第八章 保险经营.ppt

第八章第八章保险经营保险经营本章教学目的和要求本章教学目的和要求本章主要研究保险经营过程，主要包括保险保障业务和投资业务。本章的教学应区别学生的专业及后续课程情况，对保险专业的学生可以略讲，其他专业应详细讲解。可以安排讨论或案例教学。通过学习学生应了解保险经营的全过程，熟悉保险的操作。重点掌握保险经营的特殊原则，并运用其对保险业务进行分析。掌握保险展业的渠道、保险承保的内容、保险防灾的特点、保险理赔的原则，了解保险理赔的主要环节。掌握保险投资的原则和方式。第一节第一节 保险经营的特保险经营的特征及其经营原则征及其经营原则一、保险经营的特征保险经营是以特定风险的存在为前提，以集合多数单位和个人的风险为条件，以大数法则为数理基础，以经济补偿和给付为基本功能。其经营资产具有负债性；成本是在预测基础上计算出来的，利润受各项准备金提取方法影响较大；承保的风险范围广泛而分散。二、保险经营的一般原则保险公司与其他企业一样在经营活动中要遵循经济核算原则、分配原则、随行就市原则等。三、保险经营的特殊原则这是由保险经营的特殊性所决定的，包括：1、风险大量原则。2、风险选择原则。3、风险分散原则。第二节第二节 保险经营环节保险经营环节 一、保险展业、保险展业1、保险展业，是指保险公司通过多种方式组织和争取业务的过程，即招揽业务。它是保险公司业务活动的起点。2、保险展业通常分为展业前的准备、接近展业对象和业务洽谈三个步骤。（1）加强宣传。利用一切有利的时机和多种宣传工具对不同的对象进行灵活多样的宣传；宣传内容要有广泛性和针对性。（2）赢得各方支持。保险具有广范性的特点，获得多方支持，有利于保险展业工作的开展。（3）选择高素质的展业人员。这是保险展业的关键。3、保险展业可以通过保险公司直接展业和间接展业两种途径。（1）直接展业的途径。（2）间接展业的途径。保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位和个人。我国的保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人。保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险经纪人虽然是投保人的代表，但是，他在为投保人服务的同时，也为保险人招揽了业务，所以，保险经纪人也是保险展业途径之一。二、保险承保二、保险承保保险承保，即保险合同的签订过程。它是指保险公司对投保人所提出的投保申请进行审核及同意接受的过程。它是保险经营的重要环节，直接关系到保险公司经营的稳定性和企业的经济效益。保险承保一般包括接受投保单、核保、接受业务、缮制单证、复核签章、清分发送、归档装订保管等工作。其中的关键环节是核保。保险核保，是指保险人对将要承保的业务进行全面评价、估计和选择，以决定是否承保的过程。通过核保，可以防止不可保风险的带入，排除不合格的被保险人和标的。核保对保险经营具有重要意义：核保有利于合理分散风险；核保是达成公正费率的有效手段；核保有利于促进被保险人加强防灾防损。核保，主要包括审核投保单和检验风险两项内容。具体说来包括：审核投保人的资格及其经济能力、信用；财险中被保险人的管理能力、技术水平等；寿险中被保险人的年龄、性别、职业、健康状况等；财险中保险标的的风险等；保险金额、保险费率是否合理等。保险公司应加强承保管理，做好核保和业务选择，承保控制，完善制单手续、保证承保质量，续保等工作。续保是指在一个保险合同即将期满时，投保人向保险人提出申请，保险人根据投保人和保险标的的情况，对原合同条件稍加修改而继续承保的行为。续保对保险双方都有好处，对投保人来说，可以减少投保环节，使风险得到连续保障，而且还可以享受到一定的优惠；对保险人来说，可以节省展业费用，稳定客户，增强客户对公司的信心。三、保险防灾三、保险防灾保险防灾防损，是社会防灾防损的一部分，是保险人与被保险人为了预防保险标的发生灾害事故，以及灾害事故发生后尽可能的减少保险标的的损失而采取各种组织措施和技术措施。保险防灾防损在针对的对象、依据及手段方面与社会防灾防损有显著的区别。保险防灾防损，有利于投保人加强风险管理；有利于减少社会财富的损失和人民生命的安全；为保险公司降低费率，赢得客户创造条件；有利于提高保险公司的业务质量，增强经营稳定性。保险防灾防损的内容主要包括：加强同社会防灾部门的联系，配合其工作；进行防灾宣传；组织防灾检查；参与抢险救灾；及时处理不安全隐患；拨付防灾费用；开展灾情调查，积累灾情资料等。保险防灾防损管理要做到：根据法律和保险条款的规定，制定和落实各项防灾措施；进行风险调查，防止或减少风险事故的发生；将防灾防损工作贯穿于保险经营全过程。四、保险理赔、保险理赔1、保险理赔的含义。保险理赔是指保险合同所规定的保险事故发生后，当保险人接到被保险人或受益人在规定的时间内提交的申请赔款报告时，按约履行经济补偿和给付义务的活动。即保险人处理赔案的过程。2、保险理赔的原则。保险理赔工作要遵循重合同、守信用原则，实事求是原则，主动、迅速、准确、合理原则三项原则。3、保险理赔工作的主要环节。包括：（1）受理案件。（2）现场查勘。（3）责任审核。（4）保险金的计算与给付。（5）善后处理。第三节第三节 保险资金运用保险资金运用一、保险公司可运用资金的构成保险公司可运用资金的构成1、含义：保险资金运用是指保险公司在组织经济补偿过程中，将积聚的资金用于投资或融资，使保险资金保值增值的活动。2、保险公司可运用资金的构成：包括：资本金、各项准备金。包括总准备金和各项责任准备金、其他可利用资金，如，结算中形成的短期负债和保费收取与赔款给付支出形成的数量差和时间差所占用的资金。二、保险资金运用原则二、保险资金运用原则（一）安全性原则（二）收益性原则（三）社会性原则（四）合法性原则（五）流动性原则三、保险资金运用方式三、保险资金运用方式银行存款、购买债券、股票、对外投资、不动产投资和项目投资等。思考题1保险经营包括哪些环节，各环节的主要任务是什么？2财产保险与人寿保险核保的内容有何不同？3根据保险经营特点，保险企业提高经营效益的基本途径是什么？思考题4保险公司可运用资金的构成如何？保险资金运用的基本原则是什么？5评析保险资金运用各种模式的利弊，我国保险公司应如何选择合适的资金运用模式？6简述保险企业资产负债表、损益表、现金流动表的概念及基本作用。