百分点。普惠金融取得新发展 成效。截至2021年末，城商行普惠型小微企业贷款余额2. 67 万亿元，同比增长20. 3%,占全部贷款的比重为11. 5%,较 2020年上升0.6个百分点，支持普惠型小微企业户数达到 437万户，同比增长25. 6%。绿色金融快速发展。报告选 取57家城商行展开深入调研，截至2021年末，其绿色信贷 规模达到5218. 59亿元，同比增长39. 99%,占全部贷款的比 重为5.48%,较2020年上升0.89个百分点。制造业贷款规 模持续提高。截至2021年末，城商行制造业贷款余额达2. 8 万亿元，同比增长15. 5%,较2020年上升5. 5个百分点，占 全部贷款的比重为11.9%,较2020年上升0.1个百分点。内部治理持续加强报告强调，2021年城商行以党建引领为核心抓手,全方位夯实内部治理，筑牢发展根基。进一步加强党建引领。 将党建引领作为实现现代化治理和稳健发展的重要法宝。把 党史学习教育活动融入到日常工作当中，全面巩固党组织的 核心领导地位，强化党的组织建设，深入推进清廉金融文化 建设。推动党建与公司治理有机融合。城商行积极发挥党的 核心领导作用，实施党委会决策前置，完善“三重一大”决策 机制，完善党委与董监高“双向进入、交叉任职”的管理体系。 全方位夯实内部治理。城商行通过加强风险管理、轻资本转 型等方式提升资本实力，全面提高运营管理的效能和水平, 改革计财管理和促进增收节支，持续优化人力资源配置，加 强人力资源“三基”建设。业务经营向高质量发展迈进报告认为，2021年城商行继续秉承“服务城乡居民， 服务中小企业，服务地方经济”的市场定位，回归本源、聚集 主业、积极转型，坚持做优做精做强做特，整体经营保持良 好态势，向高质量发展稳步迈进。公司业务质效双增。对公 业务整体发展态势良好，贷款和存款余额规模稳步上升；业 务结构调整优化，对小微企业融资扶持力度加强；利息收入 增长平稳，中间收入占比增高；客群数量维持稳定，聚焦小 微企业客群和机构客群，并积极拓展战略重点客群。零售业 务转型发展。围绕零售业务转型持续完善和优化管理体系、 产品体系、服务体系和渠道体系，坚持培育和升级存贷款、 财富管理、信用卡等三大重点方向，零售业务贡献进一步提 升，资产负债规模稳步增长，占比稳步提升，资产质量稳步 向好，营业收入结构持续优化。金融市场业务稳健发展。投 资业务主动作为，回归本源成效明显，聚焦服务实体经济, 自营投资占比持续提升，持续拓展新业务新资质，产品创新 和流程优化持续推进。金融市场资产定价和风险管控能力有 效提升，投研一体化作用凸显。助力金融抗疫勇担社会责任2021年，城商行主动落实疫情常态化防控政策，积极践 行社会责任，踊跃参与社会公益活动，不断凝聚社会正能量。 2021年，城商行坚决贯彻落实党中央、国务院疫情常态化防 控要求，落实省、市疫情防控工作决策部署，响应监管部门 相关工作指导意见，积极应对复杂的疫情防控形势，全力保 障各项金融服务畅通有效，为抗击疫情贡献了金融力量。持 续强化对特定弱势群体的普惠金融服务力度。城商行进一步 针对城镇下岗职工、大中专创业人员、贫困农户以及老年客 户等特殊群体提供相应周到的服务，满足弱势群体的金融服 务需求。始终坚持“以客户为中心”服务理念，持续提升客户 体验。积极响应监管部门加强金融消费者权益保护工作的要 求，构建起日益完善的金融消费者权益保护机制。始终将履 行企业公民社会责任融入发展之中。积极主动践行公益慈善, 踊跃开展慈善捐赠、爱心捐赠等形式多样的公益活动。民营银行坚守定位创新发展报告总结回顾了 2021年民营银行的整体经营情况, 应对疫情冲击和经济不确定性所采取的举措，民营银行的改 革发展和探索创新取得了新的成效，为发展普惠金融、服务 实体经济做出了新贡献。民营银行经营规模稳步扩大。截至 2021年末，全国19家民营银行总资产规模1.64万亿元，增 长28.08%, 一般存款规模首次突破万亿元大关，达到 10008. 84亿元，同比增长18. 57%。民营银行全年实现营业收 入626. 45亿元，同比增速37. 35%。19家民营银行均实现盈 利，净利润总额135.50亿元,同比增速47. 08%。民营银行 发展质量良好。截至2021年末，民营银行不良贷款率1.26%, 拨备覆盖率335. 90%,流动性比例66.29%,资本充足率 12. 75%,具有较强的抗风险能力。民营银行经营管理能力提 升，特别是在加强党的建设、公司治理、风险管理、科技建 设等方面取得了明显成效。民营银行有效践行社会责任。积 极投入“战疫抗疫”“六稳六保”工作，认真落实和支持“双碳” 战略、乡村振兴等重大战略部署，加大绿色信贷投放，利用 金融科技为农业农户提供信贷投放。特色化经营取得新成绩报告列举了城商行、民营银行在创新发展过程中涌 现出的优秀案例。在金融服务乡村振兴方面，江苏银行大力 发展数字乡村振兴金融，中原银行搭建数字乡村治理平台, 浙江泰隆商业银行实施“沃土计划''助力乡村振兴。在党建工 作方面，天津银行构建党建与经营发展深度融合新模式。在 清廉金融方面，兰州银行强调从业人员“学准则、守底线”。 在普惠金融方面，河北银行为小微企业提供“护航”服务，湖 北银行创新“税易贷”产品。在绿色金融方面，南京银行创新 碳表现挂钩贷款，青岛银行打造蓝色金融服务体系。在金融 服务专精特新企业方面，上海银行探索服务专精特新与科创 企业新模式，微众银行精准助力科技创新。在新市民金融服 务方面，北京银行打造新市民专属金融服务体系，齐鲁银行 推出新市民金融服务方案。在养老金融方面，苏州银行助力 老年用户搭乘“数字快车”。在数字化转型方面，徽商银行推 动客户营销数字化转型。在风险管理方面，杭州银行构建全 面主动贷后风险管理体系。